عدد من الموضوعات النشاط الرياديله وضع قانوني خاص. وهي تشمل ، على وجه الخصوص ، البنوك والبورصات.

البنوك هي منظمات من نوع خاص. بصفتهم أشخاصًا في قانون الأعمال ، فإنهم يتميزون بكفاءة معقدة ومتعددة الأوجه ، ويتم تنفيذ أنشطتهم في مجال التمويل وتداول الأموال ؛ موضوع المعاملات ، ستكون تصرفات البنوك هي النقد والأوراق المالية والمعادن الثمينة ، أي كل ما ينفذ وظيفة الدفع ووسائل التداول والائتمان.

ستكون تفاصيل البنوك باعتبارها موضوعات لقانون الأعمال التجارية هي أنها تشكل معًا نظامًا ؛ خارج نظام ϶ᴛᴏ ، فإن نشاط البنك مستحيل.

دور خاص في النظام المصرفي يعود للبنك المركزي ؛ هو الذي يحدد العديد من معايير الأنشطة المصرفية ، ويضع قواعد موحدة لإجراء العمليات المصرفية.

الأساس القانوني لأنشطة البنك المركزي سيكون قانون "البنك المركزي" الاتحاد الروسي(بنك روسيا) "(ساري المفعول بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي المؤرخ 26 أبريل 1995 رقم 65-FZ) ؛ وضعه القانوني معقد: من ناحية ، يتمتع البنك المركزي بصلاحيات الدولة ويعمل بصفته غير - جسد مقسم ومن ناحية أخرى

1 بخصوص الكيانات التجارية ذات الوضع القانوني الخاص ، انظر: Martemyanov BC. القانون الاقتصادي: دورة محاضرات. T.I.M: BEK Publishing House ، 1994. S. 92-113.

ستكون مؤسسة مستقلة. من خلال ممارسة سلطة الدولة ، ينظم البنك المركزي تداول الأموال ، ويصنع ويصدر الأوراق النقدية ، وينظم عرض النقود ، وينفذ وظائف نظام الاحتياطي ، ويؤدي وظائف تنظيمية أخرى ليست من سمات أي منظمة أخرى.

على أساس قانون "البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، يسجل البنك المركزي مواثيق البنوك التجارية ويحتفظ بسجل (دفتر تسجيل) للبنوك ، ويصدر ويلغي تراخيص العمليات المصرفية.

لتنظيم نشاط البنوك التجارية يضع البنك المركزي معايير اقتصادية للبنوك ( الحد الأدنى لحجم رأس المال المصرح به؛ النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به للبنك ومقدار أصوله ، مع مراعاة تقييم المخاطر ؛ مؤشرات السيولة المصرفية ؛ الحد الأدنى لحجم الاحتياطيات المطلوبةالمودعة لدى بنك روسيا ، وما إلى ذلك) ؛ يحدد إجراءات تكوين صناديق التأمين الإلزامية للتعويض عن خسائر العملاء ؛ يعيد تمويل البنوك التجارية من خلال تزويدها بقروض لأجل بسعر الفائدة (الخصم) للبنك المركزي ، ويحدد شروط منح القروض المضمونة بموجودات مختلفة.
وتجدر الإشارة إلى أنه من خلال تنظيم أنشطة البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى ، يضع البنك المركزي قواعد موحدة لها. محاسبةوإعداد التقارير الإحصائية والمجلدات وشروط عرض المحاسبة والتقارير الإحصائية.

1 للبنك المركزي ملكية منفصلة ويقوم بتنفيذ ومصروفات على نفقة الدخل الخاص، مسؤول عن التزاماتهم. الدولة غير مسؤولة عن التزامات البنك المركزي ، والبنك المركزي غير مسؤول عن التزامات الدولة. (ستكون الممتلكات المنفصلة لبنك روسيا هي أمواله ، بما في ذلك احتياطياته من الذهب والعملات الأجنبية وغيرها القيم المادية. تنتمي هذه الملكية إلى بنك روسيا على حق الإدارة الاقتصادية. مصادر الدخل للبنك المركزي ستكون الأموال المستلمة من الأنشطة المصرفية ، من العمليات بالأوراق المالية وأنواع أخرى من الأنشطة التي لا يحظرها القانون. قام البنك المركزي بتجميع أموال كبيرة من البنوك التجارية.)

لا تنسوا أن أحد الأماكن المهمة في أنشطة البنك المركزي هو تنفيذ الرقابة والرقابة على الامتثال للتشريعات المصرفية. ولدى ممارسة هذه الوظائف ، يحق للبنك المركزي إصدار تعليمات إلزامية للمؤسسات الائتمانية للقضاء على انتهاكات القانون ، وفرض العقوبات المنصوص عليها في القانون على مخالفة التشريعات المصرفية.

سيعمل بنك روسيا كوكيل للدولة في تنفيذ مواردها المالية ، وسينفذ عمليات لتنفيذ التنفيذ النقدي لميزانية الدولة.

يُعهد إلى البنك المركزي ، إلى جانب الخزانة الفيدرالية ، بإدارة وخدمة الدين الداخلي والخارجي للدولة للاتحاد الروسي.

يؤدي البنك المركزي أيضًا وظائف اقتصادية أجنبية ، ويمثل مصالح الاتحاد الروسي في البنوك المركزية للبلدان الأخرى ، والبنوك الدولية وغيرها من المؤسسات المالية والائتمانية. يصدر البنك المركزي تراخيص لفتح مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية والمؤسسات المالية والائتمانية الأجنبية الأخرى على أراضي الاتحاد الروسي ، وينظم سعر صرف الروبل مقابل الوحدات النقدية للدول الأخرى ، ويدير احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية في يصدر الاتحاد الروسي في ميزانيته العمومية تراخيص للتنفيذ بنوك تجاريةعمليات في عملة أجنبيةفي الاتحاد الروسي والخارج. إذا لزم الأمر ، يجوز للبنك المركزي أن يفرض قيودًا على البنوك على حجم القروض من الخارج ، وكذلك تحديد مستوى أسعار الفائدة عليها في إطار نظام اتحادي واحد. السياسة النقدية.

يتولى إدارة بنك روسيا رئيس البنك ومجلس الإدارة. يتصرف رئيس البنك المركزي ، بدون توكيل رسمي ، نيابة عنه ، ويمثل مصالح البنك في جميع البنوك والشركات والمؤسسات والمنظمات الروسية والأجنبية ، ويدير الممتلكات والأموال والأموال الأخرى للبنك المركزي داخل حدود سلطتهم ، وإبرام العقود ، وما إلى ذلك.

يطور مجلس إدارة البنك المركزي ، مع حكومة الاتحاد الروسي ، الاتجاهات الرئيسية للنقد

السياسة الائتمانية للاتحاد الروسي ؛ يحدد حجم أسعار الفائدة على قروض البنك المركزي ؛ إنشاء وتغيير أموال البنك المركزي ؛ يضع المعايير الاقتصادية للبنوك التجارية ، إلخ.

يشمل نظام البنك المركزي لروسيا الانقسامات الهيكليةالإدارات الإقليمية الرئيسية التي تعمل نيابة عن البنك المركزي ضمن الصلاحيات الممنوحة لها. تعمل مراكز التسوية والنقد كجزء من الأقسام الرئيسية كأقسام فرعية هيكلية. يشكل البنك المركزي ومكاتبه الإقليمية نظامًا مركزيًا واحدًا. وتجدر الإشارة إلى أن الدوائر الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي تتكفل بتنفيذ سياسة اتحادية موحدة في مجال التداول النقدي والإقراض والتسويات ، المعاملات النقدية، يشرفون على أنشطة البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى العاملة على أراضيهم. تتصرف الإدارات الرئيسية الإقليمية في حدود اختصاصها في الممتلكات المخصصة لها وتبرم العقود مع الأفراد والكيانات الاعتبارية نيابة عن البنك المركزي. ينشئ البنك المركزي أيضًا ، ككيانات قانونية أو أقسام فرعية هيكلية ، الجمعية الجمهورية الروسية (قسم) لتحصيل العائدات النقدية ، ومراكز الكمبيوتر ، ومركز التدريب ، وكذلك المؤسسات والشركات والمنظمات الأخرى لأداء مهام ووظائف بنك روسيا.

بنوك تجارية. الوضع القانونييتم تعريف البنوك التجارية بموجب قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" (الساري حاليًا بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي الصادر في 3 فبراير 1996 رقم 17-FZ) ، منح البنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في جمع الأموال من القانونية و فرادىونيابة عنه لشروط السداد والدفع والاستعجال وكذلك القيام بعمليات مصرفية أخرى. تتحقق كفاءة البنوك التجارية حصريًا من الناحية النقدية. القطاع المالي. يحظر على البنوك التجارية القيام بعمليات إنتاج وتجارة القيم المادية

أيضا للتأمين بجميع أنواعه ماعدا تأمين العملة ومخاطر الائتمان.

ستكون البنوك التجارية كيانات قانونية ويمكن إنشاؤها على أساس أي شكل من أشكال الملكية.

رأس المال المصرح به للبنك التجاري. تتكون قاعدة الممتلكات للبنوك التجارية من رأس مالها المصرح به ، وكذلك الأموال التي تم جذبها من الكيانات القانونية والأفراد ، والأموال التي تتلقاها البنوك في شكل دخل من الأنشطة المصرفية ، بما في ذلك. الموجهة للاحتياطي والتأمين والصناديق الأخرى التي تشكلها البنوك.

يعمل رأس المال المصرح به كضمان لالتزامات البنك ويتكون من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل. لا يمكن للمنظمات التي لديها ميزانية عمومية غير سائلة أو تم إعلان إفلاسها أن تشارك في البنوك. تجدر الإشارة إلى أن الوسائل التشريعية و الهيئات التنفيذيةالسلطات والمنظمات السياسية ، وكذلك الصناديق العامة المتخصصة (بما في ذلك الخيرية) لا يسمح بتكوين رأس المال المصرح به على حساب القروض المصرفية. يجب أن يتشكل رأس المال المصرح به للبنوك فقط على حساب أموالهم الخاصة وليس على حساب أموالهم المقترضة. يجب ألا تتجاوز حصة أحد البنوك في رأس المال المصرح به 35٪. لا يجوز لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ التسجيل.

يجب تكوين رأس المال المصرح به (مدفوع) في غضون عام بعد تسجيل البنك التجاري ؛ إذا لم يتم مراعاة هذا الشرط ، يتم إلغاء تسجيل البنك وإلغاء الترخيص.

يحدد قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" قائمة الوثائق المقدمة لتسجيل البنك والحصول على ترخيص ، وكذلك المتطلبات التي يجب عليها ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. يجب تقديم ما يلي إلى البنك المركزي:

طلب موثق للتسجيل وإصدار ترخيص للعمليات غير المصرفية ؛

الوثائق التأسيسية (عقد التأسيس ، ميثاق البنك) ، بروتوكول اعتماد ميثاق البنك وتعيين الهيئات الإدارية للبنك ؛

المبرر الاقتصادي لإنشاء البنك ؛

بيانات عن رؤساء البنك - الرئيس (المدير) ، كبير المحاسبين ، نوابهم.

يحدد عقد التأسيس: طبيعة البنك (مساهمة ، مساهمة ، إلخ) ؛ حجم رأس المال المصرح به وحصة المؤسسين في رأس المال ؛ مسؤولية الأطراف عن الوفاء بالالتزامات المتعهد بها بموجب العقد ، وما إلى ذلك.

إذا كانت مساهمات مؤسسي البنك لا تغطي سوى جزء من رأس ماله المصرح به ، فإن عقد التأسيس يحدد الشروط التي سيتم بموجبها جذب أموال المساهمين (المساهمين) ؛ في هذه الحالة ، يتم استكمال عقد التأسيس بقوائم الاكتتاب ، والتي على أساسها يبلغ المساهمون (المساهمون) بقرارهم بالمشاركة في إنشاء البنك. تُستخدم قوائم الاشتراك كأساس لتحويل المساهمين (المساهمين) لمساهمة الأموال المنشأة في عقد التأسيس إلى حساب التسوية المؤقت للمؤسسين ؛ بعد تسجيل البنك ، يتم تحويل رصيد الأموال من الحساب إلى رأس المال المصرح به للبنك 1.

يتم توقيع عقد التأسيس وقوائم التوقيع الخاصة بالمشاركين من قبل المؤسسين - الكيانات القانونية والأفراد الذين بدأوا في إنشاء بنك تجاري. يجب أن يتم التصديق على توقيعات المؤسسين الذين هم كيانات قانونية بواسطة أختام هؤلاء الأشخاص ، وتواقيع المؤسسين - الأفراد يخضعون للتوثيق.

يجب أن يحتوي ميثاق البنك على: اسم البنك وموقعه (العنوان البريدي) ؛ قائمة العمليات المصرفية التي سيقوم البنك بتنفيذها ؛ حجم رأس المال المصرح به والاحتياطي والتأمين والأموال الأخرى التي شكلها البنك ؛ إشارة إلى أن البنك سيكون كيانًا قانونيًا ويعمل على أساس تجاري ؛ بيانات عن هيئات إدارة البنك وهيكلها وإجراءات تشكيلها ووظائفها.

1 يجب على المؤسسين والأشخاص الذين اكتتبوا في الأسهم (الأسهم) قبل بدء الاجتماع التأسيسي الإيداع في حساب تسوية مؤقت مفتوح لمؤسسي بنك تجاري في مركز التسوية النقدية بالبنك المركزي وفقًا للتقديرات المقدرة. العنوان القانونيبنك ، بما لا يقل عن 10٪ من القيمة الاسمية للأسهم (الأسهم) التي قسمت من أجلها.
وتجدر الإشارة إلى أن اتفاقية التأسيس ستكون الأساس لفتح مثل هذا الحساب الجاري المؤقت.

تمت الموافقة على ميثاق البنك من قبل الهيئة الإدارية العليا للبنك ويجب توثيقه.

يجب أن يحتوي محضر الاجتماع التأسيسي على قرار بشأن إنشاء البنك ، والموافقة على ميثاقه ، وانتخاب الهيئات الإدارية للبنك ولجنة المراجعة. البروتوكول يخضع للتوثيق.

يجب أن يحتوي المبرر الاقتصادي لإنشاء البنك على الميزانية العمومية للبنك في نهاية السنة الأولى من تشغيله ، وكذلك احتساب إيرادات ومصروفات البنك للسنة الأولى من تشغيله في النماذج المعتمدة. البنك المركزيروسيا.

يتم تقديم البيانات الخاصة برؤساء البنك - الرئيس (المدير) ، كبير المحاسبين ، نوابهم في شكل شهادة (في النموذج الذي وضعه البنك المركزي) ، تحتوي على بيانات جواز السفر ، وسجل حافل بالعمل في الماضي وعدد من المعلومات الأخرى. تصدق الشهادة بتوقيع رئيس مجلس الرقابة بالبنك.

بالإضافة إلى المستندات المذكورة أعلاه ، يتم تزويد البنك المركزي أيضًا بما يلي:

قائمة المساهمين (المساهمين) بالبنك مع ذكر أسمائهم الكاملة وعناوينهم البريدية وأرقام هواتفهم وتفاصيل الدفع وحجم الأسهم المساهمة وكذلك الحصة في رأس المال المصرح به (يتم تمييز المعلومات الخاصة بالمؤسسين بشكل منفصل) القائمة مصدق عليها بتوقيع رئيس مجلس الرقابة بالبنك ؛

خاتمة شركة مراجعة الحساباتبشأن المركز المالي للمشاركين في البنك ؛

إقرار الدخل للأفراد - المشتركين في البنك ؛

شهادة الدين الفعلي على القروض والأرصدة على حسابات الكيانات القانونية والأفراد المقبولين للخدمة من قبل البنك ، مع الإشارة إلى البنك الذي تمت خدمتهم فيه سابقًا ؛

نسخة من مستند الدفع الذي يؤكد دفع رسوم التسجيل المصرفي للميزانية.

بعد تسجيل بنك تجاري ، فإنه ملزم ، في غضون شهر من تاريخ التسجيل ، بالتسجيل لدى الرئيسي

المركز الرقمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

يحتوي القانون على أحكام مهمة تتعلق بترخيص أنشطة البنوك التجارية. يجب أن يحتوي الترخيص على قائمة بالعمليات التي يحق لها القيام بها بنك تجاري. إلى أن يدفع المؤسسون 50٪ من رأس المال المصرح به ، يصدر البنك المركزي ترخيصًا مؤقتًا للبنك التجاري ، والذي يمنح الحق في فتح حساب مراسل وتجميع المساهمات من المساهمين (المساهمين) لتكوين رأس المال المصرح به.

بعد تقديم المستندات التي تثبت أن مشتركي البنك التجاري قد دفعوا ما لا يقل عن 50٪ من رأس المال المصرح به ولا تتجاوز حصة كل مشارك في الجزء المدفوع 35٪ ، بدلاً من البنك التجاري المؤقت ، يتم إصدار ترخيص التي تسمح بإجراء العمليات بالروبل ، المنصوص عليها في ميثاقها.

يمكن إنشاء البنوك التجارية بمشاركة رأس المال الأجنبي ، بمشاركة المستثمرين الأجانب. ينظم قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" أنشطة البنوك المنشأة بمشاركة رأس المال الأجنبي ، وكذلك البنوك الأجنبية وفروعها في أراضي الاتحاد الروسي. وتجدر الإشارة إلى أن لتسجيل وترخيص البنوك التجارية مع الاستثمار الأجنبي، يجب على البنوك الأجنبية وفروعها من قبل كيانات قانونية أجنبية بالإضافة إلى ذلك تقديم المستندات المصدق عليها حسب الأصول التالية:

قرار الهيئة الإدارية الحاكمة للمؤسس الأجنبي (المشارك) بشأن مشاركته في إنشاء بنك في أراضي الاتحاد الروسي أو في فتح فرع ؛

ميثاق أو وثيقة أخرى تؤكد حالة الكيان القانوني ؛

موافقة خطية من هيئة الرقابة في بلد إقامة المؤسس الأجنبي (المشارك) على مشاركته في إنشاء بنك في أراضي الاتحاد الروسي أو فتح فرع.

عند تسجيل وترخيص البنوك التجارية بمشاركة مواطنين أجانب ، يتم تقديم تأكيد إضافي بنك أجنبيبشأن ملاءة مواطن وتوصيات من كيانين قانونيين أجنبيين على الأقل أو أفراد معروفين بملاءتهم المالية.

من أجل ضمان ظروف تنافسية متساوية لجميع البنوك ، يجوز للبنك المركزي للاتحاد الروسي فرض متطلبات إضافية على مؤسسي البنوك ذات الاستثمارات الأجنبية والبنوك غير المقيمة فيما يتعلق بالحد الأدنى والحد الأقصى لرأس مالها المصرح به.

البنوك التجارية ، بما في ذلك. ومع الاستثمارات الأجنبية ، يمكن إجراء المعاملات بالعملة الأجنبية في الاتحاد الروسي وفي الخارج. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل المشاركة في الأنشطة ، يلزم الحصول على ترخيص خاص من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، ويمكن أن يكون عامًا وداخليًا ولمرة واحدة. يمنح الترخيص العام البنك الحق في تنفيذ مجموعة كاملة أو محدودة من العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية في كل من أراضي الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛ يسمح لك الترخيص الداخلي بإجراء مجموعة كاملة أو محدودة من العمليات المصرفية بالعملة الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي ؛ لمرة واحدة - يمنح الحق في إجراء عملية مصرفية محددة بعملة أجنبية مرة واحدة.

للحصول على الترخيص ، يتم تقديم المستندات التالية إلى البنك المركزي:

طلب البنك ، الذي يجب أن يعكس معلومات حول أنشطته من لحظة التسجيل ، ولكن لفترة سنة تشغيل واحدة على الأقل ؛ تكوين الموظفين للبنك من موقع استعداده لتنفيذ العمليات بالعملة الأجنبية ؛ المعدات الفنية واستعداد المباني (خطوط الاتصال ، مرافق التخزين) ؛ معلومات حول العملاء الذين يرغبون في إجراء تسويات من خلال البنك بالعملة الأجنبية ، والبنوك التجارية التي لها علاقات مراسلة عامة مع هذا البنك ؛

تقرير المراجعة أو تقرير المراجع عن أنشطة البنك للعام الماضي.

شهادات تؤكد مؤهلات المتخصصين ؛

قائمة العملاء المستعدين لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية من خلال هذا البنك ؛

اختتام الإدارة الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في موقع أحد البنوك التجارية بشأن استصواب تقديم ترخيص العملة إليه.

يحدد قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" أسسًا لرفض تسجيل البنوك التجارية وإصدار التراخيص لها. يجوز للبنك المركزي رفض تسجيل بنك تجاري وإصدار ترخيص له في حالة عدم الامتثال للاتفاقية التأسيسية وميثاق البنك وفقًا للتشريعات المعمول بها في الاتحاد الروسي ، وكذلك في حالة عدم الامتثال للاتفاقية التأسيسية للبنك وميثاقه. وبحسب مدقق الحسابات فإن الوضع المالي للمؤسسين يهدد مصالح المودعين والدائنين للبنك.

يجوز للبنوك التجارية فتح فروع ومكاتب تمثيلية في الاتحاد الروسي وفي الخارج. يمكن لعدة بنوك فتح مكتب تمثيلي واحد. يمكن للبنوك الأجنبية أيضًا ، كما ذكرنا سابقًا ، فتح مكاتب تمثيلية على أراضي الاتحاد الروسي. لا يجوز فتح مكاتب تمثيلية للبنوك الأجنبية في الاتحاد الروسي إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

لفتح مكتب تمثيلي لبنك أجنبي ، يلزم المستندات التالية:

طلب كتابي من بنك أجنبي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي يحدد الغرض الذي يطلب البنك من أجله فتح مكتب تمثيلي ؛

مقتطف من السجل المصرفي أو وثيقة تؤكد توافر الإذن لممارسة الأنشطة المصرفية ، موثقة ومترجمة إلى اللغة الروسية ؛

نسخة مصدقة حسب الأصول من إذن مؤسسة حكومية في البلد الذي يوجد فيه البنك لفتح مكتب تمثيلي في الخارج (إذا كان التشريع الأجنبي يتطلب مثل هذا الإذن)

بالإضافة إلى هذه الوثائق ، يجوز للبنك المركزي أن يطلب معلومات ووثائق أخرى.

يعتبر المكتب التمثيلي مفتوحًا في الاتحاد الروسي من تاريخ إصدار إذن البنك المركزي لفتحه. يصبح التصريح غير صالح إذا لم يمارس البنك حقه في فتح مكتب تمثيلي في غضون ستة أشهر من تاريخ إصدار التصريح.

يعمل المكتب التمثيلي نيابة عن البنك الأجنبي المُمثل ونيابة عنه ويعمل وفقًا للتشريعات الروسية. في ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii مع القانون المدني الروسي ، لن يكون المكتب التمثيلي كيانًا قانونيًا ولا يمكنه ، نيابةً عنه ، جعله تجاريًا ، بما في ذلك. المعاملات المصرفية. لا يمكن إجراء هذه المعاملات إلا نيابة عن البنك الممثل ونيابة عنه. يعمل رئيس مكتب التمثيل على أساس توكيل رسمي من بنك أجنبي. يتم إنشاء مكاتب تمثيلية تقليديًا لإقامة اتصالات مع الدوائر المصرفية ودوائر الأعمال الأخرى ، فضلاً عن إبرام اتفاقيات نيابة عن البنك الممثل.

عمليات البنك. البنوك ، بما في ذلك. برأس مال أجنبي ، يجوز له إجراء العديد من العمليات والمعاملات المصرفية في الاتحاد الروسي.

ستكون المعاملات المصرفية النموذجية:

جذب الودائع (الودائع) وتقديم القروض.

فتح وصيانة حسابات العملاء والمراسلين ، بما في ذلك. أجنبي؛

إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة 1 ؛

خدمة العملاء النقدية.

إصدار ضمان و ضمان بنكي، فضلا عن الالتزامات الأخرى ل الأطراف الثالثةينص على التنفيذ نقدا.

ستكون هذه الأنواع من الأنشطة المصرفية هي الأكثر شيوعًا ، وتحتل الحصة الأكبر في عمل البنوك التجارية. جنبا إلى جنب معهم ، تصنع البنوك أخرى

1 تُفهم البنوك المراسلة على أنها بنوك تتفاعل مع بعضها البعض من أجل ضمان تسويات العملاء.

العمليات والمعاملات: إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات ، وخطابات الاعتماد ، والكمبيالات ، والأسهم ، والسندات ، وما إلى ذلك) ، والقيام بعمليات أخرى معهم ؛ الحصول على حقوق المطالبة بتوريد السلع وتقديم الخدمات ، وتحمل مخاطر الوفاء بهذه المطالبات ، وجمع هذه المطالبات (forfaiting) ، وكذلك تنفيذ هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم) ؛ شراء وبيع العملات نقدًا وعلى الحسابات والودائع لدى الكيانات القانونية المحلية والأجنبية والأفراد ؛ شراء وبيع المعادن النفيسة والأحجار الكريمة والمنتجات المصنوعة منها في الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛ جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع ، وإجراء معاملات أخرى مع هذه الأشياء الثمينة وفقًا للممارسات المصرفية الدولية ؛ تنفيذ عمليات ائتمانية (استئمانية) (جذب الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء) ؛ تقديم الوساطة و خدمات استشارية؛ تنفيذ عمليات التأجير؛ تمويل استثمارات رأس المالنيابة عن مالكي أو مديري الأموال المستثمرة ، وكذلك على حساب الصناديق الخاصةإناء.

يمكن إجراء العمليات المذكورة أعلاه بالروبل وبالعملة الأجنبية.

لا يمكن تنفيذ العمليات الأخرى من قبل البنوك إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

يتم تحديد حجم العمليات والمعاملات التي يمكن للبنك القيام بها من خلال ميثاقه والترخيص الصادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي.

يمكن إجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات ليست من البنوك. تخضع هذه المؤسسات الائتمانية لقانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" ، ما لم ينص هذا القانون على خلاف ذلك.

العلاقات مع العملاء. العلاقات بين البنوك التجارية والعملاء مبنية على أساس تعاقدي. اسعار الفائدةويتم تحديد مقدار العمولة على العمليات المصرفية بالاتفاق بين الأطراف. في حالة إفلاس العميل ، يمكن للبنوك اتخاذ تدابير لمنع ذلك

تمت مراجعته بموجب المادة 34 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية". وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل ضمان الاستقرار المالي للبنوك التجارية ، فإنها ملزمة بإيداع الاحتياطيات المطلوبة لدى البنك المركزي ، بناءً على نسب الاحتياطي المطلوبة التي يحددها البنك المركزي. كما ذكرنا سابقًا ، يضع البنك المركزي عددًا من المعايير الاقتصادية الإلزامية للبنوك التجارية: الحد الأدنى لرأس المال المصرح به ؛ النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به ومقدار أصوله ؛ مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية ، أي إمكانية سداد جميع التزاماتها في حالة تصفية البنك ؛ الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة الموضوعة لدى البنك المركزي ؛ الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل مقترض ؛ الحد من حجم العملة ومخاطر أسعار الصرف ؛ القيود المفروضة على استخدام الودائع التي تم جذبها للحصول على أسهم الكيانات القانونية ، وما إلى ذلك.

تلتزم البنوك التجارية بنشر ميزانياتها السنوية بالصيغة التي يضعها البنك المركزي وضمن الحدود الزمنية التي يحددها. يخضع نشاط البنوك التجارية للتدقيق السنوي.

البنوك التجارية ، بما في ذلك. مع الاستثمارات الأجنبية ، سيكونون دافعي الضرائب على الدخل ، كما يخضعون لقواعد بيع جزء من أرباح النقد الأجنبي والمتطلبات الأخرى الموضوعة للمنظمات التجارية.

التبادلات. يُفهم التبادل على أنه مؤسسة يتم فيها تداول التبادل (شراء وبيع البضائع ، أوراق قيمة، العملات)

المزادات التبادلية - المزادات العلنية ، تقام في مكان محدد سلفاً ، في وقت معين ووفقاً للقواعد التي تضعها البورصة.

التبادلات هي سلعة ومخزون.

يتحدد الوضع القانوني لبورصات السلع بموجب قانون "تبادل السلع وتجارة الصرف" المؤرخ 20 فبراير 1992 رقم 2383-1.

في تبادل السلع ، يتم بيع وشراء البضائع التي تحددها الخصائص العامة ، وكذلك السلع الاستهلاكية المباعة وفقًا للمعايير والعينات.

يرتبط نشاط تبادل السلع بمنتج محدد بخصائص عامة ، والذي يتم بيعه على دفعات ، أي بكميات كبيرة.

الأشياء المحددة بشكل فردي لن تكون تبادل السلع.

خصوصية الوضع القانوني للبورصة هي أن البورصة لا تشارك في تداول الصرف الفعلي ، ولا تُبرم أي معاملات أثناء التداول.

تقوم البورصة بتنظيم وتنظيم تداول البورصة فقط.

يتم التداول في البورصة من خلال استخدام آليات خاصة (المشاركة في مزادات الوسطاء ؛ التداول بطريقة المزاد ؛ إخضاع المشاركين في التداول للقواعد الخاصة لتداول العملات ؛ تطبيق قواعد خاصة بشأن معاملات الصرف)

لأن التبادل سيكون المكان صفقات كبيرةبكميات كبيرة من البضائع ، فإنه يتشكل سوق الجملة. سيكون هناك عرض وطلب في البورصة ، مما يسمح لك بتحديد سعر سلعة معينة في البورصة بشكل موضوعي.

يقلل تداول العملات من مخاطر تأثير العوامل العشوائية على التسعير ، أو المبالغة في الأسعار المصطنعة أو التقليل من السعر من خلال التواطؤ ، ونشر الشائعات الكاذبة ، وما إلى ذلك. يساهم الانفتاح والإعلان عن تجارة الصرف في التعبير الموضوعي عن التكاليف الضرورية اجتماعيًا لإنتاج السلع والسماح للتبادل بأداء وظيفة عرض الأسعار ، أي تحديد مستوى سعر موضوعي لمنتج معين على نطاق إقليمي أو على مستوى الدولة ، في وقت معين ، مع مراعاة جميع العوامل التي تؤثر على السعر 1.

ستكون بورصة السلع كيانًا قانونيًا. لا يمكن أن تتجاوز حصة المؤسس ، عضو البورصة في رأس مالها المصرح به 10٪ ، ويترتب على ذلك أنه يجب أن يكون هناك ما لا يقل عن عشرة مؤسسين وأعضاء في البورصة.

أعضاء البورصة - الأشخاص المشاركون في تكوين رأس مال مصرح به للصرافة أو يساهم بالعضوية وغيرها المساهمات المخصصةفي ممتلكات البورصة. يحق لأعضاء البورصة المشاركة في إدارة شؤون البورصة وتلقي أرباح الأسهم والمشاركة في تجارة الصرف كأعضاء في البورصة (المادة 14 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن تبادل السلع وتجارة الصرف")

لا يمكن لمؤسسي البورصة أن يكونوا هيئات حكومية وهيئات إدارية ؛ البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى ؛ شركات وصناديق التأمين والاستثمار ؛ الجمعيات العامة والدينية والمؤسسات الخيرية.

يتم إنشاء التبادل ككيان قانوني وفقًا للقواعد العامة ؛ يتم إجراء تسجيل الدولة للبورصة بالطريقة المعتادة ، ولكن يتم إجراء ترخيص بورصات السلع من قبل لجنة بورصات السلعتحت إشراف وزارة الاتحاد الروسي ل سياسة مكافحة الاحتكارودعم ريادة الأعمال. بحلول وقت التقدم للحصول على ترخيص ، يجب تقديم ما لا يقل عن 50 ٪ من المبلغ المعلن للمساهمات إلى رأس المال المصرح به للبورصة. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل الحصول على ترخيص ، يجب تقديم القواعد تداول الأسهم؛ ميثاق التبادل ، الذي يجب أن يحتوي على معلومات حول الحد الأقصى لعدد أعضاء التبادل ، وإجراءات القبول في التبادل وتعليق وإنهاء العضوية ؛ إجراءات حل النزاعات بين المشاركين في تجارة الصرف ، وما إلى ذلك. يجوز استئناف رفض إصدار ترخيص في المحكمة.

هيئات إدارة الصرف. ستكون الهيئة العليا للبورصة هي اجتماع أعضاء البورصة. يتم تحديد إجراءات الانضمام إلى عضوية البورصة من خلال الوثائق التأسيسية للبورصة. يتم تأكيد العضوية بشهادة صادرة عن البورصة. أعضاء الصرف مقسمون إلى كامل وغير مكتمل. تجدر الإشارة إلى أن الأعضاء الكاملين في البورصة لديهم عدد كبير من الأصوات في الاجتماع العام.

تنظيم تداول العملات. يتم تداول البورصة ، كما لوحظ بالفعل ، في شكل مزادات عامة. تتم معاملات التبادل تقليديًا من خلال الوسطاء ، الذين يكتسبون ، مقابل رسوم ، حقوق المشاركة في تداول البورصة وسيكونون مشاركين دائمين.

يمكن إجراء المعاملات من قبل أعضاء البورصة الذين ليسوا وسطاء ، وكذلك الزوار لمرة واحدة ، بينما يحق للأعضاء الكاملين في البورصة المشاركة في التداول في جميع أقسام البورصة ، والأعضاء غير المكتملين - فقط في أقسام معينة . يمكن للزوار لمرة واحدة فقط المشاركة في المعاملات خلال اليوم الذي حصلوا فيه على حق مقابل رسوم ، ويمكنهم فقط إجراء نوع واحد من المعاملات - المعاملات مع البضائع الحقيقية.

اختتام العلاقات بين الموضوعات معاملات الصرفمن خلال الوسطاء ، والعلاقات بين الوسطاء والعملاء تنظمها العقود ، ومع ذلك ، فإن التبادل الذي تُبرم فيه المعاملات يمكن أيضًا أن ينظم العلاقة بين وسطاء الصرف وعملائهم ، وتطبيق العقوبات بالطريقة المحددة لتبادل الوسطاء الذين ينتهكون القواعد التي وضعها تبادل علاقة وسطاء التبادل مع عملائهم (المادة 25 من القانون) قد يحدث هذا ، على وجه الخصوص ، إذا انتهك السماسرة قواعد معالجة المعاملات المحددة في هذا التبادل.

يتم حل بعض قضايا نشاط السماسرة في القانون. لذلك ، وفقًا للمادة 24 من قانون "تبادل السلع وتجارة الصرف" ، يُطلب من الوسطاء الاحتفاظ بسجلات المعاملات لكل عميل وتخزين هذه المعلومات لمدة 5 سنوات من تاريخ المعاملة. بناءً على طلب لجنة تبادل السلع ، يلتزم الوسيط بتزويدها بمعلومات حول الصفقة.

يتم اعتماد القواعد التي تحكم تداول البورصة وطرق إجراء المعاملات ومعالجتها من قبل كل بورصة بشكل مستقل ، مع مراعاة الفرص المتاحة للبورصة لتزويد المشاركين في التداول بخدمات معينة. يعتمد احترام التبادل وجاذبيته في نظر العملاء على مدى كمال هذه القواعد. في الوقت نفسه ، يحدد قانون "تبادل السلع وتجارة الصرف" عددًا من المتطلبات الإلزامية ، والتي يجب توفيرها في قواعد تداول العملات في جميع بورصات السلع الأساسية. هذا ، على وجه الخصوص ، إجراء لإجراء تداول الصرف ؛ أنواع المعاملات التي تتم في البورصة ؛ أسماء أقسام السلع ؛ قائمة بالتقسيمات الهيكلية الرئيسية للبورصة ؛ الإجراء الخاص بإعلام المشاركين في التبادل التجاري عن عمليات التبادل القادمة ؛ إجراءات تسجيل ومحاسبة المعاملات التبادلية ؛ إجراءات عرض أسعار السلع التبادلية ؛ إجراءات التسويات المتبادلة بين أعضاء البورصة والمشاركين الآخرين في تجارة الصرف عند إبرام صفقات التبادل ؛ تدابير للسيطرة على عملية تكوين الأسعار في البورصة من أجل منع الزيادة أو الانخفاض اليومي الحاد في مستويات الأسعار ، أو المبالغة أو التقليل المصطنع ، أو التواطؤ أو انتشار شائعات كاذبة للتأثير على الأسعار ؛ قائمة المخالفات التي تتقاضى عنها البورصة غرامات من المشتركين

تداول الصرف ، وكذلك مقدار الغرامات وإجراءات تحصيلها (المادة 18)

كما تم وضع عدد من المتطلبات الأخرى. تجدر الإشارة إلى أنه من أجل ضمان المعاملات الآجلة والعقود الآجلة والخيارات ، فإن البورصة ملزمة بتنظيم خدمات التسوية من خلال إنشاء مؤسسات تسوية (مراكز مقاصة) أو من خلال إبرام اتفاقية مع بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى بشأن تنظيم التسوية (المقاصة) الخدمات (المادة 28) يمكن أيضًا إنشاء مراكز مقاصة ذات وظائف مماثلة بشكل مستقل عن البورصات (الفقرتان 2 و 3 من المادة 28). وتجدر الإشارة إلى أنه من أجل حل النزاعات بين المشاركين التجاريين ، يمكن للمبادلات إنشاء لجان تحكيم والموافقة على أحكام بشأن هم. بناءً على طلب أحد المشاركين في تجارة الصرف ، تلتزم البورصة بتنظيم فحص لجودة السلع الحقيقية المباعة في البورصة.

يحق للبورصة أن تحدد بشكل مستقل خصومات من العمولات التي يتلقاها وسطاء الصرف كمكافأة على العمليات الوسيطة في الصرف: الرسوم والغرامات والمدفوعات الأخرى (المادة 29)

قد تشارك في التبادل النشاط الاقتصادي الأجنبي(المادة 31)

فيما يتعلق بالدور الهام لبورصات السلع الأساسية في تنظيم معدل دوران الاقتصاد ، ينص القانون على تنظيم الدولة لأنشطتها ، والذي تقوم به لجنة بورصات السلع. وهذه اللجنة مكلفة بما يلي: إصدار التراخيص لتنظيم تجارة الصرف. ترخيص وسطاء الصرف ؛ مراقبة الامتثال للتشريعات الخاصة بالبورصات ؛ النظر في شكاوى المشاركين في تداول العملات بشأن مخالفات القانون.

يحق للجنة بورصات السلع إصدار أوامر إلزامية للبورصات لتغيير المستندات التأسيسية ، وقواعد تداول البورصة ، وقرارات هيئات إدارة الصرف ، وما إلى ذلك. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن أيضًا إصدار تعليمات لتبادل الوسطاء للقضاء على الانتهاكات في أنشطتهم ، وله الحق في فرض عقوبات على وسطاء الصرف والصرف لمخالفتهم القانون والتنفيذ المبكر لتعليمات الهيئة.

للجنة تبادل السلع الحق في تعيين مفوض دولة للصرافة ؛ تنظم بالتنسيق مع

سلطات الرقابة الماليةالاتحاد الروسي ، ومراجعة أنشطة التبادلات ووسطاء التبادل ؛ تطلب من البورصات ومؤسسات التسوية (مراكز المقاصة) ووسطاء التبادل تقديم المستندات المحاسبية ؛ ارسل إلى محكمة التحكيممواد للتطبيق على البورصات وأعضائها قانونيالعقوبات.

تتمثل مهام مفوض الدولة المعين من قبل المفوضية في الرقابة المباشرة على الامتثال للتشريعات من قبل وسطاء الصرف والصرف (المادة 37)

تبادل الأسهم. بالنسبة إلى أسواق الأوراق المالية ، هناك منظمات تم إنشاؤها لضمان تداول الأوراق المالية.

لا يجوز للبورصة أن تعمل إلا في تنظيم تداول الأوراق المالية ، ولا يحق لها الانخراط في أنشطة أخرى. هذا ينطبق أيضا على نشاط استثماري، لا يحق للبورصة نفسها الانخراط في أنشطة استثمارية.

يتم إنشاء البورصات في شكل شراكة غير تجارية وتنظم التجارة فقط بين أعضاء البورصة. يمكن للمشاركين الآخرين في سوق الأوراق المالية إجراء معاملات في البورصة من خلال وساطة أعضاء البورصة.

يجب أن يضمن دخل البورصة (من رسوم العضوية ، ورسوم المعاملات ، وغيرها) تكافؤ أنشطتها. المواد المنشورة على http: // site

يجوز لأعضاء البورصة أن يكونوا مشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية ، ويقومون بالأنشطة المحددة في الفصل 2 من القانون الاتحادي "في سوق الأوراق المالية". يحق للبورصة وضع متطلبات إلزامية لمؤسسات الاستثمار اللازمة للانضمام إلى البورصة ، وكذلك متطلبات التأهيل لممثلي أعضاء البورصة في مزادات البورصة. تقوم البورصة بشكل مستقل بتطوير إجراءات إجراء المعاملات أثناء تداول البورصة ، وهو إجراء تسوية التسويات على المعاملات المبرمة في البورصة.

المهام تبادل الأسهميمكنهم إجراء عمليات تبادل السلع والعملات ، لهذه الأغراض يقومون بإنشاء أقسام هيكلية.

منظمة الائتمان- كيان قانوني ، من أجل تحقيق ربح كهدف رئيسي لأنشطته ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، له الحق في تنفيذه العمليات المصرفية المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (المشار إليها فيما يلي باسم قانون البنوك). يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري.

بنك- مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع ، والاستعجال ، وفتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها.

مؤسسة ائتمانية غير مصرفية- مؤسسة ائتمانية لها الحق في القيام ببعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في قانون البنوك. يتم إنشاء مجموعات مسموح بها من العمليات المصرفية للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

في الوقت الحاضر ، يشتمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي على الأنواع التالية من مؤسسات الائتمان: تسوية (المقاصة) ضباط الصف وائتمان الودائع الضباط. في الوقت نفسه ، فإن 95 ٪ من مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي هي بنوك.

بنك أجنبي- بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين دولة أجنبية تم تسجيله على أراضيها.

وفقًا للقانون ، يمكن إنشاء اتحادات وجمعيات لمنظمات الائتمان ، ومجموعات مصرفية ومقتنيات مصرفية.

النقابات والجمعيات- المنظمات غير الهادفة للربح التي تم إنشاؤها لحماية وتمثيل مصالح أعضائها ، وتنسيق أنشطتها ، وتطوير العلاقات بين الأقاليم والدولية ، وإرضاء المصالح العلمية والإعلامية والمهنية ، ووضع توصيات للأنشطة المصرفية وحل المهام المشتركة الأخرى لمؤسسات الائتمان. يُحظر على اتحادات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بعمليات مصرفية. يتم إنشاء اتحادات وجمعيات منظمات الائتمان وتسجيلها وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريع الاتحاد الروسي للمنظمات غير الربحية (FZ "المنظمات غير الهادفة للربح").

مجموعة مصرفية- جمعية لمؤسسات ائتمانية ليست كيانًا قانونيًا ، حيث يكون لمؤسسة ائتمانية (أم) بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) تأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية (أخرى) أخرى ( مؤسسات الائتمان). تلتزم مؤسسة الائتمان الأم بإخطار بنك روسيا وفقًا للإجراءات المعمول بها للتكوين مجموعة مصرفية.

القابضة المصرفية -جمعية من الكيانات القانونية بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية) ليست كيانًا قانونيًا ، حيث يمتلك كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية) القدرة ، بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) ، لممارسة تأثير كبير على القرارات التي تتخذها سلطات إدارة مؤسسة الائتمان (مؤسسات الائتمان).

لأغراض قانون البنوك ، يُفهم التأثير الهام على أنه القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية للكيان القانوني ، وشروط أنشطته التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا للشروط من اتفاقية مبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من مجموعة مصرفية و (أو) إلى البنك القابضة ، لتعيين الهيئة التنفيذية الوحيدة و (أو) أكثر من نصف الهيئة التنفيذية الجماعية للكيان القانوني ، بالإضافة إلى القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) للكيان القانوني.

تلتزم المؤسسة الائتمانية الرئيسية لشركة قابضة مصرفية بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي تحددها بتكوين شركة قابضة مصرفية.

منظمة تجارية ، والتي ، وفقًا لقانون البنوك ، يمكن اعتبارها المنظمة الرئيسية لشركة قابضة مصرفية ، لغرض إدارة أنشطة جميع مؤسسات الائتمان المدرجة في الشركة القابضة للبنك ، لها الحق في إنشاء شركة إدارة الشركة القابضة للبنك. في هذه الحالة ، تؤدي شركة إدارة الشركة القابضة للبنك المهام التي يتم تعيينها ، وفقًا لقانون البنوك ، إلى المؤسسة الرئيسية للشركة القابضة للبنك.

لأغراض قانون البنوك ، تعتبر الشركة المديرة لشركة قابضة مصرفية شركة اقتصادية يتمثل نشاطها الرئيسي في إدارة أنشطة مؤسسات الائتمان المدرجة في الحيازة المصرفية. لا يحق لشركة إدارة عقد بنكي الانخراط في أنشطة التأمين والبنوك والإنتاج والتجارة. يجب أن تكون المنظمة التجارية ، التي يمكن ، وفقًا لقانون البنوك ، معترف بها على أنها المنظمة الرئيسية لشركة قابضة مصرفية ، قادرة على تحديد القرارات شركة إدارةعقد البنك في القضايا التي تدخل في اختصاص اجتماع مؤسسيه (المشاركين) ، بما في ذلك إعادة تنظيمه وتصفيته.

الوضع القانوني لمنظمات الائتمان

الوضع القانوني (الوضع القانوني) مؤسسات الائتمان عبارة عن تكتل (أي مجموعة عقارات مستقرة داخليًا) تتضمن العناصر التالية: إجراء الإنشاء (التأسيس ، التسجيل الحكومي والترخيص) ، إجراءات إعادة التنظيم ، الإفلاس والتصفية ، اسم الشركة وموقعها ، المكون الوثائق ، ميثاق رأس المال ، الهيئات الإدارية ، المحاسبة ، إجراءات إعداد التقارير والتدقيق ، النظام القانوني للسرية المصرفية. كل هذه اللحظات ينظمها قانون البنوك والقوانين الفيدرالية الأخرى وقوانين بنك روسيا.

الإجراء الخاص بإنشاء مؤسسة ائتمانية.لا يجوز إنشاء مؤسسة ائتمانية إلا في شكل كيان تجاري (JSC ، CJSC ، LLC ، ALC). قد يكون المؤسسون أشخاصًا لا يحظرهم القانون. لا يحق للمؤسسين الانسحاب من المؤسسين خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ التسجيل. الكيان القانوني - يجب أن يتمتع المؤسس بوضع مالي مستقر ، وأموال خاصة كافية للمساهمة في رأس المال المصرح به للشركة ، والعمل لمدة 3 سنوات على الأقل ، والوفاء بالالتزامات الخاصة بميزانيات جميع المستويات على مدى السنوات الثلاث الماضية. المؤسسة الائتمانية - يجب أن يكون المؤسس مستقرًا ماليًا خلال الأشهر الستة الماضية التي تسبق تاريخ تقديم المستندات للتسجيل الحكومي والترخيص.

مراحل الخلق:

تمهيدي - التنسيق مع البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن اسم المؤسسة المالية المستقبلية ؛

إعداد وتوقيع الوثائق التأسيسية - الاتفاقية التأسيسية و (أو) الميثاق.

تسجيل الدولة c.o. - في موعد لا يتجاوز شهر واحد. بعد توقيع عقد التأسيس ، يرسل المؤسسون المستندات المحددة في تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 14.01.04 إلى TC للبنك المركزي للاتحاد الروسي. رقم 109-أنا.

الحصول على ترخيص مزاولة الأعمال المصرفية.

إجراءات إعادة التنظيم والإفلاس والتصفية.يجب أن يتم تنفيذ تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها والتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "في تسجيل الدولةالكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد "، مع مراعاة المواصفات المحددة بموجب القانون الفيدرالي" بشأن البنوك "ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له. يجب تقديم المعلومات والمستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفية المؤسسة وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم إلى بنك روسيا. يتم تحديد قائمة المعلومات والوثائق المحددة ، وكذلك إجراءات تقديمها ، من قبل بنك روسيا.

يتعين على بنك روسيا ، في غضون 15 يومًا من تاريخ إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية ، التقدم إلى محكمة تحكيم بطلب تصفية مؤسسة ائتمانية (يشار إليها فيما يلي باسم طلب البنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية) ، ما لم يكن ، بحلول يوم إلغاء الترخيص المذكور ، علامات إفلاس (إفلاس) ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (إفلاس) الائتمان المؤسسات ".

إذا كان لدى مؤسسة الائتمان ، بحلول تاريخ إلغاء الترخيص المصرفي ، علامات إفلاس (إفلاس) ينص عليها القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، أو تم إثبات وجود هذه العلامات من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان بعد تاريخ إلغاء المؤسسة الائتمانية للترخيص المذكور ، يتقدم بنك روسيا إلى محكمة التحكيم بطلب لإعلان إعسار مؤسسة الائتمان (إفلاس) وفقًا لـ الإجراء الذي حدده القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".

اسم الشركة والموقع.يجب أن يكون لمؤسسة الائتمان اسم شركة كامل وقد يكون لها اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق لمؤسسة الائتمان أيضًا الحصول على اسم الشركة الكامل و (أو) اسم الشركة المختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية. قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على قروض أجنبية في النسخ الروسي أو نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي ، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل التنظيمي والقانوني لمؤسسة الائتمان. يجب أن يحتوي اسم الشركة لمؤسسة الائتمان على إشارة إلى طبيعة أنشطتها باستخدام الكلمات "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية". يتم تحديد المتطلبات الأخرى للاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.

الموقع والعناوين البريدية للهيئات الإدارية و تقسيمات منفصلةيجب أن تكون محددة في ميثاق مؤسسة الائتمان. في حالة التغيير:

موقع (العنوان البريدي) من c.o. ؛

اسم المستوطنة واسم الشارع ورقم المنزل ؛

موقع الفرع -

مطلوب تسجيل خاص لتعديلات النظام الأساسي. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة اقتران تغيير في عنوان الموقع (العنوان البريدي) بتغيير في التسوية (اسم التسوية) ، يتم استبدال الترخيص f.o. ومسجلة لدى بنك روسيا. في حالات أخرى ، لا يلزم استبدال الترخيص ، ويتم تنفيذ تسجيل التغييرات بواسطة TU التابع للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

مؤسسة ائتمانية في غضون شهر واحد. بعد تلقي التعديلات المسجلة على الميثاق من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، يجب أن:

استبدل الختم ، مع الإشارة إلى الموقع الجديد لـ f.o. ؛

إخطار جميع الدائنين المعروفين كتابيًا ؛

يتم نشر معلومات حول الموقع الجديد (العنوان البريدي) في نشرة بنك روسيا.

الوثائق التأسيسية.لدى مؤسسة الائتمان وثائق تأسيسية منصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني من الشكل التنظيمي والقانوني المقابل. تلتزم مؤسسة الائتمان بتسجيل جميع التغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية. يجب تقديم المستندات المنصوص عليها في البند 1 من المادة 17 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ولوائح بنك روسيا من قبل مؤسسة ائتمانية إلى بنك روسيا بالطريقة التي يحددها.

رأس المال المصرح به.يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مقدار مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها. يتم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في يوم تقديم طلب للتسجيل الحكومي وإصدار ترخيص مصرفي بما يعادل 5 ملايين يورو بالروبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا في يوم تقديم طلب التسجيل الحكومي وإصدار ترخيص مصرفي محدد بما يعادل 500000 يورو بالروبل.

يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لمقدار مساهمات الملكية (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، والتي لا يمكن أن تتجاوز 20 ٪ من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، بالإضافة إلى قائمة بأنواع غير نقدية الممتلكات التي يمكن المساهمة بها كدفعة لرأس المال المصرح به.

لا يجوز استخدام الأموال المجمعة لتكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية.

الهيئات الرئاسية. الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان ، جنبا إلى جنب مع اجتماع عاممؤسسوها (المشاركون) هم مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

يتم تنفيذ الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ، ونوابه ، وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس مؤسسة الائتمان) ، والمحاسب الرئيسي لمؤسسة الائتمان ، ورئيس فرعها ، شغل مناصب في المنظمات الأخرى التي مؤسسات ائتمان أو تأمين ، ومشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية ، وكذلك في مؤسسات تعمل في أنشطة التأجير أو تابعة لمؤسسة ائتمانية توظف رئيسها ، كبير المحاسبين ، رئيس فرعها.

إجراءات المحاسبة وإعداد التقارير والتدقيق.يضع البنك المركزي للاتحاد الروسي القواعد العامة للمحاسبة ، وعرض التقارير المالية والإحصائية ، وإعداد التقارير السنوية من قبل المؤسسات الائتمانية ، مع مراعاة الممارسات المصرفية الدولية. حاليًا ، لائحة البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 05.12.02 سارية المفعول. "حول قواعد المحاسبة في مؤسسات الائتمان الموجودة على أراضي الاتحاد الروسي".

يخضع الإبلاغ عن مؤسسة ائتمانية لمراجعة سنوية من قبل مؤسسة مرخصة لهذا النشاط. بالنسبة للمنظمات - مراجعي مقتنيات ومجموعات البنوك ، تم وضع مطلب إضافي - أنشطة التدقيق لمدة لا تقل عن سنتين.

السرية المصرفية. يعد الامتثال لنظام سرية المعلومات المصرفية أحد المبادئ الرئيسية لنشاط c.o. في جميع أنحاء العالم. تم تأسيس النظام القانوني للسرية المصرفية بواسطة Art. 857 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، وقانون البنك المركزي ، وقانون البنوك. يجب مراعاة السرية المصرفية إلى أجل غير مسمى.

تضمن المؤسسات الائتمانية عدم إفشاء المعلومات التالية لأطراف ثالثة:

معلومات حول الحساب المصرفي والإيداع المصرفي ؛

معلومات حول معاملات الحساب ؛

معلومات عن عملاء البنك والبنوك المراسلة ، إلخ.

لا يجوز تقديم المعلومات التي تشكل سرية مصرفية إلا للعملاء أنفسهم أو لممثليهم. الوكالات الحكومية ولها المسؤولينيتم توفير هذه المعلومات فقط في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القانون.

في حالة الإفصاح غير القانوني من قبل مؤسسة ائتمانية عن معلومات تشكل سرية بنكية ، يجوز للعميل الذي انتهكت حقوقه أن يطلب تعويض من البنك عن الخسائر التي تكبدها.

• نظام الموضوع والدورة
  • نشاط ريادة الأعمال كموضوع التنظيم القانوني
    • نسبة مفاهيم "نشاط ريادة الأعمال" ، " النشاط الاقتصادي», « النشاط الاقتصادي», « النشاط التجاري»
    • أشكال وأنواع النشاط الريادي
  • مفهوم قانون الأعمال ومكانته في هيكل القانون الروسي
  • مبادئ قانون الأعمال
    • المبادئ الأساسية لقانون الأعمال
  • طرق قانون الأعمال
  • العلاقات القانونية الناشئة في مجال النشاط التجاري
• مصادر قانون الأعمال
  • مفهوم وأنواع مصادر قانون الأعمال
    • تشريعات تنظيم المشاريع والتوجهات الرئيسية لتحسينها
    • نظام قانون الأعمال
  • الممارسات التجارية كمصدر لقانون الأعمال
  • تطبيق القانون الدولي
  • دور الممارسة القضائيةفي التنظيم القانوني للعلاقات في مجال النشاط التجاري
• الوضع القانوني للكيانات التجارية الفردية
  • كيانات الأعمال: المفهوم والأنواع
  • شكل فردي من ريادة الأعمال
    • الأهلية القانونية رجل أعمال فردي
    • ترخيص شكل فردي من ريادة الأعمال
  • الأشكال الجماعية لريادة الأعمال
    • الشراكات العامة
    • شراكة الإيمان
    • المجتمعات ذات ذات مسؤولية محدودة(OOO)
    • الشركات المساهمة (JSC)
    • تعاونيات الإنتاج (PC)
    • المؤسسات الحكومية والبلدية الوحدوية
  • كيانات الأعمال الصغيرة
    • جمعيات رجال الأعمال
      • تصنيف المقتنيات
      • طرق إنشاء المقتنيات. نظام المشاركة
  • المجموعات المالية والصناعية
  • أشكال أخرى من جمعيات الأعمال
  • المنظمات غير الربحية ككيانات تجارية
• إنشاء وإنهاء أنشطة الكيانات التجارية
  • إجراءات وطرق إنشاء كيانات الأعمال
  • تسجيل الدولة للكيانات التجارية
  • إعادة تنظيم موضوعات ريادة الأعمال الجماعية
  • تصفية مواضيع ريادة الأعمال الجماعية
• إفلاس (إفلاس) كيانات تجارية
  • مفهوم ومعايير وعلامات الإعسار (الإفلاس)
    • معايير الإفلاس
    • علامات الإفلاس
  • الوضع القانوني للمشاركين في العلاقات القانونية للإعسار (الإفلاس)
  • الوضع القانوني للدائن
  • الوضع القانوني لمدير التحكيم
  • محكمة التحكيم كمشارك في العلاقات القانونية للإعسار (الإفلاس)
  • إجراءات الإفلاس (الإفلاس)
    • ملاحظة. مفهوم الملاحظة. حياد الإجراء
    • الانتعاش المالي
    • تحكم خارجي. أهداف وأسس إدخال الإدارة الخارجية
    • إجراءات الإفلاس
    • الاتفاق العالمي. صفقة عالمية في قضايا الإفلاس والدعاوى القضائية
• النظام القانوني لممتلكات الكيانات التجارية
  • مفهوم وأنواع ممتلكات الكيانات التجارية
  • الأشكال القانونية لملكية العقارات من قبل الكيانات التجارية
  • النظام القانوني أنواع معينةملكية
    • النظام القانوني للأموال
    • النظام القانوني للأوراق المالية
    • النظام القانوني للربح
• خصخصة أملاك الدولة والبلديات
  • مفهوم الخصخصة وأهدافها الرئيسية
  • تشريعات الخصخصة
  • مواضيع وأهداف الخصخصة العلاقات القانونية
  • إجراءات وطرق الخصخصة
• آلية تنظيم الدولة لنشاط ريادة الأعمال
  • تنظيم الدولةنشاط ريادة الأعمال: المفهوم والأنواع والأسس والحدود
  • طرق ووسائل وأشكال تنظيم الدولة لنشاط ريادة الأعمال
  • سيطرة الدولةللأنشطة التجارية
• تنظيم الدولة للأنواع الوظيفية للنشاط الاقتصادي
  • تنظيم مكافحة الاحتكار لنشاط ريادة الأعمال
    • مواضيع المنافسة
    • قانون مكافحة الاحتكار
    • مفهوم وأنواع الاحتكارات
    • النشاط الاحتكاري لمواضيع المنافسة
    • سلطات مكافحة الاحتكار
    • عقوبات مخالفة قوانين مكافحة الاحتكار
  • اللائحة الفنية
    • اللوائح الفنية
    • التوحيد
    • تأكيدات الامتثال
    • رقابة الدولة (الإشراف) على الامتثال لمتطلبات اللوائح الفنية
  • تنظيم الدولة للتسعير
    • التسعير كنوع من النشاط الاقتصادي والقانوني
    • التشريعات الخاصة بالسلاسل والتسعير والتوجهات الرئيسية لتحسينها
    • نظام القانون العام للتسعير
  • تنظيم الدولة لنشاط الابتكار
    • مصادر التنظيم القانوني لنشاط الابتكار
    • مواضيع وأغراض نشاط الابتكار
    • نظام القانون العام لتنفيذ الأنشطة المبتكرة
  • تنظيم الدولة للنشاط الاستثماري
    • مواضيع النشاط الاستثماري
    • كائنات النشاط الاستثماري
    • نظام القانون العام لأنشطة الاستثمار
    • ملامح أشكال معينة من أنشطة المستثمرين الأجانب في أراضي الاتحاد الروسي
  • تنظيم الدولة للنشاط الاقتصادي الأجنبي
    • مصادر التنظيم القانوني للنشاط الاقتصادي الأجنبي
    • مواضيع وأغراض النشاط الاقتصادي الأجنبي
    • نظام القانون العام للنشاط الاقتصادي الأجنبي
• تنظيم الدولة للأنواع القطاعية من نشاط ريادة الأعمال
  • تنظيم الدولة للأنشطة المصرفية
    • مفهوم وهيكل النظام المصرفي للاتحاد الروسي
    • مصادر التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية
    • الوضع القانوني للمنظمات المصرفية الائتمانية
    • نظام القانون العام للأنشطة المصرفية
  • تنظيم الدولة لأنشطة الصرف
    • مصادر التنظيم القانوني لأنشطة الصرف
    • مواضيع نشاط التبادل
    • نظام القانون العام لتنفيذ أنشطة التبادل
  • تنظيم الدولة لأنشطة التأمين
    • مصادر التنظيم القانوني لأنشطة التأمين
    • مواضيع أنشطة التأمين (أعمال التأمين) والمشاركين في علاقات التأمين
    • كائنات التأمين
    • نظام القانون العام لممارسة أنشطة التأمين
  • تنظيم الدولة لنشاط ريادة الأعمال المهنية في سوق الأوراق المالية
    • مصادر التنظيم القانوني لنشاط ريادة الأعمال المهنية في سوق الأوراق المالية
    • مواضيع نشاط ريادة الأعمال المهنية في سوق الأوراق المالية
    • نظام القانون العام لتنفيذ أنشطة ريادة الأعمال المهنية في سوق الأوراق المالية
  • تنظيم الدولة لنشاط التدقيق
    • أنواع التدقيق
    • مصادر التنظيم القانوني لنشاط التدقيق
    • موضوعات المراجعة
    • نظام القانون العام لتنفيذ أنشطة التدقيق
  • تنظيم الدولة لأنشطة التقييم
    • مصادر التنظيم القانوني لأنشطة التقييم
    • موضوعات وأغراض أنشطة التقييم
    • نظام القانون العام لأنشطة التقييم
• عقد ريادة الأعمال
  • اتفاقية ريادة الأعمال: المفهوم والأنواع والنطاق
  • ميزات إجراءات إبرام عقد عمل
  • ميزات تغيير وإنهاء عقد العمل
  • تنفيذ عقد العمل: المفهوم ، المبادئ
• المسؤولية التجارية
  • مفهوم وأنواع وأسس تطبيق المسؤولية
  • الغرامة: مفهوم وأنواع وإجراءات التحصيل
  • الخسائر: المفهوم والأنواع وإجراءات الاسترداد

الوضع القانوني للمنظمات المصرفية الائتمانية

مفهوم مؤسسة الائتمان. وفقا للفن. 1 من قانون البنوك ، مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني ، من أجل تحقيق ربح كهدف رئيسي لأنشطتها ، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من بنك روسيا ، يحق له القيام خارج العمليات المصرفية التي ينص عليها القانون المذكور. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري.

الميزات التالية تتبع من التعريف القانوني لمؤسسة الائتمان:

1. مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني (المادة 48 من القانون المدني) ، علاوة على ذلك ، منظمة تجارية (البند 1 من المادة 50 من القانون المدني) ؛
2. يمكن إنشاء مؤسسة ائتمانية في منظمة محددة بدقة استمارة قانونية- المجتمع الاقتصادي ( شركة مساهمةأو شركة ذات مسؤولية محدودة)
3. يمكن تشكيل مؤسسة ائتمانية على أساس أي شكل من أشكال الملكية ، أي ملكية حكومية أو خاصة أو أي شكل آخر من أشكال الملكية ؛
4. من أجل تنفيذ العمليات المصرفية ، يجب على مؤسسة الائتمان الحصول على ترخيص من بنك روسيا وفقًا للإجراءات المعمول بها.

تنقسم المؤسسات الائتمانية إلى مؤسسات مصرفية وغير مصرفية.

بنك - مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد ، الدفع والاستعجال وفتح ومسك الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.

يحق لمنظمة الائتمان غير المصرفية (NCO) القيام ببعض العمليات المصرفية. في رأينا ، من الضروري تحديد وضع المؤسسات الائتمانية غير المصرفية على مستوى القوانين الفيدرالية.

في هذا الصدد ، يجب إبداء ملاحظتين عامتين. يعرف قانون البنوك (المادة 1) مؤسسة الائتمان بأنها كيان قانوني هدفه الرئيسي هو تحقيق الربح. اتضح أنه من وجهة نظر القانون ، ليس فقط بنكًا ، ولكن أيضًا ليس كذلك منظمة مصرفيةهي منظمات تجارية. في الوقت نفسه ، يمكن إنشاء المنظمات غير المصرفية في شكل منظمة غير ربحية (على سبيل المثال ، صندوق التقاعدالترددات اللاسلكية).

هنا نجد تناقضًا رسميًا بين قانون البنوك وقانون معين القوانين الفدرالية. بالإضافة إلى ذلك ، ينص قانون البنوك صراحةً على ما يلي: "تتشكل مؤسسة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية ككيان تجاري". إذا كانت هذه القاعدة الحتمية فيما يتعلق بمصرف ما قابلة للتفسير إلى حد ما ، فإن الصعوبات تنشأ في جزء من مؤسسة ائتمانية غير مصرفية. يستبعد القانون إمكانية إنشاء منظمة غير مصرفية بشكل تنظيمي وقانوني مختلف.

أنواع مؤسسات الائتمان.يمكن تقسيم البنوك (المؤسسات المصرفية الائتمانية) إلى أنواع مختلفة. بادئ ذي بدء ، من الضروري التمييز بين البنوك المصدرة والبنوك التجارية. في الاتحاد الروسي ، تعد مسألة الأموال حقًا حصريًا لبنك روسيا.

مع مراعاة طبيعة العمليات ، هناك بنوك عالمية ومتخصصة.. يقوم الأولون بمعظم العمليات والمعاملات المصرفية المعروفة ، ولا تقتصر أنشطتهم على فرع معين من الاقتصاد أو المنطقة أو تكوين العملاء. على العكس من ذلك ، تخدم البنوك المتخصصة مجموعة محددة من العملاء (على سبيل المثال ، الشركات الصغيرة والمتوسطة) ، صناعة معينة (على سبيل المثال ، الطيران والسيارات).

اعتمادًا على قطاع الخدمات ، تنقسم البنوك إلى محلية ووطنية ودولية. الغالبية العظمى من البنوك في الاتحاد الروسي وطنية. ل البنوك الدوليةيجب أن يشمل Vnesheconombank و Vneshtorgbank وما إلى ذلك.

باستخدام معيار مثل وجود (غياب) الفروع ، يمكن تقسيم البنوك إلى غير فرع ومتعدد الفروع.

اعتمادًا على تكوين رأس المال المصرح به ، يتم تمييز البنوك الوطنية (بدون رأس مال أجنبي) والبنوك بمشاركة رأس المال الأجنبي (المشترك) والبنوك الأجنبية.

مع الأخذ في الاعتبار شكل الملكية ، يمكننا تسمية البنوك الحكومية والخاصة. بحكم الفن. 2 من قانون البنك المركزي ، رأس المال المصرح به والممتلكات الأخرى لبنك روسيا هي ملكية فيدرالية.

هناك أنواع أخرى من البنوك. على سبيل المثال ، مع الأخذ في الاعتبار حجم الأموال الخاصة ، تتميز البنوك الكبيرة والمتوسطة والصغيرة.

يعرف التشريع الروسي حاليًا ثلاثة أنواع من مؤسسات الائتمان غير المصرفية:

1. منظمات التسوية غير المصرفية ؛
2. منظمات الائتمان غير المصرفية للتحصيل ؛
3. المنظمات الائتمانية غير المصرفية التي تقوم بعمليات الإيداع والائتمان.

كل نوع من هذه الأنواع من ضباط الصف له خصائصه الخاصة من حيث الوضع القانوني والتنظيم القانوني.

الأهلية القانونية لمؤسسات الائتمان. تعتبر فئة "الأهلية القانونية لمؤسسة بنكية ائتمانية" مثيرة للجدل في الأدبيات التربوية والعلمية. هناك ثلاث وجهات نظر حول طبيعة الصفة القانونية للبنك. يعتقد بعض العلماء أن للبنك صفة قانونية عامة ، بينما خلص آخرون إلى أن للبنك صفة قانونية خاصة ، ويرى آخرون طابعًا استثنائيًا في الصفة القانونية.

علاوة على ذلك ، يستشهد مؤلفو وجهات النظر المختلفة بالإشارات إلى نفس الأحكام كحجج قوية لموقفهم النظري. كقاعدة ، تتميز الأهلية القانونية المصرفية بالسمات التالية:

1. للبنوك الحق الحصري في القيام بالأنشطة المصرفية ؛
2. منع المنظمات الأخرى من القيام بهذا النشاط ؛
3. منع البنوك من مزاولة الأنشطة في مجال الإنتاج والتجارة والتأمين ؛
4. تمارس البنوك الأنشطة المصرفية منذ لحظة الحصول على الترخيص ؛
5. لكل بنك الحق في القيام بالعمليات المصرفية المحددة في ترخيص مصرفي. ومع ذلك ، فإن العلامات الأولى والثالثة والرابعة تسمح لبعض العلماء بتصنيف الأهلية القانونية المصرفية كأهلية خاصة.

يميز القانون المدني (المادة 49) بين الأهلية القانونية العامة والأهلية القانونية الخاصة. بواسطة قاعدة عامةالمنظمات التجارية لها صفة قانونية عامة. الاستثناء هو المؤسسات الموحدة ، وكذلك الأنواع الأخرى من المنظمات التي ينص عليها القانون الاتحادي.

تنطلق الممارسة القضائية من حقيقة أن بعض المنظمات التجارية تتمتع بأهلية قانونية خاصة. لذلك ، وفقًا للفقرة 18 من قرار الجلسة المكتملة المحكمة العلياللاتحاد الروسي والجلسة المكتملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 1 يوليو 1996 رقم 6/8 البنوك ، شركات التأمين، المؤسسات الاستثمارية هي كيانات قانونية ذات صفة قانونية خاصة. ومع ذلك ، ليس من الواضح سبب عدم تمتع هذه الكيانات بأهلية قانونية عامة. يمكننا فقط وضع افتراضاتنا الخاصة حول هذا الموضوع.

الأول هو توافر تصريح خاص (ترخيص) لمزاولة نوع معين من النشاط. ولكن ، في رأينا ، فإن مجرد الحصول على ترخيص للقيام بأنشطة مصرفية أو تأمينية أو استثمارية لا يؤثر بشكل أساسي على طبيعة الصفة القانونية لمنظمة تجارية. خلاف ذلك ، سيكون من الضروري الاعتراف بأن جميع الكيانات القانونية (بغض النظر عن انتمائها إلى المنظمات التجارية وغير التجارية) التي تعمل على أساس التراخيص تتمتع بأهلية قانونية خاصة.

والثاني هو وجود حظر على الانخراط في أنواع معينة من الأنشطة. يحظر قانون البنوك (المادة 5) على مؤسسات الائتمان الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. تنطبق هذه المحظورات على شركات التأمين والمؤسسات الاستثمارية.

نعتقد أنه لا يمكن اعتبار هذه المحظورات كأساس لتصنيف أي منظمة ككيان قانوني يتمتع بأهلية قانونية خاصة. المحظورات القانونية هي تقييد للأهلية القانونية للكيان القانوني بالطريقة والحالات التي ينص عليها القانون (البند 2 ، المادة 49 من القانون المدني). تنطبق هذه القيود على كل من الأهلية القانونية العامة والخاصة للكيانات القانونية.

للتمييز بين الأهلية القانونية العامة والخاصة للكيانات القانونية ، من الضروري استخدام معيار قانوني رسمي - إشارة مباشرة إلى القانون. من أجل تجنب النزاعات وحالات النزاع ، يجب أن ينص القانون على الأهلية القانونية الخاصة لأنواع معينة من المنظمات التجارية.

في حد ذاته ، الاستنتاج حول الأهلية القانونية الخاصة لمنظمات الائتمان المصرفي شرعي ، ولكن فقط في سياق أنشطتها التجارية. في الوقت نفسه ، تقييد حق البنوك في الدخول في معاملات تهدف إلى دعم أنشطتها (شراء وبيع الممتلكات ، وتأجير المباني غير السكنية ، وما إلى ذلك) ، المادة. 49 من القانون المدني لا. خلاف ذلك هناك استبدال المفاهيم القانونية. خارج نشاط ريادة الأعمال ، يمكننا التحدث عن الأهلية القانونية العامة لجميع المنظمات التجارية.

يُعتقد على نطاق واسع في الأدبيات أن البنك التجاري هو كيان خاص ، حيث يتميز وضعه القانوني بالازدواجية. لذلك ، كتب أ. ف. بوبوف أن البنك يخضع للقانون المدني المتضمن في معدل دورانه. في الوقت نفسه ، يتم تضمين البنك في هيكل إدارة النظام الائتماني والمالي للبلد ويتم منحه وظائف عامة كوكيل (على سبيل المثال ، في مجال مراقبة العملة).

في الواقع ، بموجب الفقرة 3 من الفن. 22 من قانون تنظيم العملات ، وكلاء مراقبة العملة هم بنوك مرخصة تقدم تقاريرها إلى بنك روسيا. في المجال النقدي ، هم (الوكلاء) يتحكمون في الامتثال التشريعات الحاليةملتزمون من قبل عملائهم (المقيمين وغير المقيمين) معاملات العملةوكذلك المستندات التي يرسلها عملاؤهم للحصول على تصريح (ترخيص) لإجراء معاملات الصرف الأجنبي الرأسمالية. في الوقت نفسه ، لا يحق للبنوك التجارية فرض عقوبات على منتهكي تشريعات العملة. هذا الحق منوط بسلطات مراقبة العملة.

ومن ثم ، فإن البنوك المرخصة لديها عناصر من السلطة العامة ، وتمارس السيطرة على أنشطة أشخاص آخرين من القانون المدني. كيف تقيم مثل هذا الموقف؟ بالطبع ، إذا ناضلنا من أجل نقاء النوع الحضاري من التنظيم ، فإن الإجابة واضحة: من الضروري القضاء على هذه الطبيعة المزدوجة للبنوك. على العكس من ذلك ، إذا استدرت مرة أخرى لوجهك إقتصاد السوق، فإن المجموعة المحددة من القانون الخاص ومبادئ القانون العام هي النتيجة المرجوة تقدم اجتماعيمجتمع؛ ما يجب أن يسعى القانون من أجله.

إجراء إنشاء مؤسسة ائتمانية. الترتيب المسمى طلب خاصويتم تطبيقه بشكل أساسي على إنشاء البنوك. هو (الإجراء) مجموعة من الإجراءات المتتالية (الحقائق القانونية) التي تهدف إلى الحصول على الحق في القيام بالأنشطة المصرفية.

يتم تنفيذ ميزات إنشاء مؤسسات الائتمان في المتطلبات:

1. للمؤسسين.
2. حجم وهيكل وشكل وتوقيت تكوين رأس المال المصرح به ؛
3. قيادة؛
4. المستندات المقدمة لتسجيل الدولة ؛
5. إجراءات التسجيل والترخيص.

تمت صياغة هذه الميزات وغيرها في قانون البنوك ، وكذلك في تعليمات بنك روسيا بتاريخ 14 يناير 2004 رقم 109-I "بشأن إجراءات بنك روسيا لاتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة المؤسسات الائتمانية وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية "(بصيغته المعدلة بتاريخ 11 ديسمبر 2006 برقم 1754-U).

دعونا نفكر بإيجاز في المراحل الرئيسية لإجراءات إنشاء مؤسسة ائتمانية.

المرحلة الأولى هي اعتماد قرار بشأن إنشاء مؤسسة ائتمانية ، والموافقة على الميثاق وتوقيع عقد التأسيس وفقًا لـ الأحكام العامةقوانين الشركات التجارية (المادة 10 من قانون البنوك).

وبالإضافة إلى هذه المستندات الشائعةيجب على مؤسسي مؤسسة ائتمانية (كيانات قانونية وأفراد) إرفاق مستندات إضافية بطلب التسجيل الحكومي وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية:

1. خطة عمل لمؤسسة ائتمانية يتم وضعها وفقًا للمتطلبات المحددة ؛
2. وثائق تؤكد مصادر منشأ الأموال وتثبت مصداقيتها تقرير مالىمؤسسي مؤسسة ائتمانية ؛
3. استبيانات المرشحين لمناصب رؤساء مؤسسة ائتمانية ، كبير المحاسبين ، نائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية وفقًا للنموذج ؛
4. نسخ مصدقة من المستندات التي تؤكد ملكية (إيجار) حق المؤسس أو أي شخص آخر في المبنى (المبنى) المكتمل حيث سيتم إنشاء مؤسسة الائتمان ؛
5. المستندات المطلوبة لإعداد رأي حول امتثال مؤسسة ائتمانية للمتطلبات المنصوص عليها في لائحة بنك روسيا رقم 199-P بتاريخ 9 أكتوبر 2002 "بشأن إجراءات إجراء العمليات النقدية في مؤسسات الائتمان في إقليم الاتحاد الروسي "؛
6. إبرام هيئة مكافحة الاحتكار الفيدرالية بشأن الموافقة على مسألة إنشاء مؤسسة ائتمانية والامتثال لقواعد مكافحة الاحتكار ؛
7. ووثائق أخرى.

يشكل تكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية المرحلة التالية من إنشائها. يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مقدار مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها. وفقا للفن. 5 من قانون البنوك ، تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لبنك مسجل حديثًا في وقت تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص للعمليات المصرفية بمبلغ يعادل الروبل 5 ملايين يورو ، الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمة ائتمان غير مصرفية مسجلة حديثًا - بمبلغ يعادل روبل 500 ألف يورو.

تتجلى ميزة أخرى لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية في تكوين الممتلكات.

قد تكون المساهمة في رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية على شكل:

• نقدًا بعملة الاتحاد الروسي ؛
• الأموال بالعملة الأجنبية؛
• مبنى (مبنى) مملوك لمؤسس مؤسسة ائتمانية ، مكتمل بالبناء (بما في ذلك تلك التي تشمل المرافق المضمنة أو الملحقة) ، والتي قد تكون المؤسسة الائتمانية موجودة فيها ؛
• ممتلكات أخرى في شكل غير نقدي ، والتي تم وضع قائمة من قبل بنك روسيا.

ينص قانون البنوك (المادة 11) ، التعليمات رقم 109-I (الفصل 4) متطلبات خاصةإلى الممتلكات غير النقدية.

أولاً، القيمة النقديةتمت الموافقة على الممتلكات في شكل غير نقدي ، والمساهمة كمساهمة في رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية عند إنشائها ، من قبل الاجتماع العام للمؤسسين.

ثانيًا ، لا يمكن أن يتجاوز مبلغ المساهمات في شكل ملكية في شكل غير نقدي لرأس المال المستأجر لمؤسسة ائتمانية 20٪ من رأس المال المستأجر لمؤسسة الائتمان.

ثالثًا ، في حالة تقديم ممتلكات غير نقدية كمساهمة في رأس مال الميثاق لمؤسسة ائتمانية ، يجب تقديم المستندات التي تؤكد حق مؤسسيها في المساهمة بها في رأس المال الأساسي للمؤسسة الائتمانية.

يجب على مؤسسي مؤسسة الائتمان دفع 100٪ من رأس المال المستأجر المعلن للمؤسسة الائتمانية ، المحدد في ميثاق المؤسسة الائتمانية ، في غضون شهر واحد من تاريخ استلام إشعار تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان.

لتأكيد الدفع الفعلي لرأس مالها المصرح به ، في غضون فترة لا تتجاوز شهرًا واحدًا من تاريخ السداد الكامل ، يجب على مؤسسة الائتمان أن تقدم إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا في موقعه المستندات اللازمة ، بما في ذلك أوامر الدفع مع علامة التنفيذ ، وأعمال القبول وتحويل ملكية المؤسسين ، التي يتم تقديمها كمساهمة في رأس المال الأساسي للمؤسسة الائتمانية ، في الميزانية العمومية للمؤسسة الائتمانية.

إجراءات التسجيل والترخيص- المراحل النهائية لإنشاء مؤسسة الائتمان. لنبدأ بحقيقة أنه من أجل التسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها عن طريق إنشاء مؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية ، يرسل المؤسسون المستندات إلى المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في الموقع المزعوم للائتمان مؤسسة. بدوره ، يصدر الفرع الإقليمي لبنك روسيا لمؤسسي مؤسسة الائتمان تأكيدًا كتابيًا باستلام المستندات المقدمة لتسجيل الدولة والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية.

علاوة على ذلك ، يجب ألا تتجاوز مدة النظر في المستندات من قبل الفرع الإقليمي لبنك روسيا في الموقع المقترح لمؤسسة الائتمان ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم هذه المستندات. إذا كانت هناك تعليقات على المستندات المقدمة ، وغياب مجموعة كاملة من المستندات ، وكذلك في حالة رفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية ، فإن المؤسسة الإقليمية تعيدها إلى المؤسسين برأي مكتوب.

يجب ألا تتجاوز الفترة الإجمالية لاتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة أو رفضها ستة أشهر (المادة 15 من قانون البنوك). في هذه الحالة ، تبدأ هذه الفترة في السريان من لحظة تقديم الجميع المستندات المطلوبةلتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية في مكتب إقليمي لبنك روسيا.

رفض تسجيل الدولةلا يُسمح بمؤسسة الائتمان وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية إلا على الأسس المنصوص عليها في الفن. 16 من قانون البنوك:

• تضارب المرشحين المقترحين لمناصب رئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ونوابه ، مع متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
• المركز المالي غير المرضي لمؤسسي مؤسسة ائتمانية أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاهها ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةوميزانيات موضوعات الاتحاد و الميزانيات المحليةخلال السنوات الثلاث الماضية ؛
• عدم الامتثال للوثائق المقدمة إلى بنك روسيا للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية والحصول على ترخيص للعمليات المصرفية مع متطلبات القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛
• عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لشغل مناصب أعضاء مجلس الإدارة (المجلس الإشرافي) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ، لديهم سجل جنائي لـ ارتكاب جريمة في مجال الاقتصاد.

يجب إبلاغ مؤسسي المؤسسة الائتمانية كتابيًا بقرار رفض تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص مصرفي لها ويجب أن يكون محفزًا. مثل هذا الرفض ، وكذلك عدم قبول بنك روسيا وقت ثابتيمكن استئناف القرار ذي الصلة أمام محكمة التحكيم (المادة 16 من قانون البنوك).

يتم اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية من قبل بنك روسيا. التضمين في واحد سجل الدولةيتم تنفيذ الكيانات القانونية والمعلومات المتعلقة بإنشاء مؤسسات الائتمان وإعادة تنظيمها وتصفيتها ، فضلاً عن المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار صادر عن بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة المناسب . يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن قضايا تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان بالطريقة التي يتفق عليها بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

لغرض ممارسة وظائفه الرقابية والإشرافية ، يحتفظ بنك روسيا بدفتر تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان وفقًا للإجراءات التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

وبالتالي ، تكتسب مؤسسة الائتمان وضع الكيان القانوني من تاريخ إجراء الإدخال ذي الصلة في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية (المادة 51 من القانون المدني) 1. ومع ذلك ، يحق لمؤسسة الائتمان إجراء العمليات المصرفية فقط من لحظة الحصول على ترخيص صادر عن بنك روسيا.

رخصة- هذا تصريح خاص لأنواع معينة من العمليات المصرفية. يتم إصداره من قبل بنك روسيا ويتم تسجيله في سجل التراخيص المصرفية الصادرة (المادة 13 من قانون البنوك). يخضع سجل التراخيص الصادرة لمؤسسات الائتمان للنشر من قبل بنك روسيا في نشرة بنك روسيا مرة واحدة على الأقل في السنة.

للحصول على ترخيص ، يجب استيفاء الشروط التالية: أ) يتم إصداره بعد تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية ؛ ب) تأكيد الدفع القانوني في الوقت المناسب بنسبة 100٪ من رأس مال الميثاق للمؤسسة الائتمانية (بالإضافة إلى تسجيل تقرير عن نتائج الإصدار الأول لأسهم مؤسسة الائتمان في شكل شركة مساهمة) . يتم إصدار هذا التأكيد في شكل إبرام المكتب الإقليمي لبنك روسيا.

بعد ذلك ، يتخذ بنك روسيا ، في غضون ثلاثة أيام ، قرارًا بشأن إصدار ترخيص عام (مصرفي) ويرسل نسخة واحدة من هذا الترخيص إلى مؤسسة الائتمان والمكتب الإقليمي لبنك روسيا.

أنواع التراخيص المصرفية. مع مراعاة تركيبة الموضوع ، يمكن تقسيم التراخيص إلى مجموعتين: تراخيص العمليات المصرفية من قبل المؤسسات المصرفية الائتمانية (البنوك) والتراخيص الصادرة لمؤسسات الائتمان غير المصرفية.

اعتمادًا على المحتوى ، هناك: ترخيص عام (مصرفي) ، أي ترخيص للعمليات المصرفية ؛ ترخيص لإجراء معاملات الصرف الأجنبي ؛ رخصة الاستضافة المعادن الثمينة. في إطار هذا التصنيف ، من الضروري تحديد تراخيص العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية دون الحق في جذب الأموال من الأفراد إلى الودائع ، والتراخيص لجذب الأموال من الأفراد إلى الودائع بالروبل والعملات الأجنبية.

يحق لمؤسسة مصرفية ائتمانية لديها ترخيص لإجراء جميع العمليات المصرفية بأموال بالروبل والعملات الأجنبية وتفي بمتطلبات مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) التي أنشأتها لوائح بنك روسيا الحصول على ترخيص عام. في الوقت نفسه ، فإن حيازة ترخيص للعمليات المصرفية بالمعادن الثمينة ليس شرطًا أساسيًا للحصول على ترخيص عام.

بالإضافة إلى ذلك ، يجوز لمؤسسة ائتمانية لديها ترخيص عام وأموال خاصة (رأس مال) بمبلغ لا يقل عن روبل ما يعادل 5 ملايين يورو ، بإذن من بنك روسيا ، إنشاء فروع في دولة أجنبية ، وبعد ذلك إخطار بنك روسيا والمكاتب التمثيلية. يحق لمؤسسة الائتمان هذه ، بإذن ووفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، أن يكون لها فروع في أراضي دولة أجنبية (المادة 105 من القانون المدني).

يتم تقسيم جميع التراخيص إلى تراخيص مع أو بدون تاريخ انتهاء الصلاحية. يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية لمدة غير محدودة من الصلاحية (ترخيص دائم).

ينص قانون البنوك (المادة 20) على قائمة شاملة بأسباب إلغاء الترخيص المصرفي لمؤسسة الائتمان. على سبيل المثال ، يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص العمليات المصرفية في الحالات التالية: تبين أن المعلومات التي تم على أساسها إصدار الترخيص المحدد غير موثوقة ؛ التأخير في بدء العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا الترخيص لأكثر من عام من تاريخ إصداره ، إلخ.

في الوقت نفسه ، يحدد قانون البنوك الحالات التي يكون فيها بنك روسيا ملزمًا بإلغاء ترخيص مصرفي ، على وجه الخصوص: إذا كانت كفاية رأس المال لمؤسسة ائتمانية تقل عن 2 ٪ ؛ إذا كان مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للمؤسسة الائتمانية أقل من الحد الأدنى للقيمةتم إنشاء رأس المال المصرح به اعتبارًا من تاريخ تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان. لا تنطبق الأسباب المذكورة لإلغاء الترخيص المصرفي على المؤسسات الائتمانية خلال العامين الأولين من تاريخ إصدار الترخيص المصرفي.

يدخل قرار بنك روسيا بإلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ من تاريخ اعتماد قانون بنك روسيا ذي الصلة ويمكن استئنافه في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر الإشعار في إلغاء ترخيص مصرفي في نشرة بنك روسيا. إن الاستئناف ضد قرار بنك روسيا ، وكذلك تطبيق إجراءات لتأمين المطالبات ضد مؤسسة ائتمانية ، لا يوقف سريان هذا القرار.

الآثار القانونية لإلغاء الترخيص المصرفي. يصوغ قانون البنوك (المادة 20) النتيجة الرئيسية: بعد إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية ، يجب تصفيتها (المؤسسة الائتمانية) وفقًا لمتطلبات الفن. 23.1 من هذا القانون ، وفي حالة إعلان إفلاسها - وفقًا لمتطلبات قانون "إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان".

في رأينا ، لا يعتبر إلغاء بنك روسيا للترخيص المصرفي أساسًا لتصفية مؤسسة ائتمانية. يحق لبنك روسيا ، بعد إلغاء ترخيص من مؤسسة ائتمانية ، التقدم إلى محكمة تحكيم بمطالبة تصفيته (المادة 20 من قانون البنوك). في الوقت نفسه ، لا ترتبط المحكمة بحقيقة إلغاء الترخيص ، ولكنها تأخذ في الاعتبار الظروف التي كانت بمثابة أساس لهذا الإلغاء. من الناحية العملية ، قد ينشأ موقف متناقض إلى حد ما: ترفض المحكمة مطالبة التصفية المقدمة من بنك روسيا بسبب إلغاء الترخيص ، ولا يحق للبنك الذي حُرم من الترخيص الانخراط في الأنشطة المصرفية.

ينص قانون البنوك على عدد من النتائج الإضافية لإلغاء ترخيص مصرفي. على وجه الخصوص ، منذ لحظة إلغاء الترخيص المصرفي للمؤسسة الائتمانية:

1. يعتبر الموعد النهائي للوفاء بالتزامات المؤسسة الائتمانية التي نشأت قبل تاريخ إلغاء ترخيص العمليات المصرفية قد حان ؛
2. إنهاء تراكم الفوائد والعقوبات المالية المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو اتفاقية بشأن جميع أنواع ديون مؤسسة ائتمانية ، باستثناء العقوبات المالية لعدم وفاء مؤسسة ائتمانية بالتزاماتها الحالية أو وفائها بشكل غير لائق ؛
3. تعليق تنفيذ مستندات التنفيذ على عقوبات الممتلكات ، ولا يجوز ذلك إجباريمستندات أخرى ، يتم تحصيلها بطريقة لا جدال فيها ، باستثناء تنفيذ المستندات التنفيذية المتعلقة بتحصيل الديون على الالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية ، إلخ.

كما ترى ، فإن العواقب القانونية المشار إليها في حالة إلغاء ترخيص مصرفي مماثلة للعواقب التي تحدث قبل إعلان المدين معسراً (إفلاسه).

معهد الأعمال والقانون وتكنولوجيا المعلومات

امتحان

حسب الانضباط: قانون الأعمال

حول موضوع: "مفهوم البنوك التجارية وأنواعها ووضعها القانوني"

المستشار العلمي:____________________________

طالب في السنة الأولى

كلية الحقوق

قسم المراسلات

Gomenyuk V.V.

كود التسجيل: _________________

درجة________________________

توقيع المشرف _____

2002

يخطط

مقدمة

الوضع القانوني للبنوك

خاتمة

مقدمة

ينص القانون على إنشاء نوعين من مؤسسات الائتمان ، البنوك ومؤسسات الائتمان غير المصرفية.

بنك -إنها مؤسسة إقراض. التي لها الحق الحصري في إجراء العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي:

جذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية ؛

وضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ؛

تعد مؤسسات الائتمان أحد عناصر النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، والذي يشمل أيضًا بنك روسيا ومكاتب التمثيل وفروع البنوك الأجنبية.

كونه أحد أنواع نشاط ريادة الأعمال ، الخدمات المصرفيةهو نظام للمعاملات والعمليات الجارية التي تهدف إلى تحقيق الربح. يتم تحديد قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي يحق للمؤسسات الائتمانية القيام بها بواسطة الفن. 5 قوانين:

جذب الأموال من الأفراد والكيانات الاعتبارية في الودائع

وضع الأموال المحددة نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة

فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها.

تنفيذ المستوطنات

مجموعة

شراء وبيع العملات النقدية وغير النقدية

إصدار الكفالات البنكية.

وهكذا ، ينص القانون على اختصاص اقتصادي خاص لمؤسسات الائتمان.

يقوم بنك روسيا بتسجيل وصيانة كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وترخيص الأنشطة المصرفية بالطريقة المنصوص عليها في القانون والأفعال الأخرى.

يحدد القانون تدابير الرقابة والإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية التي يقوم بها بنك روسيا ، وكذلك وسائل ضمان استقرار النظام المصرفي وحماية حقوق ومصالح المودعين والدائنين للمؤسسات الائتمانية. نعم ، من أجل ضمان الموثوقية الماليةتلتزم مؤسسة الائتمان بإنشاء احتياطيات (أموال) ، والامتثال للنسب الإلزامية ، وإيداع الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا ، وتنظيم الرقابة الداخلية. يخضع نشاط مؤسسة الائتمان للتدقيق السنوي.

الفصل 1 الوضع القانوني للبنوك

البنوك هي نوع من التنظيم. يتحدد الوضع القانوني للبنوك بقانونين:

تتميز البنوك ، بصفتها موضوعات في قانون الأعمال ، بكفاءات معقدة ومتعددة الأوجه. خلال أول دراسة متعمقة لحالة البنوك ، من الضروري تعلم العديد من الأعمال التي تميز كفاءتها متعددة الأوجه.

البنوك هي مؤسسات تعمل في مجال التمويل ، أي أن أنشطتها تتم في مجال تداول الأموال. موضوع أسهمهم هو النقد والأوراق المالية والمعادن الثمينة ، أي كل ما يؤدي وظيفة الدفع والتداول والائتمان نقدًا (تعويض مكافئ).

مسألة ما إذا كان البنك هو مؤسسة وما إذا كان يمكن توسيع نطاق قانون "الشركات ونشاط المقاولات" ليشمله هي مسألة قابلة للنقاش. إذا اعتبرنا أن ذلك مستحيل ، فمن الضروري النظر في القضايا التي لا ينظمها هذا القانون على الإطلاق وحلها في قانون "البنوك والنشاط المصرفي" ، أو يشير إلى تشريعات الاتحاد الروسي (على سبيل المثال ، قضايا إنهاء البنوك من أشكالها التنظيمية والقانونية وعلاقات العمل والأنشطة الاجتماعية وغيرها).

من الأصح اعتبار البنك مؤسسة عاملة في مجال التمويل وتطبيق الأحكام العامة لقانون المؤسسات عليه ، ما لم ينص التشريع الخاص بالبنوك على قرارات خاصة أخرى. إن صياغة هذه المسألة مشروعة ، لا سيما عندما تعتبر أنه بموجب المرسوم الصادر عن رئيس الاتحاد الروسي بتاريخ 22 ديسمبر 1993 رقم 2270 "بشأن تغييرات معينة في الضرائب وفي العلاقة بين الميزانيات على مختلف المستويات" ، تتم البنوك الآن على أساس قانون "ضريبة الدخل للمؤسسات والمنظمات".

تمثل جميع البنوك معًا نظامًا لا تكون أنشطتها خارج نطاقه ممكنة. في هذا النظام ، يعود الدور الريادي إلى بنك روسيا. تحدد أسس النشاط المصرفي التي لا يمكن تنفيذها خارج النظام دون أن تخضع لقواعد موحدة لإجراء العمليات دون الاعتماد على المركز بوظائفه التي توحد أنشطة النظام.

مركز النظام - يؤدي بنك روسيا وظائف فريدة غير معتادة لأي مؤسسة أخرى. يقوم فقط بنك روسيا بإنتاج الأوراق النقدية وإصدارها وفقًا لقرارات أعلى هيئة تمثيلية في الاتحاد الروسي. فقط هو يمتلك وظائف نظام النسخ الاحتياطي. يدير فقط جميع البنوك ، بدءًا من تسجيل المواثيق وإصدار التراخيص للعمليات المصرفية وانتهاءً بالوظائف الإشرافية والتنظيمية.

البنك المركزي (Bank of Russia) هو البنك الرئيسي للاتحاد الروسي وهو مملوك له. تم إنشاؤه وفقًا لقانون 2 ديسمبر 1990 "بشأن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" وكان مسؤولاً أمام المجلس الأعلى للاتحاد الروسي.

تمت الموافقة على ميثاق البنك من قبل هيئة رئاسة المجلس الأعلى للاتحاد الروسي. بنك روسيا كيان قانوني. وهي مستقلة اقتصاديًا ، وتضطلع بمصروفات على حساب دخلها الخاص. يتلقى بنك روسيا هذه المداخيل من خلال تقديم قروض للبنوك ، وإجراء خدمات التسوية والنقد للبنوك مع تحصيل رسوم العمولة ، من خلال العمليات مع الأوراق المالية الحكومية ، والشيكات ، والكمبيالات ، والمعادن الثمينة ، من خلال عمليات أخرى وفقًا لها. الميثاق.

أساس قاعدة الملكية لبنك روسيا هو رأس ماله المصرح به ، أي الأموال التي منحها له المجلس الأعلى للاتحاد الروسي عند إنشائه. في سياق أنشطتها ، يتم تجديد قاعدة الملكية لبنك روسيا من الدخل المستلم. يمكنه إنشاء صناديق لأغراض مختلفة (صندوق الأجور ، وصندوق الإنتاج والتنمية الاجتماعية ، وغيرها ، وفقًا لميثاق بنك روسيا). الملكية تنتمي إلى بنك روسيا على حق الإدارة الاقتصادية الكاملة.

الكفاءة الاقتصادية موزعة في عدة اتجاهات. في مجال تنظيم تداول الأموال ، يقوم بنك روسيا بإصدار الأموال ، وينظم تداول الأوراق النقدية ، وينظم المعروض النقديفي التداول. في مجال التنظيم النقدي ، يحدد بنك روسيا معايير الاحتياطيات المطلوبة للبنوك التجارية المودعة لدى بنك روسيا. معدلات الخصم للقروض ، والمعايير الاقتصادية للبنوك تعيد تمويل البنوك من خلال تزويدها بقروض لأجل بسعر الفائدة (الخصم) لبنك روسيا ، وتحدد شروط منح القروض المضمونة بأصول مختلفة ، والإقراض للبنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى باعتبارها مقرض الملاذ الأخير.

بنك روسيا هو الوكيل القانوني للدولة لتنفيذ شؤونها المالية. يقبل بنك روسيا السندات الحكومية للاتحاد الروسي في ميزانيته العمومية.

بصفته مركز النظام المصرفي ، يشرف بنك روسيا على أنشطة البنوك وينظمها. يضع بنك روسيا قواعد محاسبة موحدة ، التقارير الإحصائيةوالعمليات المصرفية في البنوك.

يحق لبنك روسيا إصدار أوامر إلزامية للبنوك الأخرى للقضاء على انتهاكات القوانين على البنوك وتطبيق العقوبات المناسبة عليها ، على أساس القانون.

من أجل تنظيم أنشطة البنوك ، يضع بنك روسيا المعايير الاقتصادية للبنوك ويصدرها ويلغي تراخيص العمليات المصرفية ويسجل مواثيق البنوك ويحتفظ بسجل للبنوك ويحدد إجراءات تكوين صناديق التأمين الإلزامية لتعويض خسائر العملاء.

ينفذ بنك روسيا وظائف غير اقتصادية. يمكنه إجراء أي معاملات بالعملة ، سواء على أراضي الاتحاد الروسي أو في الخارج. تمثيل مصالح الاتحاد الروسي. ينظم بنك روسيا أيضًا سعر صرف الروبل فيما يتعلق بالعملة الأجنبية ، ويدير الذهب - احتياطيات النقد الأجنبي.

يتولى إدارة بنك روسيا مجلس إدارة البنك ورئيس مجلس إدارة بنك روسيا. تمت الموافقة عليها من قبل حكومة الاتحاد الروسي بناءً على اقتراح رئيس البنك.

تشمل صلاحياتها:

تطوير اتجاهات السياسة النقدية والائتمانية للاتحاد الروسي

تحديد أحجام وأنواع عمليات بنك روسيا مع البنوك والميزانيات ، وكذلك في سوق الأوراق المالية ، في سوق الصرف الأجنبي

تحديد مبلغ قروض بنك روسيا المقدمة من بنك آخر وأسعار الفائدة على هذه القروض.

إنشاء وتعديل الأموال التي تم تشكيلها وفقًا لميثاق بنك روسيا.

وضع المعايير الاقتصادية للبنوك.

النظر في تقرير العمل والميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر لبنك روسيا.

القضايا الأخرى المنصوص عليها في ميثاق بنك روسيا والقواعد الإجرائية لعمل مجلس الإدارة.

يتكون هيكل نظام بنك روسيا من إدارات رئيسية تعمل نيابة عن بنك روسيا ضمن الصلاحيات الممنوحة لهم. كجزء من هذه الأقسام الرئيسية ، تعمل مراكز التسوية والنقد كأقسام هيكلية.

يلعب بنك روسيا وإداراته الإقليمية الرئيسية نظام مركزي واحد. يقوم بنك روسيا ، بصفته كيانات قانونية أو أقسامًا فرعية هيكلية ، بإنشاء جمعية تحصيل نقدي روسية ومراكز كمبيوتر ومركز تدريب بالإضافة إلى مؤسسات ومؤسسات ومنظمات أخرى لأداء مهام ووظائف بنك روسيا.

يتم تحديد الوضع القانوني للبنوك التجارية ، بالإضافة إلى ما يقال عنها فيما يتعلق بخصائص النظام المصرفي وبنك روسيا ، بشكل أساسي من خلال قانون البنوك والأنشطة المصرفية.

البنك هو مؤسسة تجارية يحق لها ، بناءً على ترخيص صادر من البنك المركزي (بنك روسيا) ، جمع الأموال من الكيانات القانونية والأفراد ووضعها نيابةً عنها وفقًا لشروط السداد والدفع و الاستعجال ، فضلا عن القيام بعمليات مصرفية أخرى. البنك دائمًا كيان قانوني.

يمكن إجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات ليست من البنوك. تخضع هذه المؤسسات الائتمانية لقانون البنوك والنشاط المصرفي ، ما لم ينص هذا القانون على خلاف ذلك.

يعتبر إنشاء البنوك وإنهاؤها بشكل عام قاعدة عامة لإنشاء المؤسسات. ينشأ بنك روسيا في النظام الإداري التأسيسي ، والبنوك الأخرى في النظام التأسيسي والتعاقدي. بالنسبة لجميع البنوك (باستثناء بنك روسيا) ، من الضروري أيضًا الحصول على ترخيص ؛ فهو يوفر قائمة بالعمليات التي يحق للبنوك القيام بها. ينص القانون على قائمة معينة من المستندات للحصول على ترخيص ، بما في ذلك المستندات الخاصة لترخيص أنشطة البنوك المشتركة والبنوك والفروع الأجنبية والبنوك غير المقيمة (أي المنشأة والموجودة خارج روسيا). فيما يتعلق بهذا الأخير ، يحق لبنك روسيا أيضًا تقديم متطلبات إضافية فيما يتعلق بالحد الأدنى و أكبر مقاسرأس مالهم المصرح به. يتم تسجيل مواثيق البنوك من قبل بنك روسيا. يحق للبنوك المسجلة من قبله فتح فروع ومكاتب تمثيلية في روسيا والخارج.

تتكون قاعدة ممتلكات البنك من: رأس المال المصرح به ، أي أموال الكيانات القانونية والأفراد الذين شكلهم مؤسسو البنك) ، ويتكون رأس المال القانوني من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل) ، والتي تعمل كضمان لـ التزامات البنك ؛ جذب أموال الكيانات القانونية وفقًا للشروط المذكورة أعلاه ؛ الممتلكات والأموال الواردة في شكل دخل مصرفي: بما في ذلك تلك المخصصة للاحتياطي والتأمين والصناديق الأخرى التي يشكلها البنك.

ما هو سند الملكية القانوني الذي يقوم عليه حق البنك في رأس المال المصرح به من قبل المؤسسين ، في الدخل المستلم والممتلكات المكتسبة بهذا الدخل؟ يجب افتراض أن البنك هنا لديه الحق في الإدارة الاقتصادية للممتلكات. يتم حيازة واستخدامه والتخلص منه تحت هذا العنوان بالمبالغ التي تحددها الوثائق التأسيسية.

تتحدد الكفاءة الاقتصادية للبنك من خلال نطاق العمليات والمعاملات المصرفية التي يحق له القيام بها وفقًا للقانون والترخيص الصادر للبنك. تشمل المعاملات المصرفية النموذجية ما يلي:

جذب الودائع (الودائع) وتقديم القروض ؛

إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة (أي البنوك التي تتفاعل لضمان تسويات العملاء مع الحسابات في البنوك المعنية) ، وخدماتها النقدية ؛

فتح ومسك حسابات العملاء والبنوك المراسلة ، بما في ذلك البنوك الأجنبية ، بما في ذلك حسابات التمويل كاستثمارات ؛

إصدار الكفالات والضمانات. وكذلك الالتزامات الأخرى للغير ، والتي تنص على تنفيذ الشكل النقدي.

يحتل هذا النشاط الحصة الأكبر من نصيب البنك وهو الأكثر شيوعًا في عمل أي بنك.

بالإضافة إلى ذلك ، تقوم البنوك بعمليات ومعاملات أخرى:

إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات وخطابات الاعتماد والسندات الإذنية والأسهم والسندات وغيرها من المستندات) ، والقيام بعمليات أخرى معهم ؛

الحصول على الحق في المطالبة بتوريد السلع والخدمات ، وتحمل مخاطر الوفاء بهذه المطالبات ، وجمع هذه المطالبات (forfaiting) ، وكذلك تنفيذ هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم) ؛

شراء وبيع العملات نقدًا وفي حسابات وودائع لدى كيانات قانونية وأفراد سوفيات وأجنبية ؛

شراء وبيع المعادن النفيسة والأحجار الكريمة والمنتجات المصنوعة منها في الاتحاد الروسي وفي الخارج ؛

جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع ، والقيام بعمليات أخرى باستخدام هذه الأشياء الثمينة وفقًا للممارسات المصرفية الدولية ؛

جذب الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء - عمليات ائتمانية (استئمانية) ؛

تقديم خدمات الوساطة والاستشارات ، وتنفيذ عمليات التأجير ؛

إجراء العمليات والمعاملات الأخرى المتعلقة بتنسيب بنك روسيا ، الصادرة في نطاق اختصاصه.

إن كفاءة البنوك ، كما نرى ، تتحقق حصريًا في المجال النقدي والمالي. يحظر على البنوك القيام بعمليات إنتاج وتجارة الأصول المادية ، وكذلك عمليات التأمين بجميع أنواعها ، باستثناء التأمين على مخاطر العملة والائتمان.

لضمان الاستقرار المالي للبنوك ، تقوم جميع البنوك في أراضي الاتحاد الروسي بإيداع الاحتياطيات المطلوبة للبنوك لدى بنك روسيا ، بناءً على نسب الاحتياطي المطلوبة التي يحددها. كما ذكرنا سابقًا ، يتعين على البنوك الامتثال للمعايير الاقتصادية الإلزامية التي وضعها بنك روسيا:

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك ؛

النسبة المحددة بين حجم رأس المال المصرح به ومقدار أصوله مع مراعاة تقييم المخاطر ؛

مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية (أي إمكانية سداد جميع التزاماته في حالة تصفية البنك) ؛

الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا ؛

الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل مقترض ؛

الحد من حجم العملة ومخاطر أسعار الصرف ؛

تحديد واستخدام الودائع التي تم جذبها لاقتناء أسهم الكيانات القانونية.

للبنوك الحق في السرية المصرفية ، أي الاحتفاظ بأسرار عمليات عملائها. لا يجوز إصدار الشهادات في هذا الشأن إلا في الحالات التي ينص عليها القانون.

من أجل حماية حقوق المودعين ، يحدد القانون القواعد المتعلقة بإمكانية حجب الودائع فقط في الحالات التي ينص عليها القانون (بقرار من المحكمة وقرارات سلطات التحقيق في القضايا الجنائية في إجراءاتهم ؛ في مطالبة مستوفاة تنشأ عن الدعوى الجنائية ؛ في قرار بشأن النفقة وفي الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون - المادة 26 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية").

في العلاقات مع العملاء ، يعتبر العقد حاليًا حاسمًا. يختار العملاء البنوك بشكل مستقل لخدمات الائتمان والتسوية. يلتزم فقط البنك وفرعه وفقًا لمكان تسجيل المؤسسة بفتح حساب جاري بناءً على طلب المؤسسة. يتم تحديد أسعار الفائدة ومقدار العمولة على العمليات المصرفية بالاتفاق بين الأطراف ، مع مراعاة اختصاص بنك روسيا في تنظيم مستوى أسعار الفائدة المصرفية.

يتم توفير اختصاص خاص للبنك في حالات إفلاس العملاء. لديهم الحق في مثل هذه الحالات لتنفيذ التدابير المنصوص عليها في الفن. 34 من قانون "البنوك والأنشطة المصرفية".

يتعين على البنوك نشر الميزانيات العمومية السنوية بالشكل وضمن الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا. تخضع أنشطتهم للتدقيق السنوي.

تعمل البنوك في أي شكل تنظيمي وقانوني تختاره (مؤسسة خاصة ، JSC ، CJSC ، شراكات ، بنوك مشتركة بمشاركة رأس مال روسي وأجنبي ، إلخ). وبناءً على ذلك ، فإنهم يمارسون اختصاصهم بالشكل الذي يحدده القانون من خلال هيئاتهم القانونية. يحظر على موظفي الهيئات العامة والإدارة المشاركة (ضم المناصب في الهيئات الإدارية للبنوك).

خاتمة

البنوك هي مؤسسات ائتمانية ومالية تسترشد في أنشطتها باللوائح القانونية. يتم تحديد الوضع القانوني للبنوك الروسية بموجب القانون ، كما تم وصف هيكل ونظام تبعية البنوك في القانون ، وكل شيء واضح ومحدد. يترتب على انتهاك إحدى القواعد المعتمدة فرض عقوبات ومسؤولية رؤساء هذه المؤسسات.

تصف هذه الورقة بإيجاز الوضع القانوني لبنك روسيا والبنوك الروسية والبنوك التجارية. من هذا الوصف يمكننا أن نستنتج أن هناك العديد من أوجه التشابه في الوضع القانوني للبنوك المدرجة ، لكن ترتيب التبعية وأنشطة هذه البنوك له عدد من الاختلافات ، مما يسمح للقانون بالتعامل مع مشكلة العقاب والتشجيع والتشجيع. صيانة هذه البنوك لجعل العلاقة أكثر تميزا مع المواطنين (الأفراد).

قائمة الأدب المستخدم

دستور الاتحاد الروسي

القانون المدني للاتحاد الروسي

القانون المدني للاتحاد الروسي (معلق)

Martemyanov E.S. "القانون الاقتصادي" المجلد 1 والمجلد 2 م: -1994 ،

Ershov IV ، Ivanova T.M. قانون العمل درس تعليميم: 2000.

إ. كتاب قانون تنظيم المشاريع (الاقتصادي) دوينيكوف م: - 1997.

قانون تنظيم المشاريع ، حرره N.M Korshunov، N.D Eriashvili M .: -2001.

خطة …………………………………………………… ..… .. …… ... 2

مقدمة ………………………………………………………………… 3

الفصل الأول الوضع القانوني للبنوك ……………… .. ……… 5

الاستنتاج ………………………………………… .. ……… 10

قائمة الأدب المستعمل ........................... 11

المنافسة ، المزاد ، ... التشريع أو الميثاق ( موضع) على الحكم الذاتي المحلي. ...

مالي الأحكام تجاري إناءوقد تحسنت طرقه

أطروحة >> المصرفية

... "تقييم المالية الأحكام تجاري إناءوطرقه ... التعريف التالي المفاهيممصداقية إناء: مصداقية تجاري إناء- هذا ... معياري قانونيأعمال الوطنية إناءأوكرانيا و ... بنك. رئيسي أنواعمصاريف الفرع إناء ...

تجاري البنوكتحسين جودة التفاعل مع العملاء

الملخص >> المصرفية

... إناءمع السكان - صياغة الأحكامالتي تحدد سياسة الائتمان تجاري إناءكاستراتيجية وتكتيكات إناء ... المفاهيم: "الإيداع" و "الإيداع" ، بالإضافة إلى صِنف. ... معلومات واستشارات ، مرجعية ، قانونيوغيرها من البنوك ...

تجاري البنوككحلقة وصل في النظام المصرفي للدولة

الدورات الدراسية >> المصرفية

... "صحة" البلاد ، دولية موضعالدولة ورفاهية المواطنين. 1. مفهوموالتطور تجاري البنوكفي روسيا والدول الأجنبية ...

الرابط الأول والرئيسي للنظام المصرفي لروسيا هو بنك روسيا ، الذي يعمل وفقًا لدستور الاتحاد الروسي ، القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 N 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي ( Bank of Russia) "القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 N 86-FZ" بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) "(مع التعديلات والإضافات) // CZ RF بتاريخ 15 يوليو 2002 رقم 28. المادة . 2790. وغيرها من القوانين التشريعية.

وفقًا لقانون بنك روسيا ، فإنه يحتوي على معقد الطبيعة القانونيةأنشطة.

عدم اتساق قانون بنك روسيا لعام 2002 ، في ظل عدم وجود ميثاق ، يجعل من الصعب وصف الوضع التنظيمي والقانوني للبنك الرئيسي للبلد ، مما لا يجعل من الممكن تحديد الوضع القانوني للممتلكات من بنك روسيا. يتفاقم الوضع بسبب حقيقة أنه لا يوجد في التشريع الروسي مفهوم "الكيانات القانونية للقانون العام" لمنظمات الائتمان في روسيا: الجانب القانوني (المحرر E.A. Pavlodsky). - "والترز كلوفر" 2006 ، ص 83 ..

في التشريعات الأجنبية ، تشمل الكيانات العامة الكيانات القانونية التي تم إنشاؤها على أساس عمل للسلطة العامة والسلطة الحائزة. يتم إنشاء مثل هذه السلطات العامة مثل الوزارات والإدارات ، كقاعدة عامة ، في شكل مؤسسات الدولة.

وفقًا لآراء مختلفة حول وضع بنك روسيا ، تنعكس في الأدبيات القانونية ، في شكله التنظيمي والقانوني ، يكون:

• أ) وكالة حكومية.
• ب) المشروع الوحدوي.
• ج) مؤسسة عامة.

يحتوي القانون على أحكام تعطي أسبابًا متساوية لقبول ودحض كل رأي من هذه الآراء. بنك روسيا ، كما لاحظ بعض المؤلفين ، هو وكالة حكومية، حيث إن سلطات إدارة السلطة متأصلة فقط في أجهزة الدولة ، وهي مؤسسات حاليًا.

في الواقع ، تُمنح الوزارات والإدارات ، كقاعدة عامة ، مكانة مؤسسة حكومية. لكن وجود وظائف إدارية لا يحدد الوضع التنظيمي والقانوني للكيان القانوني. تتمثل إحدى السمات الأساسية للمؤسسة في التمويل الإلزامي من قبل المالك (البند 2 ، المادة 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

حسب الفن. 2 من قانون بنك روسيا ، صاحب ملكية بنك روسيا هو الاتحاد الروسي. ومع ذلك ، فإن المالك لا يمول بنك روسيا ، وهو ليس كذلك تنظيم الميزانيةوتنفذ مصاريفها على نفقتها الخاصة. في الوقت نفسه ، فإن الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا ، وبنك روسيا ليس مسؤولاً عن التزامات الدولة ، ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك. تستبعد الظروف المذكورة أعلاه إمكانية تصنيف بنك روسيا كمؤسسة حكومية Golubev SA الوضع القانوني لبنك روسيا // العمل القانوني في مؤسسة ائتمانية. 2005. رقم 3. S. 25 ..

ومع ذلك ، لا يوجد سبب للاعتقاد بأن القانون ينص على الشكل التنظيمي والقانوني لبنك روسيا المتأصل في الشركات الموحدة للدولة. هناك عدد من النقاط التي تؤيد وجهة النظر هذه.

تم نقل ممتلكات بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية إلى بنك روسيا. مالك هذا العقار هو الاتحاد الروسي. تتوافق الأنشطة التجارية لبنك روسيا مع خصائص المؤسسة الموحدة. هذا الشكل التنظيمي والقانوني يفي بالمعايير المحددة للقانون. يتحمل بنك روسيا نفقاته على حساب الدخل المستلم من الأنشطة المصرفية.

لا يمتلك بنك روسيا ميثاقًا ، ولا يحق له إجراء معاملات مع العقارات (البند 3 ، المادة 49 من قانون بنك روسيا) ، في حين أن القانون المدني للاتحاد الروسي (البند 2 ، المادة 295) يسمح للمؤسسات الوحدوية ، بموافقة المالك ، بإجراء معاملات مع العقارات. في بعض الحالات (ل الاحتياجات الخاصة) يمكن لبنك روسيا التصرف في عقاراته دون الحصول على موافقة المالك. يحق لبنك روسيا فقط المشاركة في رأس مال المؤسسات الائتمانية الأخرى في الحالات المحددة في الفن. 8 من قانون بنك روسيا.

وتجدر الإشارة إلى أنه من الصعب التوفيق بين الأنشطة التجارية الحقيقية - والملموسة للغاية - لبنك روسيا وبين حقيقة أن تحقيق الربح ليس الغرض من أنشطة البنك (المادة 3 من القانون).

كما يمكن أن نرى ، فإن الاستنتاج القائل بأن بنك روسيا هو مؤسسة وحدوية لا يمكن إنكاره.

مؤخرًا ، فيما يتعلق بإدخال تعديلات على القانون الاتحادي الصادر في 12 يناير 1996 N 7-FZ "بشأن المنظمات غير التجارية" رقم 3. Art. 145. وقد تم التعبير عن رأي في الأدبيات حول تصنيف بنك روسيا على أنه أ شركات الدولة. يتوافق عدد من أحكام قانون بنك روسيا مع قواعد قانون "المنظمات غير التجارية". وهكذا ، أنشأ الاتحاد الروسي بنك روسيا على أساس مساهمة ملكية (تم نقل ملكية بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية إلى بنك روسيا) ؛ تأسس بنك روسيا على أساس قانون بنك روسيا ؛ ليس لدى بنك روسيا عضوية ؛ ليس لدى البنك حاليًا مستندات قانونية - كل هذا يفي بمتطلبات الفن. 7.1 من قانون "المنظمات غير الهادفة للربح".

يستبعد عدد من اللوائح القانونية إمكانية تصنيف بنك روسيا كمنظمة غير ربحية: لديه صندوق مرخص ، وممتلكات بنك روسيا ليست ملكًا له.

ومع ذلك ، ينبغي أن يوضع في الاعتبار أن الفقرة 2 من الفن. 50 من القانون المدني للاتحاد الروسي ينص على قائمة مغلقة من الأشكال التنظيمية والقانونية فقط للمنظمات التجارية. بنك روسيا ، كما لوحظ ، أولاً وقبل كل شيء يحل عددًا من العوامل الاقتصادية امور مالية، في حين أن أنشطتها التجارية ذات طبيعة مساعدة. لذلك ، وفقا للفقرة 3 من الفن. 50 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يحق لبنك روسيا أن يكون له أي شكل تنظيمي وقانوني. من الضروري فقط أن تتوافق صلاحيات بنك روسيا في امتلاك واستخدام والتخلص من ممتلكاته مع أحكام القانون المدني للاتحاد الروسي المؤرخ 30 نوفمبر 1994 N 51-FZ (الجزء 1) // SZ of الاتحاد الروسي بتاريخ 5 ديسمبر 1994 رقم 32. المادة. 3301 ..

يبدو أن الشكل التنظيمي والقانوني لبنك روسيا يجب أن يأخذ في الاعتبار التواجد في ميزانيته العمومية لكل من الممتلكات المنقولة إلى البنك ككيان قانوني (على سبيل المثال ، صندوق مرخص) وممتلكات الاتحاد الروسي ، والتي يجب أن يكون في ميزانية منفصلة ويديرها بنك روسيا لصالح الدول نيابة عن الاتحاد الروسي ، على سبيل المثال ، احتياطيات البلاد من الذهب والعملات الأجنبية.

لا تعتمد إمكانية إنشاء نظامين قانونيين للملكية على الشكل التنظيمي والقانوني للكيان القانوني. ومع ذلك ، فإن وجود ممتلكات الاتحاد الروسي في الميزانية العمومية المنفصلة أقرب إلى مؤسسات الدولة.

وهكذا ، فإن الشكل التنظيمي والقانوني لبنك روسيا يمليه وجود الوظائف الممنوحة ودرجة استقلاليته.

يوضح مثال بنك روسيا بوضوح الحاجة إلى تنظيم إنشاء وتشغيل الكيانات القانونية العامة ، كما هو الحال في العديد من البلدان الأجنبية.

وبالتالي ، فإن بنك روسيا هو هيئة حكومية لها اختصاصها الخاص والطبيعة المعقدة للتفاعل مع الجمعية الفيدرالية ورئيس الاتحاد الروسي وحكومة الاتحاد الروسي. يجب أن ينعكس مكان بنك روسيا في نظام الهيئات الحكومية بشكل أكثر وضوحًا في دستور الاتحاد الروسي وفقًا لوظيفته الرئيسية التي تهدف إلى إدارة سياسة الائتمان والتسوية ، ويجب أن يحدد قانون بنك روسيا طرق وأشكال التفاعل بين بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي ، الوزارة النمو الإقتصاديوالتجارة والوزارات والإدارات الأخرى.

يتمثل أحد أهم مبادئ حكومة الاتحاد الروسي في اتباع سياسة نقدية متوازنة تضمن الانتقال إلى قابلية التحويل الكاملة للروبل دون تعزيزه بشكل مفرط.

يتطلب تنفيذ تدابير تنظيم القضايا في القطاع المالي إجراءات متضافرة من قبل حكومة الاتحاد الروسي ووزاراتها الفيدرالية (بشكل أساسي وزارة المالية في الاتحاد الروسي) والمصرف الرئيسي للبلد. إن اتساق الإجراءات في حل بعض المشكلات التي تنشأ في هذا المجال الأكثر أهمية يحدد فعالية إدارة الدولة لعمليات السوق.

تعتمد خصوصية العلاقة بين حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا على حقيقة أن بنك روسيا ليس تابعًا لحكومة الاتحاد الروسي. هذا الحكم أكده القانون الجديد لبنك روسيا. ومع ذلك ، فإن وظيفتها الرئيسية في التنظيم النظام النقديلا يستطيع تحقيق الدولة بمعزل عن سياسة حكومة الاتحاد الروسي.

يتم تعيين وعزل رئيس بنك روسيا من قبل مجلس الدوما التابع للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي (الفقرة "ج" من المادة 103 من دستور الاتحاد الروسي). ترشيح رئيس مجلس إدارة بنك روسيا وفقًا للفن. تم تقديم 83 من دستور الاتحاد الروسي إلى مجلس الدوما من قبل رئيس الاتحاد الروسي دستور الاتحاد الروسي (تم اعتماده بالتصويت الشعبي في 12 ديسمبر 1993) // Rossiyskaya Gazeta بتاريخ 25 ديسمبر 1993 ..

تدخل قضايا تحسين النظام المصرفي ، والتنظيم والإشراف على البنوك ، والتوجهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة ، وتنفيذ لائحة النقد وسياسة مراقبة العملة ، وغيرها الكثير من اختصاص المجلس الوطني المصرفي (البنود 4 ، 5 والمواد الأخرى 13 من قانون بنك روسيا). المجلس الوطني المصرفي هو هيئة جماعية يتم إرسال شخصين إليها من قبل المجلس الاتحادي للجمعية الفيدرالية للاتحاد الروسي ؛ ثلاثة - من قبل مجلس الدوما ؛ ثلاثة - من قبل رئيس الاتحاد الروسي وثلاثة - من قبل حكومة الاتحاد الروسي. يمثل بنك روسيا في المجلس المصرفي الوطني برئيسه.

في الوقت نفسه ، وفقًا لأحكام قانون بنك روسيا ، في حدود اختصاصه ، يمارس بنك روسيا وظائفه وصلاحياته بشكل مستقل عن الآخرين. الهيئات الفيدراليةسلطات الدولة ، والسلطات العامة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية (الجزء 2 من المادة 1). ضمن اختصاصه ، بنك روسيا مستقل في أنشطته ، ولا يحق لسلطات الدولة التدخل في أنشطته Golubev SA الوضع القانوني لبنك روسيا // العمل القانوني في مؤسسة ائتمانية. 2005. رقم 3. S. 25 ..

ينص قانون بنك روسيا على أن تطوير وتنفيذ سياسة نقدية موحدة للدولة يتم من قبل بنك روسيا بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي (البند 1 ، المادة 4).

وتجدر الإشارة إلى أنه في البلدان المتقدمة اقتصاديًا الأخرى ، حيث تعمل البنوك المركزية كقائد للسياسة النقدية الرسمية ، فإنها (البنوك المركزية) تتميز بـ مستوى عالالاستقلال عن الآخرين هياكل الدولة. على سبيل المثال ، بموجب قانون بنك اليابان ، فهي ليست وكالة حكومية. هذا ضروري للحد من قدرة الحكومة على استخدام أموال بنك اليابان. ومع ذلك ، تختلف درجة استقلالية البنوك المركزية. وهكذا ، على سبيل المثال ، يتم تعيين محافظ بنك فرنسا ونائبيه بمرسوم من مجلس الوزراء. يقدم المدير تقريراً عن عمليات بنك فرنسا إلى رئيس الجمهورية.

ألمانية بنك فيدراليكما أنه غير ملزم باتباع تعليمات حكومته.

حاضِر التشريع الروسييحظر تدخل الدولة في أنشطة الكيانات القانونية ، بغض النظر عن شكلها التنظيمي والقانوني. كيانيجوز تقييد الحقوق فقط في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القانون (البند 2 ، المادة 49 من القانون المدني للاتحاد الروسي). تنبع القيود المفروضة على نشاط بنك روسيا من صفته القانونية التي يحددها القانون. يتمتع بنك روسيا ، بصفته شخصًا ينتمي إلى كيان قانوني عام ، بصلاحية قانونية خاصة وليست عامة.

يتم تحديد طبيعة العلاقة بين حكومة الاتحاد الروسي وبنك روسيا إلى حد كبير من خلال الوضع القانوني لهذا الأخير. تشمل الوظائف الرئيسية لبنك روسيا ما يلي: إصدار الأوراق النقدية. تقديم خدمات متنوعة للبنوك ومؤسسات الائتمان غير المصرفية ؛ أداء وظائف الوكيل المالي لحكومة الاتحاد الروسي ؛ تخزين الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي ؛ تنفيذ إجراءات السياسة النقدية بنك روسيا: الوضع القانوني والاختصاص. - نظام GARANT ، 2006.

إلى جانب القدرة على التنظيم النظام النقديروسيا ، التي تدير البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى ، وتؤدي وظائف أخرى ذات كفاءة خاصة ، يقوم بنك روسيا مباشرة بالأنشطة المصرفية على أساس تجاري. يبدو أن النشاط التجاري ليس كامنًا في الوكالات الحكومية. في المستقبل ، وفقًا لأهداف هذا العمل ، فإن أنشطة بنك روسيا كسلطة عامة ، والتي تعد جزءًا من نظام السلطة التنفيذية مع اختصاصها الخاص والطبيعة القانونية الراسخة للعلاقات مع رئيس سيتم دراسة الاتحاد الروسي والجمعية الفيدرالية وحكومة الاتحاد الروسي.

من بين وظائف بنك روسيا ، يمكن التمييز بين مجموعتين: تلك التي يؤديها بنك روسيا بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ، والوظائف التي يؤديها حصريًا وفقًا للفن. 4 من قانون بنك روسيا.

يظهر تفاعل بنك روسيا مع حكومة الاتحاد الروسي بوضوح في مثال تنفيذ السياسة النقدية لبنك روسيا. ينص قانون بنك روسيا على أن بنك روسيا ، بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ، يطور وينفذ سياسة نقدية موحدة للدولة تهدف إلى حماية وضمان استقرار الروبل. في هذا الاتجاه ، فإن المهمة الرئيسية هي الحفاظ على الاستقرار قوة شرائية الوحدة النقديةالروبل وتوفير نظام مرن للتسويات النقدية. لا ينظم بنك روسيا حجم عمليات الإقراض. إنه يؤثر فقط على حجم الاحتياطيات التي يتعين على البنوك الاحتفاظ بها في حسابات الاحتياطي المطلوبة المفتوحة لدى بنك روسيا. وفقًا لقانون بنك روسيا (المادة 21) ، من أجل تنفيذ الوظائف المخصصة ، يشارك بنك روسيا في تطوير السياسة الاقتصاديةحكومة الاتحاد الروسي براتكو أ. بنك روسيا: الوضع القانوني والاختصاص. - نظام GARANT ، 2006.

يجب الإشارة إلى ثلاث أدوات رئيسية للسياسة النقدية: التغيير في معدل الخصم. تغيير في معايير الاحتياطيات المطلوبة للبنوك ، والعمليات في السوق المفتوحة (شراء وبيع الالتزامات الحكومية) ، والتغير في معدل الخصم. لتنفيذ التفاعل بين بنك روسيا وحكومة الاتحاد الروسي في تطوير هذه وغيرها من القضايا المالية والاقتصادية ، يشارك رئيس بنك روسيا (أو نائبه) في اجتماعات حكومة الاتحاد الروسي ، حيث يتحدث عن وجهة نظر بنك روسيا في حل المشكلات قيد النظر والمتعلقة بتنفيذ السياسة النقدية للدولة.

في المقابل ، لا يمكن أيضًا تنفيذ عمل البنك الرئيسي للبلد دون اتصال مباشر بالوزارات والإدارات ذات الصلة.

حسب الفن. 21 من قانون بنك روسيا ، يشارك وزير المالية في الاتحاد الروسي ووزير التنمية الاقتصادية والتجارة (أو نوابه) بتصويت استشاري في اجتماعات مجلس الإدارة ، والتي تُمنح صلاحيات واسعة تطوير سياسة بنك روسيا.

مجلس إدارة بنك روسيا ، على وجه الخصوص ، مكلف بمهمة ، بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ، لتطوير وضمان تنفيذ الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة.

يتم أيضًا ضمان تفاعل حكومة الاتحاد الروسي ، والجمعية الفيدرالية ، وسلطات الدولة مع بنك روسيا ، كما هو موضح ، من قبل المجلس المصرفي الوطني ، الذي تتمثل مهمته في النظر في الاتجاهات الرئيسية لسياسة ائتمان الدولة الموحدة ، إلخ. (المادة 13 من قانون بنك روسيا).

من أجل القيام بأنشطة مشتركة مع بنك روسيا ، تعتمد حكومة الاتحاد الروسي أيضًا قرارات بشأن تنفيذ التدابير المتفق عليها في مجال السياسة النقدية.

في قرارات منفصلة لحكومة الاتحاد الروسي بشأن شؤون اقتصاديةيحتوي على تعليمات إلى بنك روسيا فيما يتعلق بتنفيذ الأنشطة في نطاق أنشطته Golubev SA الوضع القانوني لبنك روسيا // العمل القانوني في مؤسسة ائتمانية. 2005. رقم 3. س 25..

في الوقت نفسه ، بناءً على الوضع القانوني لبنك روسيا ، نعتقد أنه في قرارات حكومة الاتحاد الروسي ، يجب أن تكون المعايير المتعلقة بأنشطة بنك روسيا استشارية فقط.

وفقًا للقانون الجديد الخاص ببنك روسيا ، تم توسيع اختصاص بنك روسيا ، بما في ذلك القضايا التي يقرر احتكارها ، دون موافقة حكومة الاتحاد الروسي ، والهيئات الأخرى تسيطر عليها الحكومة. وهكذا ، يقوم بنك روسيا بإصدار الأوراق النقدية النقدية ، وينظم تداول الأموال ويسحبها من التداول ، وينظم وينفذ تنظيم العملة و مراقبة العملة، تنشر أنظمةفي مجال الخدمات المصرفية في القضايا التي تدخل ضمن اختصاصها مؤسسات الائتمان في روسيا: الجانب القانوني (المحرر E.A. Pavlodsky). - "ولترز كلوفر" ، 2006 ، ص 91 ..

يصدر بنك روسيا الإذن للبنوك التجارية ومؤسسات الائتمان غير المصرفية للقيام بالعمليات المصرفية ، والإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية ، وتحديد عدد من المعايير الاقتصادية الإلزامية لها.

وتجدر الإشارة إلى أنه في عدد من الدول الأوروبية ، تتم السيطرة على أنشطة البنوك من قبل البنوك المركزية جنبًا إلى جنب مع الهيئات الحكومية الأخرى.

يتعلق نشاط بنك روسيا بزيادة فعالية التأثير التنظيمي على الوضع الماليالبنوك ، يتم إجراؤها في اتجاهين: مباشرة - من خلال تنفيذ الرقابة المصرفية ، وبشكل غير مباشر - بمساعدة تدابير الاستقرار المالي ، وتنظيم الاقتصاد الكلي للاقتصاد - "ولترز كلوفر" ، 2006 ، ص 91 ..

المثير للاهتمام هو حقيقة أن بنك روسيا ، كقاعدة عامة ، يتعاون مع وزارة المالية الروسية ، خدمة الضرائب RF ، سلطات أخرى.

إن أهم صلاحيات بنك روسيا هو حقه في طلب معلومات من البنوك التجارية حول أنشطتها. هذه المعلومةيسمح لك بالتحكم في أنشطة المؤسسات الائتمانية ، وامتثالها للتشريعات الحالية. ومع ذلك ، لا يحق لبنك روسيا التدخل في الأنشطة التشغيلية للمؤسسات الائتمانية. يحق لبنك روسيا ألا يطلب أي معلومات ، ولكن وفقًا للقائمة التي وضعها مجلس إدارة بنك روسيا ، والتي ، كما هو مذكور ، تضم ممثلين عن وزارة المالية الروسية ووزارة التنمية الاقتصادية وتجارة الاتحاد الروسي.

لا يتعارض تفاعل بنك روسيا مع حكومة الاتحاد الروسي في حل المسائل المالية على استقلاليته. في الوقت الحاضر ، ازداد دور بنك روسيا بشكل كبير في تنظيم النظام النقدي للبلاد.

يؤدي بنك روسيا وظيفة مهمة للتأثير سوق المالالدولة عن طريق بيع وشراء الأوراق المالية. تمنح المادة 39 من قانون بنك روسيا بنك روسيا الحق في شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية (أذون الخزانة والسندات الحكومية وما إلى ذلك). في الوقت نفسه ، وفقًا لمفهوم تطوير سوق الأوراق المالية في الاتحاد الروسي ، يقوم بنك روسيا ، جنبًا إلى جنب مع حكومة الاتحاد الروسي ، بتنفيذ ممارسة الإصدار الفوري للأوراق المالية قصيرة الأجل من أجل تنظيم سيولة البنوك التجارية.

ومع ذلك ، ينص قانون بنك روسيا على حق بنك روسيا في وضع القواعد الخاصة بإجراء التسويات في الاتحاد الروسي.

في ممارسة صلاحياته ، يتعامل بنك روسيا ليس فقط وليس مع حكومة الاتحاد الروسي بقدر ما يتفاعل مع الوزارات والإدارات. يعتمد تعاون هذه الهيئات على قرب المهام المراد حلها.

إذا كانت مهام بنك روسيا هي تطوير وتنفيذ سياسة نقدية موحدة للدولة (المادة 41 من قانون البنوك) ، فإن وزارة المالية الروسية تضمن تنفيذ سياسة مالية موحدة وسياسة ضريبية وعملاتية موحدة.

يؤدي القرب من أهداف هذه الإدارات إلى حقيقة أنه في عدد من الحالات يتم اعتماد لوائح مشتركة.

تؤدي وزارة المالية في روسيا عددًا من الوظائف بالاشتراك مع بنك روسيا ، وهي مؤسسات الائتمان في روسيا: الجانب القانوني (رئيس التحرير E.A. Pavlodsky). - "والترز كلوفر" ، 2006 ، ص 91:

• - يتابع ، بمشاركة بنك روسيا ، سياسة الدولة في مجال إصدار الأوراق المالية الحكومية وتنسيبها ؛
• - يجري بالاشتراك مع بنك روسيا عمليات لخدمة الدولة الداخلية و الديون الخارجيةالاتحاد الروسي ، وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، يدير ، وفقًا للإجراءات المعمول بها ، دين الدولة الداخلي والخارجي للاتحاد الروسي ، وينفذ التدابير اللازمةلتحسين هيكلها وتحسين تكاليف صيانتها ؛
• - يطور ويوافق على إجراءات تحديد أسعار المعادن الثمينة والمنتجات المصنوعة منها المشتراة من صندوق الدولة لروسيا والمباعة منه ؛ يطور بمشاركة بنك روسيا التدابير اللازمة لتنظيم سوق المعادن الثمينة والأحجار الكريمة في الاتحاد الروسي.

يتعاون بنك روسيا ووزارة المالية الروسية في إنتاج الأوراق النقدية والعملات المعدنية.

في بعض الحالات العمل بروح الفريق الواحدبنك روسيا مع وزارة المالية في روسيا و مصلحة الضرائبينبع من طبيعة المهام المراد حلها.

وبالتالي ، يتم التعبير عن الوظائف الإشرافية والتنظيمية لبنك روسيا في تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وترخيص العمليات المصرفية ، في وضع المعايير الاقتصادية الإلزامية لمؤسسات الائتمان ، وكذلك قواعد إجراء العمليات المصرفية ، وقواعد المحاسبة ، وتجميع التقارير الإحصائية ، في تقديم متطلبات التأهيل لمديري الهيئات التنفيذية وكبير المحاسبين للمؤسسة الائتمانية. يحق لبنك روسيا أن يطلب ويتلقى من المؤسسات الائتمانية معلومات ضروريةحول أنشطتهم ، للمطالبة بتوضيحات بشأن المعلومات الواردة. إذا انتهكت مؤسسة الائتمان القوانين والأنظمة الأخرى ، أو فشلت في تقديم أو تقديم معلومات غير كاملة ومشوهة ، فيحق له أن يطلب من مؤسسة الائتمان القضاء على الانتهاكات المحددة.