« مرحبًا! يختلف الناس حول تأثير سعر البنك المركزي على NIM.
إذا أخذنا في الاعتبار VTB:
1) NIM في اتجاه هبوطي
2) سعر البنك المركزي له اتجاه هبوطي أيضًا

سؤال: ماذا سيحدث لـ NIM لهذا البنك ولماذا؟ هل سيكون الأمر مختلفًا إلى حد ما إذا أخذنا في الاعتبار الوضع المتعلق بالمدخرات؟

شكرًا لك.»

صباح الخير ، بالطبع ، هناك علاقة معينة بين الانخفاض في سعر البنك المركزي والانخفاض في NIM ، لكن التغيير في هيكل القروض له تأثير أكبر بكثير - من منتجات هامشية أكثر (إقراض المستهلك) إلى أقل ( القرض العقاري). بالإضافة إلى ذلك ، يشهد VTB نموًا سريعًا في القروض الصادرة مقارنة بالنمو في الودائع التي يتم جذبها ، والتي يجب تعويضها بتمويل أكثر تكلفة (الإقراض بين البنوك والديون الثانوية). في سبيربنك ، يحدث الوضع المعاكس. بشكل عام ، توقعاتنا لمستوى NIM لكلا البنكين هي الحفاظ على القيم الحالية.

« في أحدث ميثاق لسبيربنك بتاريخ 06/08/2018 ، تنص الصياغة الخاصة بالشرط الوقائي على ما يلي (الصفحة 5 ، البند 4.2): - وضع البنك أسهم عادية وأسهمًا ممتازة من نفس النوع - مع سداد إلزامي لـ توزيعات أرباح معينة لا تقل عن 15٪ من القيمة الاسمية للأسهم الممتازة. (تم الاحتفاظ بعلامات الترقيم) هل يعتبر أن البند المتعلق بـ "يقين" المدفوعات المسبقة قد ظهر ، أم أن كل شيء كما كان من قبل - "لا تقل عن 15٪" ليس مؤكدًا وبالتالي يمكنهم دفع أقل من المعتاد؟»

نعم ، نحتاج أيضًا إلى صياغة مفادها أن مبلغ الأرباح الموزعة على الأسهم الممتازة لا يمكن أن يكون أقل من مبلغ توزيعات الأرباح المدفوعة على الأسهم العادية.

« مرحبًا. تظهر نتائج النصف الأول من 2018 RUB 175.8 BV لكل سهم. ما هي الصيغة المستخدمة لحساب ما إذا كانت الأسهم المملوكة للمساهمين هي 3485 مليار روبل ، ويبلغ إجمالي عدد الأسهم حوالي 22.6 مليار. (أفهم أن هذه توقعات ، لكنها لا تزال).»

مساء الخير. تم الحصول على سعر الكتاب في نهاية عام 2018 البالغ 175.8 روبل روسي عن طريق قسمة حقوق الملكية المتوقعة في نهاية عام 2018 على مبلغ 3.971 تريليون روبل روسي على إجمالي عدد الأسهم العادية والمفضلة.

« مساء الخير لماذا انخفضت كفاية رأس المال كثيرا؟»

مساء الخير. يرجع إلى حد كبير إلى دفع توزيعات أرباح أعلى في نهاية عام 2017.

« ما مدى أهمية الربح الإضافي للبنوك وسبيربنك على وجه الخصوص نتيجة دخول قانون تمويل بناء المساكن حيز التنفيذ في يوليو من قبل المطورين ليس على حساب حاملي الأسهم ، ولكن على حساب أموال الائتمانالبنوك؟»

حتى الآن ، لم نقم بإجراء تعديلات خاصة على نماذج البنوك المتعلقة بالتغييرات في تمويل بناء المساكن.

« لنكون صادقين ، لقد فوجئنا بشدة بفرضية سؤالك ، ديمتري. من الذي يعتبر سبيربنك ولماذا؟»

أرتيم ، لقد سمعت هذا الرأي من خطابات العديد من المحللين في RBC. بالطبع ، لا أتابع أسمائهم ، لكن مع احتمال 100٪ يمكنني تسمية اسمين: ألكساندر رازوفايف ، وألكسندر كرابيفكو. تتم مناقشة هذا الأمر مع البرامج الرائدة كمسألة بالطبع.

« مساء الخير

يبدو أن الورقة كانت في محفظتك منذ يونيو؟ وفي سبتمبر كتبت أنه لا يمكنهم التقدم إلا ...؟)) "

يوم سعيد ، أندري! نعم ، اشترينا في شهر يونيو أسهمًا عادية من Sberbank فقط لصندوق Arsagera استثمارات مختلطة"، الخامس هذه اللحظةاشتريناها في جميع الحقائب.

« كان على سبيربنك بيع أعمالها في أوكرانيا مقابل فلس واحد حتى قبل الصيف. شيء لا يرى أي مزيد من المعلومات حول هذا. ما هو سعر الصفقة ومتى وكيف سينعكس في البيانات المالية للبنك؟ هي ستكون»

صباح الخير يا ديمتري! في الربع الأول من عام 2017 ، وقع البنك اتفاقية إطارية لبيع 100٪ من أسهم SBERBANK PJSC (أوكرانيا). يتطلب تنفيذ هذه الاتفاقية موافقة مسبقة من الجهات الرقابية واستيفاء الشروط الأخرى. في الربع الثالث من عام 2017 البنك الوطنيرفضت أوكرانيا الموافقة على الصفقة. ليس لدينا أي معلومات أخرى في الوقت الحالي. فيما يتعلق بالانعكاس في البيانات المالية للبنك ، نعتقد أنه قد تم بالفعل تكوين مخصص مناسب لانخفاض القيمة.

« على ما يبدو ، جزء مالتم إنفاق حوالي 100 مليار روبل على الاستحواذ على الأصول الثابتة ، والتي يمكن رؤيتها في الملاحظة 14 من البيانات المالية للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية لعام 2016.»

هذه هي النقطة فقط: يخطط سبيربنك للتخلص من العدد الزائد من فروعه. لم يستطع شراء عقارات لنفسه مرة أخرى في مكاتب جديدة ...

« مرحبا ديمتري! السؤال ليس واضحا جدا. هل يمكن أن تشرح بمزيد من التفصيل ما تعنيه؟»

إلينا ، إذا أخذنا ، على سبيل المثال ، النتائج المالية لـ Sberbank لعام 2015 ، فإن الربح هو 222.9 مليار روبل. تبعا لذلك ، الربحية عدالةتم حساب 11 ٪ ، بالنظر إلى أنه في بداية عام 2015 ، كان لدى سبيربنك 2020 مليار روبل. السؤال الذي يطرح نفسه: لماذا ، في هذه الحالة ، عند حساب الربح المحصل ، لا تؤخذ في الاعتبار مؤشرات "الدخل الشامل الآخر" ، حيث يتم احتساب بند الدخل: "الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع"؟ بعد كل شيء ، هذا المبلغ من حقوق الملكية (2020 مليار روبل) يشمل تكلفة الاستثمار أوراق قيمةللبيع. منطق تفكيري هو كما يلي: إذا قمت بتضمين تكلفة الأوراق الاستثمارية للبيع في مؤشرات الأسهم الخاصة بك ، فمن العدل تقييم ربحية رأس المال هذا ، بما في ذلك البند "أخرى إجمالي الدخلمن حيث صافي الدخل.

« ألقيت نظرة على المسيرات الناجحة التي جرت قبل خمس سنوات. فيها ، احتلت الأسهم الممتازة مراكز أقل من الأسهم العادية ، على الرغم من أن Arsagera في تلك السنوات لم تأخذ في الاعتبار بعد عدم وجود شرط وقائي في ميثاق سبيربنك. بماذا ترتبط؟»

من الممكن أن يكون عملاء Sberbank يتداولون بسعر أعلى من الخصم العادل في ذلك الوقت.

« لا يستخدم سبيربنك الأموال المقترضة من البنك المركزي للاتحاد الروسي. هل يستفيد سبيربنك من أسعار الفائدة المرتفعة في الدولة؟ من ناحية أخرى ، سيؤدي خفض أسعار الفائدة إلى زيادة الإقراض. من ناحية أخرى ، إذا تم تخفيض الأسعار ، فهل تنخفض هوامش البنك أيضًا ، وهل ستتم تسوية ميزته على البنوك الأخرى في شكل أموال زبائن رخيصة؟»

كما تظهر البيانات التاريخية ، خلال فترة أدنى اسعار الفائدةكان هامش الفائدة الصافي لسبيربنك أعلى من الأداء الحالي للبنك.

« مرحبا اندريه! القاعدة الواردة في الفقرة 2 من المادة 32 من القانون الاتحادي الصادر في 26 ديسمبر 1995 N 208-FZ "بشأن الشركات المساهمة" التي تنص على أن مالكي الأسهم الممتازة التي لم يتم تحديد مقدار أرباحها يحق لهم الحصول على أرباح على على قدم المساواة مع مالكي الأسهم العادية. في حالة سبيربنك (على عكس Transneft ، على سبيل المثال) ، لم يتم تحديد حجم أرباح الأسهم للأسهم الممتازة في الميثاق ، مما يعني أن الفقرة 2 من المادة 32 من قانون الشركات المساهمة تحمي مالكي المحافظين ، وهذا أفضل من "شرط وقائي في الميثاق". فلماذا ما زلت تستبعد سبيربنك من أنواع السوق؟ هل تعتقد أن بندًا في الميثاق يحمي بشكل أكثر موثوقية من مواد القانون الفيدرالي؟»

مساء الخير يوجين! وفقًا لمحاكمنا ، فإن الصياغة الواردة في ميثاق سبيربنك (15٪ على الأقل من القيمة الاسمية) هي تعريف مقدار الأرباح الموزعة على الأسهم الممتازة. نتيجة لذلك ، فإن أحكام القانون التي تشير إليها لا تنطبق.

« مرحبا اندريه! كنت أعتقد ذلك. ولكن لماذا إذن هناك VTB؟ بعد كل شيء ، لقد استبعدته أيضًا من قائمة أنواع الأسواق.»

الكسندر ، في الواقع ، يتم تضمين الأسهم العادية VTB في أنواع السوق. هل يمكنك توفير رابط للمكان الذي نتحدث فيه عن استبعادهم؟ ربما تم استخدام المصطلح في سياق مختلف. على سبيل المثال ، لأسباب مماثلة ، نظرًا لعدم وجود بند في الميثاق ، فإننا لا نحسب العائد على الأسهم المفضلة في Transneft و Kuibyshevazot و Bashinformsvyaz.

« مرحبًا! ولماذا لا يوجد لديك مفضلات لـ Sberbank في قسم "تحليلات المُصدر"؟»

مساء الخير لقد استبعدنا الأسهم الممتازة في سبيربنك من أنواع الأسواق ، لأن ميثاق البنك لا يحتوي على بند وقائي على أرباح الأسهم. كقاعدة عامة ، يبدو الأمر كما يلي: "في نفس الوقت ، إذا كان مقدار الأرباح التي تدفعها الشركة لكل منها السهم العاديفي سنة معينة يتجاوز المبلغ المستحق الدفع كتوزيعات أرباح على كل سهم مفضل ، يجب زيادة توزيعات الأرباح المستحقة على هذا الأخير إلى المبلغ المستحق الدفع على الأسهم العادية.

« "المستثمرون دائما يقدرون حقيقة أن الإدارة شركة مساهمةالدافع لزيادة القيمة ، لأن هذا هو أهم عنصر في دخل المساهمين. أرتيم أبالوف ، 11 ديسمبر 2015 ، الساعة 12:57 مساءً ، المستثمرون ، بالطبع ، من جميع الأنواع. أنا أيضا أعتبر نفسي مستثمرا. لكنني لا أوافق على مثل هذا الدافع للإدارة. من الضروري ربط رواتب المديرين بنمو رأس المال ومؤشر العائد على حقوق المساهمين ، مع مراعاة معايير معينة لمستوى ديون الشركة ورافعتها المالية.»

أتفق معك تمامًا ، لكن الأصح استخدام كلا المؤشرين: نمو رأس المال ومعدله ، وكذلك تطابق الرسملة مع مؤشر القيمة الداخلية التي حققتها الشركة. على سبيل المثال ، لدى شركتنا نظام مكافآت إداري من ثلاث مراحل: 1. توافر الربح. 2. تجاوز عائد حقوق الملكية على عائدات OFZ ؛ 3. زيادة الرسملة على حد أقصى اثنين: حجم رأس مال الشركة أو عدد الأرباح مضروبة في 7.

« يقدّر المستثمرون دائمًا حقيقة أن إدارة شركة مساهمة لديها الدافع لزيادة القيمة ، لأن هذا هو العنصر الأكثر أهمية في دخل المساهمين.»

المستثمرون ، بالطبع ، بكل أنواعهم. أنا أيضا أعتبر نفسي مستثمرا. لكنني لا أوافق على مثل هذا الدافع للإدارة. من الضروري ربط رواتب المديرين بنمو رأس المال ومؤشر العائد على حقوق المساهمين ، مع مراعاة معايير معينة لمستوى ديون الشركة ورافعتها المالية.

عقد رئيس بنك موسكو نائب رئيس سبيربنك أوليج سميرنوف مؤتمرا صحفيا حول نتائج أعمال بنك موسكو في عام 2015. اعتبارًا من البداية السنة الحاليةبلغ حجم الأموال التي تم جمعها من الأفراد مستوى قياسيًا وتجاوز 3 تريليونات روبل. في نسبة مئويةبلغ النمو 34.7٪ (796.9 مليار روبل).

أما بالنسبة للقروض المقدمة للسكان ، فقد بلغ نمو محفظة القروض في هذا المجال 2٪ أو 8.8 مليار روبل. بلغ الحجم الإجمالي لمحفظة القروض في عام 2015 440.1 مليار روبل. في المجموع ، قدم البنك العام الماضي قروضًا للسكان بقيمة 136.5 مليار روبل.

التمويل قروض الإسكانبلغت 94.5 مليار روبل. في المجموع ، مول بنك موسكو 31000 مشروع في إطار برامج إقراض الإسكان. وفقا لبرنامج الإقراض العقاري بدعم من الدولة ، قدم البنك 11.8 ألف قرض خلال العام الماضي ، بلغت قيمتها الإجمالية 32 مليار روبل.

كما لوحظ تطور كبير في استخدام الأفراد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وبالتالي ، زاد عدد مستخدمي سبيربنك عبر الإنترنت في موسكو وحدها بمقدار 807000 شخص ، أو 34٪ ، ليصبح المجموع 3200000 مستخدم نشط.

تم تسجيل النمو العالمي بين مستخدمي تطبيق الهاتف المحمول Sberbank Online. بالنسبة إلى بيانات عام 2014 ، كان النمو في عددهم 156٪ أو + 1،300،000 شخص. اعتبارًا من 1 يناير من هذا العام ، قام 2،100،000 من عملاء بنك موسكو بتثبيت تطبيق الهاتف المحمول على هواتفهم الذكية أو الأجهزة اللوحية.

نمو تحويلات P2P في البنك المحمولبلغت 268٪ وبلغ حجمها ما يقارب أربعة أضعاف (3.7 مرة). بالأرقام المطلقة ، ارتفع عدد المعاملات إلى 35.400.000 في السنة.

أدى انتقال العملاء إلى الخدمات عن بُعد إلى بعض الانخفاض في تدفق العملاء في الفروع المادية للبنك. في موسكو ، انخفض هذا الرقم بنسبة 3.4٪. خلال العام ، تحول أكثر من 80.000.000 عميل لبنك موسكو إلى الخدمة الذاتية.

المجموع شبكة الفروعيضم البنك في الأول من يناير من العام الجديد 753 مكتبًا ، منها 647 تعمل في خدمة الأفراد ، و 59 - كيانات قانونية ، و 13 - عملاء من كبار الشخصيات. 34 وحدة - مكاتب صغيرة وأقسام الخدمة الذاتية. 65٪ من العدد الإجمالي للمكاتب الحضرية للبنك ، أو 489 وحدة ، تعمل بالشكل الجديد.

عند الحديث عن خدمة الكيانات القانونية ، تجدر الإشارة إلى أن المبلغ الإجمالي للأموال التي تم جمعها من المنظمات بلغ 2 تريليون و 340 مليار روبل وزاد بنسبة 30.4 ٪. بلغ حجم الإقراض للكيانات القانونية العام الماضي 801.7 مليار روبل. وصلت محفظة قروض الكيانات القانونية - عملاء بنك موسكو - اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، إلى تريليون و 127 مليار روبل. ونما بنسبة 5.7٪ تقريبًا.

بنك موسكو ، سبيربنك ، نتائج ، 2015 ، تقرير ، تطور ، نمو ، روسيا ، موسكو

سقسقة

اقرأ أيضا:

أصبح سبيربنك أحد المشاركين الأيقونيين في منتدى الاستثمار الدولي سوتشي 2016 ، الذي انتهى في 2 أكتوبر. جناحه مع معرض مخصص لاستخدام التقنيات المبتكرة في خدمات بنكية، جذبت انتباه جميع زوار الحدث.

حصل فرع أكبر بنك روسي في الهند على تصنيف IND A1 + في فئة شهادات الإيداع. حصل سبيربنك على تصنيف عالٍ من تصنيفات الهند والبحوث (Ind-Ra) (جزء من مجموعة فيتش).

يمتلك أسطول سيارات سبيربنك مركبات جديدة لنقل الأشياء الثمينة من سمارت كار. تم تجهيز سيارات نقل النقود بحاويات خاصة مع نظام تلوين الأوراق النقدية الذي يتم تشغيله من خلال محاولة اقتحام.

"تقرير سنوي شركة مساهمة عامة سبيربنكلعام 2015 تمت الموافقة عليه من قبل مجلس الإشراف على سبيربنك محضر رقم 16 بتاريخ 12 أبريل 2016 تمت الموافقة عليه من قبل لجنة المراجعة ... »

-- [ صفحة 1 ] --

تمت الموافقة عليها من قبل الجمعية العمومية السنوية

المساهمين في PJSC Sberbank

محضر رقم 29 بتاريخ 6/1/2016

تقرير سنوي

شركة مساهمة عامة سبيربنك

لعام 2015

معتمدة من مجلس الرقابة

شركة مساهمة عامة سبيربنك

محضر رقم 16 بتاريخ 12.04.2016

معتمدة من قبل لجنة المراجعة

شركة مساهمة عامة سبيربنك

RAP ، بيانات غير موحدة أبريل 2016

مقدمة

مكانة الشركة المساهمة في الصناعة

الشركات التجارية

منع «CIB»

حظر "أعمال الشركة"

جذب الأموال من العملاء من الشركات

5. تجارة التجزئة

الإقراض للعملاء من القطاع الخاص

جمع الأموال من العملاء الخاصين

مصادر الدخل من غير الفوائد

تطوير قنوات الخدمة البعيدة

نموذج خدمة جديد في VSP

نموذج مبيعات التجزئة

جودة الخدمة

مركز اتصال موزع واحد

6. العمليات مع محفظة الأوراق المالية الخاصة. الاستثمارات

7. إدارة المخاطر

إدارة مخاطر المجموعة المتكاملة

مخاطر الائتمان

مخاطر السيولة

المخاطر القطرية

مخاطر الفائدة والعملات في الكتاب المصرفي

المخاطر التشغيلية

8. طاقم العمل

9. تطوير تقنيات المعلومات

10. الأنشطة الإدارية والاقتصادية

11. دائرة النقد والتحصيل

12. علاقات المراسلين

13. الأمن

14. الهيكل التنظيمي لسبيربنك

15. آفاق التنمية

16. تقرير مجلس الإشراف على حوكمة الشركات

رسالة من رئيس مجلس الرقابة س.م. اغناتيفا

نظام حوكمة الشركات

الاجتماع العام للمساهمين

منصة الاشراف

لجان مجلس الرقابة

سكرتير الشركة

الهيئات التنفيذية للبنك

المراقبة والإبلاغ

مكافآت مجلس الرقابة والإدارة

صفقات كبيرة

المعاملات التي لها مصلحة

تقييم نظام حوكمة الشركات

رأس المال

تقرير توزيعات الأرباح

التعامل مع المساهمين والمستثمرين

طلب

مقدمة

1. مقدمة هذا التقرير هو تقرير صادر عن شركة PJSC Sberbank1 عن نتائج تطور البنك في عام 2015 في مجالات النشاط ذات الأولوية.

المجالات ذات الأولوية لأنشطة البنك هي:

العمليات مع العملاء من الشركات: خدمة حسابات التسوية والحسابات الجارية ، وفتح الودائع ، وتوفير التمويل ، وإصدار الضمانات ، وخدمة عمليات التصدير والاستيراد ، وتحصيل النقود ، وخدمات التحويل ، وتحويل الأموال لصالح الكيانات القانونية ، إلخ.

العمليات مع عملاء التجزئة: قبول الأموال في الودائع والأوراق المالية للبنك ، والإقراض ، وخدمة البطاقات المصرفية ، والعمليات باستخدام المعادن الثمينة ، وشراء وبيع العملات الأجنبية ، والمدفوعات ، وتحويل الأموال ، وتخزين الأشياء الثمينة ، إلخ.

العمليات في الأسواق المالية: الأوراق المالية ، والأدوات المالية المشتقة ، والعملات الأجنبية ؛ توظيف وجذب الأموال في سوق ما بين البنوك وأسواق رأس المال ، إلخ.

يعمل البنك على أساس الترخيص العام للتنفيذ العمليات المصرفيةبأموال بالروبل والعملة الأجنبية رقم 1481 الصادر عن بنك روسيا في 11 أغسطس 2015. بالإضافة إلى ذلك ، لدى سبيربنك تراخيص لإجراء عمليات مصرفية لجذب الودائع ووضع المعادن الثمينة ، وعمليات أخرى باستخدام المعادن الثمينة ، وتراخيص مشارك محترف في سوق الأوراق المالية للقيام بأنشطة الوساطة ، والتاجر ، وأنشطة الإيداع ، وكذلك لإدارة الأوراق المالية .

تم إعداد هذا التقرير وفقًا للتشريعات الروسية

الاتحادات بما في ذلك:

قانون اتحاديرقم 39-FZ بتاريخ 22.04.1996 "في سوق الأوراق المالية" ، القانون الاتحادي رقم 208-FZ بتاريخ 26/12/1995 "بشأن الشركات المساهمة" ، اللوائح الخاصة بالمتطلبات الإضافية لإجراءات إعداد ، وعقد ، وعقد عام اجتماع المساهمين ، الذي تمت الموافقة عليه بأمر من دائرة الأسواق المالية الفيدرالية في روسيا 02.02.2012 رقم 12-6 / pz-n ، لائحة بنك روسيا رقم 454-P بتاريخ 30.12.2014 "بشأن الإفصاح عن المعلومات من قبل مصدري حقوق الملكية الأوراق المالية "تخضع للتعديلات التي أدخلها قانون بنك روسيا رقم 3899-U2 بتاريخ 12.16.2015.

تم إعداد التقرير مع الأخذ في الاعتبار أحكام قانون حوكمة الشركات الموصى باستخدامه من قبل بنك روسيا في 04/10/20143.

يعتمد التقرير على نماذج التقارير المنشورة ( القواعد الروسيةالمحاسبة والبيانات غير الموحدة) ، وكذلك أشكال داخلية التقارير الإحصائيةإناء. يتم أخذ الأحداث التي تلي تاريخ الميزانية العمومية اعتبارًا من 1 يناير 2015 و 1 يناير 2016 في الاعتبار.

يتم نشر البيانات المحاسبية (المالية) السنوية للبنك لعام 2015 على الإنترنت على موقع سبيربنك www.sberbank.com.

- & nbsp– & nbsp–

كانت المحركات الرئيسية للنمو في أصول البنك في عام 2015 قروض للكيانات الاعتبارية والأفراد ، وكذلك صافي الاستثمارات في الأوراق المالية وغيرها من الأصول المالية المتاحة للبيع. تأثر نمو بنود الميزانية العمومية بإعادة التقييم الإيجابي لمكون العملة بسبب انخفاض قيمة الروبل مقابل الأساسي. عملات أجنبية: ارتفع سعر صرف الدولار الأمريكي خلال العام بنسبة 29.5٪ إلى 72.9 روبل / دولار. الولايات المتحدة ، سعر صرف اليورو - بنسبة 16.6٪ إلى 79.7 روبل / يورو.

ارتفع رأس المال المحسوب وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 395-P بمقدار 347 مليار روبل روسي في عام 2015. وبلغت 2658 مليار روبل. يتم كسب العوامل الرئيسية التي تزيد من رأس المال صافي الربحوإدراج قرض ثانوي من بنك روسيا في رأس المال الإضافي بمبلغ 200 مليار روبل روسي تم جمعه في عام 2014 بموجب القانون الاتحادي رقم 173-FZ6 لتمويل العمليات النشطة.

في ديسمبر 2015 ، أدرج البنك أيضًا في حقوق الملكية قرضًا ثانويًا من NPF7. كما تأثرت ديناميكيات رأس المال بالتحول التدريجي للبنك إلى متطلبات بازل 3 ، والذي يتم تنفيذه لمدة 5 سنوات لبعض مواقف الحساب.

ارتفعت الأصول المعدلة حسب المخاطر في عام 2015 بمقدار 2،534 مليار روبل. تم تخفيف تأثير تخفيض قيمة الروبل جزئيًا من خلال الإذن من بنك روسيا لاستخدام سعر تفضيلي للأصول بالعملات الأجنبية المسجلة في الحسابات قبل 31/12/2014.

بلغ معدل كفاية رأس المال الإجمالي لسبيربنك (N1.0) اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، 11.9 ٪ ، بعد أن ارتفع بنسبة 0.3 نقطة مئوية على مدار العام.

حقق سبيربنك أرباحًا قبل الضرائب بلغت 306.9 مليار روبل. (في عام 2014 ، 429.2 مليار روبل). بلغت الأرباح بعد الضرائب 218.4 مليار روبل. (في عام 2014 ، 311.2 مليار روبل). وكان الدافع الرئيسي وراء التراجع هو صافي دخل الفوائد ، الذي انخفض في بداية العام بسبب الارتفاع الحاد في مستوى أسعار الفائدة في السوق والحجم الكبير للأموال المقترضة. بحلول نهاية العام ، تمكن سبيربنك من سد الفجوة مع نتائج عام 2014 ، ويرجع ذلك أساسًا إلى سداد تمويل الدولة ، وتطوير عمليات العمولة ، والتنفيذ المتسق لبرنامج خفض التكاليف.

هنا وأكثر في الجداول ، قد تختلف المؤشرات المعينة عن المؤشرات المحسوبة بسبب تقريب البيانات.يحسب رأس المال وفقًا للائحة رقم. مؤسسات الائتمان(بازل 3) "، التي وافق عليها بنك روسيا في 28 ديسمبر 2012 ، صالحة ذات الصلة تاريخ التقارير(المشار إليها فيما يلي باسم لائحة بنك روسيا رقم 395-P) القانون الاتحادي رقم 173-FZ المؤرخ 13 أكتوبر 2008 "بشأن التدابير الإضافية لدعم نظام ماليالاتحاد الروسي "

صندوق التقاعد غير الحكومي لسبيربنك النتائج المالية الرئيسية لعام 2015

- & nbsp– & nbsp–

نمت الأصول لعام 2015 بنسبة 4.4٪ وبلغت 22.7 تريليون روبل. ويعزى نموها بشكل رئيسي إلى زيادة محفظة القروض للعملاء. ارتفع صافي ديون القروض للعملاء بنسبة 6.2٪ على مدار العام وبلغت قيمته حوالي 16.9 تريليون روبل. خلال العام الماضي ، بلغ حجم القروض الممنوحة لعملاء الشركات حوالي 6.8 تريليون روبل. تم إصدار أكثر من 1.2 تريليون روبل لعملاء من القطاع الخاص خلال العام. كما تأثر نمو الأصول بالزيادة في صافي الاستثمارات في الأوراق المالية ، والتي حدثت بشكل رئيسي بسبب شراء الأوراق المالية في المحفظة للبيع وتأثير إعادة تقييم العملة.

حدث الانخفاض في حجم النقد بشكل رئيسي في شهر يناير ويرتبط بانخفاض الطلب على النقد بسبب انخفاض تقلب سعر صرف الروبل.

تم استخدام مصادر مختلفة لجذب الموارد لتمويل العمليات النشطة. فيما يلي ديناميات أموال العملاء التي تم جذبها.

- & nbsp– & nbsp–

النتائج المالية الرئيسية لعام 2015 زاد حجم الأموال التي تم جذبها من العملاء من الشركات والأفراد في كل من حسابات الروبل والعملات الأجنبية. على الرغم من استمرار التوترات الجيوسياسية في عام 2015 وما تبقى من الأسواق الخارجية المغلقة ، فقد قلل البنك بشكل كبير من اعتماده على الأموال التمويل العام(انخفض مبلغ أموال بنك روسيا في الميزانية العمومية للبنك من 3.5 تريليون روبل إلى 0.8 تريليون روبل على مدار العام) بسبب جذب أموال عملاء إضافية. كما مكن تدفق أموال العملاء البنك من السداد المبكر لعدد من قروض العملات الأجنبية الباهظة من الأسواق الأجنبية.

مع الأخذ في الاعتبار العقوبات المستمرة والوضع الاقتصادي الكلي غير المستقر ، من أجل تقليل مخاطر السيولة ، زاد البنك بشكل كبير من حجم احتياطيات السيولة 8 ، ويرجع ذلك أساسًا إلى العمل النشط في عام 2015 لزيادة الضمانات في إطار لائحة مصرف روسيا رقم 312-P9. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل البنك باستمرار على توسيع قائمة أدوات إعادة التمويل.

- & nbsp– & nbsp–

بلغ الدخل التشغيلي قبل المخصصات 1،221 مليار روبل. مقابل 1319 مليار روبل. قبل عام.

ارتفع دخل الفوائد بنسبة 20.3٪. جلبت القروض للكيانات القانونية 57٪ من دخل الفوائد ، ويعزى نموها إلى نمو حجم القروض وربحيتها. جلبت القروض للأفراد 32٪ من دخل الفوائد ، وقد تم ضمان نموها من خلال زيادة الأحجام الإقراض بالتجزئة، الرهن العقاري بشكل رئيسي.

قدرة البنك على جمع الأموال من بنك روسيا في إطار أدوات إعادة التمويل الحالية لبنك روسيا.

النتائج المالية الرئيسية لعام 2015

- & nbsp– & nbsp–

قام البنك بزيادة صافي دخل الرسوم والعمولات على الرغم من انخفاض دخل الرسوم والعمولات من عمليات الإقراض و تأمين مصرفي. تم توفير الزيادة الرئيسية من خلال العمليات باستخدام البطاقات المصرفية والاستحواذ بسبب نمو البطاقات الصادرة وزيادة عدد العملاء الذين يحصلون على خدمات في سبيربنك. ترتبط الزيادة في مصاريف العمولات بزيادة حجم المعاملات بالبطاقات المصرفية ، مما يؤثر على حجم المدفوعات لصالح أنظمة الدفع.

- & nbsp– & nbsp–

ارتفعت المصاريف التشغيلية بنسبة 3.5٪. تم ضمان معدل النمو المنخفض لمصروفات التشغيل من خلال تنفيذ برنامج تحسين التكلفة. قام البنك بتحسين نظام المشتريات ، بما في ذلك اتجاه تكنولوجيا المعلومات ، مما أدى إلى زيادة كفاءة استخدام العقارات.

- & nbsp– & nbsp–

في عام 2015 ، بلغت نفقات البنك على تكوين الاحتياطي 294.4 مليار روبل ، وهو قريب من المبلغ. السنة الماضية. في وضع عام صعب في الاقتصاد ، يحافظ سبيربنك على جودة الأصول عند مستوى ثابت. يرتبط جزء من الاحتياطيات التي تم إنشاؤها بنمو المحفظة ، وليس تدهورها ، ويرتبط جزء آخر بضعف الروبل ، الأمر الذي تطلب إنشاء احتياطيات إضافية للقروض بالعملات الأجنبية دون تدهور جودتها. لا تزال حصة القروض المتأخرة في Sberbank ضعف جودة القطاع المصرفي الروسي.

حقق سبيربنك أرباحًا قبل الضرائب بلغت 306.9 مليار روبل. (في عام 2014 ، 429.2 مليار روبل). بلغت الأرباح بعد الضرائب 218.4 مليار روبل. (في عام 2014 311.2 مليار روبل)

مكانة الشركة المساهمة في الصناعة

3. مكانة الشركة المساهمة في الصناعة في عام 2015 ، تأثرت ديناميات الأسواق المصرفية بالانكماش الاقتصادي في الاتحاد الروسي ، مصحوبًا بانخفاض قيمة الروبل وارتفاع التضخم وتدهور معظم مؤشرات الاقتصاد الكلي. تفاقم الوضع بسبب الأثر التراكمي للسلبي عوامل خارجية- هبوط أسعار النفط العالمية وارتفاع مستوى التوترات الجيوسياسية.

أدى انخفاض قيمة الروبل ، الذي بلغ 29.5٪ مقابل الدولار الأمريكي ، إلى تسوية النمو بالكامل تقريبًا في معظم الأسواق المصرفية. وبذلك نمت أصول النظام المصرفي بالقيمة الاسمية بنسبة 6.9٪ ، وباستثناء إعادة تقييم العملة انخفضت بنسبة 1.6٪. للمقارنة ، ارتفعت أصول البنوك في عام 2014 بنسبة 35.2٪.

نمت محفظة قروض الجهاز المصرفي بنسبة 8.2٪ ، وهي أقل بكثير مما كانت عليه قبل عام ، عندما كان النمو 25.4٪. في الوقت نفسه ، لوحظت ديناميكيات متعددة الاتجاهات: زاد حجم القروض المقدمة للمؤسسات بنسبة 13.4٪ (زيادة قدرها 30.3٪ قبل عام) ، وانخفضت محفظة قروض التجزئة بنسبة 5.7٪ (زيادة قدرها 13.8٪ قبل عام).

زادت مخاطر الائتمان في النظام المصرفي بشكل كبير. ارتفع مستوى القروض المتأخرة السداد من 4.6٪ إلى 6.5٪. في الوقت نفسه ، ارتفع مستوى الديون المعدومة للسكان من 5.9٪ إلى 8.1٪ ، والشركات - من 4.1٪ إلى 6.1٪. وبلغت نسبة الزيادة في حجم القروض المتأخرة من قبل الشركات والأسر 54.3٪ في عام 2015.

وبلغت الزيادة في مخصصات القروض 30.8٪ ، وهي أقل من الزيادة في العام السابق (43.1٪). في سياق تدهور الوضع المالي للبنوك وزيادة الضغط على رأس المال ، انخفضت تغطية الديون المتأخرة بالاحتياطيات من 1.8 إلى 1.5 مرة.

ظلت ودائع السكان المصدر الرئيسي للموارد ، حيث زادت بنسبة 25.2٪ على مدار العام ، أو باستثناء إعادة تقييم العملة بنسبة 16.7٪. في عام 2014 ، زادت الودائع بنسبة 9.4٪. زادت أموال الكيانات القانونية بنسبة 14.1 ٪ ، قبل عام - بنسبة 32.2 ٪.

سمح تدفق أموال العملاء أثناء ركود سوق الإقراض للبنوك بتقليل حجم إعادة التمويل من قبل المنظم بنسبة 42.3٪. قبل عام ، زادت الأموال التي جمعها القطاع المصرفي من بنك روسيا بنسبة 109.2٪.

في نهاية عام 2015 ، بلغت أرباح الميزانية العمومية للنظام المصرفي 192.0 مليار روبل ، وهو أقل بكثير من نتيجة 2014 - 589 مليار روبل. من بين مؤسسات الائتمان القائمة في عام 2015 ، 25٪ من البنوك غير مربحة (15٪ في العام السابق).

- & nbsp– & nbsp–

تم إجراء الحساب وفقًا للمنهجية الداخلية لـ Sberbank بناءً على بيانات من أعمال الشركات التابعة لبنك روسيا

4. أعمال الشركات

أهم إنجازات عام 2015 في مجال العمل مع العملاء من الشركات:

في السنة المشمولة بالتقريراجتذب سبيربنك مبلغًا قياسيًا من الأموال من عملاء الشركات. وبلغت الزيادة 1.5 تريليون روبل ، وبلغ الرصيد 7.4 تريليون روبل.

كان العمل على جذب الأموال من العملاء من الشركات مهمًا ، حيث استبدل البنك خلال العام الأموال الباهظة الثمن من بنك روسيا بأموال العملاء.

قدم البنك خدمات مبتكرة عبر الإنترنت تسهل على العملاء القيام بأعمال تجارية: تسجيل الأعمال التجارية ، وتقديم التقارير إلى الفيدرالي. خدمة الضرائبوغيرها من الهيئات في شكل إلكتروني من خلال أنظمة سبيربنك ، مع الاحتفاظ بحساب جار.

يتم تنفيذ الغالبية العظمى من المعاملات من قبل عملاء Sberbank عبر القنوات البعيدة: يتم تنفيذ 97 ٪ من المعاملات من خلال خدمة Sberbank Business Online ، ويستخدم 90 ٪ من العملاء خدمة التحصيل الذاتي في أجهزة الخدمة الذاتية Sberbank (حتى 100000 روبل) ) ، 98٪ من ودائع العملاء من الشركات تفتح عن بعد.

تتاح الآن لجميع عملاء البنك من الشركات فرصة الدفع للأطراف المقابلة لحسابات مع Sberbank سبعة أيام في الأسبوع في وضع 17x7 - في نفس اليوم من

من 6.00 إلى 23.00 ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والأعياد.

تم تقييم الدعم الفني للخدمات للشركات في مسابقة CNews AWARDS ، حيث فاز Sberbank بترشيح "لتنظيم الدعم الفني لعملاء الشركات" في نهاية عام 2015.

أطلق Sberbank نظام Sberbank FinLine ، وهو نظام مصرفي بعيد للمؤسسات المالية ، وهو خدمة لإدارة الحسابات ووثائق التسوية عبر الإنترنت مع دعم تنسيقات SWIFT.

سبيربنك هو أحد الموردين الرئيسيين الموارد الماليةفي الاقتصاد الروسي. في عام 2015 ، أصدر سبيربنك قروضًا لعملاء من الشركات بقيمة 6.8 تريليون روبل. نمت محفظة قروض الكيانات القانونية بنسبة 5.2٪ لتصل إلى 12.2 تريليون روبل. تمثل القروض بالعملات الأجنبية حوالي 37٪ من محفظة القروض للعملاء من الشركات. يتفاعل البنك بنشاط مع العملاء من مختلف الأحجام وأشكال الملكية المختلفة. يتم عرض الهيكل القطاعي للمحفظة أدناه.

- & nbsp– & nbsp–

كتلة أعمال الشركات CIB

العمل مع أكبر العملاء في عام 2015 ، تم تطوير نموذج الأعمال المستهدف لمجموعة CIB. تغيرت معايير تصنيف العملاء كقطاعات: تمت زيادة معيار الإيرادات السنوية للشركة القابضة من 15 إلى 30 مليار روبل. في هذا الصدد ، يتم نقل جزء من عملاء كتلة CIB إلى كتلة أعمال الشركات.

يعتمد النظام الجديد للتفاعل مع العميل على إمكانات مبيعات المنتج والأرباح. تواصل فرق خدمة العملاء العمل. إطلاق حملات مبيعات لـ 9 منتجات: مشاريع الرواتبوالتمويل التجاري وتمويل التجارة ، النشاط الاقتصادي الأجنبيعمليات التحويل واكتساب التحصيل النقدي ودوران الحساب المراسل والخصوم ومنتجات MB&A.

تم تقديم منصب مدير العمليات بالبنك التجاري الدولي كنقطة اتصال واحدة بين العميل والبنك في جميع القضايا التشغيلية. تم تغيير إجراء التعامل مع طلبات العملاء: تتم الآن معالجة جميع الطلبات في مركز واحد. تدعم خدمة HEPL.CIB مديري العملاء في جميع المواقف التشغيلية غير القياسية والمثيرة للجدل ، مما يزيد من كفاءة معالجة الطلبات ويمكّن العملاء من تلقي إجابات فردية على طلباتهم.

قام فريق الإقراض المشترك لـ Sberbank CIB ، جنبًا إلى جنب مع جمعية البنوك الإقليمية في روسيا ، بتطوير وتقديم وثائق قياسية للمجتمع المصرفي حول الإقراض الجماعي في القانون الروسي. حاضِر ظروف اقتصاديةيسمح القرض المشترك بإعادة الهيكلة الرئيسية ، بما في ذلك تلك التي تنطوي على ضمانات حكومية ، وكذلك التمويل طويل الأجل للمشاريع الاستثمارية الكبيرة بالاشتراك مع البنوك الأخرى.

في عام 2015 ، قدم البنك منتجات جديدة مطلوبة بشدة بين العملاء. من بينها Key + ، وخطاب الاعتماد المحلي مع الدفع المبكر وغيرها. تم إطلاق اتجاه المعادن غير الحديدية في معاملات السلع ، وتم إبرام عدد من المعاملات مع الزنك والنحاس والنيكل والألمنيوم.

تم تشكيل البنية التحتية للإقراض باليوان. توقيع اتفاقيات تعاون في تمويل التجارة مع البنوك الصينية الرائدة تبلغ قيمتها أكثر من 4.5 مليار دولار.

أصبحت اجتماعات Sberbank Investment Research مع عملاء البنوك الإقليمية ممارسة منتظمة. في عام 2015 ، عقد مؤتمر "صناعة المعادن والتعدين. إنتاج الأسمدة "، وفي إطاره كان من الممكن جمع أكثر من 200 من ممثلي الأعمال في منصة مناقشة واحدة ، وكالات الحكومةوخبراء الصناعة. على الرغم من ظروف الاقتصاد الكلي الصعبة ، ارتفع مؤشر رضا العملاء المستقل للبنك التجاري الدولي بمقدار نقطة واحدة على أساس سنوي إلى 78.5.

تشمل الابتكارات التكنولوجية إطلاق إدارة الأسواق العالمية لمنصة وساطة على iPad ونظام تداول الخيارات على منصة ORC. تم الانتهاء من أتمتة جميع متطلبات EMIR ، التنظيم الأوروبي لسوق المشتقات ، مما يتيح لـ Sberbank الوصول إلى هذا السوق.

أعمال الشركات بدأت وزارة المالية التجارية وعلاقات المراسلين التشغيل التجريبي لنظام Sberbank FinLine المصرفي عن بُعد للمؤسسات المالية. شاركت 11 مؤسسة مالية في التجربة. يوفر النظام خدمة لإدارة الحسابات ومستندات التسوية في الوقت الفعلي مع دعم تنسيقات SWIFT.

يواصل سبيربنك تحسين هيكل أعمال الشركة.

هناك انتقال إلى الهيكل القانوني والتنظيمي المستهدف للبنك التجاري الدولي.

تم تشكيل قطاع البنك التجاري الدولي في المناطق ، وتم تخصيص قطاعات الإقراض والتمويل العقاري ومراقبة عمليات الائتمان. تم تحسين جودة إدارة المشروع في مبنى البنك التجاري الدولي بشكل كبير - تم جعل التحكم في تنفيذ المشروع يتماشى مع معايير سبيربنك. أجرى العناية الواجبة لمكاتب CIB الدولية.

العمليات في الأسواق العالمية الإنجازات الرئيسية في اتجاه عمليات التداول في سوق صرف العملات الأجنبيةفي عام 2015 ، ارتبطت بتنفيذ معاملات تحويل كبيرة مع عملاء من الشركات بقيمة تزيد عن مليار دولار أمريكي دون التأثير على سعر الصرف ، مع إطلاق منتج آجل جديد بتاريخ مفتوح ، مع تحسين المعاملات التي تتم من خلال نظام الدفع فيزا ، وكذلك مع إطلاق العملية التجريبية لأسواق سبيربنك لمنصات التجارة الإلكترونية.

تم تطوير المعاملات مع مشتقات العملات الأجنبية والإدارة الديناميكية لمخاطر الائتمان للأطراف المقابلة.

إطلاق منتجات جديدة:

قرض مع مقايضة كمية مضمنة ، ضمان للمشاركة في المعاملة ووديعة تأمين.

عمل سبيربنك بنشاط في سوق المال. كان الاتجاه الرئيسي للسوق في عام 2015 هو انخفاض حجم ديون مؤسسات الائتمان بالروبل والدولار الأمريكي لسلطات السياسة النقدية ، في حين حدثت إعادة التمويل في المقام الأول بسبب نمو التزامات البنوك بالعملات الأجنبية قصيرة الأجل. على هذه الخلفية ، زاد سبيربنك محفظته من إعادة الشراء العكسي من 1.5 مليار دولار إلى 3 مليارات دولار.

تم أيضًا تنفيذ منتجات جديدة تسمح بما يلي:

وضع الدولار الأمريكي واليورو من خلال عمليات إعادة الشراء في بورصة موسكو في كل من سوق المتداولين ومن خلال الطرف المقابل المركزي ؛

إجراء عمليات إقراض الأوراق المالية بدون ضمانات ، مما يسمح للبنك بجذب سيولة إضافية ؛

الدخول في معاملات الريبو بسعر عائم.

في اتجاه عمليات التداول في أسواق السلع ، تم إبرام عدد من المعاملات الهامة للبنك ، بما في ذلك أكبر معاملة تحوط في العالم للمعادن الثمينة ، وأول معاملة دفع مادي مسبق للنفط ، وأول معاملات التحوط للبنك مع الزنك والنحاس. والنيكل والألمنيوم.

يتطور اتجاه التداول في أدوات الدين من خلال العمل مع العملاء لتحديد الفائدة المتقاطعة في الأوراق المالية وبسبب الوضع الصحيح في السوق مع تضييق هوامش الأسعار وانخفاض العوائد.

الأحداث الهامة في عام 2015 كانت:

الاستحواذ الكبير على سندات الكوبون العائم OFZ كجزء من نقابة البنوك ؛

الشركات التجارية

المنتج الجديد هو السندات المتداولة في البورصة بفئة عائمة ، حيث عمل Sberbank كواحد من ضامني الإصدار الأول لسندات OFZ ذات الفئة المرتبطة بالتضخم ؛

الصفقة الأولى للحصول على إشعار دائن لقرض في الميزانية العمومية لسبيربنك سويسرا ؛

التسجيل من قبل بورصة موسكو لبرنامج سبر بنك للصرافة المهيكلة بموجب القانون الروسي: 34 سلسلة من السندات بقيمة اسمية إجمالية تبلغ 50 مليار روبل روسي.

لم يسمح وضع السوق في مواجهة القيود الخارجية بزيادة سريعة في حجم التداول عمليات السمسرةفي الأسهم ومشتقات الأسهم. في ظل هذه الظروف ، طور البنك منصة تكنولوجية لتداول مشتقات الأسهم: تم إطلاق نظام ORC ، الذي يعمل على أتمتة استراتيجيات التداول المشتقة ، مما يجعل من الممكن تقليل تكاليف المعاملات وزيادة سرعة تنفيذ الأوامر. اكتمل التكامل مع الوسيط التركي Deniz Yatrim ، وهي شركة تابعة لـ DenizBank ، مما أدى إلى توسيع خط الإنتاج وجعل Sberbank وسيطًا لا يركز فقط على روسيا.

يتطور العمل بنجاح في أسواق رأس المال والأسهم - ECM و DCM. في عام 2015 ، كان Sberbank CIB رائدًا في تنظيم طرح سندات الروبل في السوق ، وفقًا لـ Cbonds. دخل البنك في شريحة جديدة من DCM الدولي - إدارة الديون. بالإضافة إلى ذلك ، عاد البنك إلى سوق اكتتاب السندات الدولية ، ونجح في وضع أول إصدار من OFZ بمؤشر تضخم اسمي ، وأغلق أول معاملة "إصدار حقوق" وحصل على التفويض الدولي الأول في سوق ECM.

حصل مكتب سبيربنك القبرصي على جائزتين مرموقتين في عام 2015:

جائزة وكالة ترويج الاستثمار القبرصية (CIPA) لمساهمتها الكبيرة في تعزيز صورة قبرص كمركز أعمال دولي ؛

مستشار الاستثمار القبرصي للعام في حفل توزيع جوائز الاندماج والاستحواذ لعام 2015 الذي نظمته مجلة فاينانس الشهرية ومقرها المملكة المتحدة.

تمويل التجارة يستمر تمويل التجارة في التطور بنجاح. في عام 2015 ، بلغ حجم التمويل التجاري والمعاملات التجارية المستندية التي أنجزتها مجموعة سبيربنك أكثر من 29 مليار دولار أمريكي ، بما في ذلك أكثر من 18 مليار دولار أمريكي لسبيربنك.

وصل حجم المعاملات باستخدام خطابات الاعتماد المحلية في عام 2015 إلى مستوى قياسي بلغ 288 مليار روبل ، بزيادة 73٪ عن العام السابق.

في عام 2015 ، أصدر سبيربنك منتجًا جديدًا لدعم الأعمال التجارية الروسية ، وهو خطاب الاعتماد المحلي المكشوف مع الدفع المبكر. بالنسبة لهذا المنتج ، يعتبر البنك مصدر تمويل الصفقة التجارية ويوفر للبائع / المقاول فرصة لتلقي الدفع قبل نهاية فترة السماح المنصوص عليها في العقد وشروط خطاب الاعتماد. هذا المنتج متوفر الشركات الروسيةشراء أو توريد السلع / الخدمات في الاتحاد الروسي.

إن التعزيز المستمر للعلاقات بين روسيا والصين يفتح فرصًا جديدة لتمويل التجارة. وقع Sberbank عددًا من الاتفاقيات مع المؤسسات المالية الرائدة في الصين مع حدود لإجمالي حجم أعمال الشركات التي تزيد عن 12 مليار يوان. يتم تنفيذ التعاون مع البنوك الصينية عبر الخط الكامل لمنتجات تمويل التجارة لسبيربنك. يكتسب منتج سبيربنك الجديد - ما بعد تمويل خطابات الاعتماد باليوان - زخمًا نشطًا. أصدر Sberbank حوالي 150 خطاب اعتماد باليوان لعملاء من مناطق عديدة في روسيا.

لدعم الطلب المتزايد من المصدرين الروس للسلع الرأسمالية ، أنشأ Sberbank واحدة من أكبر محافظ المعاملات باستخدام التغطية التأمينية للوكالة الروسية لائتمان الصادرات وتأمين الاستثمار (EXIAR) ، والتي تجاوزت ، اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، 24 روبل روسي مليار.

يتواصل التعاون النشط مع عدد من وكالات ائتمان الصادرات الأجنبية في الغرب و من أوروبا الشرقيةوالصين ودول أخرى. المفاوضات جارية لتوسيع نطاق المنتجات طويلة الأجل وقصيرة الأجل بدعم من وكالات ائتمان الصادرات من أجل توفير أقصى قدر من الدعم لعمليات عملاء سبيربنك مع المصدرين الأجانب. في يونيو 2015 ، تم توقيع مذكرة تفاهم مع وكالة ائتمان الصادرات الإيطالية SACE.

كان هناك مجال مهم آخر من الأعمال التي دخلت مرحلة التطوير النشط في عام 2015 وهو تمويل تجارة السلع - تمويل التوريد السلع، والتي يعمل سبيربنك على تطويرها على منصة بنك فرعي في سويسرا. خط الإنتاج هذا مخصص بشكل أساسي للشركات التجارية المشاركة في التداول السوق الدوليالنفط والفحم والمعادن والحبوب ، إلخ. عملاء فرع سبيربنك في سويسرا هم بالفعل أكبر التجار في العالم ، بالإضافة إلى قادة الصادرات الروسية لهذه الصناعات.

بلغ حجم المعاملات المنجزة في اتجاه CTF ، والذي يوفر بشكل أساسي الدعم للصادرات الروسية ، أكثر من 480 مليون دولار أمريكي ، مما جعل من الممكن زيادة المحفظة في مجال الأعمال هذا بأكثر من 3.5 مرات.

يتلقى Sberbank تقليديًا علامات عالية لأنشطته في مجال تمويل التجارة والأعمال الوثائقية والاستيطان في كل من روسيا وفي السوق الدولية. في عام 2015 ، تم الاعتراف بـ Sberbank أفضل بنكفي مجال تمويل التجارة في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة من خلال المنشورات المالية الدولية الرائدة Global Finance and Trade & Forfaiting Review. Sberbank هو أيضًا الرائد في السوق في التسويات مع خطابات الاعتماد المحلية ، وفقًا لدراسة أجرتها وكالة تصنيف Expert RA.

حظر "أعمال الشركة"

الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم يواصل Sberbank التعاون مع العملاء من الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم ويحسن العمل في هذا القطاع. بشكل عام ، يتم تحويل هذا العمل في عدة اتجاهات: درجة اختراق العمليات الرقمية آخذة في الازدياد ، والوظيفة التشغيلية للموظفين تتناقص وتتحول إلى مجال الاستشارات. لا يصبح الموظف مشغلًا بقدر ما هو مساعد وشريك يمكنه تقديم المشورة للعميل على المستوى المهني بالحل الصحيح لمشكلة تجارية. يفترض نموذج الخدمة هذا أهمية الاتصال الشخصي ، لذلك يتغير عمل مركز الاتصال ، ويظهر مديرو العملاء عن بُعد ومتخصصو المنتجات.

الشركات التجارية

تم تقديم نظام إدارة مبيعات موحد للقطاع بأكمله ، والذي يغطي الوظائف الإدارية لـ 900 رئيس من VSP11 من مجموعة أعمال الشركات ، و 180 مديرًا إقليميًا ، و 80 رئيسًا لقسم المبيعات. يوحد النظام العديد من العمليات على جميع المستويات ويوفر إيقاعًا تجاريًا واحدًا للتخطيط وتحديد الأهداف عبر شبكة المبيعات بأكملها.

تم إنشاء نموذج العمل مع العملاء الجدد من الشركات بناءً على طلبات ورغبات العملاء أنفسهم ، مما جعل من الممكن جعل أول 100 يوم من التعاون مع البنك شفافة ومريحة قدر الإمكان للعميل. أصبح إجراء التعارف الإجباري مع رئيس VSP وتدريب العملاء على الخدمات عبر الإنترنت مراحل جديدة بشكل أساسي. قلل الامتثال الكامل للنموذج المقترح مع رغبات العملاء من تدفق العملاء الجدد.

يتيح إنشاء فرق منتجات العميل في العمل مع الشركات المتوسطة والكبيرة للعملاء الجدد والحاليين تلقي مجمع خدمات بنكيةمع تخصيص متخصصين. إن توحيد الموظفين على أساس الأهداف المشتركة يجعل من الممكن استبدال التفاعل التنافسي لمتخصصي البنك بحركة منسقة نحو تحقيق أقصى قدر من تلبية احتياجات العميل. إن تشكيل فريق لمجموعة دائمة من العملاء ، بدلاً من معاملة واحدة ، يوفر للعملاء أعلى مستوى من الخدمة.

يقوم Sberbank بإنشاء خط إنتاج لسهولة وصول العملاء إلى هذا النوع مال مستلفوالأدوات التي تناسبهم بشكل أفضل. يتم إطلاق الإقراض عبر الإنترنت عندما يمكن للعميل التقدم للحصول على قرض والحصول عليه دون زيارة البنك.

تم إدخال خدمات الضمان الإلكتروني والتخصيم الإلكتروني.

بالنسبة للشركات المتوسطة والكبيرة والأكبر ، يتم تقديم أداة لإدارة النقد ، والتي هي في الواقع مكان عمل أمين الصندوق. مع ذلك ، يمكن للعميل إدارة تدفقاته النقدية ، والتحكم في الشركات التابعة والفروع ، وضمان السيولة الحالية للشركات القابضة.

التعاون مع الجهات الحكومية في عام 2015 ، تم إبرام 1434 اتفاقية قرض مع عملاء قطاع القطاع العام الإقليمي بقيمة 397 مليار روبل. في المجموع ، تم توفير الموارد الائتمانية لـ 882 مليار روبل. اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، بلغ الرصيد القائم للعملاء في هذا القطاع 877 مليار روبل. وفقًا لبنك روسيا ، بلغت حصة سبيربنك في سوق الإقراض للهيئات الحكومية الإقليمية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، 74.9 ٪.

الأعمال الصغيرة والمتناهية الصغر يخدم سبيربنك 53٪ من عملاء الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر النشطين. هذا هو 1.18 مليون عميل. في عام 2015 ، استكمل البنك خط الخدمات للعملاء بحزمة معقدة جديدة وفريدة من نوعها في السوق "فريقي" ، والتي تشمل خدمات مساعد أعمال ، ومحامي ، ومحاسب ، بالإضافة إلى النقد والتسوية غير المحدود. الخدمات: إدارة الحسابات والمدفوعات والمقبوضات النقدية على الشيكات. يستعد البنك لإطلاق خدمات غير مالية جديدة للعملاء.

الوحدة الهيكلية الداخلية أعمال الشركات

يعمل البنك على جعل أعمال العملاء أنفسهم أكثر كفاءة. على وجه الخصوص ، تم تطوير خدمة Sberbank Analytics ، والتي يمكن للعميل من خلالها رفض أن يكون مديرًا ماليًا. في واجهة مريحة ، سيتمكن العميل من تحليل أنشطته والتحكم فيها: الدخل والمصروفات والأطراف المقابلة والفجوات النقدية وغير ذلك الكثير.

نفذت القدرة على اختيار القناة الأكثر ملاءمة لعملاء الشركة لتلقي الاستشارات ، وهو أمر مهم بشكل خاص في وقت ذروة الأحمال على خط الهاتف.

يتم استخدام قنوات الاتصال الجديدة مع العملاء بنشاط:

خدمة التعليقات على موقع البنك الإلكتروني وطلب معاودة الاتصال والدردشة عبر الإنترنت في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في مؤتمر FocusForum السنوي لـ Vedomosti ، حصل Sberbank على جائزة خاصة "لتوجيه العملاء" في مشروع لدعم عملاء الشركات في مركز الاتصال. كما فاز Sberbank في فئة مشروع الدعم الفني لعملاء الشركات للعام في حفل توزيع جوائز CNews.

باستخدام نموذج تنمية عملاء الأعمال الصغيرة والمتناهية الصغر ، والذي يعتمد على نماذج رياضية ويسمح بتحسين جودة العروض المستهدفة للعملاء بشكل كبير ، قام البنك بحساب إمكانات كل نقطة بيع ، والتي تم استخدامها في عملية تخطيط الأعمال لـ 2016.

يعد التفاعل مع الوكالات الحكومية أحد العمليات الرئيسية لرجل أعمال روسي. ابتكر Sberbank منتجات تبسط هذه العملية وتساعد صاحب المشروع على بناء آليات التفاعل بشكل صحيح في إطار التشريع الروسي. يتمتع عملاء سبيربنك بفرصة تقديم التقارير عبر الإنترنت إلى دائرة الضرائب الفيدرالية والسلطات التنظيمية الأخرى ، ودفع الضرائب بسهولة وفي الوقت المحدد. يجري العمل على دمج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في سبيربنك مع مكتب دافعي الضرائب على الموقع الإلكتروني لخدمة الضرائب الفيدرالية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعملاء التعرف على برامج دعم الأعمال الحكومية المختلفة في التطبيق.

يواصل البنك تفاعله مع المؤسسة الفيدرالية JSC لتنمية الأعمال الصغيرة والمتوسطة. تسمح اتفاقية التعاون المبرمة مع مؤسسة المشاريع الصغيرة والمتوسطة للبنك بجذب ضمانات على شكل ضمان من الفئة الأولى من الجودة لمجموعة واسعة من منتجات القروض والضمانات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يمكن أن تغطي الضمانات ما يصل إلى 70٪ من الدين الرئيسي للقرض ويمكن أن تجتذبها الشركات الصغيرة والمتوسطة في أي موضوع من موضوعات الاتحاد الروسي. في عام 2015 ، بموجب ضمانات شركة المشاريع الصغيرة والمتوسطة ، أصدر البنك أكثر من 2.5 ألف قرض وضمانات بقيمة أكثر من 21 مليار روبل. بلغت حصة سبيربنك في إجمالي محفظة الضمانات لشركة المشاريع الصغيرة والمتوسطة في نهاية عام 2015 حوالي 44٪.

في عام 2015 ، أصدر البنك قروضًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بضمان منظمات ضمان إقليمية بمبلغ إجمالي قدره 11.2 مليار روبل. في 73 موضوعا للاتحاد.

يدعم سبيربنك العملاء الذين فقدوا بنكهم الشريك. لعملاء المؤسسات الائتمانية الذين لديهم ترخيص بالتنفيذ الخدمات المصرفية، تطبق شروط خاصة: فتح حساب مجاني ، وتنظيم مجاني للخدمة باستخدام نظام Sberbank Business Online و 3 أشهر من الخدمة بموجب حزمة خدمة Basis بسعر 1 روبل.

مشروع برنامج شركاء بيئة الأعمال ، الذي يهدف إلى إنشاء قناة لجذب عملاء البنك من خلال وكلاء شركاء ، دخل مرحلة المشروع Next - SME Corporation ، قبل تغيير الاسم - JSC NDKO Credit Guarantee Agency

قوة الأعمال التجارية للشركات. في نهاية عام 2015 ، تم إجراء أكثر من 42 ألف معاملة ، وكان هناك 200 شريك في الشبكة التابعة ، وبلغ معدل التحويل إلى معاملات 42٪. أحد المجالات الرئيسية لعام 2016

- إنشاء مجمع منصة للخدمات المالية والتأمينية في السوق ، وربط البنوك وشركات التأمين.

كجزء من مشروع كلية إدارة الأعمال ، حصل 26000 من رواد الأعمال على إمكانية الوصول إلى البرامج التعليمية للأعمال ، وهي 170 دورة فيديو. اكثر من 35 الف

شارك رواد الأعمال من مختلف المناطق ، بما في ذلك المناطق النائية من البلاد ، في ندوات تعليمية روسية بالكامل. وكان المتحدثون في الندوات مدربون أعمال وممثلون عن سلطات الدولة ورجال أعمال ناجحون. اليوم ، يتلقى حوالي 80 ألف رائد أعمال بانتظام معلومات حول الأحداث التعليمية الجديدة ونصائح من خبراء السوق الرائدين كجزء من ملخصات المعلومات الخاصة. أحد النقاط الرئيسية التي تركز عليها عام 2016 هو التنظيم على أساس أكبر منصة في روسيا للتعلم عن بعد للشركات الصغيرة ، والشراكات مع كليات إدارة الأعمال الرائدة ، والحاضنات ، ومنصات الخبراء.

خدمات للعملاء من الشركات يسعى البنك إلى جعل التفاعل مع العميل مريحًا وبسيطًا ، بدءًا من لحظة افتتاح النشاط التجاري. يوفر البنك فرصة لتسجيل الأعمال التجارية دون زيارة دائرة الضرائب الفيدرالية في روسيا وحجز حساب للعميل في 3 دقائق.

عند حجز حساب ، يتلقى رائد الأعمال رقمًا يمكن استخدامه لإبرام العقود ، وفي غضون 5 أيام يجب عليه زيارة البنك لتقديم المستندات. قيد التطوير - عملية تتطلب تغيير التشريعات ، عندما لا يكون الحساب محجوزًا فحسب ، بل يتم فتحه أيضًا دون زيارة العميل للبنك. من أجل تعزيز مركزه التنافسي ، قام البنك بتوسيع وظائف الخدمة: من الممكن الاحتفاظ بحسابات احتياطية في إطار تنفيذ القانون الاتحادي رقم 275-FZ المؤرخ 29 ديسمبر 2012 "بشأن أمر دفاع الدولة".

يعمل Sberbank بشكل منهجي على تطوير خدمة العملاء عن بُعد ، وتحديد مهمة جعل الخدمات الرئيسية متنقلة وبعيدة. يرتبط حوالي 1.3 مليون عميل بخدمة Sberbank Business Online ، وقام أكثر من 427000 مستخدم بتنزيل إصدار الهاتف المحمول. بحلول نهاية عام 2015 ، تم سداد 98٪ من المدفوعات من خلال Sberbank Business Online أو تطبيق الهاتف المحمول الخاص به.

تمر 31٪ من جميع المدفوعات الروسية عبر سبيربنك. في عام 2015 ، أطلق البنك خدمة التسوية للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. بحلول نهاية العام ، أتيحت الفرصة للعملاء الذين يجرون تسويات إلكترونية داخل البنك للتسوية مع الأطراف المقابلة في وضع 17x7 ، أي اليوم الحالي من 6.00 إلى 23.00 ، بما في ذلك عطلات نهاية الأسبوع والأعياد. تتضمن الخطط اتصالًا جماعيًا للعملاء بهذه الخدمة وزيادة وقت توفر الخدمة حتى 20 × 7.

في بداية عام 2015 ، تم إطلاق عملية الاستدعاء الإلكتروني لإدارة المستندات بين البنك والعملاء لتقديم فواتير لخدمات البنك. وبحلول نهاية العام ، بلغت حصة فواتير خدمات البنك المرسلة للعملاء إلكترونيًا باستخدام هذه الخدمة 85٪ من إجمالي عدد الفواتير الصادرة عن البنك. تم إطلاق مشروع لإجراء معاملات غير ورقية للعملاء من الشركات في فروع سبيربنك.

اعتبارًا من 1 يوليو 2015 ، تقدم جميع البنوك الإقليمية خدمات التحصيل الذاتي للشركات. تتيح الخدمة للعملاء إيداع الأموال في حساب من خلال أجهزة الخدمة الذاتية. في الربع الرابع من عام 2015 ، استفاد أكثر من 300000 عميل من الشركات من هذه الفرصة. نتيجة لذلك ، فإن عدد المعاملات الائتمانيةفي فروع البنوك بمبالغ تصل إلى 100 ألف روبل. في عام 2016 ، سيتم إطلاق التسويات بين الفروع ، والتي ستسمح للعميل بإيداع الأموال من خلال أجهزة الخدمة الذاتية في حساب جاري مفتوح مع Sberbank في أي مكان في روسيا.

في عام 2015 ، أدخل البنك عملية آلية لدفع تعويضات التأمين للمودعين - رواد الأعمال الأفراد للبنوك المفلسة من صندوق وكالة تأمين الودائع. بدأ بنك سبيربنك في المشاركة في مسابقات لاختيار البنوك المصرح لها بإجراء مثل هذه المدفوعات ، ومنذ بداية عام 2016 ، بدأ في دفع تعويضات التأمين على حسابات رواد الأعمال الأفراد - عملاء البنوك المفلسة.

في عام 2015 ، نفذ سبيربنك الوحدة مراقبة العملةمدمج في نظام التسوية بالبنك. وقد أتاح ذلك التخلي عن برامج الجهات الخارجية وتحسين عمليات التحكم في العملة ، بما في ذلك تقليل وقت معالجة مستندات التحكم في العملة بنسبة 25٪. تم تحسين الخدمات المقدمة للعملاء في الأنظمة المصرفية البعيدة. نفذت قدرة العملاء على ملء مستندات مراقبة العملة عبر الإنترنت ، وتلقي بيانات الرقابة المصرفية ، وإبلاغ العملاء بحالة معالجة مستندات مراقبة العملة ، والانتهاكات المحتملة لتشريعات العملة ، وما إلى ذلك.

من أجل تحسين كفاءة الإدارة أموال الميزانية، تم التوصل إلى اتفاق مع المكتب الخزانة الفيدراليةحول بدء استخدام خدمة إدارة النقد. متصل 52 المكاتب الإقليميةالخزانة الفيدرالية وأكثر من 31 ألف حساب لخدمة متلقي الميزانية.

أدخلت الخدمة في البنوك الإقليمية دعم مصرفيعقود الاستثمار. يمارس البنك الرقابة على إنفاق الأموال لعملائه بما يتوافق مع تنفيذ المشاريع الاستثمارية.

يزود البنك عملائه بتطبيق الهاتف المتحرك AS Sberbank Corporation.

باستخدام هذا التطبيق ، يتمتع رؤساء مجموعات الشركات دائمًا بإمكانية الوصول الفوري إلى المعلومات المتعلقة بجميع حسابات مجموعتهم في البنك. في هذا النظام ، وكجزء من خدمة "المراقبة والقبول" ، تم إطلاق خدمة مراقبة السجلات الإلكترونية كشف رواتببموجب اتفاقيات إيداع الأموال في حسابات الأفراد.

تم تقديم خدمة "تقويم الدفع" ، والتي تتيح للعملاء الجدولة المصاريف القادمةوالإيرادات المتوقعة ، بما في ذلك العقود المبرمة مع الأطراف المقابلة. تتيح لك الخدمة إنشاء ملفات جدول الدفعفترات مستقبلية.

جودة الخدمة يواصل Sberbank مراقبة مستوى مؤشر رضا العملاء والولاء من الشركات. في عام 2015 ، ارتفع المؤشر بمقدار نقطتين إلى 67.

حدث نمو كبير في تقديرات العملاء الكبار والمتوسطة الحجم. تقديرات عملاء الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر لم تتغير بشكل ملحوظ.

كما في عام 2014 ، تتحدد أهمية بعض معايير التفاعل مع البنك بالنسبة للعملاء إلى حد كبير من خلال الوضع الاقتصادي الصعب ، وخاصة بالنسبة لشريحة الأعمال الصغيرة ومتناهية الصغر:

تظل أهمية خدمات التسوية والنقد الأساسية ومعايير أسعارها عالية نظرًا لحقيقة أن العملاء يحسنون إنفاقهم خدمة مصرفية;

الأعمال التجارية ذات الأهمية الكبرى هي مرونة البنك عند النظر في طلب القرض:

النهج الفردي لتقييم الأعمال ، ونقص الضمانات ، إلخ.

بلغ مؤشر "عدد الطلبات لكل 1000 عميل نشط" في نهاية عام 2015 إلى 6.3 قطعة. تم تسجيل زيادة معينة في الطلبات بسبب الفشل في خدمة قبول النقد في أجهزة الصراف الآلي. بناءً على تحليل مجالات المشاكل ، يقوم البنك بتحسين العمليات. منذ نهاية عام 2015 ، طبق سبيربنك مبدأ "افتراض براءة العميل" عند التعامل مع الطعون: عند استلام مطالبة ، يتم سداد الأموال إلى العميل ، ومن ثم يتم النظر في المطالبة دون مشاركة عميل. تم إجراء تجريبي على مراجعة مبسطة لمطالبات الشركة ، حيث الحد الأقصى للمبلغزاد التعويض من 600 إلى 1500 روبل. ومن المقرر التوزيع في عام 2016.

استنادًا إلى نتائج التجربة على التجميع الآلي للتعليقات من الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم ، بعد مراجعة المعاملات الائتمانية ، يتم تنفيذ مشروع مناسب ، بما في ذلك إجراء مراجعات سلبية وحل سريع لمشاكل العملاء في جميع قطاعات الأعمال.

جمع الأموال من العملاء من الشركات في عام 2015 ، في مواجهة الحاجة إلى استبدال التمويل الحكومي المكلف بأموال من العملاء ، كان عمل جمع الأموال من العملاء من الشركات أحد أهم مجالات عمل البنك.

ارتفع رصيد الأموال الخاصة بالعملاء من الشركات بنسبة 25.1٪ خلال العام ليصل إلى 7.4 تريليون روبل.

ارتفعت حصة سبيربنك في إجمالي أموال الكيانات القانونية التي اجتذبها النظام المصرفي خلال العام من 21.9٪ إلى 25.0٪. فيما يتعلق بالمنتجات ، ارتفعت حصة حسابات التسوية خلال العام - من 29٪ إلى 34٪ من الصناديق المشتركةعملاء الشركة.

- & nbsp– & nbsp–

في عام 2015 ، أطلق سبيربنك خدمة جديدة - إيداع الأموال بشروط عامة ، متاحة لمستخدمي قنوات الخدمة البعيدة - المنتجات عبر الإنترنت. يمكن للعملاء إيداع الأموال في شكل حد أدنى من الرصيد في حساب جاري بشروط عامة. تتم المعاملات دون زيارة مكتب البنك من قبل العميل. يوجد نظام ولاء لهذه المنتجات ، والذي بموجبه يحصل العملاء الذين يقومون بإيداع أموال أو على حد أدنى من الرصيد بشكل متكرر على دخل فوائد ، بالإضافة إلى زيادة بنسبة 5-10 نقاط مئوية.

فيما يتعلق بالمراهنة عبر الإنترنت. وظيفة الخدمة آخذة في التوسع. اليوم ، عن بُعد ، يمكنك سحب الإيداع قبل الموعد المحدد ، وإنشاء طلب لتجديده ، وإطالة مدة العقد ، واستلام رسائل نصية قصيرة وإشعارات عبر البريد الإلكتروني بالأحداث بموجب العقد.

تجارة التجزئة

5. تجارة التجزئة

إنجازات عام 2015 في تجارة التجزئة:

اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، جمع سبيربنك 10.2 تريليون روبل. أموال الأفراد - الحد الأقصى التاريخي للمبلغ. كما أن تدفق الأموال من العملاء الخاصين لهذا العام هو رقم قياسي: +2.2 تريليون روبل.

زاد سبيربنك محفظته من قروض الإسكان إلى 2.2 تريليون روبل. واحتلت 55٪ من سوق الرهن العقاري. بدأ البنك في تزويد المقترضين ليس فقط بالقرض نفسه ، ولكن بمجموعة من الخدمات من شركائه - أصحاب العقارات وشركات التأمين وكتاب العدل وسلطات التسجيل.

أدرجت تطبيقات سبيربنك أونلاين للأجهزة المحمولة لنظامي Android و iPhone في قوائم أفضل تطبيقات العام في Google Play و متجر التطبيقاتفي روسيا ، لتصبح الوحيدة منتج ماليفي كلا الترتيبين.

تم الاعتراف بـ Sberbank باعتباره الفائز بجائزة حقوق المستهلك وجودة الخدمة لعام 2015 باعتباره البنك الأكثر توجهاً نحو العملاء في روسيا.

بدأ التحول النوعي في مجال الخدمات غير النقدية.

أعطت الإنجازات الكمية (الملايين من حاملي البطاقات النشطين ، وآلاف أجهزة الخدمة الذاتية ، ومئات الآلاف من نقاط البيع الطرفية في شبكة البيع بالتجزئة) وأفضل بنك إنترنت في السوق تأثير قفزة نوعية.

من خلال جهود الاستشاريين في المكاتب ونتيجة للمبيعات النشطة ، زاد عدد الاتصالات بالخدمات عبر الإنترنت في عام 2015 عدة مرات: بحلول نهاية العام ، تم توصيل حوالي 600000 طلب عبر الإنترنت شهريًا.

بدأ سلوك ملايين الروس ، بفضل سبيربنك إلى حد كبير ، في التغير: الحصة المعاملات غير النقديةلأول مرة تجاوزت بطاقات سبيربنك 50 ٪ ، في عام 2015 كان هناك نمو هائل في تحويلات P2P - على مدار العام ، قام عملاء Sberbank بتحويل 2.4 تريليون روبل لبعضهم البعض.

مُنفّذ موديل جديدالعمل المكتبي - VSP 3.0. لقد ظهر مستشارون في المكاتب ليحلوا مشاكل العملاء على الفور ويبيعون الخدمات بنجاح. نتيجة لذلك ، يتناقص مستوى الأخطاء التشغيلية تدريجياً ، ويتم تقليل قوائم الانتظار.

الإقراض للعملاء من القطاع الخاص قروض التجزئةتشغل أكثر من 23٪ من محفظة قروض سبيربنك 13.

انعكس الاتجاه السلبي نحو انخفاض ديون القروض ، الذي لوحظ في الربع الأول من السنة المشمولة بالتقرير ، في الصيف. ونتيجة لذلك ، تم إصدار أكثر من 1.2 تريليون روبل روسي في شكل قروض لعملاء من القطاع الخاص خلال العام. وارتفعت محفظة القروض للأفراد بنسبة 1.6٪ لتصل إلى 4،135 مليار روبل. في نهاية العام ، كانت هناك زيادة في حصة كل من الإسكان والإقراض الاستهلاكي ، في حين زاد حجم الإقراض السكني. ارتفعت حصة سبيربنك في سوق الإقراض بمقدار 2.8 نقطة مئوية. تصل إلى 38.7٪.

هنا ، تشمل محفظة قروض سبيربنك: قروض للبنوك والكيانات القانونية والأفراد.

تجارة التجزئة

- & nbsp– & nbsp–

الإقراض السكني ظل إقراض الإسكان هو المنتج الذي يحظى بالأولوية لدى "سبيربنك". زادت محفظة قروض الرهن العقاري بنسبة 13.4٪ خلال العام. زادت حصة سبيربنك من الديون المستحقة في سوق إقراض الإسكان بمقدار 2.1 نقطة مئوية. وبلغت 55.0٪.

في عام 2015 ، شارك سبيربنك في برنامج الرهن العقاري المدعوم من الدولة ، والذي ينطبق على المساكن المكتملة وقيد الإنشاء في السوق الأولية. منذ مارس 2015 ، تم إصدار 109 آلاف قرض مقابل 187 مليار روبل. بالإضافة إلى ذلك ، في الربيع ، تم تنظيم حملة ترويجية لـ "شراء المساكن الجاهزة" (خصم 0.3 جزء من العام ، الدفع الأولي من 15٪ ، مدة القرض تصل إلى 8 سنوات) وتقديم قروض لـ "عقارات البلد" "واستئناف" بناء مبنى سكني "." ، تم إطلاق المنتج "قرض غير الغرض بضمان عقاري".

لمساعدة مقترضي سبيربنك في الحصول على قروض الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، عرض البنك تحديد سعر تحويل القرض بشكل فردي إلى روبل وسعر فائدة الروبل بعد التغييرات في شروط القرض بالعملة الأجنبية.

على مدار العام ، كان هناك عرض ترويجي للأسر الشابة: خصم 0.5 نقطة مئوية. إلى المستوى الأساسي لأسعار الفائدة ، لا توجد رسوم إضافية على سعر الفائدة للفترة قبل تسجيل الرهن العقاري. خلال العام ، تمكنت 101 ألف أسرة شابة من الاستفادة من هذه القروض التي يبلغ مجموعها 153 مليار روبل.

في يوليو وأغسطس ، بنسبة 1.0 ص. و 0.5 نقطة مئوية على التوالي ، تم تخفيض أسعار الفائدة لجميع منتجات الرهن العقاري ، باستثناء الرهن العسكري ، والرهن العقاري مع دعم الدولةوالمنتج "قرض غير مستهدف بضمان عقاري. بعد التخفيض ، بلغ مدى أسعار الفائدة 11.4-14.5٪ سنوياً في إطار منتجات الرهن العقاري الأساسية.

تجارة التجزئة

بواسطة " الرهن العسكري»في عام 2015 ، أصدر سبيربنك 11 ألف قرض بقيمة 20 مليار روبل ، وبلغت حصة سبيربنك في القروض الممنوحة 34٪ 14 ، و 3٪ من إجمالي قروض الإسكان الصادرة عن سبيربنك.

في نهاية العام للحفاظ على مبيعات المنتج "شراء سكن منتهي"

كان عرض "السعر الفردي" ساري المفعول - عرض بسعر فائدة ثابت لكل فئة من العملاء ، بغض النظر عن الحجم دفعة مبدئيةأو مدة القرض أو فترة تسجيل الرهن العقاري. كان معدل الفائدة للعملاء الذين يتلقون أجورًا على بطاقة سبيربنك 13.45٪ سنويًا ، بالنسبة لفئات العملاء الأخرى - 13.95٪ ، مع مراعاة تطبيق شرط "الائتمان المحمي" الخاص. وقد بلغ الانخفاض لمجموعات معينة من العملاء ضمن الحملة 0.3-0.55 صفحة.

يلعب تطوير القنوات الشريكة دورًا مهمًا في تطوير الرهون العقارية - وهي قناة عمودية تم بناؤها في البنك ، والتي تشمل العديد من مجالات الأعمال:

بيع منتجات الرهن العقاري للبنك على أراضي المطورين الشركاء والوكالات العقارية ؛ مرافقة العملاء مع قرارات الرهن العقاري المعتمدة لإصدار قرض في مراكز الإقراض العقاري الخاصة ؛ خدمات عبر الإنترنت لعملاء الرهن العقاري وشركاء البنك.

يقدم الشركاء طلبات الرهن العقاري والموافقة على الأشياء العقارية للعملاء من خلال نظام الويب B2B المطور خصيصًا "Partner Online". يسمح هذا النظام بتخفيض فترة النظر في طلب القرض من 5 أيام إلى يومين. زادت حصة الطلبات المقدمة من قبل الشركاء في العدد الإجمالي لطلبات الرهن العقاري الخاصة بـ Sberbank من 15٪ إلى 43٪ خلال العام. أكثر من 24 ألف شخص هم مستخدمون نشطون لنظام Partner Online.

الشركات الشريكة للمطورين والوكالات العقارية.

تم إطلاق مشروع تجريبي في موسكو ونوفوسيبيرسك لتزويد العميل بـ "حساب المقترض الشخصي" عن بُعد ، حيث يمكن للعميل إدارة معاملات الرهن العقاري الخاصة به ، وتبادل المعلومات مع الشركاء ومدير سبيربنك.

أيضًا في موسكو ونوفوسيبيرسك ، تم إطلاق مشروع تجريبي للتسجيل الإلكتروني عبر الإنترنت لمعاملات الرهن العقاري. أصبح من الممكن الآن إرسال المستندات للتسجيل في مركز Sberbank للإقراض العقاري دون زيارة Rosreestr.

يرتبط تطوير الإقراض السكني أيضًا بالقدرات الفنية الجديدة التي اكتسبها البنك والتي جعلت من الممكن تبسيط عملية الإقراض. وبالتالي ، في إطار القانون الاتحادي 259-FZ المؤرخ 13 يوليو 2015 ، أمر البنك مقتطفات من سجل الدولة الموحد للحقوق في العقارات والمعاملات معه ، وكذلك من السجل العقاري للدولةالعقارات - من خلال الوصول إلى مصدر معلومات Rosreestr. مثل هذا التفاعل مع الوكالات الحكومية يسهل إلى حد كبير عملية الإقراض للعميل.

الإقراض الاستهلاكي لا تزال القروض الاستهلاكية ، على الرغم من انخفاض المحفظة ، في الصدارة من حيث دخل الفوائد ، متقدمة على منتجات التجزئة الأخرى. في عام 2015 ، على خلفية تدهور مخاطر التجزئة ، احتفظ بنك سبيربنك بجودة محفظة قروضه كأولوية ، مع التركيز على جذب المقترضين ذوي الجودة العالية فقط. على مدار العام ، كانت محفظة القروض الاستهلاكية و بطاقات الائتمانانخفض بنسبة 7.6٪.

وفقًا لـ FGKU "Rosvoenipoteka"

تجارة التجزئة ارتفعت حصة سبيربنك في سوق القروض الاستهلاكية من 32.6٪ إلى 33.2٪.

استأنف البنك قبول الطلبات الخاصة بتقديم "ائتمان للأفراد يقودون قطع الأراضي الفرعية الشخصية". لتحفيز الطلب ، قام البنك بتخفيض أسعار الفائدة ثلاث مرات على الطلبات المقبولة حديثًا لـ "قرض المستهلك غير المضمون" و "قرض المستهلك بضمان الأفراد" و "قرض المستهلك لإعادة تمويل القروض الخارجية" ومرتين - "قرض المستهلك للأفراد العسكريين - المشاركين 15 شيكل "و" قرض للأفراد الذين يقودون قطعة أرض فرعية شخصية ". أقيمت العروض الترويجية لتتزامن مع العام الدراسي وعطلة رأس السنة الجديدة.

في النصف الأول من عام 2015 ، تم تنفيذ تقنية تسمح بالحصول على الموافقة طلبات القروضفي 15 دقيقة.

في أكتوبر ، قدمت جميع المناطق تكنولوجيا جديدةعلى تقديم " قرض ائتمانيللمقترضين من البنك - الأفراد الذين لديهم اتفاقيات قرض سارية المفعول. تتضمن التكنولوجيا زيادة في عدد قروض العملاء المعاد تمويلها إلى خمسة ، والتحقق التلقائي من الديون المتأخرة على القروض الحالية وسداد القروض الحالية عند إصدار منتج جديد.

بطاقات الائتمان تظل بطاقات الائتمان أحد العناصر المهمة في خط إنتاج البنك ، وقد تم استخدامها بنجاح في البيع المتبادل للعملاء الحاليين. على مدار العام ، زاد البنك ديون قروضه على بطاقات الائتمان من 410 مليار روبل روسي إلى 441 مليار روبل.

وعززت مكانتها كشركة رائدة في السوق في روسيا: زادت حصتها في سوق بطاقات الائتمان من 29.9٪ إلى 33.4٪. بلغ عدد بطاقات الائتمان النشطة 15.6 مليون.

في عام 2015 ، كجزء من استجابته لحالة السوق ، رفع بنك سبيربنك أسعار الفائدة على الديون على بطاقات الائتمان الصادرة حديثًا.

تم زيادة عمولة السحب النقدي من بطاقات الائتمان.

في أبريل ، قدم البنك إجراء تخفيض مؤقت حدود الائتمانببطاقات ائتمان صالحة. أثر الإجراء على العملاء الذين يسمحون بالدفع المتأخر. يتم حساب الحدود الجديدة على أساس نموذج التسجيل. منذ أبريل ، تم تخفيض الحدود بما مجموعه 28 مليار روبل ، مما أدى إلى تحرير البنك 3.2 مليار روبل. محميات.

يقوم البنك بإصدار بطاقات الائتمان بدون مغلفات PIN: يقوم العميل بشكل مستقل بتعيين رمز PIN لبطاقته في لحظة استلامها. منذ سبتمبر ، يمكن لعملاء سبيربنك طلب بطاقة ائتمان بحد معتمد يبلغ 50000 جهاز صراف آلي مزود بمنصة Sirius: يمكن الحصول على بطاقة Classic على الفور في أقرب فرع ، مع قسط بطاقة ذهبية- في أيام قليلة.

قروض السيارات تم تحويل قناة قروض السيارات الشريكة بواسطة Sberbank إلى أحد البنوك الفرعية Setel. في عام 2015 ، احتل بنك سيتيليم المركز الأول من حيث المدفوعات في قطاع قروض السيارات. احتفظت مجموعة سبيربنك بالمركز الأول من حيث حجم محفظة قروض السيارات. على الرغم من الانخفاض بنسبة 35.7٪ في سوق مبيعات السيارات الجديدة في روسيا في عام 2015 ، ظلت محفظة قروض Cetelem Bank عند مستوى العام السابق وبلغت 80 مليار روبل. واصل بنك سيتلم تعاونه مع 23 ماركة سيارات وأبرم عددًا من الاتفاقيات لتعزيزها.

NIS - نظام الرهن العقاري التراكمي تجارة التجزئة جمع الأموال من العملاء الخاصين يظل جمع الأموال من العملاء الخاصين وضمان سلامتهم جوهر أعمال البنك. يجمع سبيربنك الأموال في الودائع لأجل والودائع تحت الطلب ، بما في ذلك البطاقات المصرفية وشهادات الادخار والسندات الإذنية والحسابات في المعادن الثمينة.

ارتفع حجم الأموال المجمعة من الأفراد ، بما في ذلك الودائع لأجل ، والحسابات تحت الطلب والبطاقات المصرفية ، وكذلك الأموال في المعادن الثمينة ، بمقدار 2.2 تريليون روبل روسي في عام 2015. وبحلول 1 يناير 2016 تجاوزت 10.3 تريليون روبل. وتجاوز معدل النمو في نهاية السنة المشمولة بالتقرير (27.2٪) معدل نمو أموال الأفراد في نهاية العام السابق (4.9٪). وتعزى الزيادة الرئيسية إلى ودائع الروبل لأجل محدد. كما زاد حجم الودائع بالعملات الأجنبية بالدولار.

بعض الودائع مفتوحة في قنوات بعيدة.

- & nbsp– & nbsp–

خلال عام 2015 ، وسط اتجاه السوق العام نحو انخفاض معدلات الودائع والديناميكيات الحالية للسعر الرئيسي لبنك روسيا ، خفض سبيربنك أسعار الفائدة على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية ستة أضعاف ، بما في ذلك شهادات الادخار للأفراد.

سمحت العروض الترويجية لمنتجات الروبل ، والحفاظ على مستوى تنافسي لأسعار الودائع بالعملات الأجنبية ، وكذلك الودائع الجديدة للعملاء الأثرياء ، لسبيربنك بالاحتفاظ بحصتها في السوق في الودائع لأجل بالروبل وزيادة حصتها بشكل كبير في الودائع بالعملات الأجنبية.

- & nbsp– & nbsp–

اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، اشترك أكثر من 170.000 عميل في حزمة خدمة Sberbank Premier ويستخدم أكثر من 22000 عميل VIP حزمة خدمة Sberbank First. كجزء من هذه الباقات ، يتلقى العملاء بطاقات خصم متميزة لأنفسهم ولأحبائهم ، وبطاقات Priority Pass للوصول إلى صالات الأعمال في أكبر المطارات في العالم ، تتمتع بفرصة الاستفادة من أسعار الصرف التفضيلية والمعادن الثمينة ، مثل بالإضافة إلى خصم على استخدام صناديق الأمانات. لكل حزمة ، هناك خط خاص من الودائع مع زيادة معدل الفائدة ، وكذلك معدلات أعلىعلى حسابات التوفير.

أعمال البيع بالتجزئة اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، تم إطلاق الحزمة الذهبية من الخدمات لعملاء شريحة الكتلة العليا ، والتي تشمل بطاقات الخصم الذهبية والتأمين على السفر لجميع أفراد الأسرة.

التفاعل مع صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي في إطار الاتفاقات المتعلقة بإجراءات التفاعل فيما بينها فرع شركة مساهمة عامةسبيربنك وفرع من صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي 16 عند تسليم المعاشات التقاعدية التي يدفعها صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي المبرمة على مستوى الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، يقدم سبيربنك خدمة لأصحاب المعاشات والفئات المميزة من المواطنين: استلام مجاني معلومات عن أنواع ومبالغ المعاشات التقاعدية والمدفوعات الاجتماعية الأخرى لهيئة مراقبة التمويل السياسي المقيدة في الحساب في سبيربنك. يتم إصدار الشهادة في أي مكتب من مكاتب سبيربنك أو باستخدام خدمة سبيربنك عبر الإنترنت ، وكذلك في أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الخدمة الذاتية الأخرى التابعة للبنك. تتيح شهادة بشأن أنواع ومبالغ المعاشات للمتقاعدين الحصول بسرعة على معلومات مفصلة حول جميع أنواع مدفوعات PFR المستحقة لهم ومبالغها للفترة المطلوبة.

تتزايد باستمرار نسبة المتقاعدين الذين يتلقون معاشات تقاعدية من خلال البنك. بلغ عدد الروس الذين عهدوا بدفع معاشاتهم التقاعدية إلى سبيربنك 24.8 مليون شخص.

1 يناير ، '16 يناير 1 ، '15 عدد المتقاعدين الاجتماعيين الذين يتلقون معاشات تقاعدية من خلال 24،789،919 23،291،132 Sberbank، pers.

نسبة المتقاعدين الذين يتلقون معاشات تقاعدية من خلال سبيربنك في المجموع 59.0 56.2 عدد المتقاعدين الاجتماعيين في الاتحاد الروسي ،٪ (باستثناء عدد المتقاعدين في شبه جزيرة القرم). - رفع مستوى حماية مصالح أصحاب المعاشات من حيث سلامة ودائعهم من تجاوزات الغير. تم وضع مذكرة لموظفي الإدارات لحماية مدخرات المتقاعدين والمعاقين من الإجراءات الاحتيالية من قبل أطراف ثالثة. الآن ، من خلال اتخاذ خطوات بسيطة ، يمكن لموظفي الفرع إيقاف المحتالين ومنعهم من استخدام سذاجتهم وإجبار العملاء بطريقة احتيالية على إجراء معاملات الخصم على حساباتهم.

تسجيل مبسط لاستلام المعاشات في الحسابات المصرفية: تتم طباعة طلب تسليم المعاشات تلقائيًا عند فتح حساب ، مما يوفر 15 دقيقة من وقت العملاء ويقضي على عملية ملء التفاصيل يدويًا والتي تستغرق وقتًا طويلاً.

يجري العمل على قدم وساق حتى يتمكن المتقاعدون من إعداد وثائق تسليم المعاشات عن بعد المساحة الشخصيةعلى البوابة الموحدة للخدمات العامة.

مصادر الدخل من غير الفوائد كان المحرك الرئيسي للنمو في الدخل من غير الفوائد في تجارة التجزئة على مدى السنوات القليلة الماضية: العمليات باستخدام البطاقات المصرفية ، والاستحواذ ، والمدفوعات ، والتحويلات.

- & nbsp– & nbsp–

يستمر النمو في إصدار البطاقات المصرفية في تسريع النمو في حجم المعاملات على حسابات البطاقات.

الحصول على حصة سوقية لسبيربنك الحصول على التاجرزاد بشكل ملحوظ على مدار العام - بنسبة 7.2 نقطة مئوية. تصل إلى 54.7٪. أصبح هذا الاختراق الكبير ممكنًا بسبب إعادة هيكلة مجال الأعمال: على مستوى البنوك الإقليمية ، تم إنشاء أقسام استحواذ التاجر المستقل. على مدار العام ، استقطب سبيربنك 27 شريكًا اتحاديًا رئيسيًا جديدًا في مختلف القطاعات للحصول على الخدمات: الملابس ومنتجات السيارات والصيدليات والسلع الكهربائية والخدمات. ارتفع عدد منافذ البيع بالتجزئة والخدمات النشطة المشاركة في الحصول على الخدمات بمقدار 1.2 مرة ووصل إلى 552،000 بحلول نهاية العام.

في أغسطس ، بدأ مشروع بشروط اكتساب خاصة لتجار السيارات - لأول مرة في روسيا ، تم تزويد العملاء بخدمة دفع ثمن سيارة ببطاقة مصرفية.

يعمل البرنامج في 546 وكالة سيارات في جميع أنحاء البلاد. بفضلها ، استقطب سبيربنك 8 أكبر تجار سيارات روس للحصول على الخدمات.

يعمل البنك بنشاط على تطوير الإنترنت للحصول على الإنترنت واجتذاب 1590 شريكًا جديدًا على مدار العام ، بزيادة قدرها 5 أضعاف. بلغ حجم التداول بالبطاقات المصرفية على الإنترنت 85 مليار روبل ، بزيادة 1.8 مرة. دفع ثمن تذاكر الطيران عن طريق الهاتف بالبطاقات المصرفية ، وتم تجديد بطاقات لادوشكي للوجبات المدرسية. يتجاوز العدد الإجمالي للمؤسسات التي تستخدم خدمة سبيربنك للحصول على الإنترنت 2.2 ألف.

يصاحب نمو الحصول على أحجام أعمال الخدمات تقنيات جديدة في هذا المجال. قدم البنك معيارًا موحدًا للدعم الفني لشبكة التجارة والخدمات لجميع المناطق ، وبدأ في قبول الطلبات من خلال خدمة الدعم المركزية 8-800 على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. تعمل LightK Cabinet ، والتي من خلالها زادت سرعة تلبية طلبات الشركاء عدة مرات ، ويتم حل المشكلات داخل النظام دون استخدام البريد والهاتف. سيؤدي توحيد الخدمة إلى تعزيز المركز التنافسي لـ Sberbank في سوق الاستحواذ وتحسين تكاليف الدعم الفني.

يستمر تطوير الدفع غير النقدي في وسائل النقل العام.

تم توسيع الطيار لقبول البطاقات المصرفية غير التلامسية عند البوابات الدوارة ، والتي بدأت في محطة مترو موسكو Kotelniki ، إلى أربع محطات أخرى ، حيث تم تجهيز مكاتب التذاكر وآلات بيع التذاكر أيضًا بشراء المعدات ، ويمكن للعملاء الدفع مقابل تذاكر السفر مع البنك البطاقات.

بطاقات الخصم في عام 2015 ، وسعت سبيربنك الخيارات للعملاء ببطاقات الخصم. تم تنفيذ إصدار بطاقات مصرفية دولية بوظيفة تذكرة Troika Retail Business. بالإضافة إلى الوظائف المعتادة لبطاقة الخصم من سبيربنك ، تعمل البطاقة الجديدة كأداة لدفع الأجرة في البنية التحتية للنقل في موسكو.

تم إطلاق خدمة جديدة: يمكن لحاملي أي بطاقات خصم من Sberbank إجراء تحويلات من بطاقاتهم إلى أي بطاقات Visa لبنوك روسية أخرى من خلال نظام Sberbank Online وأجهزة الصراف الآلي و تطبيقات الهاتف الجوال.

منذ يوليو ، أتاح موقع سبيربنك الإلكتروني طلب بطاقة باستخدام صورك الخاصة من Instagram. في المستقبل ، من المخطط توسيع التكامل مع الشبكات الاجتماعية.

في عام 2015 ، تم تنفيذ أكثر من 90 مشروعًا لإصدار البطاقات التصميم الفرديل عملاء الرواتب، منها 44 مشروعًا مع الجامعات. اكثر من 370 الف

سيحصل العملاء على بطاقات الرواتب بتصميم فردي. هذا يجعل مشاريع كشوف المرتبات في سبيربنك أكثر جاذبية.

في جميع أنحاء روسيا ، يتم دفع الأجور لموظفي المؤسسات وفقًا لتقنية ملائمة للعملاء: توفر الشركة سجلاً لإيداع الأموال لموظفيها باستخدام نظام Sberbank Business Online ، ويقيد البنك الأجور لبطاقات الموظفين عبر الإنترنت ، والمعلومات على الاعتمادات على الفور للمؤسسة. العملية مؤتمتة ويتم استبعاد احتمال حدوث أخطاء تشغيلية.

تم بنجاح إدخال تقنية جديدة لتحويل الرواتب لموظفي الشركات الفيدرالية التي لها فروع في مدن ومناطق مختلفة من البلاد. وفقًا لسجل واحد ، يشير إلى موظفي الشركة الذين لديهم حسابات في فروع مختلفة من سبيربنك ، والمستحقة لهم الأجريقوم البنك بشكل مستقل بتحويل الأموال من الحساب الجاري للشركة إلى حسابات الرواتب لموظفيها.

يحسن سبيربنك عمليات البطاقة. عن طريق التكنولوجيا الجديدة عمليات التحويلبالنسبة للأفراد ، فإن التحويل بين البطاقات داخل سبيربنك ، وكذلك من بطاقة إلى إيداع ، يحدث فورًا بالسعر الثابت في وقت المعاملة. هذا يلغي حدوث مخاطر العملة وشكاوى العملاء.

تم تحويل معالجة عمليات أنظمة الدفع الدولية MasterCard و VISA بالكامل إلى الخدمة من خلال نظام بطاقة الدفع الوطني.

في أبريل ، أطلق سبيربنك خدمة Piggy Bank كجزء من خدمة Sberbank Online.

هذا هو التحويل التلقائي لأموال العميل من بطاقة الخصم إلى الإيداع وفقًا للخوارزمية المحددة من قبل العميل. تحظى الخدمة بشعبية كبيرة: 150 ألف اتصال سنويًا.

المدفوعات والتحويلات

في عام 2015 ، كانت هناك زيادة في المدفوعات من الأفراد إلى الكيانات القانونية:

ارتفع متوسط ​​عددهم بنسبة 17٪ وبلغ 13 مليونًا يوميًا. حدث نمو في جميع أنواع المدفوعات. بلغ عدد مدفوعات الإسكان والخدمات المجتمعية 2.8 مليون معاملة في اليوم (+ 20٪) ، للاتصالات الخلوية - 8.2 مليون في اليوم (+ 18٪). سمح النمو المستقر للمدفوعات لـ Sberbank بتعزيز موقعها الريادي في سوق المدفوعات للإسكان والخدمات المجتمعية بحصة 39 ٪. سبيربنك هو الرائد في سوق المدفوعات للاتصالات الخلوية بحصة تزيد عن 44٪. تم تحقيق هذه النتيجة بفضل التطوير النشط للمدفوعات من خلال Autopayment و Mobile Banking و Sberbank Online.

بلغ عدد الاشتراكات في خدمة الدفع الآلي 31.4 مليون. الدفع التلقائي للمرافق متاح في أكثر من 100 مدينة في روسيا. في عام 2015 ، بدأ الترويج النشط للمدفوعات غير النقدية في مكتب الدفع النقدي: بلغت حصة المدفوعات المقبولة في مكتب الدفع النقدي باستخدام البطاقة 7 ٪. بلغت نسبة المدفوعات المقبولة باستخدام الترميز الشريطي بين الإيصالات 81٪.

تجارة التجزئة تجاوز الحجم الإجمالي للتحويلات في عام 2015 9 تريليون روبل ، أي 1.5 مرة أكثر من العام السابق.

تميز التأمين وإدارة الثروات لعام 2015 بعدد من النتائج المهمة لسبيربنك من حيث أعمال الثروات ، على الرغم من الاتجاهات السلبية. خلال العام ، نمت قاعدة العملاء من 7.5 إلى 13.2 مليون عميل ، وزاد حجم الأصول التي تديرها المجموعة من 221 إلى 450 مليار روبل. في عام 2015 ، تم بيع أكثر من 9.5 مليون منتج رعاية للأفراد (منتجات التأمين والمعاشات والاستثمارات) من خلال شبكة البنك ، وتم إصدار 137000 بوليصة تأمين للعملاء من الشركات.

أكدت شركة IC Sberbank Life Insurance مرة أخرى ريادتها في سوق التأمين على الحياة بحصة 34٪. وبلغ المبلغ الإجمالي لرسوم التأمين 44 مليار روبل. بحلول نهاية عام 2015 ، تجاوز العدد الإجمالي لعملاء الشركة 5 ملايين شخص. جلبت الشركة إلى السوق عددًا من ابتكارات المنتجات لعملاء VIP - منتج استثماريمع المعاشات ومنتج التأمين الصحي الدولي. بالإضافة إلى ذلك ، في السنة المشمولة بالتقرير ، ركزت الشركة بشكل خاص على جودة خدمة العملاء ، مما أدى إلى الفوز بترشيح "أفضل مركز اتصال" في سوق التأمين ، بما في ذلك شركات التأمين على الحياة والشركات الأخرى. أدرج بنك روسيا IC Sberbank Life Insurance في قائمة شركات التأمين المهمة على مستوى النظام.

في عام 2015 ، تلقى صندوق التقاعد غير الحكومي التابع لسبيربنك مدخرات تقاعدية من مليوني عميل. NPF سبيربنكأصبحت الشركة رائدة في سوق التأمين الإجباري للمعاشات التقاعدية من حيث عدد العملاء ومقدار الأصول ، وبلغت أصول الصندوق 260 مليار روبل. في نهاية العام ، سيتم تحويل مدخرات 1.4 مليون شخص آخر إلى NPF في سبيربنك. في المجموع ، أصبح أكثر من 4 ملايين روسي عملاء لـ NPF Sberbank.

LLC IC Sberbank Insurance هي الشركة الأسرع نموًا في روسيا سوق التأمين.

بلغت رسوم الشركة 3.7 مليار روبل ، 75٪ منها حصة التأمين غير الائتماني ؛ إطلاق أكثر من 30 منتجًا. أصبح أكثر من 1.5 مليون شخص في جميع أنحاء روسيا عملاء للشركة. في السنة الأولى من التطور النشط ، دخلت الشركة في أفضل 10 شركات تأمين في روسيا من حيث التأمين على الممتلكات للأفراد وفي أفضل 15 شركة في المبيعات عبر الإنترنت في روسيا. وهكذا ، انتقلت الشركة خلال العام من المرتبة 119 إلى المرتبة 34 من حيث إجمالي التحصيلات ، كما احتلت المركز الثالث عشر من حيث عدد وثائق التأمين المباعة.

وكان سبيربنك لوساطة التأمين من الشركات الرائدة الأخرى في النمو. من المهم ملاحظة أن الشركة أصبحت مربحة في السنة الأولى من التشغيل في السوق ، وبعد نتائج 12 شهرًا ، أظهرت زيادة مطردة في الأرباح وعدد العملاء. في نهاية عام 2015 ، بلغ صافي ربح الشركة 108 مليون روبل ، 15 ٪ من العملاء هم عملاء السوق الذين تم جذبهم من الخارج.

عززت شركة JSC Sberbank Asset Management ريادتها في سوق الصناديق المشتركة المفتوحة: تجاوزت حصتها 25٪ من السوق. احتلت الشركة المركز الأول من حيث الإيرادات بين جميع شركات الإدارة ، مما يدل على نتائج إدارية عالية صناديق الاستثمار: صناديق الأسهم الرئيسية (صندوق OPIF الإدارة النشطة: + 42٪) ، احتلت السندات (OPIF Ilya Muromets: + 35٪) والاستثمارات المختلطة (OPIF Balanced: + 38٪) المرتبة الأولى بين المنافسين في نهاية العام.

وفقًا لنتائج عام 2015 ، دخل المستودع المتخصص في قائمة أفضل 5 قادة في سوق خدمات الإيداع للأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري.

أعمال التجزئة في عام 2015 ، تم إطلاق مشروع فريد من نوعه لسوق التأمين الروسي - أصبح 8000 فرع من فروع سبيربنك نقاطًا لقبول طلبات تسوية الأحداث المؤمن عليها لعملاء البنك.

تم الاعتراف بإيداع سبيربنك في عام 2015 كشركة رائدة في السوق الروسيحصلت خدمات الحفظ ، المصنفة بين أفضل أمناء الحفظ في الأسواق الناشئة ، على جوائز من فئة Outperformer ، و Market Outperformer ، و Global Outperformer.

خدمات إيداع سبيربنك 443000 حساب إيداع. سعر السوقمن أصول العملاء في سجلات الإيداع في عام 2015 ارتفع من 3.5 إلى 4.2 تريليون روبل. في السنة المشمولة بالتقرير ، خدمات الإيداع للأفراد حسابات الاستثمارمستودع. اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، تم فتح 49.2 ألف حساب من هذا القبيل.

البدء في تقديم خدمات وديع متخصص لشركات التأمين. أبرمت العقود مع 25 شركة تأمين ، القيمة الإجمالية للأصول الخاضعة للرقابة 238 مليار روبل.

تم تحسين أماكن تخزين الأوراق المالية ، مما أتاح تجنب حجز 21.2 مليار روبل. تحت استثمارات PJSC Sberbank في الأوراق المالية.

قام البنك الدولي المُصدر لإيصالات الإيداع بإجراء شهادة سنوية عبر الإنترنت للمودع باعتباره أمين حفظ الأسهم الروسية، والتي بموجبها تم إصدار وتداول ADR / GDR في الأسواق الغربية.

تم تنفيذ إجراء للخصم اليومي من عمولة الإيداع لتغيير رصيد الأوراق المالية على أقسام التداول من حسابات الوساطة الشخصية للمستثمرين ، بما في ذلك أولئك الذين يستخدمون الخدمة لإجراء معاملات غير مضمونة.

تم وضع القواعد والنماذج الخاصة بتحديد هوية عملاء الوديع (الكيانات القانونية والمؤسسات الائتمانية) لأغراض قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية حيز التنفيذ.

تطوير قنوات الخدمة البعيدة يواصل سبيربنك تحسين قنوات الخدمة البعيدة. خلال العام ، انخفضت شبكة أجهزة الخدمة الذاتية وفق استراتيجية البنك بمقدار 4 آلاف جهاز وبلغت 52 ألف جهاز صراف آلي بوظيفة صرف نقدي 34 ألف.

بدون وظيفة السحب النقدي 17. توسعت شبكة أجهزة الخدمة الذاتية بملف جديد برمجة، والتي توفر للعملاء مساحة واحدة لإجراء العمليات. في هذه الأجهزة (أكثر من 53000 قطعة) ، يرى العميل معاملاته المنفذة في بنك الإنترنت عبر الإنترنت Sberbank ، ويمكنه طباعة شيك تأكيد عليها وتكرار الدفع وفقًا للقالب الذي تم إنشاؤه مسبقًا في بنك الإنترنت.

زاد توافر جهاز العميل من 93.2٪ إلى 95.1٪. انخفضت نسبة أجهزة الخدمة الذاتية غير الفعالة من 14.7٪ إلى 2.7٪.

ارتفع عدد المستخدمين النشطين لإصدار الويب من Sberbank Online من 17.9 مليون إلى 24.6 مليون.

أصدر Sberbank إصدارًا جديدًا فريدًا من نوعه في السوق من تطبيق Sberbank Online للجوال لمنصة Android. يحتوي الإصدار على حزمة حماية مدمجة مع برنامج مضاد للفيروسات لا يحمي التطبيق فحسب ، بل يحمي الهاتف نفسه أيضًا. وقد أتاح ذلك تزويد العملاء بوظيفة جديدة للمدفوعات والتحويلات. لقد أثرت التغييرات الكبيرة على التصميم ، الذي تم بناؤه على مبادئ وفقًا للقانون الاتحادي رقم 54-FZ "بشأن استخدام سجلات النقد في تنفيذ المدفوعات النقدية و (أو) المدفوعات باستخدام بطاقات الدفع" ، جميع سبيربنك تعتبر محطات الدفع أجهزة صراف آلي.

تصميم مواد أعمال البيع بالتجزئة: أسطح ثلاثية الأبعاد ورسوم متحركة واقعية تعمل باللمس.

بالتركيز على مفهوم التصميم من Google ، أنشأ Sberbank تطبيقًا يطابق نمط الرسوم المألوف لمستخدمي Android.

احتل تطبيق Sberbank Online للهواتف المحمولة لأجهزة iPhone المرتبة الأولى في تصنيف تطبيقات بنك الهاتف المحمول لأجهزة iPhone من حيث سهولة الاستخدام ، والذي نشرته UsabilityLab.

قام البنك بتحديث تطبيقات Sberbank Online لجميع الأنظمة الأساسية: iOS و Android و WinPhone. الآن ، للتسجيل في التطبيق ، لا تحتاج إلى ماكينة صراف آلي أو إصدار ويب للخدمات المصرفية عبر الإنترنت - فقط أدخل رقم البطاقة وقم بتأكيد التفويض باستخدام الرمز من الرسائل القصيرة. في الإصدار الجديد من تطبيق الهاتف المحمول ، يمكنك تحويل الأموال بسرعة ليس فقط إلى عميل Sberbank ، ولكن أيضًا إلى بطاقات Visa و MasterCard للبنوك الروسية الأخرى. للتحويل الفوري ، يكفي الإشارة إلى رقم بطاقة المستلم. في خدمة تحليل النفقات ، يمكنك إنشاء فئات المصاريف الخاصة بك وتحويل المعاملات المكتملة إليها ، مما يسمح لك بالتحكم بشكل أفضل في نفقاتك اليومية.

بلغ عدد المستخدمين النشطين لتطبيقات الهاتف المحمول Sberbank Online 10.5 مليون شخص. نما عدد المدفوعات من خلال تطبيقات الهاتف المحمول 3.7 مرة وبلغ متوسط ​​24.3 مليون معاملة شهريًا. وزاد عدد التحويلات بمعدل 4.7 مرة وبلغ متوسطه 20.9 مليون معاملة شهريًا. بلغ عدد الاتصالات بخدمة SMS Bank SMS 89.2 مليون ، وتجاوز عدد المستخدمين النشطين 26.8 مليون.

نموذج خدمة جديد في VSP في النصف الثاني من عام 2015 ، نفذ Sberbank مشروعًا كبيرًا لإعادة تنظيم العمل في المكاتب التي تخدم الأفراد - VSP 3.0. لقد غيّر النموذج الجديد بشكل كبير مبدأ التشغيل ، الأداة الرئيسيةفيه - نظام التحكم الفكري 18. يعتمد هذا النظام الآلي على توحيد وتحليل البيانات الضخمة من أكثر من 10 أنظمة مختلفةإناء. يحدد IMS الانحرافات على جميع مستويات الإدارة حتى كل موظف مكتب ثم يحدد المهام المستهدفة للمديرين لإزالة الانحرافات. وبالتالي ، يُعفى قادة الجبهة من العمل التحليلي المستقل لجمع التقارير والبحث عن الانحرافات. في الوقت الحالي ، يوجد لدى MIS 13.4 ألف مستخدم نشط ، من خلالها يتم تعيين 1.3 مليون مهمة مستهدفة لمديري VSP على أساس شهري. يشمل محيط مهام MIS انحرافات في 29 مؤشر أداء ، ومعرفة بالمنتجات المصرفية ، وتحويل حركة مرور العملاء إلى منتجات مصرفية ، والقضاء على الاحتيال والتكيف مع الوافدين الجدد.

كانت أولويات الرئيس في عام 2015 هي إدارة المبيعات والتوجيه والعمل مع العملاء. لقد أدى النموذج إلى تحسين الجودة التشغيلية في المكاتب ، حيث أصبحت العمليات النقدية ، ومنع أحداث المخاطر ، والتعامل مع الشكاوى مهمة نواب رؤساء VSP المخصصين. أتاح هذا النموذج إطلاق 6000 وظيفة من موظفي VSP و 1380 منصبًا في المديرين ، مما أدى إلى خفض نفقات البنك بمقدار 4.6 مليار روبل. في العام.

من أجل التسوية الأكثر فعالية لقضايا العملاء قبل المطالبة ، تم تخصيص مديري الخدمة في 700 مكتب تجاري 19. حوالي 85٪ من الأسئلة Next - MIS أكبر المكاتب ، والتي تمثل أكثر من 60٪ من جميع طلبات العملاء المسجلة في VSP.

يتم التعامل مع تجارة التجزئة من قبل مديري الخدمة على الفور ، ومعظمهم في وقت طلب العميل. تتم إحالة الأسئلة المتبقية إلى خدمة المطالبات.

زيادة كفاءة مديري المبيعات. على مدار العام ، زاد عدد المنتجات يوميًا لكل مدير من 8.5 إلى 11.3 عنصرًا.

معهد الاستشاريين في VSP يتطور بنجاح. على سبيل المثال ، في نهاية عام 2015 ، بدأت المبيعات المعقدة للخدمات عن بُعد للعملاء. ارتفع الحجم الإجمالي للمنتجات المباعة من خلال الاستشاريين بنسبة 21٪ في ديسمبر مقارنة بشهر أكتوبر.

كجزء من النموذج الجديد ، هناك انتقال إلى مفهوم "الجو" في المكتب - للموظفين والعملاء. هذا مقياس متكامل لقياس المناخ. بالنسبة للموظفين ، هي حصة الوظائف الشاغرة ، والتي من أجلها يتعين عليهم العمل مع زيادة عبء العمل ، وحصة العمل الإضافي ، وكثافة الخدمة ، والوفاء بمعايير الأداء وعدد الأخطاء التي تؤثر على مستوى دخل الموظفين . بالنسبة للعملاء ، هذا هو عدد المكاتب التي أعيد تنسيقها ، ونوافذ التشغيل ، ووجود "قوائم انتظار إلكترونية" ، وهي طريقة تشغيل ملائمة.

يتم قياس الجو في الأقسام ، ويتم تعيين المهام لإزالة الانحرافات.

في عام 2015 ، كان هناك انخفاض بنسبة 21٪ في معدل دوران موظفي الفرع.

ارتفع معدل مشاركة الموظفين من 68٪ إلى 75٪. للمقارنة: أفضل مؤشر للشركات المالية العالمية هو 78٪.

نموذج مبيعات التجزئة في النصف الأول من عام 2015 ، ركز البنك مبيعاته النشطة على الترويج لمنتجات العمولة وجمع الأموال للأسر. في عام 2015 ، تم إرسال أكثر من 154 مليون رسالة مع عروض للإيداع وشهادات الادخار. وبلغت الزيادة الإضافية في الأموال التي تم جمعها من خلال حملات المبيعات النشطة 100 مليار روبل روسي.

واعتبارًا من النصف الثاني من العام ، تم استئناف الترويج النشط للمنتجات الائتمانية. في الوقت نفسه ، تم تنفيذ العمل على مدار العام على التخصيص الشامل لحملات المبيعات النشطة. شكرا للحملات القروض الاستهلاكية، التي استؤنفت في يونيو على نطاق واسع ، تم إصدار 99 مليار روبل إضافية.

ضمنت المبيعات النشطة إصدار 556000 بطاقة ائتمان إضافية. في يونيو ، ولأول مرة ، تلقى 500000 من عملاء سبيربنك رسالة فيديو مخصصة مع عرض بطاقة ائتمان عبر البريد الإلكتروني.

كان الإنجاز الأكثر أهمية هو إطلاق التسعير الفردي في أغسطس في حملات المبيعات النشطة للقروض الاستهلاكية. بناءً على النموذج ، يتم تعيين معدل فائدة شخصي لكل عميل يكون هو الأمثل بالنسبة له.

بدأ البنك في استخدام قناة جديدة لتوصيل الرسائل - Viber messenger.

أظهرت رسالة إخبارية ترحيبية مع إمكانية الانتقال إلى صفحة Sberbank الترويجية أن 12 مليون عميل مسجلين في Viber. تتيح طريقة الاتصال الجديدة تقليل تكلفة الرسائل بمقدار 5 مرات مقارنة بالرسائل النصية القصيرة وتقديم محتوى يحتوي على رسومات وفيديو للعميل.

تجارة التجزئة

في نهاية عام 2015 ، ارتفع عدد العملاء النشطين 20 للبنك بنسبة 5.8٪ ليصل إلى 79.7 مليون شخص. نتيجة للعمل مع قاعدة العملاء ، ارتفع عدد المنتجات لكل عميل من 2.33 إلى 2.62 على مدار العام. يشير هذا إلى أنه من المرجح أن يختار العملاء سبيربنك كبنك "رئيسي".

جودة الخدمة من أجل مراقبة العمليات والتحسين المستمر لرضا العملاء ، يواصل سبيربنك حساب مقاييس تجربة العملاء الرئيسية:

NPS21 - بناءً على التجربة الكاملة لتفاعل العميل مع البنك ، يُطلب من العميل تقييم مدى استعداده لتوصية Sberbank للأصدقاء والمعارف. NPS الحالي لسبيربنك هو 55٪.

CSI22 - فور تسجيل المنتج أو حل مشكلتك في الفرع ، والاتصال بمركز اتصال سبيربنك ، وتلقي رد على الاستئناف ، يطلب البنك من العميل تقييم مدى رضاه عن جودة الخدمة في هذه القنوات. خلال العام ، تم تلقي أكثر من 960 ألف رد من العملاء. تم وضع جميع التصنيفات المنخفضة ، وتم حل مشاكل العملاء المحددة.

أجرى بحثًا عن رضا العملاء من خلال 7 عمليات إنتاج.

بناءً على آراء العملاء ، تم إعداد التوصيات لتغيير 84 عملية.

إحدى الأولويات الرئيسية هي العمل مع طلبات العملاء. يعمل أكثر من 700 مدير خدمة في المكاتب ويساعدون العملاء في حل مشاكلهم "هنا والآن".

تم إنشاء "مركز رعاية العملاء" ، والذي تم تصميمه لتحسين العمل مع الطلبات ، وإنشاء فريق من المتخصصين المؤهلين تأهيلا عاليا. الميزة الرئيسية للمركز هي التحديد المنتظم وفي الوقت المناسب للأسباب الجذرية لطلبات العملاء ، وتحويلها إلى الإدارات ذات الصلة لحلها.

بشكل منفصل ، يتم تنفيذ العمل مع النداءات الرنانة التي تلقتها إدارة البنك ومن خلال الشبكات الاجتماعية - تم حل 150 مشكلة من هذا القبيل خلال العام.

يهدف نظام Pulse إلى البحث في الإنترنت عن مراجعات لعمل فروع سبيربنك 23. تم تحديد أكثر من 37 ألف مراجعة ، 1.5 ألف شكوى تتعلق بالخدمة في البنك. الجميع ردود فعل سلبيةتم نقلهم إلى العمل ، وقدم العملاء إجابات.

تم إطلاق خدمة جديدة للموظفين ، My Client ، في وضع الاختبار. في حالة علم الموظف بمشكلة العميل من الأصدقاء والأقارب ، يمكنه نقل المعلومات لحلها في القسم الصحيح.

على سبيل المثال ، عندما ساعدت تجربة العملاء السلبية البنك على فهم المشكلة والعثور على حل العملية الخاص بها ، فهناك تقنية جديدة للعمل مع بطاقات Smart Box المصرفية. تم تجهيز VSPs بحاويات خاصة لتخزين البطاقات.العميل النشط هو الشخص الذي استخدم المنتج المصرفي NPS (صافي نقاط الترويج) للأشهر الثلاثة الماضية - وهو مؤشر على استعداد العميل لتوصية Sberbank لأصدقائه ومعارفه. مقبولة في الممارسات العالمية كمؤشر رئيسي على ولاء العملاء.

CSI (Customer Satisfaction Index) - مؤشر رضا العملاء وفقًا لقائمة المعلمات في نقاط الاتصال. سؤال التشخيص الأساسي: ما مدى رضاك ​​بشكل عام عن زيارتك للبنك اليوم؟

يتم إجراء البحث في أربع شبكات اجتماعية: Foursquare و Instagram و VKontakte و Flamp. تقوم تجارة التجزئة بإنشاء ملف بطاقة إلكترونية لوضع البطاقات في حاويات. تقلل هذه التقنية من وقت إصدار البطاقة للعميل بمقدار 1.5 مرة وتكاليف العمالة للعمل بالبطاقات بمقدار مرتين.

مثال آخر هو المشروع الذي سيسمح بالتحقق في الوقت الفعلي من التوكيلات التوثيقية عندما يتصل العميل بمكاتب البنك. سيبدأ تنفيذ المشروع من الربع الأول من عام 2016.

يقوم سبيربنك بتنفيذ مشروع المكتب الأمامي غير الورقي في جميع المناطق: يتم تنفيذ أكثر من 70٪ من معاملات الإيداع والتحويلات والمعاملات بشهادات الادخار باستخدام تقنية غير ورقية. في عام 2015 ، تم التوقيع على 90 مليون وثيقة إلكترونياً ، وتم حفظ 7245 شجرة. "المكتب الأمامي غير الورقي" يسمح لك بالتخلص من الأخطاء التشغيلية والتوفيق بين المستندات عند الإغلاق يوم العمل، تقليل استهلاك الورق المكتبي بنسبة 15٪ ومتطلبات مساحة التخزين بنسبة 20٪.

يواصل سبيربنك العمل على تقليل قوائم الانتظار. في عام 2015 ، في 6،481 مكتبًا ، تم قياس وقت انتظار العملاء في قائمة الانتظار تلقائيًا باستخدام نظام إدارة قائمة الانتظار. في نهاية العام ، كان 95٪ من العملاء الذين استخدموا خدمات البنك ينتظرون في طابور واحد لمدة لا تزيد عن الوقت الذي حدده المعيار (10 دقائق في اليوم العادي و 14 دقيقة في ساعات الذروة). يتم تحقيق هذا المؤشر في 97٪ من المكاتب المجهزة بنظام إدارة قائمة الانتظار.

مركز الاتصال الموزع الموحد 24 تظل الأولويات الرئيسية لتطوير مركز الاتصال هي: الريادة في إرضاء العملاء ، وتوسيع نطاق الخدمات ، والكفاءة.

يظل متوسط ​​وقت انتظار استجابة المشغل عند مستوى مرتفع - 31 ثانية في عام 2015 ، قبل عام - 35 ثانية. ظل مؤشر الرضا عن الخدمة في المركز على نفس المستوى وبلغ 80٪. ارتفع حجم الطلبات بنسبة 22٪ مقارنة بالعام السابق وبلغ 95 مليون مكالمة.

حصل المشتركون في شركات تشغيل الهاتف المحمول Beeline و MTS و Megafon على فرصة الاتصال مجانًا بمركز اتصال سبيربنك على 900 في الشبكة المنزلية.

أصبحت الخدمة الجديدة "رمز العميل" متاحة لعملاء البنك. باستخدام هذا الرمز في النظام الآلي ، يمكنك معرفة الرصيد وآخر خمس معاملات والحصول على معرف Sberbank عبر الإنترنت وحظر البطاقة.

تم افتتاح موقع مركز اتصال جديد ، سادس ، في سامراء. في الوقت الحالي ، تم تنظيم 200 وظيفة ، والتعيين المستهدف - 730 وظيفة.

من أجل زيادة مشاركة الموظفين ، تم إدخال نظام تحفيز جديد. تم الانتهاء من مشروع لتحسين ظروف العمل لموظفي مركز الاتصال في أومسك ، وزاد رضا الموظفين عن المساحة الداخلية بمقدار 11 ص. إلى 96٪ ، انخفض معدل تضارب الموظفين بمقدار 9 نقاط في البوصة. تصل إلى 36٪.

في مارس 2015 ، وكجزء من منتدى الأعمال التابع لمنتدى مركز الاتصال العالمي ،

حفل تسليم جائزة Crystal Headset هو الحدث الرئيسي في عالم مراكز الاتصال. فاز ممثلو ERCC في سبيربنك في ثلاث فئات:

"مشغل Steam لهذا العام" و "أفضل فريق مراقبة" و "أفضل فريق صغير".

- & nbsp– & nbsp–

في عام 2015 ، زادت محفظة الأوراق المالية بمقدار 221 مليار روبل. شهدت محفظة الأوراق المالية المتاحة للبيع التغيير الأكثر أهمية.

زادت هذه المحفظة بمقدار 571 مليار روبل بسبب:

شراء السندات السيادية وسندات اليوروبوندز لزيادة حجم الأصول عالية السيولة لأغراض إدارة نسبة السيولة قصيرة الأجل ، والتي ستدخل حيز التنفيذ في 1 يناير 2016 ؛

إعادة تقييم إيجابي لعملة سندات اليوروبوند المشتراة سابقًا ؛

الاستحواذ على ECP / CD للبنوك الأجنبية مع تصنيف أعلى من A لمدة تقل عن 6 أشهر لغرض وضع سيولة فائضة بالعملات الأجنبية ؛

زيادة في الاستثمارات نتيجة الرسملة الإضافية للشركات التابعة.

إدارة المخاطر

7. إدارة المخاطر الإدارة المتكاملة للمخاطر للمجموعة يعتبر نظام إدارة المخاطر جزءًا من نظام مشتركإدارة المجموعة وتهدف إلى ضمان التنمية المستدامة كجزء من تنفيذ استراتيجية التنمية المعتمدة من قبل مجلس الإشراف على البنك. يتوافق نظام إدارة مخاطر المجموعة 25 مع متطلبات بنك روسيا ولوائح الاتحاد الروسي ويأخذ في الاعتبار توصيات لجنة بازل بشأن الإشراف المصرفي.

تدرك المجموعة الأنواع التالية من المخاطر على أنها كبيرة: مخاطر الائتمان لعملاء الشركات والأفراد ، ومخاطر الدولة ، ومخاطر الائتمان للمؤسسات المالية ، ومخاطر السوق للعمليات في الأسواق المالية ، ومخاطر ALM ، ومخاطر الخسائر بسبب التغيرات في القيمة الحقيقية. العقارات ، المخاطر التشغيلية ، المخاطر القانونية ، مخاطر السيولة ، مخاطر الامتثال ، المخاطر الضريبية ، المخاطر الاستراتيجية ، المخاطر التنظيمية ، مخاطر النموذج ، مخاطر السمعة.

يتم تحديد المخاطر وتقييم أهميتها النسبية من قبل المجموعة على أساس سنوي. لكل خطر معترف به على أنه كبير ، يتم تشكيل نظام إدارة. يتم توزيع مهام إدارة جميع المخاطر الهامة بين لجان البنك. تتم إدارة المخاطر على المستوى المتكامل من قبل لجنة مخاطر المجموعة ومجلس الإدارة ومجلس الإشراف على البنك.

تقوم المجموعة بتنفيذ مشروع لتطوير ثقافة المخاطر. الهدف من المشروع هو تطوير سلوك بين الموظفين يناقشون فيه بشكل مفتوح المخاطر الحالية والمحتملة ويستجيبون لها ، وتشكيل موقف عقلي داخلي من عدم التسامح تجاه التجاهل ، والتخفيف من المخاطر والسلوك المحفوف بالمخاطر للآخرين. تكمل ثقافة المخاطر الآليات الرسمية القائمة وهي جزء لا يتجزأ من نظام إدارة المخاطر المتكامل. المجموعة تدفع انتباه خاصسلوك الموظفين كمظهر عملي لثقافة المخاطر.

مخاطر الائتمان مخاطر الائتمان هي مخاطر الخسائر المرتبطة بخسارة القيمة اصول مالية(قرض ، سند دين محتفظ به حتى تاريخ الاستحقاق) بسبب التخلف عن السداد أو تدهور جودة الائتمان للطرف المقابل / المصدر.

مخاطر الطرف المقابل في العمليات في الأسواق المالية هي المخاطر المرتبطة بعدم الرغبة / استحالة الوفاء الكامل وفي الوقت المناسب بالالتزامات بموجب معاملة من قبل الطرف المقابل.

ترتبط مخاطر التركز (من حيث مخاطر الائتمان) بتقديم القروض الكبيرة مقترض فردي/ مجموعة من المقترضين المرتبطين ؛ تركيز الدين في قطاعات معينة من الاقتصاد ، والقطاعات ، والمحافظ ، والمناطق الجغرافية ؛ الأمر نفسه ينطبق على الاستثمارات في الأوراق المالية.

المخاطر المتبقية هي مخاطر أن تدابير التخفيف من المخاطر قد لا تعطي التأثير المتوقع بسبب تنفيذ المخاطر القانونية ، ومخاطر السيولة فيما يتعلق بالأوراق المالية.

يتم تطبيق نظام إدارة المخاطر على مستوى المجموعة ككل ؛ نظرًا لأن ش.م.ع. سبيربنك هي الشركة الأم للمجموعة ، يتم تقديم بعض معلومات إدارة المخاطر المتعلقة بالمجموعة.

إدارة المخاطر الوصف العام لإدارة مخاطر الائتمان الغرض من إدارة مخاطر الائتمان هو تحديد وضمان مستوى المخاطر المطلوبة لضمان التنمية المستدامة للمجموعة ، والتي تحددها استراتيجية التنمية للمجموعة ومعايير الاقتصاد الكلي.

مهام المجموعة في إدارة مخاطر الائتمان:

تنفيذ نهج منظم ، وتحسين الهيكل القطاعي والإقليمي والمنتج للمحفظة من أجل الحد من مستوى مخاطر الائتمان ؛

يرفع مزايا تنافسيةالمجموعة من خلال تقييم أكثر دقة للمخاطر المفترضة وتنفيذ تدابير إدارة المخاطر ، بما في ذلك تقليل مستوى مخاطر الائتمان المحققة ؛

الحفاظ على الاستقرار عند تقديم منتجات جديدة ، بما في ذلك منتجات أكثر تعقيدًا.

تطبق المجموعة أساليب إدارة مخاطر الائتمان التالية:

الوقاية من المخاطر قبل العملية ؛

تخطيط مستوى المخاطر من خلال تقييم مستوى الخسائر المتوقعة ؛

الحد من مخاطر الائتمان من خلال وضع حدود ؛

تكوين احتياطيات لتغطية الخسائر المحتملة على القروض الممنوحة ؛

هيكلة المعاملات

إدارة ضمانات المعاملات ؛

تطبيق نظام السلطات في صنع القرار ؛

مراقبة مستوى المخاطر والتحكم فيه.

يتم إجراء تقييم مخاطر الائتمان للبنك ككل وللمحافظ الفردية للأصول ، وكذلك للأطراف المقابلة الفردية والبلدان والمناطق والصناعات. يعتمد التقييم على نماذج إحصائية لتقدير مخاطر الائتمان.

في عام 2015 ، أصبح سبيربنك أول بنك في الاتحاد الروسي يتقدم بطلب إلى بنك روسيا لاستخدام الأساليب القائمة على التصنيف الداخلي لتقييم مخاطر الائتمان لغرض حساب نسب كفاية رأس المال.

في عام 2016 ، سيواصل البنك تطوير نماذج تقييم المخاطر الداخلية ، ومن المقرر استخدام عناصر الذكاء الاصطناعي - التعلم الذاتي لنماذج التسجيل والتكيف التلقائي مع المواقف الجديدة في الوقت الحقيقي.

يتم إجراء تقييم للمخاطر الفردية للأطراف المقابلة في المعاملات:

للعملاء من الشركات والبنوك والشركات الصغيرة والبلدان والكيانات المكونة للاتحاد الروسي والبلديات وشركات التأمين والتأجير: بناءً على نظام التصنيف الائتماني ، وكذلك من خلال بناء نماذج تنبؤية تدفقات نقديةأو مؤشرات مهمة أخرى ؛

إدارة المخاطر

للأفراد وكيانات الأعمال الصغيرة: بناءً على تقييم درجات ملاءة الطرف المقابل وفقًا لقواعد البنك والتقييم الصريح.

يتم تنفيذ الحد من المخاطر والسيطرة على الخسائر المتوقعة بسبب تقصير الطرف المقابل باستخدام نظام الحدود الذي يقيد المعاملات مع مخاطر الائتمان. يتم تحديد مبلغ الحد من خلال مستوى المخاطرة للطرف المقابل ، والذي يعتمد عليه المركز الماليوالمؤشرات الأخرى: التأثير الخارجي ، وجودة الإدارة ، وتقييم سمعة العمل. حدود الدولة المخصصة بشكل منفصل.

لتحسين جودة محفظة القروض في عام 2015 ، تم وضع استراتيجيات قطاعية واعتمادها.

بناءً على مبدأ التوازن والحذر ، من أجل تغطية الخسائر المتوقعة من تحقيق مخاطر الائتمان على الأصول المعرضة لمخاطر الائتمان ، يقوم البنك والمجموعة بتكوين مخصصات للخسائر المحتملة على القروض والخسائر المحتملة الأخرى. يتم تكوين المخصصات وفقًا لمتطلبات بنك روسيا والجهات التنظيمية المصرفية ومعايير التقارير المالية الدولية واللوائح الداخلية للبنك والمجموعة ككل ، والتي تنص على التقييم المنتظم لمخاطر الائتمان (المتوقعة في حالة مخاطر الائتمان للخسائر) مع الأخذ بعين الاعتبار التصنيفات الائتمانية الداخلية للأطراف المقابلة.

من أجل ضمان ملاءمة إجراءات تقييم مستوى مخاطر الائتمان وتحديد مبلغ المخصصات للخسائر المحتملة على القروض ، وكذلك تخفيض تكاليف المواد والعمالة ، عند تصنيف القروض الممنوحة من قبل البنك والمجموعة ككل. تتميز محافظ القروض المتجانسة ، والتي يتم تكوين المخصص لها دون إصدار حكم مهني على مستوى مخاطر الائتمان لكل قرض على حدة.

تتحكم المجموعة في تركز مخاطر الائتمان الرئيسية ، والامتثال للمتطلبات الاحترازية ، وتتنبأ بمستوى مخاطر الائتمان. للقيام بذلك ، يتم الاحتفاظ بقائمة مجموعات المقترضين ذوي الصلة على مستوى عضو المجموعة ، ويتم تعيين حدود للمقترضين ، ويتم تحليل المحفظة حسب القطاعات والمنتجات.

الأداة الرئيسية لتقليل مخاطر الائتمان هي الضمانات.

تعتمد الحاجة إلى قبول الضمانات ومقدار الضمان المقبول على مخاطر المقترض / المعاملة ويتم تحديدها في شروط منتجات القروض.

للتحوط من مخاطر الائتمان ، تم تطوير وتطبيق سياسة الضمان ، والتي تحدد المبادئ الأساسيةوعناصر تنظيم العمل مع الضمانات في الإقراض. تهدف سياسة الضمانات إلى تحسين جودة محفظة القروض من حيث الضمانات. يتم تحديد جودة الضمان من خلال احتمال الحصول على أموال بمبلغ القيمة المقدرة للضمانات عند إغلاق موضوع الضمان أو بيعه. تتميز جودة الضمان بشكل غير مباشر بقائمة المخاطر المرتبطة بالضمانات وأهميتها النسبية ويتم تحديدها من خلال عدد من العوامل: السيولة ، وموثوقية التقييم ، ومخاطر الاستهلاك ، والتعرض لمخاطر الخسارة والأضرار ، والمخاطر لأسباب قانونية ، و اخرين.

يتم تقييم قيمة الضمان على أساس الداخلي استعراض النظراءخبراء البنوك ، التقديرات المثمنون المستقلونأو على أساس قيمة الضمان في القوائم الماليةالمقترض بسعر مخفض.

يتطلب استخدام ضمان الكيانات القانونية الموسرة كضمان للممتلكات نفس تقييم المخاطر للضامن مثل المقترض. يقوم البنك بمراقبة منتظمة للأصول الإضافية من أجل ضمان السيطرة على المعايير الكمية والنوعية والتكلفة للضمانات ، والانتماء القانوني لها ، وظروف التخزين والصيانة. يتم تحديد وتيرة المراقبة من خلال: متطلبات لوائح بنك روسيا وشروط تقديم منتج القرض ونوع الضمان.

تسمح لنا أنظمة الحدود والصلاحيات الحالية بتحسين عملية الائتمان وإدارة مخاطر الائتمان بشكل صحيح. يتم تعيين ملف مخاطر لكل قسم فرعي إقليمي وبنك عضو في المجموعة والذي يحدد سلطة اتخاذ القرار اعتمادًا على فئة مخاطر التطبيق. وبدورها ، تعتمد فئة مخاطر التطبيق على مخاطر المقترض ، والحد الأقصى للمقترض / مجموعة المقترضين ذوي الصلة ، بالإضافة إلى مخاطر المعاملة.

في عام 2016 ، من المخطط تحسين عملية اتخاذ القرار للعملاء من الشركات وعملاء CIB ، بما في ذلك أنظمة البناء التي تسمح لفئات معينة من العملاء باتخاذ القرارات في يوم واحد في الوقت الفعلي.

فيما يتعلق بالعمل مع الديون المعدومة ، في عام 2015 ، تم إدخال التصنيف السلوكي في عملية التحصيل عن بُعد للديون المتأخرة على القروض للأفراد. في عام 2016 ، من المخطط تقديم نظام مركزي موحد لتحصيل التجزئة يوفر مجموعة كاملة من أدوات تسوية الديون - عن بُعد ، والاتصال ، والاستعانة بمصادر خارجية.

- & nbsp– & nbsp–

القروض المعاد هيكلتها اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، بلغ حجم القروض المعاد هيكلتها للكيانات القانونية 2،907.5 مليار روبل روسي ، وبلغت حصتها في الأصول 12.8٪ (1 يناير 2015:

2212.0 مليار روبل و 10.2٪ على التوالي). إعادة الهيكلة - إجراء تغييرات على الشروط المادية الأصلية لاتفاقية القرض المبرمة مع المدين في اتجاه أكثر ملاءمة له ، غير منصوص عليه في الشروط المادية الأولية لاتفاقية القرض.

اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، بلغ حجم قروض التجزئة المعاد هيكلتها في محفظة القروض 149.2 مليار روبل ، وبلغت حصتها في الأصول 0.7٪ (1 يناير 2015: 72.5 مليار روبل و 0.3٪ على التوالي). تتضمن خيارات إعادة الهيكلة النموذجية زيادة في فترة استخدام القرض ، وتغيير في إجراءات السداد ، وإدارة مخاطر الدين على القرض ، ورفض تحصيل الغرامات كليًا أو جزئيًا ، وتغيير عملة القرض.

مستوى التركز لمخاطر الائتمان الكبيرة يولي البنك اهتمامًا وثيقًا للتحكم في مستوى تركز مخاطر الائتمان الكبيرة. وفقًا للوائح الداخلية ، قام البنك بتنفيذ إجراء للمراقبة اليومية لمخاطر الائتمان الرئيسية والتنبؤ بالامتثال للمتطلبات التي وضعها بنك روسيا بموجب H6 (الحد الأقصى للمخاطر لكل مقترض أو مجموعة من المقترضين ذوي الصلة) و H7 (الحد الأقصى للمخاطر الرئيسية) مخاطر الائتمان) المعايير 26. ولهذه الغاية ، يتم إجراء صيانة ومراقبة قائمة كبار المقترضين وذوي الصلة بالبنك.

تغيرت حصة القروض من أكبر 20 مقترضًا (مجموعة من المقترضين) 27 في عام 2015 من 24.5٪ إلى 27.8٪ من محفظة قروض العملاء. ومن بين أكبر المقترضين للبنك ممثلون عن مختلف قطاعات الاقتصاد مخاطر الائتمانمتنوعة بما فيه الكفاية.

يتم تقديم معلومات مفصلة عن هيكل دين قروض البنك وجودته في المعلومات التوضيحية المدرجة في البيانات المحاسبية (المالية) السنوية لـ Sberbank لعام 2015 ، والتي تم تجميعها وفقًا لمتطلبات بنك روسيا ونشرها على موقع Sberbank الإلكتروني www.sberbank.com.

مخاطر السيولة الغرض من إدارة مخاطر السيولة هو ضمان قدرة البنك على الوفاء بشكل غير مشروط وفي الوقت المناسب بجميع التزاماته تجاه العملاء والأطراف المقابلة مع الامتثال للمتطلبات التنظيمية لبنك روسيا في مجال إدارة مخاطر السيولة في كل من ظروف العمل العادية و في حالات الأزمات. الوثيقة الرئيسية التي يتم على أساسها تقييم مخاطر السيولة والسيطرة عليها وإدارتها هي سياسة إدارة مخاطر السيولة في سبيربنك. عند إدارة مخاطر السيولة ، يقوم البنك بتخصيص مخاطر السيولة التنظيمية والمادية والهيكلية.

مخاطر السيولة التنظيمية - انتهاك القيود التنظيمية على قيم نسب السيولة الإلزامية التي وضعها بنك روسيا (N2 و N3 و N4 و NCL). من أجل إدارة مخاطر السيولة التنظيمية ، يراقب البنك ويتنبأ بنسب السيولة الإلزامية لمختلف الآفاق الزمنية على أساس أسبوعي. بالإضافة إلى ذلك ، أنشأ سبيربنك نظامًا للقيود على قيم النسب الإلزامية ونسب السيولة ، مما يضمن الامتثال لقيود بنك روسيا على كل من إعداد التقارير والتواريخ داخل الشهر ، مع مراعاة التقلبات المحتملة في بنود الميزانية العمومية الفردية .

تعليمات بنك روسيا "بشأن النسب الإلزامية للبنوك" (بصيغتها المعدلة في 10/25/2013) بتاريخ 2012/03/12 رقم 139-I ؛ يتضمن كل من البسط والمقام المدة والمتأخرات واتفاقيات التنازل ؛ تشمل ديون 20 شركة ديون الشركات التابعة لـ Sberbank ، ولا يتم أخذ ديون البنوك في الاعتبار.

إدارة المخاطر تتمثل مخاطر السيولة المادية في عدم قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته تجاه الطرف المقابل بأي عملة بسبب النقص المادي في الأموال:

استحالة السداد وإصدار القرض وما إلى ذلك. تعتبر أدوات إدارة مخاطر السيولة المادية على المدى القصير نموذجًا للتنبؤ بديناميات بنود الميزانية العمومية الرئيسية في سياق العملات الرئيسية ، والتحكم في احتياطيات السيولة المتاحة. لتغطية عجز السيولة المحتمل الذي يتجاوز الاحتياطي المتاح من الأموال ، يتمتع البنك بإمكانية الوصول إلى أدوات زيادة السيولة الإضافية ، والتي تشمل معاملات إعادة الشراء المباشرة مع بنك روسيا والخزانة الفيدرالية والأطراف المقابلة في السوق المضمونة بالأوراق المالية وودائع الخزانة الفيدرالية ، معاملات مقايضة العملات ومقايضة المعادن الثمينة ، وكذلك الاقتراض من بنك روسيا المضمون بأصول غير قابلة للتسويق وضمانات من مؤسسات الائتمان.

مخاطر السيولة الهيكلية (مخاطر التركيز) هي احتمال حدوث تدهور كبير في السيولة المادية أو التنظيمية بسبب الاختلالات في هيكل الموجودات والمطلوبات ، بما في ذلك الاعتماد الكبير لقاعدة التزامات البنك على عميل واحد / عدة عملاء أو مصادر تمويل بعملة معينة أو لفترة معينة.

تم تحديد نهج إدارة السيولة طوال عام 2015 إلى حد كبير من خلال الوضع الاقتصادي الكلي الحالي وحالة القطاع المالي الروسي (العقوبات المفروضة على روسيا من قبل الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة ، وتقلب سعر صرف الروبل ، وعوامل أخرى). ومع ذلك ، بفضل سياسة سعر الفائدة المرنة والإدارة الفعالة للقاعدة النشطة والسلبية ، تمكن البنك في عام 2015 من تقليل مبلغ الاقتراض من بنك روسيا والميزانية الفيدرالية بمقدار 3.0 تريليون روبل. يصل إلى 0.8 تريليون روبل ويرجع ذلك أساسًا إلى جذب الأموال من العملاء ، وكذلك نتيجة انخفاض حجم النقد في إطار تحسين إدارة الأرصدة النقدية. اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، يحتفظ البنك بحجم الاحتياطيات بالروبل والعملات الأجنبية عند مستوى كافٍ للاستجابة في حالة حدوث تدهور في وضع السيولة.

في عام 2015 ، أعلن بنك روسيا عن إنشاء نسبة السيولة قصيرة الأجل لبازل III (NKL ، N26) كمعيار احترازي اعتبارًا من 1 يناير 2016. الحد الأدنى المسموح به للمعيار لعام 2016 هو 70٪ ، تليها زيادة سنوية قدرها 10 نقاط مئوية حتى الوصول إلى 100٪ اعتبارًا من 1 يناير 2019. سيتم تنفيذ حساب المعيار لـ Sberbank على مستوى Sberbank Group. تنص خطة عمل سبيربنك على الامتثال غير المشروط لنسبة السيولة طوال عام 2016.

اعتبارًا من 1 يناير 2016 ، يلتزم سبيربنك تمامًا بالحدود التي وضعها بنك روسيا لنسب السيولة الإلزامية.

- & nbsp– & nbsp–

تحليل إدارة المخاطر لموجودات ومطلوبات البنك حسب تاريخ استحقاق الأوراق المالية المقدرة القيمة العادلةمن خلال الربح أو الخسارة ، بالإضافة إلى الحصة الأكثر سيولة من الأوراق المالية المتاحة للبيع الأصول السائلة، لأنه يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد في غضون فترة زمنية قصيرة. يتم وضع هذه الأصول في الجدول أدناه في فئة "الطلب وأقل من 1 شهر". يتم تصنيف الأصول التي فات موعد استحقاقها على أنها "غير مثبتة" على أساس مبلغ السداد الفعلي المتأخر.

إلى الشرق ومن 1 إلى 6 أشهر من سنة واحدة بعد فرك غير مثبت. أقل من شهر واحد 6 أشهر حتى سنة واحدة حتى 3 سنوات 3 سنوات محدثة

- & nbsp– & nbsp–

في عام 2015 ، كان هناك انخفاض في فجوة السيولة لمدة تصل إلى 6 أشهر ، بسبب انخفاض حجم جمع الأموال من بنك روسيا بموجب معاملات إعادة الشراء المباشرة وفي إطار لائحة بنك روسيا رقم 312 -P. لا تتجاوز الحاجة الملحة لهذه العمليات عمومًا ستة أشهر. تم تعويض هذا التخفيض عن طريق جذب أموال العملاء لفترات مختلفة وبيع النقود. وتجدر الإشارة أيضًا إلى زيادة فجوة السيولة على مدى أكثر من 3 سنوات ، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض آجال الاستحقاق المتبقية للقروض.

مخاطر تحويل مخاطر الدولة هي مخاطر الخسارة بسبب عدم قدرة الأطراف المقابلة في بلد معين (بخلاف الأطراف السيادية المقابلة) على الوفاء بالتزاماتهم بعملة أخرى غير بلد الطرف المقابل ، لأسباب أخرى غير المخاطر القياسية (لأسباب تعتمد على ذلك) على حكومة البلد ، وليس على الطرف المقابل).

مخاطر الاقتصادات الوطنية هي مخاطر الخسائر بسبب عدم قدرة أو عدم رغبة الأطراف السيادية المقابلة لبلد معين وعدم قدرة الأطراف المقابلة الأخرى في هذا البلد على الوفاء بالتزاماتها بالعملة الوطنية لأسباب غير المخاطر القياسية (لأسباب أخرى) اعتمادًا على حكومة البلد ، وليس على الطرف المقابل).

للحد من المخاطر التي تتحملها المجموعة وإدارتها فيما يتعلق بالدول الفردية ، قام البنك بتطوير نظام لحدود مخاطر الدول. تحد هذه الحدود من التركيز الكلي على المعاملات مع الأطراف المقابلة لبلد معين ، بما في ذلك المقترضون السياديون / المصدرون والسلطات الحكومية.

يتم تقييم ورسملة مخاطر التحويل كجزء من إجراءات البنك لتقييم كفاية رأس المال الداخلي ، وبالتالي التأكد من أن البنك لديه موارد مالية كافية متاحة لتغطية الخسائر المحتملة في حالة حدوث هذه المخاطر.

إدارة المخاطر

- & nbsp– & nbsp–

إلى دول "المجموعة الدول المتقدمة»تشمل: أستراليا ، جمهورية النمسا ، دوقية لوكسمبورغ الكبرى ، جمهورية اليونان ، أيرلندا ، جمهورية إيطاليا ، كندا ، مملكة بلجيكا ، مملكة الدنمارك ، مملكة إسبانيا ، مملكة هولندا ، مملكة النرويج ، مملكة السويد ، نيوزيلندا، الجمهورية البرتغالية ، المملكة المتحدة لبريطانيا العظمى وأيرلندا الشمالية ، الولايات المتحدة الأمريكية ، جمهورية ألمانيا الاتحادية ، جمهورية فنلندا ، الجمهورية الفرنسية ، الاتحاد السويسري ، اليابان لإدارة المخاطر

- & nbsp– & nbsp–

مخاطر السوق للعمليات في الأسواق المالية

مخاطر أسعار الفائدة على محفظة سندات الدين في دفتر التداول هي المخاطر الناشئة عن التغيرات غير المواتية في أسعار السوق.

مخاطر حقوق الملكية في دفتر المتاجرة هي المخاطر الناشئة عن التغيرات غير المواتية في أسعار الأوراق المالية لحقوق الملكية.

إدارة المخاطر

- & nbsp– & nbsp–

يعود سبب الزيادة في مقدار مخاطر السوق اعتبارًا من 1 يناير 2016 مقارنة بـ 1 يناير 2015 إلى زيادة التقلبات بسبب التحول في النافذة التاريخية المستخدمة لبناء سيناريوهات محتملة لتغيير أسعار الأدوات في المحفظة. وفقًا لمنهجية تقييم حجم مخاطر السوق ، عند إنشاء مثل هذه السيناريوهات ، يتم استخدام نافذة تاريخية تقابل فترة السنتين السابقة لتاريخ الحساب. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الزيادة في مخاطر السوق يتم تفسيرها أيضًا من خلال التوسع في نطاق الأدوات المالية التي يغطيها حساب القيمة المعرضة للمخاطر.

يرجع عدم وجود مخاطر حقوق الملكية إلى تصفية المراكز في الأسهم في محفظة التداول في الميزانية العمومية لـ Sberbank وفقًا لـ قرارعلى الموافقة على استراتيجية إدارة محفظة الأسهم.

محسوبة على أساس المركز الإجمالي للبنك في الأدوات المالية ، بما في ذلك مركز دفتر البنوك ، وكذلك على إجمالي مركز العملة المفتوحة للبنك.

إدارة المخاطر معدل الفائدة ومخاطر العملة في دفتر البنوك مخاطر الفائدة والعملات في دفتر البنوك هي مخاطر تكبد البنك لخسائر مالية على المراكز في دفتر البنوك بسبب التغيرات غير المواتية في أسعار الفائدة وأسعار صرف العملات الأجنبية وأسعار المعادن الثمينة .

الأهداف الرئيسية لإدارة هذه الأنواع من المخاطر هي:

التقليل إلى أدنى حد من الخسائر المحتملة بسبب تحقيق سعر الفائدة ومخاطر العملة ؛

الامتثال لمتطلبات المنظمين ؛

تعظيم الاستفادة من نسبة المخاطر والربحية.

مخاطر سعر الفائدة للدفاتر المصرفية تعريف ومصادر المخاطر. يتحمل البنك مخاطر أسعار الفائدة المتعلقة بتأثير التقلبات في أسعار الفائدة في السوق على التدفقات النقدية.

تشمل مخاطر أسعار الفائدة في دفتر البنوك ما يلي:

مخاطر أسعار الفائدة الناشئة عن عدم التطابق في الاستحقاق (مراجعة أسعار الفائدة) للأصول والخصوم الحساسة للتغيرات في أسعار الفائدة ، مع تحول موازٍ ، وتغير في ميل وشكل منحنى العائد ؛

المخاطر الأساسية الناشئة عن عدم التوافق في درجة التغير في أسعار الفائدة على الموجودات والمطلوبات التي تتأثر بالتغيرات في أسعار الفائدة ، مع تاريخ استحقاق مماثل (مدة مراجعة سعر الفائدة) ؛

مخاطرة السداد المبكر(مراجعة أسعار الفائدة) الأصول والخصوم الحساسة للتغيرات في أسعار الفائدة.

إدارة مخاطر الفائدة في عام 2015. في عام 2015 ، خفضت المجموعة مخاطر أسعار الفائدة بالروبل نتيجة لتنفيذ حزمة من تدابير مكافحة الأزمة التي اتخذتها إدارة البنك. كجزء من إدارة مخاطر أسعار الفائدة للبنك ، منذ عام 2016 ، تم تحديد مركز مستهدف لمخاطر أسعار الفائدة بالروبل ، لتحقيق مؤشرات المراقبة التي تم تحديدها لحجم وهيكل نضج المنتجات ، والتي يتم أداءها تناقش لجنة إدارة الأصول والخصوم بانتظام.

تقييم مخاطر الفائدة. لتقييم مخاطر أسعار الفائدة ، يتم استخدام صدمة قياسية وفقًا لتوصيات لجنة بازل.

يتم تنفيذ التنبؤ بالتغييرات المحتملة في أسعار الفائدة بشكل منفصل لمركز الروبل ويتم تجميعها لمركز العملة. تُحسب صدمة أسعار الفائدة على أنها 1٪ و 99٪ من توزيع التغير في متوسط ​​معدل الفائدة السنوي ، والتي يتم الحصول عليها باستخدام طريقة المحاكاة التاريخية بناءً على البيانات الخاصة بالسنوات الخمس الماضية على الأقل. يتم استخدام السعر الإرشادي لمقايضات أسعار الفائدة بالروبل لمدة عامين (RUB IRS 2Y) ، وكذلك LIBOR 3M لمركز العملة ، كمعدل أساسي لتقييم صدمة أسعار الفائدة بالروبل.

يوضح ما يلي تأثير ارتفاع وانخفاض أسعار الفائدة على أرباح المجموعة قبل الضرائب على مدى عام واحد اعتبارًا من 1 يناير 2016 مقارنة بـ 1 يناير 201530:

يتم توفير بيانات حول مخاطر أسعار الفائدة في دفتر البنوك بالروبل لشركة PJSC Sberbank ، والتي تشكل غالبية مخاطر أسعار الفائدة في الكتاب المصرفي للمجموعة بالروبل. تم تقديم البيانات بالعملات الأجنبية للمجموعة اعتبارًا من آخر تاريخ متاح (1 أغسطس 2015).

إدارة المخاطر

- & nbsp– & nbsp–

يرجع التغيير في مخاطر أسعار الفائدة في دفتر البنوك بالروبل الروسي اعتبارًا من 1 يناير 2016 مقارنة بـ 1 يناير 2015 بشكل أساسي إلى:

انخفاض في حجم القروض قصيرة الأجل من بنك روسيا ؛

نمو حجم محفظة أموال الأفراد ؛

انخفاض في تقلب أسعار الفائدة في الروبل الروسي.

يرجع التغيير في مخاطر أسعار الفائدة في دفتر البنوك بالليرة التركية اعتبارًا من 1 يناير 2016 مقارنة بـ 1 يناير 2015 بشكل أساسي إلى زيادة أسعار الفائدة بالليرة التركية ، فضلاً عن زيادة الميزانية العمومية لبنك دنيزبانك مجموعة.

يرجع التغير في مخاطر أسعار الفائدة للسجلات المصرفية بالعملات الأجنبية الأخرى كما في 1 يناير 2016 مقارنة بـ 1 يناير 2015 بشكل رئيسي إلى:

زيادة التقلبات في أسعار الفائدة بالدولار الأمريكي ؛

إنهاء جذب تمويل الدولة من قبل سبيربنك بالدولار الأمريكي ؛

تخفيض آجال استحقاق محفظة قروض الشركات.

مخاطر الصرف الأجنبي في دفتر البنوك يتعرض البنك لمخاطر صرف العملات الأجنبية بسبب وجود مراكز مفتوحة للعملات الأجنبية (OCP). المصادر الرئيسية ل ORP في الكتاب المصرفي هي: عمليات الإقراض والاقتراض بالعملات الأجنبية والدخل المقبوض بالعملات الأجنبية.

تتحقق مخاطر العملات بسبب التغيرات غير المواتية في أسعار الصرف.

يقوم البنك بتوحيد إجمالي مراكز العملات المفتوحة للبنك على أساس يومي ويدير مركز الصرف الأجنبي المفتوح في دفتر البنوك من أجل تقليل مخاطر الصرف الأجنبي. كأدوات رئيسية لإدارة مخاطر العملات ، يستخدم البنك عمليات الصرفالتسويات الفورية ، والعقود الآجلة ، وكذلك العقود الآجلة للدولار الأمريكي المتداولة في MICEX.

في 2014-2015 ، أغلق البنك مراكز العملات في دفتر البنوك ، ونتيجة لذلك لم يتكبد البنك أي خسائر بسبب الانخفاض الكبير في قيمة الروبل الروسي مقابل العملات الأجنبية في المراكز الدفترية المصرفية.

إدارة المخاطر

- & nbsp– & nbsp–

مخاطر التشغيل مخاطر التشغيل هي مخاطر تكبد البنك لخسائر نتيجة أخطاء في تنظيم العمليات ، أو أخطاء الموظفين أو إساءة استخدام أطراف أخرى ، أو الفشل في تشغيل أنظمة المعلومات ، وكذلك بسبب أحداث خارجية.

كجزء من إدارة المخاطر التشغيلية ، قدم البنك عمليات لجمع البيانات الداخلية حول حوادث المخاطر التشغيلية والتقييم الذاتي وتحليل السيناريو. لمراقبة مستوى المخاطر ، يتم استخدام نظام الإبلاغ للهيئات الإدارية والجماعية المشاركة في عمليات إدارة المخاطر. يتم إعداد تقارير المخاطر على أساس يومي وشهري وربع سنوي.

تتيح البيانات الخاصة بتقييم المخاطر والخسائر المتكبدة تحديد مجالات تركيز المخاطر لمزيد من التطوير لمجموعة من الإجراءات التي تساعد على تقليل مستوى المخاطر التشغيلية للبنك. إجراءات تخفيف المخاطر المستمرة هي إجراءات منهجية بطبيعتها وتهدف إلى تحسين العمليات والتقنيات الحالية لأداء المعاملات (تم تقليل مخاطر أخطاء الموظفين في المعاملات ، وعدد من المخاطر المرتبطة بإصدار بطاقات الائتمان ، وبطاقات السحب على المكشوف ، وغير صحيحة. تحديد أسعار الصرف في أنظمة البنك تم حذفها بالكامل). يتم بانتظام رصد حالة تنفيذ التدابير ومستوى المخاطر المتبقية ، سواء من الانقسامات الهيكلية، ومن أقسام المخاطر التشغيلية ، بالإضافة إلى هيئات الإدارة والجماعات الإدارية للبنك وأعضاء المجموعة. يتزايد وعي البنك بالمخاطر: مستوى إخفاء المعلومات حول الحوادث المنفذة قد انخفض إلى النصف تقريبًا.

يتم بانتظام تخصيص مقدار الضرر الناجم عن حوادث المخاطر التشغيلية الكبرى إلى أقسام البنك. تؤخذ بيانات الضرر في الاعتبار كجزء من مؤشرات الأداء الرئيسية لأعضاء مجلس الإدارة ، القيمين على الوحدات الوظيفية المكتب المركزيورؤساء البنوك الإقليمية. بالإضافة إلى ذلك ، يحتفظ البنك بتصنيف للأقسام الهيكلية الداخلية حسب مستوى المخاطر التشغيلية من أجل تقليلها.

أكثر معلومات مفصلةحول إجراءات إدارة المخاطر ، وكذلك الأنواع الرئيسية الأخرى من المخاطر ، مثل مخاطر الخسائر بسبب التغيرات في قيمة الممتلكات ، والمخاطر القانونية ، ومخاطر الامتثال ، والمخاطر التنظيمية ، والمخاطر الضريبية ، والمخاطر الاستراتيجية ومخاطر النموذج. المعلومات التوضيحية المدرجة في البيانات المحاسبية (المالية) السنوية لشركة PJSC Sberbank لعام 2015 ، والتي تم تجميعها وفقًا لمتطلبات بنك روسيا ونشرها على موقع Sberbank الإلكتروني www.sberbank.com.

يوضح الجدول ، بشكل إجمالي ، بالنسبة لدفتر الأعمال المصرفية والتداول 3 ، أكبر قيم ORP محسوبة وفقًا لتعليمات بنك روسيا 124-I.

طاقم عمل

8. معلومات عامة عن الموظفين في عام 2015 ، انخفض العدد الفعلي للموظفين في سبيربنك بمقدار 4،492 موظفًا إلى 271،231 موظفًا. حدث الانخفاض بشكل رئيسي بسبب تقليص كتل الأعمال التشغيلية والتجزئة والشركات. يعمل جزء كبير من الموظفين (46٪) بشكل مباشر مع العملاء.

إشراك الموظفين يولي Sberbank اهتمامًا كبيرًا لمشاركة الموظفين. للقيام بذلك ، يتم إجراء مسح للموظفين على نطاق واسع كل عام. يتم استخدام التعليقات المستلمة بناءً على النتائج لتحديد الأولويات في العمل مع الموظفين.

في عام 2015 ، وللمرة الأولى ، تم إجراء استطلاع المشاركة عبر الإنترنت بالكامل ، مما أدى إلى زيادة عدد المشاركين إلى 194000 شخص وتوسيع جغرافية الاستطلاع إلى 346 مدينة. أظهر مؤشر المشاركة نموًا كبيرًا للعام الثاني على التوالي - بنسبة 6.7 نقطة مئوية.

إلى مستوى 75.6 ص. العوامل التي لها أكبر تأثير على مشاركة موظفي سبيربنك هي: جودة إدارة التغيير في البنك ، بما في ذلك جودة الاتصالات ؛ الإدارة العليا - مستوى كفاءتها ، والانفتاح في التواصل مع الموظفين ، وخلق الظروف للتفاعل الفعال ؛

فرصة لأداء العمل الفعال - سرعة اتخاذ القرار ، وبساطة عملية الموافقة ، والقدرة على التأثير على القرارات ، والاحتراف والامتثال لقيم الموظفين.

بناءً على نتائج المسح ، تم تشكيل مجموعة من التوصيات العملية لتطوير الثقافة المؤسسية للبنك. في عام 2016 ، سيتم تحسين جودة الاتصالات في عملية إدارة التغيير ، وسيتم استخدام التقييمات حسب القيم في جميع عناصر دورة الموارد البشرية عند اتخاذ قرارات الموظفين. سيتم تنفيذ العمل لتطوير أسلوب التوجيه للقيادة في العمل اليومي بين المديرين ، لتحسين الانضباط في الإبلاغ عن المشاكل والأخطاء في الوقت المناسب.

التوظيف والتكيف في عام 2015 ، وكجزء من إجراءات التوظيف في عام 2015 ، وظف سبيربنك 54554 متخصصًا ومديرًا جديدًا. وفقًا للمعايير الجديدة لـ Sberbank ، يتم تزويد الموظفين المعينين حديثًا بدخول سريع وعالي الجودة إلى المنصب ، ويتم تقديم المساعدة في البيئة الجديدة.

في عام 2015 ، أكمل أكثر من 13700 طالب تدريبات تدريبية وتدريبية في سبيربنك والشركات التابعة للبنك. يتم تنفيذ برنامج توظيف وتطوير خريجي الجامعات في مبنى CIB.

في إطار التعاون مع المؤسسات التعليمية ، تم إلقاء أكثر من 2000 محاضرة من قبل موظفي البنك ، وتم عقد أكثر من 100 مسابقة حالة مختلفة.

دورة الموارد البشرية للبنك دورة سنوية واحدة لتحديد الأهداف ، وتقييم الأداء والإمكانات ، والتخطيط الوظيفي ، وتطوير الموظفين وترقيتهم - دورة الموارد البشرية.

في بداية العام ، بناءً على الأهداف الإستراتيجية للبنك ، يتم تشكيل أهداف الإدارة العليا للربع السنوي والسنة. ثم تتدرج الأهداف عبر مستويات الحكومة وعبر الإقليم.

يتم إجراء تقييم الموظفين للأداء فيما يتعلق بالموظفين كل ثلاثة أشهر ، في ديسمبر يتم تلخيص نتائج العمل للسنة. يتم تقديم التغذية الراجعة بناءً على نتائج التقييم. في عام 2015 ، بالإضافة إلى تقييم الأداء ، تم أيضًا تقديم تقييم للامتثال لقيم البنك. في عام 2015 ، خضع 100٪ من الموظفين لتقييم الأداء.

فيما يتعلق بمديري البنك ، يتم استخدام أداة تقييم - لجان الموظفين ، حيث يتم النظر بشكل جماعي في إمكانات القائد ونجاحه.

بناءً على النتائج ، يتم وضع خطة عمل لكل موظف ، ويتم تحديد قائمة الموظفين الموصى بهم للمشاركة في احتياطي الموظفين للمناصب الرئيسية بالبنك ، ويتم الاتفاق على قائمة بالخلفاء. في عام 2015 ، تم تمرير 20،000 لجنة شؤون الموظفين.

المدراء - 63٪ من العدد الإجمالي. في عام 2016 ، سيتم تغطية 100٪ من المديرين.

بناءً على نتائج التقييم ، استمارة الموظفين خطة فرديةخطة التطوير أو التحسين إذا تبين أن الموظف غير فعال. في عام 2015 ، زادت التغطية بهذه الخطط 15 مرة مقارنة بعام 2014.

لدى البنك احتياطي موظفين للمناصب الرئيسية. بالنسبة للمناصب الأخرى ، يتم تنفيذ سياسة الخلافة. يتكون تجمع المواهب من مديرين ذوي أداء عالٍ يتمتعون بإمكانيات عالية ومستعدين لتولي مناصب رئيسية في نظام سبيربنك على مدار العامين المقبلين.

بناءً على نتائج العمل للسنة يتلقى الموظف تعليقمن المدير والزملاء والمرؤوسين والعملاء الداخليين بتنسيق 360 درجة.

في عام 2015 ، تم تنفيذ نظام التوجيه بالكامل في جميع أنحاء سبيربنك ، والذي يسمح للموظف بالتطوير بناءً على خبرة الآخرين. خلال العام ، تم تدريب 12000 مدير على أدوات التوجيه ، ومعظمهم طبقوا بنجاح أدوات التوجيه في الممارسة العملية.

بدأت جامعة سبيربنك للشركات ، والتي تم الاعتراف بها على أنها الأفضل في تصنيف قادة التعليم المؤسسي وفقًا لمجلة RBC ، العمل بكامل طاقتها.

خلال العام ، درس في الجامعة أكثر من 25 ألف مدير. قام أكثر من 200 من القادة بالتدريس في برامج حوكمة الشركات ضمن نظام "القادة يعلمون القادة".

في عام 2015 ، تم تطوير نموذج جديد للكفاءات المهنية المصرفية العامة. تم إنشاء برامج يتم بموجبها تدريب الموظفين في عام 2016.

في عام 2015 ، تم تدريب 550 64732 متخصصًا. تم تطوير 254 برنامج تدريب مركزي للمتخصصين. في نهاية العام ، بلغ مستوى الرضا عن البرامج التدريبية 9.4 نقطة من أصل 10.

مزايا وامتيازات الشركات يوفر البنك لجميع الموظفين الذين اجتازوا فترة الاختبار تأمينًا طبيًا اختياريًا وتأمينًا ضد الحوادث والأمراض الخطيرة.

الوكالة الفيدرالية للتعليم جامعة ولاية فلاديفوستوك للاقتصاد والخدمات Pavlikov S.N.

« المشكلات الإنسانية الموجودة حاليًا في مجال تكيف الأطفال الموهوبين إبداعيًا Garanina Elena Yurievna Vladivostok State Universityالاقتصاد والخدمة ، فلاديفوستوك واحدة من المشاكل الملحة في عصرنا هي تكيف الأفراد الموهوبين بشكل إبداعي. بشكل عام ، مشكلة العلاقة بين المبدعين ... "

« هيكل الصورة النفسية للعمل الجماعي Damba S.E. طالبة في السنة الثانية اتجاه تدريب "إدارة شؤون الموظفين" Bazhin A.S. استاذ مساعدقسم إدارة الموارد البشرية واقتصاديات العمل ، جامعة الشرق الأقصى الفيدرالية ، فلاديفوستوك الملخص .... »

ISBN 978-5-17-061060-0، 978-5-226-01228-0 الملخص يلخص الكتاب الإجابات على الأسئلة الرئيسية للموضوع « اقتصاد العالم". سيساعد المنشور في تنظيم المعرفة والجنس ... "وزارة التعليم والعلوم في الاتحاد الروسي مراجعةالأصول غير الملموسة التخصص 08.00.12 - "المحاسبة والإحصاء" ملخص أطروحة لدرجة المرشح العلوم الاقتصاديةأورينبورغ - 2 ... "

« الفصل 15 التوازن العام واقتصاديات الرفاهية حتى الآن ، ركز تحليلنا بشكل أساسي على حالة الأمور في الأسواق الفردية. هذاكان هناك تحليل توازن جزئي ... "

« قرار مجلس التنظيم المالي والسياسة النقدية لرابطة البنوك الإقليمية لروسيا عقب الاجتماع فيالموضوع "مسودة إرشادات لدولة موحدة السياسة النقديةعلى 2..."

« وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي مؤسسة تعليمية لميزانية الدولة الفيدرالية للتعليم العاليالتعليم المهني "جامعة ولاية كوبان الزراعية" كلية المعلومات التطبيقية برنامج عمل تخصص "نمذجة المحاكاة" اتجاه التدريب ... "الجامعة الاقتصادية الحكومية البيلاروسية" التي وافق عليها النائب الأول لرئيس الجامعة _ V.V. لذلك ، سنقوم بإزالتها في غضون 1 -2 يوم عمل.