الفصل 9. أحكام عامة

9.1 يجوز لمؤسسة الائتمان فتح أقسامها الفرعية المنفصلة - مكاتب تمثيلية وفروع.

يجب إدخال المعلومات الخاصة بالمكاتب التمثيلية والفروع التي فتحتها مؤسسة ائتمانية في ميثاق مؤسسة الائتمان وفقًا للإجراء المنصوص عليه في الفصل 16 من هذه التعليمات.

9.2. مؤسسة الائتمان (فرع) ، شريطة أن مؤسسة الائتمان ليس لديها حظر على فتح الفروع ، لها الحق في فتح الداخلية الوحدات الهيكلية- مكاتب إضافية ، ومكاتب ائتمان وصرف ، ومكاتب تشغيل ، ومكاتب نقدية تعمل خارج مركز النقد ، بالإضافة إلى وحدات هيكلية داخلية أخرى تنص عليها لوائح بنك روسيا.

يتم تحديد موقع التقسيمات الهيكلية الداخلية من قبل مؤسسة الائتمان (الفرع) بشكل مستقل ، مع مراعاة المتطلبات المحددة أنظمةبنك روسيا.

تقوم المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة ائتمانية (فرع) والمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في موقع افتتاح وحدة هيكلية داخلية بإجراء تفاعل المعلومات التشغيلية ، بما في ذلك بشأن مسألة ما إذا كانت مؤسسة الائتمان لديها (أو لا) لديها حظر على فتح الفروع.

9.3 لا يمكن أن تحتوي التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسة ائتمانية (فرع) ميزانية منفصلةوفتح حسابات للعمليات المصرفية والمعاملات الأخرى ، باستثناء الحالات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا. تقوم التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسة ائتمانية (فرع) بتنفيذ العمليات بالطريقة المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا. لا يجوز لمؤسسة ائتمانية (فرع) تفويض أحد التقسيمات الهيكلية الداخلية بالحق في تنفيذ عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا فقط. التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسة ائتمانية (فرع) تنفذ عملية شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا يجب أن تنفذ أيضًا عمليات أخرى من القائمة المفوضة لها من قبل مؤسسة الائتمان (الفرع). يجب أن تتمتع التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسة الائتمان (فرع) بالقدرات التنظيمية والتقنية لتنفيذ العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى ، والحق في التنفيذ الذي تم تفويضه لهم من قبل مؤسسة الائتمان (الفرع).

يجب أن تنعكس العمليات التي تنفذها الأقسام الهيكلية الداخلية لمؤسسة ائتمانية (فرع) في الميزانية العمومية اليومية للمؤسسة الائتمانية (الفرع) (وفقًا للائحة بنك روسيا رقم 385-P بتاريخ 16 يوليو 2012 "في قواعد الصيانة محاسبةفي المؤسسات الائتمانية الموجودة في الإقليم الاتحاد الروسي"، مسجل من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 3 سبتمبر 2012 N 25350 ، في 15 أكتوبر 2012 N 25670 (" نشرة بنك روسيا "بتاريخ 25 سبتمبر 2012 N 56-57 ، بتاريخ 24 أكتوبر ، 2012 شمال 62).

يتم تنفيذ المحاسبة وتخزين مستندات المحاسبة الأولية ومعالجة الوثائق المحاسبية التي تم إنشاؤها في أنشطة الأقسام الهيكلية الداخلية وفقًا لمتطلبات القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا والوثائق الداخلية لمؤسسة الائتمان.

9.4 يجب أن تتوافق مباني أقسام مؤسسة الائتمان (الفرع) لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة مع المتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا ، أو يجب إبرام اتفاقية تأمين الملكيةنقدًا بمبلغ لا يقل عن الحد الأدنى لرصيد التخزين النقدي ، ويجب الاتفاق على القوة الفنية لهذه الأماكن مع شركة التأمين.

ما لم تنص لوائح بنك روسيا على خلاف ذلك ، من أجل تأكيد الامتثال للمتطلبات المحددة في الفقرة الأولى من هذا البند ، وحدة هيكلية داخلية ، بناءً على طلب كتابي من الفرع الإقليمي لبنك روسيا في موقعه ، أو عند إجراء مراجعة لأنشطة الوحدة الهيكلية الداخلية ، يجب تقديم المستندات التالية (نسخة واحدة لكل منها):

ملاحظة توضيحيةبشأن التعزيز الفني للمباني لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة (بما في ذلك معدات الإنذار بالحريق والأمن) وبشأن تنظيم الأمن ، وضمان حماية حياة الأفراد وسلامة الأشياء الثمينة ؛

خطة لموقع المباني لوضع وحدة هيكلية داخلية مع شرح (حجم المنطقة المشغولة والغرض من المبنى) ؛

خطة تخطيط المباني للمعاملات مع الأشياء الثمينة مع شرح (حجم المنطقة المشغولة والغرض من المبنى) ؛

عقد لتوفير خدمات الأمن ؛

ترخيص للقيام بأنشطة أمنية غير حكومية (خاصة) لشركة أمنية تم إبرام اتفاقية معها لتقديم خدمات أمنية ؛

إجراء قبول لوسائل الأمن والحريق وإشارات الإنذار ؛

شهادات المطابقة للمعدات (بما في ذلك معدات الحماية) للمباني لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة.

إذا تم التأمين على النقد في الوحدة الهيكلية الداخلية بمبلغ لا يقل عن مبلغ الحد الأدنى لرصيد التخزين النقدي ، فيجب تقديم المستندات التالية (نسخة واحدة) فقط:

عقد تأمين على الممتلكات

ترخيص مؤسسة تأمين للقيام بأنشطة التأمين في أراضي الاتحاد الروسي ؛

وثيقة (اتفاق النوايا) تؤكد الاتفاق مع مؤسسة التأمين على متطلبات الأمن الفني للمباني للمعاملات مع الأشياء الثمينة (بما في ذلك معدات الإنذار والحريق والإنذارات الأمنية) ، تم إعدادها بأي شكل وموقعة من قبل الأشخاص المعتمدين من مؤسسة الائتمان (الفرع) ومنظمة التأمين ؛

مخطط تخطيط المباني لوضع وحدة هيكلية داخلية مع شرح (حجم المنطقة المشغولة والغرض من المبنى).

يجب إعداد المستندات المنصوص عليها في الفقرات من الثالثة إلى الخامسة والفقرة الرابعة عشرة من هذا البند من قبل مؤسسة الائتمان (الفرع) وتوقيعها من قبل الشخص المخول لها (الشخص المخول من فرعها).

بناءً على طلب مكتوب من الفرع الإقليمي لبنك روسيا ، المنصوص عليه في الفقرة الثانية من هذا البند ، يُسمح بتقديم نسخ مصدقة حسب الأصول من المستندات المحددة في الفقرات من 6 إلى 9 و 11 و 12 من هذا البند.

9.4.1. ما لم ينص على خلاف ذلك في هذه التعليمات وغيرها من الإجراءات التنظيمية لبنك روسيا ، يجب أن يكون التقسيم الفرعي لمؤسسة ائتمانية (فرع) موجودًا في مبنى مكتمل (مبنى) مملوك من قبل مؤسسة الائتمان على أساس الملكية (عقد إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام غير مبرر).

إذا كان قسم من مؤسسة ائتمانية (فرع) موجودًا في مبنى مكتمل (مبنى) مملوك لمؤسسة الائتمان (عقد إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام غير مبرر) ، نسخ مصدقة حسب الأصول من المستندات التي تؤكد حق الملكية (عقد إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام غير مبرر ) ، والتي على أساسها تستخدم مؤسسة الائتمان المبنى (المباني).

9.4.2. قد يكون التقسيم الهيكلي الداخلي موجودًا في مبنى (مباني) مكتمل بالبناء ، وتشغيله ، ولكن غير مدرج في الوحدة الموحدة سجل الدولةحقوق العقارات والمعاملات معها.

في حالة وجود وحدة هيكلية داخلية في مبنى (مبنى) مكتمل بالبناء ، يتم تشغيله ، ولكن غير مدرج في سجل الدولة الموحد لحقوق العقارات والمعاملات ، إلى بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها بموجب هذه التعليمات ، بدلاً من المستندات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 9.4.1 من هذه الفقرة ، نسخ مصدقة حسب الأصول من تصريح تشغيل المبنى (المباني) ووثائق تؤكد إمكانية تحديد موقع وحدة هيكلية داخلية في المبنى المحدد ( يجب تقديم أماكن العمل).

لا يمكن أن تتجاوز فترة وضع وحدة هيكلية داخلية في مبنى (مبنى) مكتمل بالبناء ، وتشغيلها ، ولكنها غير مدرجة في سجل الدولة الموحد لحقوق العقارات والمعاملات معها ، عامين من تاريخ إدخال المعلومات حول فتح (تغيير الموقع) التقسيمات الهيكلية الداخلية في الكتاب تسجيل الدولةمنظمات الائتمان. تلتزم مؤسسة ائتمان (فرع) بتقديمها إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا في موقع وحدتها الهيكلية الداخلية في موعد لا يتجاوز عامين من تاريخ إدخال المعلومات المحددة عنها في كتاب تسجيل الدولة للائتمان المؤسسات ، نسخًا مصدقة حسب الأصول من المستندات التي تؤكد حق الملكية (إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام مجاني) ، على أساسها تستخدم مؤسسة الائتمان المبنى (المباني).

تمارس المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في موقع التقسيم الهيكلي الداخلي السيطرة على تقديم مؤسسة الائتمان (الفرع) للوثائق المحددة في الفقرة الثالثة من هذه الفقرة الفرعية.

معلومات حول التغييرات:

بموجب تعليمات من بنك روسيا بتاريخ 22 يوليو 2013 N 3029-U ، تم استكمال الفقرة 9.4 بالفقرة الفرعية 9.4.3

9.4.3. قد يوجد مكتب إضافي في هيكل مسبق الصنع ، بما في ذلك مكتب معياري (باستثناء الأكشاك والسقائف والخيام وغيرها من المرافق المماثلة) ، لا علاقة له العقارات، والتي يجب أن يتم تثبيتها على الأساس (الموقع) وأن يكون لها اتصال بالأرض التي تم تركيبها عليها ، ويكون بناؤها وحركتها مستحيلة بدون أعمال البناء والتركيب (يشار إليها فيما بعد بالهيكل). عند وضع مبنى في مستوطنة حضرية ، يتم تحديدها وفقًا للقانون الفيدرالي ، وتحديد مبادئ تنظيم الحكم الذاتي المحلي في الاتحاد الروسي ، يجب أن تكون المساحة الإجمالية للمبنى 150 مترًا مربعًا على الأقل. عند وضع مبنى فيه مستوطنة ريفية، وفقًا للقانون الفيدرالي ، الذي يحدد مبادئ تنظيم الحكم الذاتي المحلي في الاتحاد الروسي ، يجب أن تكون المساحة الإجمالية للمبنى 30 مترًا مربعًا على الأقل. قد يوجد مكتب إضافي في جزء من المبنى ، بشرط ألا تقل المساحة الإجمالية التي تشغلها مؤسسة الائتمان عن المبلغ المحدد بموجب هذه الفقرة.

لا يُسمح بتفويض مؤسسة ائتمانية (فرع) لمكتب إضافي يقع في مبنى (جزء من مبنى) بالحق في تنفيذ عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا.

في حالة وجود مكتب إضافي في مبنى (جزء من مبنى) ، يجب تقديم المستندات التالية إلى بنك روسيا وفقًا للإجراء المنصوص عليه في هذه التعليمات بدلاً من المستندات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 9.4.1 من هذا الشرط:

وثيقة أعدتها مؤسسة ائتمانية (فرع) (كتابيًا بأي شكل من الأشكال) تؤكد أن:

تم تصميم المبنى (جزء من المبنى) لاستيعاب مكتب إضافي لمؤسسة الائتمان (فرع) ، مع الإشارة إلى نوع التسوية في المنطقة التي يقع فيها المبنى (جزء من المبنى) ، وحجمه المساحة الكليةالمباني (حجم المساحة الإجمالية للمبنى ومساحة جزء المبنى الذي يشغله المكتب الإضافي ، إذا كان المكتب الإضافي يقع في جزء من المبنى) ؛

تم تنفيذ تشييد المبنى بالاتفاق مع السلطات الحكومية والبلدية المخولة (إذا كانت هذه الموافقة ضرورية) ؛

يحتوي المبنى (بما في ذلك إذا كان يوجد مكتب إضافي في جزء من المبنى) على عنوان معين من قبل الدولة أو الهيئة البلدية المعتمدة (في حالة عدم وجود عنوان ، والتسوية ، وجزء من المستوطنة ، والمنطقة ، والمقاطعة الصغيرة وغيرها من البيانات (كتلة ، شارع ، ممر) ، السفر ، المنطقة ، المسافة المتعلقة بكائنات العنوان القريبة أو وصف آخر لتفاصيل موقع المبنى (جزء من المبنى) ، مما يسمح بتحديد موقعه بشكل فريد) ؛

المكتب الإضافي لديه القدرات التنظيمية والفنية لتنفيذ العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى المفوضة إلى المكتب الإضافي ؛

ينعكس المبنى في السجلات المحاسبية لمؤسسة الائتمان (الفرع) كأصل ثابت (إذا كان المبنى ينتمي إلى مؤسسة الائتمان) أو ينعكس في الحسابات خارج الميزانية العمومية لمؤسسة الائتمان (الفرع) (إذا كان المبنى كذلك لا تنتمي إلى مؤسسة الائتمان) ؛

نسخ مصدقة حسب الأصول من المستندات التي تؤكد ملكية (عقد إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام مجاني) لمؤسسة الائتمان في قطعة أرضالذي يقع عليه المبنى (إذا كان للمؤسسة الائتمانية حق الملكية (إيجار ، إيجار من الباطن ، استخدام مجاني) لقطعة الأرض التي يقع عليها المبنى) ؛

نسخة مصدقة حسب الأصول من وثيقة تؤكد الحق في الإيجار (إيجار من الباطن ، استخدام مجاني) ، على أساسها تستخدم مؤسسة الائتمان المبنى (جزء من المبنى) (إذا كان المبنى (جزء من المبنى) لا ينتمي إلى مؤسسة الائتمان) ؛

مخطط المبنى (جزء من المبنى) مع شرح (حجم المنطقة المشغولة والغرض من المبنى).

9.5 يحق لمكتب إضافي تنفيذ كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص الصادر للمؤسسة الائتمانية للعمليات المصرفية (أنظمة الفرع).

لا يجوز أن يوجد مكتب إضافي خارج الإقليم الخاضع لولاية المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان ذات الصلة (الفرع).

قد يتم تحديد خصائص فتح (إغلاق) وأنشطة المكاتب الإضافية من خلال لوائح بنك روسيا الأخرى.

9.5.1. قد يكون مكتب التشغيل موجودًا في كل من الإقليم التابع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع) التي تفتح مكتب التشغيل ، وخارج هذه المنطقة داخل المقاطعة الفيدرالية، في الإقليم الذي يقع فيه المكتب الرئيسي لمؤسسة ائتمانية (فرع) ، يفتح مكتبًا تشغيليًا.

9.5.2. للمكتب التشغيلي الحق في تنفيذ كل أو بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص الصادر للمؤسسة الائتمانية للعمليات المصرفية (اللائحة الخاصة بالفرع) ، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الفقرات من الثانية إلى العاشرة من هذا فقرة فرعية.

مكتب تشغيل يقع خارج الإقليم التابع للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا ويشرف على أنشطة مؤسسة ائتمانية (فرع) داخل المنطقة الفيدرالية التي يقع على أراضيها المكتب الرئيسي لمؤسسة ائتمانية (فرع) يفتح مكتبًا تشغيليًا لا يحق له:

إجراء المعاملات (بما في ذلك المعاملات على حساب العملاء) لشراء و (أو) بيع العملات الأجنبية نقدًا وفي كل من شكل غير نقديعلى الانتربنك والصرف أسواق العملات;

إجراء المعاملات (بما في ذلك المعاملات نيابة عن العملاء) لشراء و (أو) بيع الأوراق المالية وغيرها الأصول الماليةالمتعلقة بقبول مؤسسة ائتمانية المخاطر المالية(بما في ذلك الائتمان والسوق) ، باستثناء المعاملات المتعلقة بافتراض مخاطر الائتمان لكل مقترض بمبلغ أقل من خمسة بالمائة الصناديق الخاصة(رأس مال) مؤسسة ائتمانية. في الوقت نفسه ، يمكن تحويل المعاملات المتعلقة بقبول مخاطر الائتمان لكل مقترض بمبلغ يساوي أو يتجاوز خمسة في المائة من الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة الائتمان التي دخلت فيها مؤسسة الائتمان (الفرع) إلى مكتب التشغيل من أجل خدمة

تقديم القروض (الاعتمادات) إلى مؤسسات الائتمان ، وكذلك إيداع الودائع والصناديق الأخرى لدى مؤسسات الائتمان ؛

تلقي القروض (الاعتمادات) ، وجذب الودائع والأموال الأخرى من المؤسسات الائتمانية ؛

فتح والاحتفاظ بحسابات مراسلة للمؤسسات الائتمانية (الفروع) ؛

فتح حسابات مراسلة مع مؤسسات الائتمان (الفروع) للمعاملات ؛

تسليم ضمانات بنكية;

القيام بقبول و (أو) توفير الكمبيالات.

9.6 يحق لمكتب الائتمان والنقد ، وفقًا للإجراءات التي وضعها بنك روسيا ، تنفيذ عمليات للتزويد مالالشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد ، وكذلك عند عودتهم (السداد) ، لتنفيذها خدمة النقديةقانوني و فرادى، يستلم العملة النقديةالاتحاد الروسي والعملة الأجنبية لإجراء تحويل نيابة عن الفرد دون فتح حساب مصرفي.

يحق لمكتب الائتمان والنقد أيضًا إجراء أنواع معينة من العمليات المصرفية والمعاملات النقدية الأخرى. سعر صرف العملاتوعملة الاتحاد الروسي ، الشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) ، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية ، والتي تم تحديدها بموجب الفقرة 3.1 من تعليمات بنك روسيا بتاريخ 16 سبتمبر 2010 N 136-I "بشأن الإجراء للبنوك المعتمدة (الفروع) أنواع معينةالعمليات المصرفية بالعملة الأجنبية نقدًا والعمليات باستخدام الشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) ، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية ، بمشاركة أفراد "، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 1 أكتوبر 2010 N 18595 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 6 أكتوبر 2010 رقم 55) (يُشار إليها فيما بعد - تعليمات بنك روسيا N 136-I).

يحظر في مكاتب الائتمان والنقد القيام بعمليات غير منصوص عليها في هذه الفقرة. يجوز لمكتب الائتمان والنقد الذي يفتحه فرع لمؤسسة ائتمانية تنفيذ تلك العمليات فقط من تلك المدرجة في هذا البند المنصوص عليها في اللوائح المعمول بها في الفرع.

قد يقع مكتب الائتمان والنقد خارج الإقليم الخاضع للولاية القضائية للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان ذات الصلة (الفرع).

9.7 التنسيق مع بنك روسيا للمرشحين لمناصب المديرين وكبار المحاسبين (إن وجد) للوحدات الهيكلية الداخلية غير مطلوب.

9.8. يحق لمكتب النقد التشغيلي خارج مركز النقد إجراء معاملات نقدية مع الكيانات القانونية والأفراد ، لقبول النقد بعملة الاتحاد الروسي والعملة الأجنبية للتحويل نيابة عن الفرد دون فتح حساب مصرفي ، مثل بالإضافة إلى أنواع معينة من العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات النقدية بالعملة الأجنبية والعملة الخاصة بالاتحاد الروسي ، والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) ، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية ، والتي تم تحديدها بموجب الفقرة 3.1 من تعليمات بنك روسيا N 136-أنا.

قد يكون مكتب النقد التشغيلي خارج مركز النقد موجودًا خارج الإقليم الخاضع للولاية القضائية للمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان ذات الصلة (الفرع).

9.9. يجب أن يحتوي اسم التقسيم الهيكلي الداخلي على إشارة إلى نوعه وانتمائه إلى مؤسسة ائتمانية معينة (فرع).

9.10. تمارس المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الإشراف على أنشطة مؤسسة ائتمانية (فرع) والمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في موقع التقسيم الفرعي لمؤسسة الائتمان (الفرع) وفقًا للإجراء الذي تحدده يقوم بنك روسيا بإدخال معلومات عن مؤسسات الائتمان (الفروع) في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية وتقسيماتها الفرعية ، مع مراعاة المعلومات الواردة في إشعارات فتح (تغيير التفاصيل ، عند الإغلاق) التقسيمات الفرعية ، الموضوعة في شكل الملاحق 11 وهذه التعليمات.

المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في مكان الافتتاح (في الموقع) لوحدة هيكلية داخلية (باستثناء المكتب التشغيلي) في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ استلام إشعار افتتاحه (تغيير الموقع ، الإغلاق) يرسل رسالة (بأي شكل) إلى مؤسسة الائتمان (الفرع)) عند إدخال معلومات عن فتح (تغيير الموقع ، الإغلاق) لوحدة في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية.

9.10.1. الدخول في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية معلومات حول فتح (تغيير الموقع ، إغلاق) مكتب التشغيل الذي فتحته مؤسسة ائتمانية ، وكذلك إرسال رسالة (بأي شكل) حول إدخال معلومات الكتاب المحدد حول فتح (تغيير الموقع ، إغلاق) مكتب التشغيل يتم تنفيذ مكتب إقليمي لبنك روسيا يمارس الإشراف على أنشطة مؤسسة ائتمانية.

الدخول في معلومات كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان حول فتح (تغيير الموقع ، الإغلاق) لمكتب تشغيلي ، افتتح من قبل فرع، بالإضافة إلى إرسال رسالة إليه (بأي شكل من الأشكال) حول الإدخال في دفتر المعلومات المحدد حول فتح (تغيير الموقع ، الإغلاق) للمكتب التشغيلي يتم تنفيذه من قبل المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا ، والتي يشرف على أنشطة الفرع.

9.10.2. يجب إدخال المعلومات المحددة في الفقرة الفرعية 9.10.1 من هذا البند في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة ائتمانية (فرع) إشعار افتتاح (تغيير الموقع ، إغلاق) مكتب التشغيل.

يتم إرسال إشعار إلى مؤسسة ائتمانية (فرع) حول الدخول في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية للمعلومات حول فتح (تغيير الموقع ، الإغلاق) لمكتب تشغيلي في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ الاستلام من قبل المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع) ، وإخطارات حول افتتاح (تغيير الموقع ، إغلاق) مكتب التشغيل. يجب أن تحتوي الرسالة على الرقم التسلسلي للمكتب التشغيلي ، والذي يتم تعيينه من قبل المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان (الفرع).

يجب أن يتضمن الرقم التسلسلي لمكتب التشغيل:

رقم تسجيل مؤسسة الائتمان المعين من قبل بنك روسيا والرقم التسلسلي لمكتب العمليات (إذا فتحت مؤسسة ائتمانية مكتبًا تشغيليًا) ؛

رقم تسجيل مؤسسة الائتمان المعين من قبل بنك روسيا ، والرقم التسلسلي للفرع والرقم التسلسلي لمكتب التشغيل (إذا تم فتح مكتب تشغيل من قبل فرع).

9.11. يجب على مؤسسة الائتمان ، في غضون يومي عمل من تاريخ هذا التغيير ، إخطار المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطته والمؤسسات الإقليمية بتغيير في الموقع (العنوان) والهاتف و (أو) أرقام الفاكس الخاصة بـ قسم منفصل ، في غضون يومي عمل من تاريخ هذا التغيير. لبنك روسيا في الموقع القديم والجديد للتقسيم الفرعي المنفصل.

9.12. يجب على مؤسسة الائتمان (الفرع) ، في غضون يومي عمل من تاريخ هذا التغيير ، إخطار المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطته ، والفروع الإقليمية لبنك روسيا في الموقع السابق والجديد. من الوحدة الهيكلية الداخلية.

يجب على مؤسسة الائتمان (الفرع) ، في غضون خمسة أيام عمل من لحظة حدوث هذه التغييرات ، إخطار المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطته (نشاطه) والمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا بشأن التغييرات في المعلومات الأخرى حول وحدتها الهيكلية الداخلية خلال خمسة أيام عمل من تاريخ هذه التغييرات في موقع هذه الوحدة الهيكلية الداخلية.

9.13. إذا اتخذت مؤسسة ائتمانية (فرع) قرارًا بفتح قسمها في نفس المبنى حيث يوجد ، في وقت اتخاذ هذا القرار ، قسم آخر من نفس المؤسسة الائتمانية (نفس الفرع) ، وافتتاح واحد وإغلاق قسم آخر بالطريقة التي تحددها هذه التعليمات ، مع مراعاة الميزات التالية.

إذا كان للتقسيم الفرعي لمؤسسة ائتمانية (فرع) في وقت الإغلاق الحق في إجراء معاملات نقدية و (أو) أشياء ثمينة أخرى ، فإن المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا في المكان الذي تم فيه فتح الفرع لا تحمل إجراء فحص ولا يعد استنتاجًا بشأن امتثال المباني للمعاملات مع الأشياء الثمينة للمتطلبات ، التي تحددها لوائح بنك روسيا (باستثناء الحالة التي يتم فيها إجراء معاملات نقدية و (أو) أخرى الأشياء الثمينة ، التي يتم تفويض حقها إلى الفرع الافتتاحي ، من الضروري الامتثال للمتطلبات الإضافية للمباني لإجراء المعاملات مع الأشياء الثمينة مقارنة بالمتطلبات التي تحددها القوانين التنظيمية Bank of Russia إلى مباني القسم المغلق للمعاملات مع الأشياء الثمينة).

إذا لم تتخذ مؤسسة الائتمان (الفرع) قرارًا بفتح وإغلاق الفروع في وقت واحد ، فيجب تقديم المستندات المنصوص عليها في هذه التعليمات بشأن إغلاق الفرع في غضون فترة لا تتجاوز ستين يومًا تقويميًا من تاريخ أن الفرع الإقليمي للفرع الإقليمي أدخل بنك روسيا معلومات حول افتتاح فرع في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان. قبل تقديم المستندات المتعلقة بإغلاق الوحدة ، يجب أن تضمن مؤسسة الائتمان (الفرع) المحاسبة المنفصلة وتخزين المستندات والأشياء الثمينة وفقًا لقواعدها المستندات الداخليةأو في غرفة منفصلة ، ومجهزة وفقًا للمتطلبات المعمول بها.

9.14. يحق لمنظمة الائتمان تحويل الفرع إلى حالة وحدة هيكلية داخلية. يتم اتخاذ القرار بشأن هذا التحويل من قبل الهيئة الإدارية المعتمدة للمؤسسة الائتمانية. يجب أن يتم إخطار الدائنين الذين تم خدمتهم في مثل هذا الفرع بتحويله إلى حالة وحدة هيكلية داخلية من قبل مؤسسة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في الفقرة 11.13 من هذه التعليمات.

تاريخ بدء نشاط الوحدة الهيكلية الداخلية المحددة وتاريخ انتهاء نشاط الفرع المحدد هو تاريخ الاندماج ورقة التوازن(تحويل الأصول والخصوم) للفرع الذي يتم نقله إلى حالة وحدة هيكلية داخلية ، والميزانية العمومية للمكتب الرئيسي للمؤسسة الائتمانية (الفرع الذي سيخضع للوحدة الهيكلية الداخلية).

تقوم مؤسسة الائتمان بإعداد وثيقة تؤكد نقل أصول والتزامات الفرع إلى الميزانية العمومية للمكتب الرئيسي لمؤسسة الائتمان أو فرع آخر ، والتي يتم الاحتفاظ بها في مؤسسة الائتمان (فرع مؤسسة الائتمان ، والتي ستكون تابعة للوحدة الهيكلية الداخلية).

في غضون خمسة أيام تقويمية من تاريخ دمج الميزانيات العمومية ، ترسل مؤسسة الائتمان في وقت واحد إلى المؤسسات الإقليمية لبنك روسيا للإشراف على أنشطتها ، وتحويل أنشطة الفرع إلى حالة الوحدة الهيكلية الداخلية ، وأنشطة الفرع ، الذي سيكون تابعًا للوحدة الهيكلية الداخلية (إذا كانت الوحدة الهيكلية الداخلية ستكون تابعة لفرع مؤسسة ائتمانية) ، إخطارًا في شكل الملحق 15 لهذه التعليمات مع نسخة مصدقة حسب الأصول من القرار بشأن مثل هذا التحويل ، وكذلك (باستثناء حالة إرسال الطلب المنصوص عليه في الفقرة الأولى من البند الفرعي 9.14.2 من هذا العنصر) شهادة من مركز التسوية والنقد للفرع الإقليمي لبنك روسيا تحتوي على معلومات عن تاريخ إغلاق الحساب الفرعي للمراسل للفرع.

يتم نقل الفرع إلى حالة مكتب إضافي (مكتب تشغيلي) وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في الفقرة الثانية من البند 9.5 (البند الفرعي 9.5.1 من البند 9.5) من هذه التعليمات.

9.14.1. تم تحويل المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان والمؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة الفرع إلى حالة الوحدة الهيكلية الداخلية في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ الاستلام من الإخطار المحدد في الفقرة الرابعة من البند 9.14 من هذه التعليمات ، أدخل معلومات حول إغلاق الفرع وفتح وحدة هيكلية داخلية في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية. في هذه الحالة ، يجب أن يتزامن تاريخ إدخال المعلومات حول إغلاق الفرع مع تاريخ إدخال معلومات حول فتح وحدة هيكلية داخلية.

يجب على المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا التي تشرف على أنشطة مؤسسة ائتمانية ، خلال الفترة المحددة في الفقرة الأولى من هذه الفقرة الفرعية ، إرسال:

إشعار بإدخال معلومات حول إغلاق الفرع في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية (مع الإشارة إلى تاريخ الدخول) في شكل التذييل 14 لهذه التعليمات - إلى بنك روسيا ؛

إشعار خطي للدخول في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية للمعلومات المتعلقة بإغلاق الفرع (يشير إلى تاريخ الدخول) - إلى مؤسسة الائتمان.

ترسل المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا ، التي أشرفت على أنشطة فرع تم نقله إلى حالة وحدة هيكلية داخلية ، خلال الفترة المحددة في الفقرة الأولى من هذه الفقرة الفرعية ، رسالة (بأي شكل) إلى مؤسسة الائتمان حول إدخال معلومات حول فتح وحدة هيكلية داخلية في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية.

9.14.2. يحق لمؤسسة الائتمان أن ترسل إلى اسم رئيس الفرع الإقليمي لبنك روسيا (نائبه) في مكان فتح الحساب الفرعي المراسل للفرع المنقول إلى حالة الوحدة الهيكلية الداخلية ، طلب لتوفير إمكانية التشغيل المؤقت للحساب الفرعي المراسل لهذا الفرع بعد إدخال معلومات عن الإغلاق في دفتر تسجيل الدولة لفرع المؤسسات الائتمانية.

بناءً على طلب مؤسسة ائتمانية ، يتخذ الفرع الإقليمي لبنك روسيا في المكان الذي يتم فيه فتح الحساب الفرعي المقابل للفرع الذي يتم تحويله إلى حالة وحدة هيكلية داخلية ، قرارًا بشأن إمكانية التشغيل المؤقت من حسابه الفرعي المرسل بعد إدخال المعلومات المتعلقة بإغلاق الفرع وفتح وحدة هيكلية داخلية في دفتر تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ، إذا كان طلب مؤسسة الائتمان يحتوي على ما يلي:

طلب لتغيير نمط الحساب الفرعي المراسل للفرع ، حيث يتم تنفيذ عمليات الصيانة فقط على هذا الحساب الفرعي لفترة صيانته لإيداع الأموال الواردة والتحويل اليومي بواسطة وحدة شبكة التسوية الخاصة بالفرع بنك روسيا من رصيد الأموال المشكلة في الحساب الفرعي في النهاية يوم العمل، إلى الحساب المراسل للمؤسسة الائتمانية (الحساب الفرعي المراسل لفرعها الآخر) ، المشار إليه في هذا البيان;

تعليمات لقسم فرعي لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا لتحويل رصيد الأموال المتكونة على الحساب الفرعي يوميًا في نهاية يوم التشغيل إلى الحساب المراسل لمؤسسة الائتمان (الحساب الفرعي المراسل لفرعها الآخر) المشار إليه في هذا التطبيق؛

رقم الحساب الفرعي المراسل لفرع المؤسسة الائتمانية الذي يجب خصم الأموال منه ؛

رقم الحساب المراسل للمؤسسة الائتمانية (الحساب الفرعي المقابل لفرعها الآخر) ، والذي يجب أن تضاف إليه الأموال ؛

إشارة إلى تاريخ إغلاق الحساب الفرعي المراسل للفرع ، والذي لا يمكن أن يكون بعد مائة وثمانين يومًا تقويميًا من تاريخ إرسال الإخطار المنصوص عليه في الفقرة الرابعة من البند 9.14 من هذه التعليمات ؛ في الوقت نفسه ، يجب أن يتوافق تاريخ إغلاق الحساب الفرعي للمراسل المحدد في الطلب مع تاريخ بدء نفاذ التعديلات ذات الصلة على دليل رموز التعريف المصرفية للمشاركين في التسوية الذين يقومون بالدفع من خلال شبكة التسوية المركزية. بنك الاتحاد الروسي (بنك روسيا) ، تم تحديده وفقًا للفقرة 7.7 من لوائح بنك روسيا بتاريخ 6 مايو 2003 N 225-P "في دليل رموز تعريف البنك الخاصة بالمشتركين في التسوية الذين يقومون بالدفع من خلال التسوية شبكة البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) "، مسجلة من قبل وزارة العدل في الاتحاد الروسي في 10 يونيو 2003 N 4669 ، 28 ديسمبر 2005 N 7322 ، 23 أغسطس ، 2006 N 8160 ، 30 مارس ، 2007 N 9197 ، 22 مايو 2007 N 9507 ، 6 يوليو 2009 N 14229 ، 2 ديسمبر 2009 N 15354 ("نشرة بنك روسيا" بتاريخ 20 يونيو 2003 N 34 ، بتاريخ 18 يناير 2006 N 1 ، بتاريخ 30 أغسطس 2006 ، ن 48 ، بتاريخ 11 أبريل 2007 ، ن 19 ، بتاريخ 30 مايو 2007 ، ن 32 ، بتاريخ 15 يوليو ، 2009 رقم 42 ، بتاريخ 9 ديسمبر 2009 رقم 70) ؛

إشارة إلى الاتجاه عبر قنوات الاتصال (النقل على وسيط مغناطيسي) للرسائل الإلكترونية التي تحتوي على مجموعة من البيانات عن مستندات التسوية المنفذة ومقتطفًا من الحساب الفرعي للمراسل لليوم ، بالإضافة إلى إجراءات وتكرار إصدار المقتطفات من هذا الحساب الفرعي على الورق.

يجب أن يتم توقيع الطلب من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة للمؤسسة الائتمانية أو من قبل شخص يشغل منصبًا آخر في مؤسسة الائتمان وله الحق في التصرف في الأموال المودعة في حسابات مؤسسة الائتمان المفتوحة لدى بنك روسيا ، وافق عليها بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "في البنوك و الخدمات المصرفية". توقيع المالك الوحيد الهيئة التنفيذيةيجب اعتماد مؤسسة الائتمان أو أي شخص آخر محدد بختم مؤسسة الائتمان.

يجب صياغة قرار الفرع الإقليمي لبنك روسيا المحدد في الفقرة الثانية من هذه الفقرة الفرعية في رسالة موجهة إلى مؤسسة الائتمان ، موقعة من رئيس الفرع الإقليمي لبنك روسيا (نائبه). يجب أن يشير الخطاب إلى تاريخ إغلاق الحساب الفرعي المراسل للفرع (وفقًا لطلب مؤسسة الائتمان ، والذي لا يمكن أن يكون بعد مائة وثمانين يومًا تقويميًا من تاريخ إرسال الإخطار المنصوص عليه في الفقرة الرابعة البند 9.14 من هذه التعليمات) وطريقة الحساب الفرعي المراسل للفرع ، والذي بموجبه يُستخدم هذا الحساب الفرعي لفترة الاحتفاظ به فقط لإيداع الأموال الواردة وللتحويل اليومي من خلال أحد أقسام التسوية شبكة بنك روسيا من رصيد الأموال المتكونة في الحساب الفرعي في نهاية يوم التشغيل إلى الحساب المراسل للمؤسسة الائتمانية (الحساب الفرعي المراسل لفرعها الآخر) المشار إليه في طلب مؤسسة الائتمان .

من أجل تمديد فترة التشغيل المؤقت لحساب فرعي مراسل لفرع تم تحويله إلى حالة وحدة هيكلية داخلية ، مؤسسة ائتمانية ، قبل شهر واحد على الأقل من تاريخ إغلاق الحساب الفرعي المقابل للفرع المحدد في الفقرة السابعة من هذه الفقرة الفرعية ، قد ترسل إلى اسم رئيس المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا (نائبه) في مكان فتح الحساب الفرعي المراسل للفرع ، طلبًا لتغيير تاريخ الإغلاق المحدد حساب فرعي مراسل ، والذي لا يمكن أن يتجاوز ثلاثمائة وستين يومًا تقويميًا من تاريخ إرسال الإخطار المنصوص عليه في الفقرة الرابعة من البند 9.14 من هذه التعليمات.

بناءً على طلب مؤسسة ائتمانية ، يتخذ الفرع الإقليمي لبنك روسيا في مكان فتح الحساب الفرعي المراسل للفرع المنقول إلى حالة الوحدة الهيكلية الداخلية قرارًا بتغيير تاريخ الإغلاق المحدد حساب فرعي مراسل ، يتم وضعه برسالة موجهة إلى مؤسسة الائتمان ، موقعة من رئيس الفرع الإقليمي لبنك روسيا (نائبه). يشير الخطاب إلى تاريخ إغلاق الحساب الفرعي المراسل للفرع (وفقًا لطلب مؤسسة الائتمان ، والذي لا يمكن أن يتجاوز ثلاثمائة وستين يومًا تقويميًا من تاريخ إرسال الإخطار المنصوص عليه في الفقرة الرابعة من البند 9.14 من هذه التعليمات).

9.14.3. عندما يتم إعادة تخصيص وحدة هيكلية داخلية لفرع ما إلى حالة وحدة هيكلية داخلية إلى مؤسسة ائتمانية (فرعها الآخر) إلى المؤسسات الإقليمية لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطته (الخاصة به) ، على أنشطة الفرع تم نقلها إلى حالة الوحدة الهيكلية الداخلية ، وإلى مؤسسة إقليمية لبنك روسيا في موقع مثل هذه الوحدة الهيكلية الداخلية ، ترسل هذه المؤسسة الائتمانية (الفرع) إخطارًا في شكل التذييل 15 لهذه التعليمات. يخضع هذا الإشعار لما يلي:

يجب الإشارة إلى الاسم على النحو التالي: "إشعار لمؤسسة ائتمانية (فرع) بإعادة تنظيم وحدة هيكلية داخلية (تغيير تفاصيلها)" ؛

الفقرة الأولى من هذه الفقرة الفرعية ، تدخل المعلومات ذات الصلة في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان.

والسبب في ظهور أي نشاط جديد ، وبالتالي تقسيم البنك أو التقنية المستخدمة ، هو أنه في مرحلة ما يتم اتخاذ قرار لتوسيع نطاق الخدمات التي يقدمها البنك. يتم ذلك من أجل جذب عملاء جدد أو تعميق الاتصال مع عميل حالي ، من أجل زيادة الأرباح في نهاية المطاف. في ظروف السوق ، فقط الحركة المستمرة والمناورة والتوسع هي التي توفر لأي مؤسسة ، بما في ذلك البنك ، فرصة البقاء. النجاح والازدهار ممكنان فقط مع اختيار جيد لتوجيه المناورة. في الوقت نفسه ، يجب أن نتذكر أن أي تعهدات جديدة مصحوبة بمخاطر جديدة ، وبالتالي ، في بدون فشلمن الضروري توفير آليات لتقليل المخاطر (ولكن لن يقدم أحد أبدًا ضمانًا كاملاً لعدم وجود المخاطر).

يعد افتتاح أقسام منفصلة جديدة للبنك ، بعيدًا على مسافة معينة من المكتب الرئيسي ، مظهرًا من مظاهر التوسع الإقليمي.

لسبب أو لآخر ، هناك رغبة أو حاجة إلى "الاقتراب" من العميل ، مجازيًا وحرفيًا. يوجد البنك كهيكل خدمي بسبب حقيقة أن لديه عملاء. هؤلاء مجرد مواطنون ، وشركات صغيرة ، وشركات ضخمة ، وبنوك أخرى. لا يتواجد هؤلاء العملاء عادة على مسافة قريبة حول البنك.

يحدث أن يخدم البنك مشروعًا كبيرًا ، بعيدًا جدًا جغرافيًا عنه ، وتحتفظ المتاجر والشركات القريبة بحسابات في بنك آخر ليس بعيدًا عن هذه المؤسسة الكبيرة.

إذا أخذنا كمثال خيار تكوين قاعدة عملاء على حساب ودائع الأفراد ، فإن الطريقة التي ستسمح لنا بالاقتراب من عملاء جماعيين من هذا النوع ستكون إزالة خدمة الأقسام المنفصلة إلى أماكن بأقصى حد. تراكم. علاوة على ذلك ، من المستحسن أن يهتم العملاء في هذا المكان بالخدمة المقدمة. من غير المحتمل أن يكون مكتب الصرف في مكان بعيد مربحًا. من ناحية أخرى ، موقع مكتب الصرافة بالبنك أو مكتب النقد التشغيلي الخاص به في ما يسمى بالمنطقة السكنية مدينة كبيرةقد تكون مناسبة للبنك الذي يحتاج إلى توسيع موارده. بالنسبة للبنك ، ستكون هذه أموالًا باهظة الثمن ، نظرًا لأن ودائع الأفراد تصبح في الغالب جذابة للعملاء أنفسهم عند ارتفاع كافٍ سعر الفائدة. ولكن في الوقت نفسه ، فإن هذه الودائع مستقرة تمامًا ، وهو عامل إيجابي في تكوين قاعدة موارد البنك.

يمكن للبنك حل المشكلات المختلفة من خلال تشكيل شبكة معينة من أقسامه ، تتكيف من حيث العمليات مع كل حالة محددة وتحويلها من المكتب الرئيسي مباشرة إلى مستهلكي الخدمات المصرفية المقدمة.

والإطار القانوني لمثل هذه الأنشطة متطور بشكل جيد ، وإن كان لا يخلو من العيوب.

القانون المدني وتعليمات CBR وغيرها وكالات الحكومةالسماح لبعض عمليات البنكفي مختلف الأقسام الهيكلية الداخلية لمؤسسة الائتمان الموجودة خارج المكتب الرئيسي ، وكذلك في أقسامها المنفصلة.

حاليًا ، قد يكون لدى البنوك التجارية الأقسام المنفصلة التالية الموجودة خارج المكتب الرئيسي:

الجدول 1 - أنواع الأقسام المنفصلة

	تقسيم منفصل	تفسير
	نقاط صرف العملات	فرع البنك الذي يقوم بعمليات بيع وشراء العملات النقدية من الأفراد. فتحت مؤسسات الائتمان الروسية مثل هذه النقاط حتى 1 أكتوبر 2010. وفقًا لتوجيه البنك المركزي رقم 2423-U ، اعتبارًا من 1 أكتوبر 2010 ، تم تحويل جميع مكاتب الصرافة إلى حالة التقسيمات الهيكلية الداخلية لمؤسسة الائتمان.
	مكاتب النقد التشغيلية خارج العقدة النقدية للبنك	نوع التقسيم الهيكلي الداخلي للمؤسسة الائتمانية (فرع). تم تصميم مكتب النقد التشغيلي خارج مركز النقد لتحسين العمل مع عملاء المؤسسات الائتمانية عند إجراء المعاملات النقدية.
	مكاتب إضافية	وحدة هيكلية افتتحت لغرض خدمة العملاء ، والترويج للخدمات المصرفية الاستثمارية ، وما إلى ذلك.
		هذا قسم منفصل لكيان قانوني يؤدي كل أو جزء من وظائف الشركة ، ولكنه يقع أيضًا خارج موقع الأخير. في الوقت نفسه ، يُعهد إلى الفرع بمعظم وظائف الكيان القانوني ، بدلاً من مكتب تمثيلي. بالإضافة إلى ذلك ، قد ينخرط فرع من كيان قانوني ، مثل الشركة نفسها النشاط الرياديالخامس كلياتمثل ، في جوهرها ، شركة منفصلة.
	التوكيلات	هذا قسم فرعي منفصل لكيان قانوني يمثل مصالحه ويحميها ويقع خارج موقعه. يؤدي المكتب التمثيلي وظائف تمثيلية بشكل أساسي ، أي يعلن عن السلع أو الخدمات التي تبيعها الشركة ، ويقدم المعلومات وغيرها من أشكال الدعم لعملاء الكيان القانوني.

الهياكل الثلاثة الأولى هي أقسام هيكلية داخلية للبنك التجاري ، والتي تقع خارج مكتبه الرئيسي. الأخيران قسمان منفصلان لبنك تجاري.

تختلف كل هذه الأقسام في كل من نطاق العمليات المسموح لها بتنفيذها والمتطلبات الخاصة بها وللبنوك التي تفتحها. في الممارسة العملية ، يتم تجميع القائمة أعلاه من أجل توسيع نطاق العملاء الذين يتم تقديمهم ونطاق الخدمات التي يمكن تقديمها للعملاء في هذه الهياكل.

وبالتالي ، فإن مكتب صرف العملات مصمم لخدمة الأفراد فقط وفقط لمجموعة العمليات المرتبطة بتداول العملات النقدية. يجب أن يكون لدى البنك الذي يفتح مكتبًا لصرف العملات ترخيصًا مناسبًا لذلك - ما يسمى برخصة الصرف الأجنبي. يجب إرسال نسخة من هذا الترخيص ، تؤكد سلطة البنك ، في مكتب الصرافة. يمكن أن توجد نقطة صرف العملات في أي مكان يرى البنك أنه من الضروري استئجار غرفة مجهزة به بشكل صحيح.

لا يمكن وضع مكتب النقد التشغيلي خارج العقدة النقدية للبنك إلا في إقليم المؤسسة - عميل البنك. هي ، مثل مكتب صرف العملات ، يمكنها العمل فقط مع الأفراد ، لكن نطاق العمليات التي تقوم بها أوسع بكثير (قبول المدفوعات ، إصدار أجوربيع الأوراق المالية). إذا لزم الأمر ، يقوم مكتب النقدية التشغيلي بتنفيذ جميع وظائف مكتب صرف العملات.

يجوز لمكتب إضافي للبنك تقديم خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية ورجال الأعمال دون تشكيل كيان قانوني (باستثناء العمليات التي يقوم بها مكتب النقد التشغيلي خارج المركز النقدي للبنك). قد يؤدي الوظائف التي يفوضها المكتب الرئيسي إليه في اللائحة الخاصة بهذا المكتب الإضافي.

تفتح العديد من البنوك فروعًا للبنوك - مكتب إضافي به جميع وظائف البنك الرئيسي تقريبًا (ضمن الحدود المفروضة على المبالغ والشروط ، على سبيل المثال ، الإقراض) ، ولكن لا يتمتع بوضع كيان قانوني مستقل ، أو رصيد رسمي مستقل صحيفة وحسابات المراسلين والطباعة. في الواقع ، وظائف الفرع والمكتب الإضافي متطابقة.

الفرع هو كيان تجاري مستقل له ختمه الخاص وميزانيته العمومية والحق في فتح حسابات مراسلة. يدير الفرع مدير يعينه المكتب الرئيسي للبنك. تمت الموافقة على ترشيح مدير الفرع ، على عكس رؤساء الأقسام الهيكلية الأخرى ، من قبل الإدارة الإقليمية لجمهورية الصين الشعبية.

قسم منفصل من البنك التجاري - مكتب تمثيلي ، ليس له الحق في تنفيذ العمليات المصرفية ويتم إنشاؤه من أجل الإخطار ببدء أنشطة البنك في منطقة معينة ولحماية مصالحه. المكتب التمثيلي ليس لديه حساب مراسل ، فقط لديه حساب جاري.

يسبق افتتاح مكتب تمثيلي للبنك بدء الأنشطة للتحضير لإنشاء فرع البنك. نظرًا لعدم تمكنه من إجراء عمليات مصرفية محددة ، فإن المكتب التمثيلي يستعد لتنظيم العمل اللاحق الكامل للفرع.

يجوز للمكتب التمثيلي تنظيم حملة إعلانية للترويج سوق البنوكبعض التقنيات التي يقدمها البنك ، لجذب انتباه المستهلك إلى حقيقة أن هذا البنك بالذات يقدم تقنية مماثلة. بالتوازي مع الترويج للتكنولوجيا ، يتم الترويج لاسم البنك نفسه.

التقسيمات الفرعية التي تسمح للعملاء بأنفسهم بإجراء إدارة عن بعد للعمليات المصرفية. وتشمل هذه أنظمة "العميل - البنك" القائمة على أساس مباشر الاتصالات الإلكترونيةأو إدارة حسابات الصوت أو تقنيات الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي ماكينة صراف آلي هي أداة تؤدي العمليات المصرفية على مسافة من البنك.

توسيع قاعدة العملاء ، والنضال من أجل جذب الأموال ، تبتكر البنوك طرقًا جديدة لتعظيم التبسيط وفي نفس الوقت زيادة الراحة في استخدام حساب العميل. هذا ينطبق على كل من العملاء الأفراد والشركات.

أتاح التوسع المعلوماتي للمجتمع ، وتطوير وسائل الاتصال والاتصالات ، والانتشار العام لشبكة الكمبيوتر العالمية ، الإنترنت ، من الممكن إنشاء منتجات البرمجياتوأنظمة إدارة الحسابات ، التي أتاحت للكيانات الاقتصادية على أي مستوى تنفيذ الإدارة التشغيلية لأموالها من أي مكان مناسب مزود بأنواع معينة من الاتصالات. وتتحقق هذه الفرصة في كل من عملية شراء عادية في متجر عبر الإنترنت مع خصم أموال من بطاقة ، وفي مدفوعات بمليارات الدولارات حول العالم.

تم تفصيل افتتاح وتسجيل كل من أقسام البنوك والمؤسسات الائتمانية نفسها في تعليمات البنك المركزي بتاريخ 23 يوليو 1998 رقم 75-I "بشأن إجراءات تطبيق القوانين الفيدرالية التي تنظم إجراءات تسجيل مؤسسات الائتمان و ترخيص الأنشطة المصرفية ". تحدد هذه التعليمات كيف ، وبأي ترتيب ، مع تقديم المستندات وفي أي الحالات ، الافتتاح الرسمي للبنك و التسجيل المطلوبيتم إعطاء أقسامها المختلفة ، ومتطلبات الموظفين ، ورؤساء هذه الأقسام.

الشكل 1 - أنواع أقسام البنوك

عندما تبدأ الوحدة العمل ، يتم تنظيم أنشطتها بالفعل من خلال الأحكام ذات الصلة من CBR.

نظرًا لأن الأقسام النائية للبنوك التجارية تجري في معظم الحالات معاملات نقدية ، فإن أنشطتها تنظمها لائحة البنك المركزي الصادرة في 09 أكتوبر 2002 رقم 199-P "بشأن إجراءات الحفاظ على المعاملات النقديةفي المؤسسات الائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي ". ويحدد بالتفصيل الكافي متطلبات الجهاز والمعدات التقنية لتشغيل مكاتب النقد. بشكل عام ، في الممارسة العملية ، تولي السلطات الإشرافية والتنظيمية اهتمامًا كبيرًا لمسألة أمن الأقسام البعيدة للبنوك ، بما في ذلك تعزيزها.

التقسيمات البعيدة للبنوك التجارية ، بدءا من مكتب إضافي ، لها الحق في تقديم خدمة العملاء

عن طريق المدفوعات غير النقدية. يجب أن يتبع موظفو هذه الأقسام قانون اتحاديللاتحاد الروسي بتاريخ 10.07.2002 N 86-FZ (بصيغته المعدلة في 05.05.2014) "O البنك المركزيالاتحاد الروسي (بنك روسيا) "الفصل الرابع عشر. وهي تسرد بالتفصيل ليس فقط القواعد العامة لإجراء مدفوعات غير نقدية لخدمة العملاء ، ولكنها تركز أيضًا على إجراءات وقواعد تسجيل عمليات إجراء التسويات من قبل فروع البنوك التجارية وتنظيم المعاملات بين الفروع.

إذا كان لدى البنك ترخيص لإجراء معاملات بالعملة الأجنبية ، فيحق لجميع وحداته البعيدة إجراء مثل هذه العمليات في حدود هذا الترخيص واللوائح الخاصة بوحدة بعيدة معينة. تخضع جميعها لتعليمات بنك روسيا رقم 113-I بتاريخ 28 أبريل 2004 (بصيغتها المعدلة في 29 نوفمبر 2006 ، بصيغتها المعدلة في 2 أبريل 2010) "بشأن إجراءات فتح وإغلاق وتنظيم عمل مكاتب الصرافة والإجراءات الخاصة بالبنوك المصرح لها بتنفيذ أنواع معينة من العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى نقدًا بالعملة الأجنبية وعملة الاتحاد الروسي ، والشيكات (بما في ذلك الشيكات السياحية) ، والتي يشار إلى قيمتها الاسمية بالعملة الأجنبية ، مع مشاركة الأفراد "

من جميع النواحي الأخرى ، يتم بالفعل تنظيم أنشطة الأقسام المنفصلة اللوائح الداخليةوتعليمات كل بنك على حدة.

يقدم الجدول 2 معلومات عن التسجيل والترخيص للفترة من 2012 إلى 2014. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، بعد دراسته ، يمكننا استخلاص الاستنتاجات التالية: الاتجاه نحو التسجيل يتناقص تدريجياً.

الجدول 2 ؟ اتجاه تسجيل وترخيص المؤسسات الائتمانية للفترة 2012-2014

تسجيل منظمات الائتمان
منظمات الائتمان العاملة
KO مع المشاركة الأجنبيةفي رأس المال المصرح به ، إجمالي
البنوك المركزية المدرجة في سجل البنوك المشاركة في النظام التأمين الإلزاميالودائع ، إجمالي
مسجل رأس المال المصرح بهالمؤسسات الائتمانية العاملة (مليون روبل)
مجموع فروع CIs العاملة في الاتحاد الروسي
فروع CIs العاملة في الخارج ، المجموع 5
فروع البنوك غير المقيمة في الاتحاد الروسي
مكاتب تمثيلية لـ KOs الروسية ، إجمالي 6
مكاتب إضافية من KOs (الفروع) ، المجموع
مكاتب النقد العاملة خارج مركز النقد في CIs (الفروع) ، إجمالي

قسم العمليات

يخدم هذا القسم الأشخاص الاعتباريين والطبيعيين. قسم العمليات لديه رئيس يتحكم في جميع العمليات ومن خلاله تمر جميع المستندات التشغيلية الواردة والصادرة. يوجد أيضًا كبير المتخصصين واثنين من المتخصصين الرائدين ومتخصص ومدير مبيعات.

المهام الرئيسية لقسم الخدمات التشغيلية:

تنظيم الأنشطة التي تهدف إلى خدمة عملاء شاملة وعالية الجودة ومهنية للفرع ؛

رزق عمل فعالفرع في مجال التنفيذ العمليات الدولية;

تنفيذ اتصالات العمل مع التقسيمات الهيكلية الأخرى للفرع.

تؤدي إدارة الخدمات التشغيلية وفقًا للمهام الموكلة إليها الميزات التالية:

بيع المنتجات والخدمات المصرفية والمزيد من الدعم للعمليات المصرفية للعملاء ؛

القيام بأنشطة تهدف إلى تحسين جودة خدمة العملاء ؛

السيطرة على التنفيذ والامتثال للعمليات الجارية للعملاء التشريعات الحالية;

المشاركة في تطوير وتنفيذ اللوائح والإجراءات المصرفية الداخلية لتنفيذ العمليات التي تقوم بها الدائرة.

تطبيق مراقبة العملةفوق النشاط الاقتصادي الأجنبيالعملاء والفروع.

تنفيذ التسويات الدولية وتحويلات الأموال وفقا للممارسات العالمية الحالية للمستوطنات ؛

تقديم التقارير الصحيحة في الوقت المناسب للقسم ؛

استدعاء الخدمات الاستشاريةعلى العمليات التي يقوم بها القسم ؛

مجالات عمل القسم الرئيسية:

بيع المنتجات والخدمات المصرفية ودعمها الإضافي ؛

القيام بأنشطة تهدف إلى تحسين جودة الخدمات المقدمة ؛

تنظيم وظائف وكيل مراقبة العملة وتنفيذها في الوقت المناسب للمعاملات الاقتصادية الأجنبية للعملاء والفرع ؛

تقديم خدمات استشارية لعملاء الفرع ؛

إجراء عمليات على حسابات الكيانات الاعتبارية والأفراد ؛

توفير خدمات آمنة ؛

الحفاظ على المراسلات مع عملاء الفرع ؛

التحليل المالي والكمي لحسابات العملاء ؛

تنفيذ تدابير لتوسيع قاعدة العملاء ؛

مراقبة التعرفة؛

تنفيذ إجراءات لجذب الأموال المجانية من الأفراد ؛

إعداد التقارير المتعلقة بالمعاملات الاقتصادية الأجنبية وتقديمها في الوقت المناسب إلى هيئات ووكلاء مراقبة العملة ؛

المراسلات مع عملاء الفرع ، سلطات الجماركوالبنوك الوكيلة في قضايا مزاولة النشاط الاقتصادي الأجنبي.

يقوم البنك بالعمليات التالية على الحسابات ويوفرها خدمات بنكيةالمتعلقة بصيانتها:

· تحويل الأموال إلى الحساب بعملة تنغي و / أو بالعملة الأجنبية ، يتم استلامها نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب العميل من حساباته الأخرى ، وكذلك حسابات المقيمين وغير المقيمين في جمهورية كازاخستان ؛

· يقوم بالدفع والتحويلات المالية من حساب العميل بعملة التنغي و / أو العملات الأجنبية بتوجيه من العميل إلى حساباته الأخرى ، أو إلى حسابات أخرى للمقيمين أو غير المقيمين في جمهورية كازاخستان. تتم المدفوعات وتحويلات الأموال من حساب العميل فقط نيابة عنه ، أو نيابة عن طرف ثالث لديه التوكيل المناسب للعميل ، المصدق من كاتب العدل ؛

· يصدر النقد للعميل من الحساب بعملة التنغي و / أو العملات الأجنبية. الأطراف الثالثة - المقيمين وغير المقيمين في جمهورية كازاخستان ، لا يمكن إصدار الأموال بعملة التنغي و / أو العملات الأجنبية من الحساب نقدًا إلا على أساس التوكيل المقابل للعميل ، المصدق من كاتب العدل ؛

يتم تنفيذ جميع معاملات الخصم على حساب العميل من قبل البنك في حدود المبلغ المتاح في الحساب ؛

إصدار كشوف حساب بناءً على طلب العميل ؛

· القيام بعمليات شراء / بيع نقدي وغير نقدي للعملات وفق طلب العميل في حدود المبلغ المتاح في حسابه.

قسم الائتمان

يعد قسم الائتمان أيضًا أحد أهم الأقسام في أي قسم بنك تجاريحيث أن هذا القسم هو الذي يوزع الموارد المتاحة للبنك ويحقق أكبر ربح.

إنها تتكون من:

· قطاع الإقراض التجاري.

قطاع الإقراض بالتجزئة;

· متخصص في الضمان.

يهدف نشاط الدائرة إلى ضمان جودة الخدمات المصرفية المقدمة لتقديم القروض ، وتوسيع قاعدة عملاء الفرع على حساب الكيانات الاعتبارية والأفراد المهتمين بهذه المنتجات ، وبالتالي زيادة دخل الفرع من الاستثمارات الائتمانية.

القيام بالعمل على اختيار المقترضين المستقرين والمفيرين من قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ؛

تكوين علاقات مالية وائتمانية قوية وقاعدة عملاء دائمة للفرع ؛

هيكل محفظة القروض للأفراد والكيانات القانونية بنسبة تقارب 50٪ إلى 50٪ من الناحية النقدية ، وبنسبة كمية من 1 إلى 100 ، أي أن 100 فرد ينتمون إلى كيان قانوني واحد. تم تطويره لكل شريحة من العملاء برنامج خاصالإقراض الذي يلبي احتياجات العميل المحتمل على أفضل وجه.

الأهداف الرئيسية قسم الائتمان:

· القيام بالعمل على اختيار المقترضين المستقرين والميسرين من قطاع الأعمال الصغيرة والمتوسطة.

· تكوين علاقات مالية وائتمانية قوية وقاعدة عملاء دائمين للفرع.

عندما ينفذ من قبل البنك أنشطة الإقراضتعطى الأولويات للمقترضين المحتملين التالين:

1. الكيانات الاعتبارية جيدة ومستقرة المؤشرات الماليةالأنشطة والأصول المتزايدة باستمرار و عدالة، إيجابي تاريخ الرصيد، شركاء دائمين في أسواق السلع والمبيعات ، وإدارة مختصة وسمعة طيبة ، وآفاق مزيد من التطويرعمل؛

2. رواد الأعمال الأفراد الذين لديهم أعمال مستقرة ومربحة ، ولديهم علاقات مع شركاء الأعمال ، وتاريخ ائتماني إيجابي ، والوصول إلى أسواق المواد الخام والسلع ؛

3. الأفراد الذين لديهم مصدر دخل ثابت وتاريخ ائتماني إيجابي.

تنص السياسة الائتمانية للبنك على:

إجراءات المراجعة والموافقة طلبات القروض;

منهجية لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين ( عملاء الشركة، فرادى)؛

منهجية لتقييم الجدارة الائتمانية للأطراف المقابلة ،

· منهجية لتقييم الضمانات المقترحة.

متطلبات وثائق الائتمان ؛

إجراءات المراقبة المستمرة للقروض والمنتجات الأخرى التي تحمل مخاطر الائتمان;

إجراءات استرداد القروض المعدومة.

قسم الإيداع

JSC "ATF Bank" لسنوات عديدة هو واحد من الشركات الرائدة في سوق الودائع للأفراد. تتيح لك مجموعة كبيرة من شروط توظيف الأموال التخطيط لحركة الأموال لفترة محددة محددة. من الصعب للغاية الحفاظ على الأموال المكتسبة وضمان نموها المضمون. هذا هو السبب في أن الناس منذ عدة قرون يثقون في مدخراتهم للمؤسسات المالية المتخصصة ، أي البنوك. يعمل ATFBank JSC في عمليات الإيداع (فتح الحسابات) للكيانات القانونية والأفراد ، بالإضافة إلى تحويل الأموال بطريقتين. بالنسبة للكيانات القانونية لتحويل الأموال ، هناك نماذج طلبات. وبالنسبة للأفراد ، يقدم ATFBank JSC تحويل الأموال عند تقديم الطلب ومن خلال النظام ويسترن يونيون. باستخدام نظام Western Union ، يمكن للمستلم تلقي تحويل الأموال في أي مكان في العالم حيث يوجد مكتب أو نقطة خدمة Western Union في أقصر وقت ممكن.

هناك أنواع الودائع التالية للأفراد في ATFBank JSC:

· إيداع "المدة".

إيداع "عند الطلب"

وبالنسبة للكيانات القانونية ، هناك ثلاثة أنواع من الودائع:

إيداع "ATF - Corporate"

الإيداع "مشروط وديعة بنكية»

إيداع "ATF - السوق"

لجميع ودائع الكيانات القانونية هناك اتفاقيات إيداع مصرفية.

ضع في اعتبارك قائمة المستندات المطلوبة لفتح حساب توفير للعميل المودع:

1) للمودعين - الأفراد - المقيمين في جمهورية كازاخستان:

نسخة من الوثيقة الصادرة عن الهيئة خدمة الضرائبتأكيد حقيقة التسجيل الضريبي للعميل ؛

2) للمستثمرين - الأفراد غير المقيمين RK:

وثيقة مع نموذج التوقيع ؛

· ل رواد الأعمال الأفراد- نسخة من الوثيقة النموذج الموصوفصادرة عن الهيئة المخولة ، تؤكد حقيقة تسجيل الدولة (إعادة التسجيل) ؛

· وثيقة هوية.

3) لفتح حساب توفير باسم طرف ثالث معين - العميل ، يقدم المودع للبنك:

· توكيل رسمي موثق عن الحق في فتح و (أو) التصرف في الحساب ؛

نسخة من الوثيقة الصادرة عن مصلحة الضرائب تؤكد حقيقة التسجيل الضريبي للعميل (إذا كان العميل ، وفقًا لـ التشريعات الضريبيةدافع ضرائب وتم تخصيص رقم تسجيل لدافع الضرائب) ؛

- بالنسبة للعملاء القصر الذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا - شهادة ميلاد ؛

· وثيقة تعريف المودع.

بعد تقديمه الحزمة المطلوبةالمستندات ، يتم إبرام اتفاقية الإيداع المصرفي مع العميل.

دائرة الأوراق المالية

يتعامل قسم الأوراق المالية أيضًا مع العمليات النشطة ، مثل: المضاربة ضماناتفي البورصة وفي السوق ، الاستثمار في الأوراق المالية المربحة ؛ وكذلك العمليات السلبية مثل الإصدار الفواتير الخاصة، من أجل جمع الأموال ، وعمليات الوساطة.

المسؤوليات: - تخطيط وتنظيم أنشطة القسم.

ممارسة الرقابة على صحة المحاسبة عن المعاملات في الأوراق المالية والمشتقات أدوات مالية؛ - التحقق من توقيت وصحة التسويات على الأوراق المالية ؛ - مراقبة كشوف الحسابات الشخصية لجميع المعاملات التي تتم خلال اليوم ؛ - إعداد متطلبات العمل لتطوير المهام التكنولوجية للعمليات بالأوراق المالية.

تتكون إدارة الأوراق المالية من:

* قسم المعلومات والتحليل.

* قسم تنظيم إصدار الأوراق المالية (العمليات السلبية للبنك بالأوراق المالية) ؛

* تقسيم المخزون.

بالإضافة إلى الهيكل التنظيمي ، هناك قسم وظيفي للموظفين الذين يزودون العمليات بالأوراق المالية - هؤلاء هم ، أولاً وقبل كل شيء ، المديرين الذين ينسقون العمليات مع الأوراق المالية ؛ محللون. مهنيو المكاتب الأمامية وعمال المكاتب الخلفية.

تتمثل المهمة الرئيسية لقسم المعلومات والتحليل في تطوير سياسة مالية (استثمار) وتنسيق أنشطة جميع الإدارات المشاركة في العمليات مع الأوراق المالية على أساسها. إن وجود مثل هذا الارتباط الإداري التنسيقي يجعل من الممكن تنفيذ نهج المحفظة لإدارة الأصول وإدارة المخاطر ومصادر جذب الموارد. يتكون هذا التقسيم الفرعي من قطاعين: التقسيم البحثي أسواق المال(تقسيم فرعي للتسويق) والتقسيم الاقتصادي.

يشارك قطاع التسويق في دراسة الوضع في أسواق المال ، ووضع توقعات لديناميات الوضع ، واتجاهات التنمية في مختلف قطاعات سوق الأوراق المالية والسوق النقدي.

يلخص القطاع الاقتصادي ويحلل المعلومات الداخلية حول أنشطة المشارك في سوق الأوراق المالية ، ويخطط ويحلل مؤشرات أدائه ، ويوفر المعلومات اللازمة لضمان العلاقة بين الداخل. التدفقات المالية. بناءً على جمع وتوليف المعلومات حول الوضع الاقتصادي و المركز المالي، ومع الأخذ في الاعتبار أيضًا تفضيلات المالكين الذين يتحكمون في المؤسسة المشاركة في عمليات الأوراق المالية ، يتم وضع سياسة مالية (استثمارية) في سوق الأوراق المالية

يحق للبنك إنشاء أقسام فرعية منفصلة إقليمياً ، أي التقسيمات الفرعية الموجودة خارج موقع البنك الأم. تشمل هذه التقسيمات الفرعية الفروع (الأقسام) والمكاتب التمثيلية ومراكز الخدمات المصرفية ومراكز التسوية النقدية ومكاتب الصرافة وما إلى ذلك.

يقوم البنك بإنشاء أقسام فرعية منفصلة للتوسع الإقليمي لنطاق الأنشطة ونطاق العملاء ، وجذب المزيد الموارد الماليةوتطوير مناطق جديدة لتوظيفهم ، وتحسين جودة خدماتهم من خلال زيادة توافرها وخلق ظروف أكثر ملاءمة لخدمة العملاء.

انقسامات منفصلةيمكن تصنيف البنوك وفقا ل الميزات التالية:

حسب محتوى النشاط:

إجراء العمليات المصرفية - الفروع (الفروع) ومراكز الخدمات المصرفية ومراكز التسوية النقدية ومكاتب الصرافة وما إلى ذلك ؛

المكاتب التمثيلية التي لا تقوم بعمليات مصرفية:

حسب تنظيم حركة الأموال:

وجود رصيد مستقل - الفروع والإدارات ؛

عدم وجود رصيد مستقل - مراكز الخدمات المصرفية ومراكز التسوية النقدية ومكاتب الصرافة وما إلى ذلك ؛

حسب طبيعة التبعية:

تابع فقط للبنك الأم - الفروع والمكاتب التمثيلية ؛

التقسيمات الفرعية التي يمكن أن تخضع لكل من البنك الأم والفرع - الفروع والأقسام الفرعية المنفصلة التي لا تحتوي على ميزانية عمومية مستقلة (مراكز الخدمات المصرفية ، ومراكز التسوية النقدية ، ومكاتب الصرافة ، وما إلى ذلك). 52

يظهر هذا التصنيف في الشكل. 2.2 و 2.3.

التقسيمات المنفصلة للبنك ، والتي تقوم بعمليات مصرفية ولها ميزانية عمومية مستقلة ،تتكون من فروع وأقسام.

فرع (مكتب) البنك- هذا هو التقسيم الفرعي المعزول إقليمياً ، والذي ينفذ نيابة عنه كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في الصلاحيات المرخصة التي حصل عليها البنك الأم.

أقسام منفصلة إقليميا للبنك
1

أرز. 2.2.أنواع الأقسام المنفصلة إقليمياً للبنك

يؤدي فرع البنك نفس المهام والوظائف تقريبًا كفرع. في الوقت نفسه ، بناءً على المبدأ الإقليمي ، يمكن إخضاعها ليس فقط للبنك الرئيسي ، ولكن أيضًا للفرع الذي يدير هذا الفرع (الشكل 2.3). العلاقة بين هذه الوحدات الهيكلية تنظمها المحلية الوثائق المعياريةالبنك واللائحة على الفرع (الدائرة) التي وضعها.

عدد الفروع التي يمكن أن يفتحها بنك واحد غير محدود رسميًا. ومع ذلك ، فإن تنظيم عملها يتطلب تكاليف كبيرة ، لذلك ، من أجل خفض التكاليف ، تسعى البنوك إلى تحسين شبكة أقسامها المنفصلة. تطوير تقنيات المعلوماتيسمح للبنوك بتطبيق استراتيجيات لخدمة متعددة القنوات للعملاء البعيدين ، بالإضافة إلى توفير الخدمات في الفروع والأقسام ، واستخدام قنوات الوسائط المتعددة لبيعها - من خلال أجهزة الصراف الآلي وأكشاك المعلومات وباستخدام الاتصالات المتنقلةوإلخ.

أرز. 2.3. طبيعة تبعية الأقسام المنفصلة إقليمياً للبنك

في جمهورية بيلاروسيا ، لا يوجد فرع (قسم) للبنك كيان قانونيوتنفذ أنشطتها نيابة عن البنك الذي أنشأها على أساس لائحة نموذجية في فرع (إدارة) معتمد من قبل هذا البنك. قائمة الفروع (الأقسام) مرفقة بميثاق البنك.

يمكن للبنك فتح فرع (قسم) فقط بموافقة البنك الوطني. للقيام بذلك ، يجب على الإدارة الرئيسية للبنك الوطني للمنطقة التي يخطط لفتح فرع (فرع) فيها تقديم:

تطبيق مع قائمة العمليات المصرفية التي يخطط هذا الفرع (القسم) للقيام بها ؛

مقتطف من القرار هيئة مرخص لهاإدارة البنك عند إنشاء فرع (قسم) مصدق عليه من رئيسه ؛

اللوائح الخاصة بفرع (قسم) البنك ، التي تمت الموافقة عليها من قبل الهيئة المعتمدة للبنك ؛

استبيانات المرشحين لمنصب رئيس وكبير المحاسبين في فرع (قسم) البنك ، تحتوي على معلومات حول ملاءمتهم المهنية وسمعتهم التجارية ؛

قائمة الفروع (المكاتب) التي أنشأها البنك ، والتي تم وضعها كملحق لميثاق البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم المستندات اللازمة لإجراء التعديلات والإضافات المناسبة على ميثاق البنك إلى إدارة الترخيص بالبنك الوطني.

يجب على الإدارة الرئيسية للبنك الوطني التحقق مما إذا كانت القدرات الفنية ومستوى تأهيل الرئيس وكبير المحاسبين للفرع (الفرع) ، وكذلك اللوائح الخاصة بالفرع (الفروع) تفي بالمتطلبات المحددة. الاستنتاج الذي تم وضعه بناءً على نتائج المراجعة يتم تقديمه إلى إدارة التراخيص بالبنك الوطني.

إذا كانت النتيجة التي توصلت إليها الإدارة الرئيسية للبنك الوطني للمنطقة إيجابية ، يقوم البنك الوطني بتسجيل الدولة للإضافات والتغييرات ذات الصلة على ميثاق البنك ، والتي تعتبر بمثابة موافقة على إنشاء فرع (قسم ) البنك.

يجوز للبنك الوطني رفض إنشاء فرع (مكتب) للبنك إذا لم يمتثل للمتطلبات المنصوص عليها قانونًا فيما يتعلق بوضعه المالي ، والمعايير الاقتصادية ، وإجراءات إنشاء الفرع ، وما إلى ذلك. وفي الوقت نفسه ، سبب لا يمكن أن يكون الرفض عدم جدوى إنشاء فرع.

بشكل عام ، فإن إجراء النظر في طلب البنك لإنشاء فرع (قسم) يقتصر قانونًا على 30 يومًا من تاريخ تقديم المستندات. إذا فشل البنك الوطني في اتخاذ قرار خلال الفترة المحددة أو رفض إعطاء الموافقة على إنشاء فرع (إدارة) ، يجوز للبنك استئناف إجراءاته أمام المحكمة الاقتصادية.

بعد القبول قرار إيجابييقوم البنك الوطني بإخطار البنك بهذا الأمر ويبلغ عن بيانات إنشاء فرع (مكتب) في مصلحة الضرائبوأجهزة الإحصاء الحكومية.

من أجل تنظيم عمل الفرع (القسم) ، ينقل البنك إليه جزءًا من ممتلكاته ويعين مديرًا تحدد صلاحياته بتوكيل رسمي صادر إليه بالطريقة المقررة. يعمل رئيس هذا القسم نيابة عن البنك ويمثل مصالحه في العلاقات مع الكيانات الاعتبارية والأفراد ، ويدير الأموال والممتلكات في الفرع في حدود الحقوق الممنوحة له ، وما إلى ذلك. في الوقت نفسه ، يعمل الفرع (القسم) تحت الإشراف المباشر للمكتب المركزي للبنك ، حيث أن أنشطته لها تأثير مباشر على سيولة البنك وربحيته. تتمثل مهام الفرع (القسم) في إجراء العمليات المصرفية وفق القائمة المعتمدة لتلبية طلب العملاء في منطقة موقعه والحصول على ربح ثابت.

يتم وضع قائمة العمليات التي يمكن أن يقوم بها الفرع (القسم) من قبل البنك الرئيسي بناءً على صلاحياته المرخصة والجدوى الاقتصادية ومستوى المخاطر والمعدات التقنية ومؤهلات موظفي هذه الوحدة ، إلخ. في هذا الصدد ، يمكن أن يختلف نطاق العمليات التي يتم إجراؤها على أساس وضع الشركة من قبل الفروع (الفروع) المختلفة لبنك واحد بشكل كبير.

يتم الحد من المخاطر ليس فقط من خلال التفريق بين الصلاحيات المفوضة لأقسام فرعية منفصلة ، ولكن أيضًا عن طريق الحد من حجم عملياتها. يقوم البنك الرئيسي بإبلاغ الفروع (الإدارات) بالمؤشرات والحدود المخطط لها ويمارس الرقابة على تنفيذها. يهدف تخطيط أنشطة الفروع (الإدارات) والحد منها إلى تنفيذ سياسة الإيداع والائتمان والفوائد الفردية للبنك وضمان استقرارها.

تقوم الفروع (الفروع) بسحب رصيد يومي وتحويله إلى البنك الرئيسي. بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون تقارير أخرى ، المنصوص عليها في القانونوالوثائق التنظيمية المحلية للبنك والمدرجة في الإبلاغ الموحدإناء.

يجوز إنهاء أنشطة الفرع (القسم) بقرار من البنك الذي أنشأه بموافقة خطية من البنك الوطني. يجب أن يفي الفرع المغلق (الفرع) بالتزاماته تجاه المودعين والدائنين ، وتحويل المدفوعات إلى الميزانية وتحويل أصوله والتزاماته إلى الميزانية العمومية للبنك الأم أو فرع آخر. هذه التقسيمات الفرعية أيضا إنهاء أنشطتها عند تصفية البنك.

يمكن للبنوك فتح فروعها خارج جمهورية بيلاروسيا أيضًا. للقيام بذلك ، يحتاجون إلى الحصول على إذن من البنك الوطني من خلال تقديم: طلب ؛ قرار الهيئة المختصة للبنك بفتح فرع خارج الجمهورية ؛ التبرير الاقتصاديفتح فرع تحديد المستندات الوضع القانونيفرع بنك؛ وثيقة دفع تؤكد الدفع مقابل إصدار التصريح. يجب على البنك الوطني مراجعة الوثائق في غضون 30 يومًا واتخاذ قرار.

أسباب رفض إصدار تصريح لفتح فرع لبنك مقيم خارج جمهورية بيلاروسيا هي عدم ربح البنك أو عدم امتثاله للمعايير الاقتصادية خلال الأشهر الثلاثة الماضية قبل تاريخ تقديم المستندات المطلوبة للحصول على التصريح.

التقسيمات الفرعية المنفصلة للبنك والتي تقوم بعمليات مصرفية وليس لديها ميزانية عمومية مستقلة- هذه هي مراكز الخدمات المصرفية ومراكز التسوية النقدية ومكاتب الصرافة وما إلى ذلك.

كما ذكرنا سابقًا ، يمكن إنشاء أقسام منفصلة ليس لها ميزانية عمومية مستقلة ليس فقط من قبل البنوك الرئيسية ، ولكن أيضًا من خلال فروعها (الفروع) بالاتفاق مع المكتب المركزيإناء. حول الإنشاء والختام 56

يجب على البنك إبلاغ البنك الوطني في غضون خمسة أيام من هذه التقسيمات الفرعية.

تسترشد الأقسام الفرعية قيد الدراسة في أنشطتها بالأحكام ذات الصلة التي وضعها البنك الرئيسي. تحدد هذه الأحكام ، كقاعدة عامة ، أهداف وغايات هذه الوحدات ، ووظائف ومسؤوليات رؤسائها ، والعمليات المصرفية التي يحق لهم القيام بها ، وما إلى ذلك. يتم وضع قائمة العمليات على أساس صلاحيات الترخيص للبنك الأم وأهداف البنك الإنمائية والجدوى الاقتصادية وعوامل أخرى. في هذا الصدد ، قد يكون لمحتوى أنشطة نفس النوع من الأقسام المنفصلة لبنوك مختلفة اختلافات كبيرة.

يتم تحديد حقوق رؤساء الأقسام المنفصلة للبنك التي ليس لديها ميزانية عمومية مستقلة من خلال التوكيل الرسمي الصادر لهم بالطريقة المنصوص عليها.

تنفذ هذه الأقسام العمليات المصرفية وفقًا للمجالات الرئيسية لأنشطة البنك ، مما يضمن استيفاء المؤشرات المخططة التي تم إحضارها إليها. إذا كانت لديهم السلطة المناسبة ، فيمكنهم فتح حسابات مصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ، وأداء خدمات التسوية والنقد الخاصة بهم ، وجذب أموالهم في الودائع ، والقيام بالتخزين المصرفي ، إدارة الثقةالنقد والأوراق المالية وعمليات صرف العملات وأنواع أخرى من الأنشطة المصرفية.

مركز مصرفيعادة ما يتم إنشاؤه لغرض تقديم الخدمات الشاملة للأفراد والكيانات القانونية ، وتزويدهم بمنتجات مصرفية حديثة وخدمات عالية الجودة. تقوم بتنفيذ مجموعة واسعة من العمليات ، مع التركيز على ضمان الرضا الكامل لطلب العملاء ، وإدخال خدمات مصرفية جديدة ، بما في ذلك تلك القائمة على استخدام تقنيات المعلومات الحديثة.

التسوية ومركز النقدتقدم خدمات التسوية والنقد في المقام الأول للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد والسكان. في هذه المراكز ، يتم فتح الحسابات المصرفية والاحتفاظ بها ، وتحويل الأموال وفقًا لتعليمات الدفع المستلمة ، ويتم إصدار النقد ويتم تنفيذ العمليات الأخرى ضمن الصلاحيات المخولة لها من قبل البنك الرئيسي أو فرعه.

مكتب صرافةهي غرفة معزولة ومجهزة بشكل خاص (كابينة) تقع

الزوجة خارج نقطة النقد بالبنك (فرعها) ومخصصة للقيام بصرف العملات وبعض العمليات المصرفية الأخرى 1.

يتم فتح مكتب الصرافة وأنشطته على أساس أمر ذي صلة صادر عن بنك مقيم ، والذي يجب أن يشير إلى طريقة تشغيل مكتب الصرافة هذا وقائمة بتبادل العملات والعمليات الأخرى التي يقوم بها. في حالة حدوث أي تغييرات في أنشطة مكتب الصرف ، يتم إجراء التغييرات المناسبة على الأمر عند فتحه.

يمكن تجهيز مكتب الصرافة بوظيفة واحدة أو أكثر لأمين الصندوق. في الحالة الأخيرة ، تكون أماكن العمل معزولة عن بعضها البعض ، ويحتفظ الصرافون بسجلات منفصلة لعملياتهم.

معدل التحويللأداء معاملات صرف العملات من قبل البنك ، وإحضارها إلى مكتب الصرافة بأمر (أمر) وتغييرها عن طريق إصدار أمر أو أمر جديد. يحدد البنك أيضًا مبلغ الدفعة المقدمة ومبلغ تعزيز العملات الأجنبية لمكاتب الصرافة لإجراء المعاملات.

مكتب تمثيل البنك- هذا هو تقسيمه المنفصل الذي يمثل مصالح البنك ويحميها.

كقاعدة عامة ، تفتح البنوك مكاتب تمثيلية لها في الدول الأجنبية ، حيث يهتم المقيمون فيها هم وعملائهم بتطوير التعاون.

لا يجوز للبنك فتح مكتب تمثيلي إلا بعد إشعار مسبق للبنك الوطني. بالتزامن مع الإخطار ، يجب على البنك تقديم مستخرج من قرار الهيئة المخولة للبنك بشأن فتح هذا التقسيم المنفصل والبند الخاص بالتمثيل ، والذي لا ينبغي أن يتعارض مع تشريعات وميثاق البنك. بالإضافة إلى ذلك ، البنك المواعيد النهائيةمن الضروري أن يقدم إلى البنك الوطني لتسجيل الدولة التعديلات والإضافات على الوثائق التأسيسية المتعلقة بقائمة أقسامه المنفصلة.

قائمة المكاتب التمثيلية للبنك مرفقة بميثاق البنك.

يدير رئيس مكتب التمثيل أنشطته على أساس توكيل صادر إليه من البنك الأم.

المكتب التمثيلي ليس كيانًا قانونيًا وليس له الحق في القيام بالعمليات المصرفية والأنشطة الأخرى المنصوص عليها كود المصرفيةجمهورية

"في الحالات التي يكون فيها أداء هذه العمليات في مكاتب الصرافةالمنصوص عليها في القوانين التنظيمية للبنك الوطني.

بيلاروسيا. في هذا الصدد ، فإن تحقيق الربح ليس الغرض من عملها. يمثل هذا القسم المنفصل ويحمي مصالح البنك ، ويعلن عن خدماته للعملاء المحتملين ويرقيهم إلى أسواق جديدة. للقيام بذلك ، يدرس التمثيل الوضع الاقتصاديفي بلد موقعه ، يتوسط ويعزز تطوير الاتصالات بين البنك الأم والبنوك والكيانات التجارية في هذا البلد ، ويقدم الدعم الاستشاري لأنشطة عملاء البنك في هذه المنطقة ، وإجراء البحوث التسويقية السوق المالي، ينظم المؤتمرات والمعارض ، إلخ.

عندما يقرر البنك إغلاق مكتب تمثيلي ، فإنه ملزم بإخطار البنك الوطني بذلك عن طريق إرفاق مستخرج من قرار الهيئة المعتمدة للبنك لإغلاق المكتب التمثيلي وحزمة من المستندات اللازمة لإجراء التغييرات والإضافات على الوثائق التأسيسية.

مكتب تمثيلي لبنك أجنبيعلى أراضي جمهورية بيلاروسيا يمكن فتحها لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بعد الحصول على إذن من البنك الوطني. للحصول على تصريح ، يجب عليك تقديم حزمة من المستندات وفقًا لمتطلبات التشريع الحالي.

يحق للبنك الوطني النظر في المستندات في غضون شهرين من تاريخ تقديمها. بناءً على نتائج هذه المراجعة ، يتم اتخاذ قرار. يجوز رفض بنك أجنبي فتح مكتب تمثيلي إذا معلومات خاطئةأو مجموعة غير كاملة من الوثائق أو الحكم المتعلق بالتمثيل لا يتوافق مع التشريعات البيلاروسية. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، تقوم إدارة التراخيص بالبنك الوطني بإجراء قيد مناسب في سجل مكاتب تمثيل البنوك الأجنبية.

يتم تنفيذ نشاط مكتب تمثيلي لبنك أجنبي وفقًا للائحة المقدمة في مكتب التمثيل. في حالة إجراء تغييرات أو إضافات على هذا الحكم ، يجب على البنك تنسيقها مع البنك الوطني.

لتمديد فترة مكتب تمثيلي ، يجب على البنك الأجنبي تقديم طلب ذي صلة إلى البنك الوطني. إذا لم يتم تقديم الطلب ، فعند انتهاء التصريح ، سيتم حذف سجل هذا المكتب التمثيلي من دفتر الأستاذ لمكاتب تمثيل البنوك الأجنبية.

يجوز لأي بنك أجنبي إغلاق مكتبه التمثيلي في جمهورية بيلاروسيا بعد إخطار البنك الوطني بذلك.

بنك - مؤسسة مالية وائتمانية تنظم حركة المعروض النقدي الضروري لسير الاقتصاد الطبيعي

الداخلية المختارة بشكل صحيح الهيكل التنظيمي، فإن تحوله في الوقت المناسب وفقًا للظروف المتغيرة يعد شروطًا مهمة وإلزامية تمامًا للبنك لتنفيذ استراتيجيته وخططه وأنشطته الفعالة اليوم وفي المستقبل.

تنقسم الهياكل التنظيمية للهيكل الداخلي للبنك بدرجة معينة من المشروطية إلى مجموعتين كبيرتين: الكلاسيكية والتكيفية.

الأشكال الكلاسيكية (التقليدية) للبناء التنظيمي للبنوك تشمل: الوحدات الوظيفية والخدمات. وحدات وخدمات التقسيم.

الهياكل الوظيفية عبارة عن أقسام (خدمات) منفصلة إلى حد ما تقوم بتنفيذ وظائف وفقًا لتقسيم جميع أنشطة البنك إلى أجزاء أو صناعات رئيسية ، والتي يسهل تمييزها بشكل هادف.

يمكن اعتبار النوع الوظيفي لتنظيم الأقسام الداخلية للبنوك الروسية (وليس الروسية فقط) تقليديًا. يوفر مبدأ التنظيم هذا ، إذا تم تنفيذه بشكل صحيح ومتسق مزايا تنافسيةبسبب تعميق التخصص والوضوح وموثوقية الاتصالات وقلة الازدواجية ، مما يتيح لك اتخاذ القرارات الإدارية اللازمة وتنفيذها بسرعة.

يمكن تقسيم أقسام وخدمات البنك المنظمة وظيفيًا ، والتي تؤدي مصفوفات من نفس النوع من المهام ، إلى مجموعات فرعية:

الأقسام الرئيسية (الوظيفية) التي تؤدي المهام التي تشكل طبيعة العمل المصرفي ، أي إما إنشاء منتجات مصرفية بشكل مباشر ، أو تقديم الخدمات ذات الصلة لعملاء البنوك ، أو المشاركة بشكل غير مباشر في إنشاء وبيع المنتجات المصرفية. وتشمل هذه ، على سبيل المثال ، الوحدات (الأقسام ، الأقسام ، الأقسام) مثل: العمليات السلبية; عمليات نشطة; معاملات العملة؛ عمليات الأوراق المالية ؛ المحاسبة وإعداد التقارير. مخطط (مخطط - تحليلي) ؛ التسويق ، وما إلى ذلك ؛

الوحدات الداعمة التي لا تشارك من الناحية التكنولوجية في العمليات الرئيسية للبنك ، وتؤدي مهام ذات طبيعة مساعدة وخدمية تهدف إلى تهيئة الظروف للتشغيل الموثوق والفعال لوحدات المجموعة الفرعية الأولى ؛ وتشمل هذه الأقسام الفرعية (الإدارات ، والإدارات ، والإدارات ، والخدمات): الأفراد (للعمل مع الموظفين) ؛ التنظيمية والقانونية ؛ حماية؛ دعم المعلومات؛ دعم فني؛ اقتصادي.

إذا كانت أحجام المهام التي تم حلها بواسطة هذه التقسيمات الفرعية (وغير المسماة هنا) كبيرة بما يكفي ، فيمكن إنشاء تقسيمات فرعية إضافية أصغر داخلها.

على سبيل المثال ، يتم تمثيل قسم العمليات النشطة دائمًا بعدة أقسام ، مركزها الائتمان ، ولكنها غالبًا ما تنقسم إلى أقسام أكثر كسورًا مسؤولة عن الإقراض قصير ومتوسط ​​الأجل ، على التوالي (والإقراض للقانونيين والأفراد ، وكذلك الإقراض بين البنوك) والإقراض طويل الأجل (الاستثمار).

يجب أن تختار إدارة البنك ، مع الأخذ في الاعتبار استراتيجيتها وحجمها ونطاق الخدمات المقدمة وعوامل أخرى ، الأشكال والتركيبة التي يجب إنشاؤها للاستخدام في العمل وكيفية وضعها في الهيكل العاموكذلك تحديد مبادئ وآليات التفاعل بينهما.

التقسيمات نوع وظيفيخلق الظروف اللازمة للحفاظ على مستوى مبرر من التخصص لأقسام البنك وتحسين جودة خدماته (رغم أنه في معظم الحالات لا يوجد بديل عنها حتى الآن). في الوقت نفسه ، لا يجعل هذا النوع من الهياكل التنظيمية للبناء من الممكن دائمًا التنسيق الفعال لإجراءات الإدارات في حل المشكلات المعقدة و "المشتركة" لتطوير البنك. تنشأ مثل هذه المشاكل عندما تحاول البنوك الاستجابة بفعالية وبشكل مناسب للتغيرات الكبيرة في معايير الطلب من العملاء على الخدمات المصرفية (بما في ذلك من أجل الحفاظ على قاعدة العملاء وحتى توسيعها) ، وكذلك عند إدخال منتجات مصرفية جديدة في الممارسة ، إتقان الخدمات غير التقليدية خاصة إذا كانت معقدة. يمكن حل هذه الأنواع من المشاكل من خلال إنشاء هياكل تنظيمية تقسيمية وقابلة للتكيف.

كما تظهر تجربة البنوك المحلية والأجنبية ، فإن التخصص الداخلي الضيق للإدارات يمكن أن يعيق إدخال التقنيات المصرفية المتقدمة وتحسين جودة خدمة العملاء. مع وجود منظمة وظيفية ، يؤدي هذا إلى حقيقة أن العميل ، من أجل حل مشاكله ، يجب عليه الاتصال بالعديد من الإدارات المصرفية ، كل منها يعمل فقط في مجال اختصاصه. في مثل هذه الظروف ، تكون عملية تقديم خدمة معينة للعميل منفصلة ، وتستغرق الكثير من الوقت ، ولا يتلقى العميل نفسه عرض كاملحول جميع الخيارات المتاحة لحل مشكلته ولا يمكنه الإبحار في اختيار الأفضل منها.

كان المخرج من هذا الموقف هو نموذج النشاط المصرفي الذي يركز على نتائج أبحاث التسويق. يمكن اعتبار تجسيدها ، على وجه الخصوص ، استخدام وحدات الأقسام (الخدمات) التي تركز على: أنواع المنتجات المصرفية المباعة (حزمها) ؛ لاحتياجات مجموعات العملاء الفردية.

يُنصح بإنشاء أقسام موجهة نحو المنتج في الحالات التي يبيع فيها البنك لعملائه كميات كبيرة جدًا من أنواع معينة من المنتجات (الخدمات) وبدون تخصيص وحدة خاصةمع قيادتها المحددة ، يصبح التنفيذ الفعال لمثل هذه المنتجات مشكلة. اعتمادًا على ظروف تطوير بنك معين ، قد يكون اتجاه نشاطه ، الذي يتطلب تخصيص وحدة متخصصة ، هو إنتاج أي منتج مصرفي.

في الحالة المتقدمة ، يتم تخصيص شبكة من الأقسام المحلية للبنك ، كل منها مخصص لتشكيل مجموعة (حزمة) معينة من الخدمات. يتم تعيين كل حزمة إلى مدير (مجموعة من المديرين) ، يشارك فيه مع مجموعة من فناني الأداء العمل التشغيلي، ولكن لها مهمتها الخاصة - الجمع بين معلمات المستهلك للخدمة (حزمة الخدمة) ومتطلبات العميل. في الوقت نفسه ، يمكن أن تكون صلاحيات المدير مختلفة: إما أنه يتمتع بسلطات استشارية واستشارية فقط ، أو أنه يعمل كموضوع للإدارة الخطية ، ويتمتع بحقوق والتزامات مناسبة.

إن بناء الأقسام التي تركز على مجموعات معينة من العملاء يعني تخصصًا أكبر أو أقل للبنك في خدمة طبقات معينة من الكيانات الاقتصادية - مجموعات مستهدفة محددة مسبقًا ، في تزويد هذه المجموعات في المقام الأول بالمنتجات المصرفية المعقدة أو الفردية بالكامل. يخدم كل قسم يعمل مع العملاء بشكل شامل مجموعة مستهدفة واحدة.

يتضمن تنظيم الأقسام تقسيم البنك إلى عدد من "الأقسام" الكبيرة أو المراكز المربحة. نتيجة لذلك ، تظهر كائنات إدارة كبيرة جديدة داخل البنك - نوع من البنوك الصغيرة. يشبه كل مركز من هذه المراكز في كثير من النواحي قسمًا خطيًا متخصصًا ، ومع ذلك ، فإن له إدارة داخلية خاصة به (في شخص مدير خاص ، يجب أن ينظم إدارة المنشأة بطريقة تضمن تشغيلها المربح) ، والربح كمعيار لفعالية أدائها. البديل التقسيمي لتنظيم أقسام البنوك في الممارسة الروسيةلم ينتشر بعد.

الهياكل التنظيمية التي أنشأتها البنوك على أساس مؤقت أو دائم لحل بعض الإضافات ، المساعدة (على أساس هذه اللحظةالوقت) المهام التي تسمح لهم بالاستجابة بشكل صحيح للعمليات الجديدة في الاقتصاد والتمويل والتكيف مع ظروف النشاط المتغيرة. وتشمل هذه: 1) هياكل المشاريع (الوحدات الخاصة التي تم إنشاؤها على أساس مؤقت لتنفيذ المشاريع الكبيرة ، بما في ذلك مشاريع الاستثمار المشترك). 2) الأقسام (الخدمات) التي تم إنشاؤها لتطوير وتنفيذ منتج مصرفي جديد للعملاء ؛ 3) الإقرارات. 4) مجموعات مصرفيةوالجمعيات والمقتنيات ؛ 5) المجموعات المالية والصناعية بمشاركة البنوك.

تشير الأنواع الثلاثة الأخيرة من الهياكل التنظيمية إلى أشكال التقسيمات الخارجية للبنوك. هذا يعني أن كلاً من الوحدات (الخدمات) الداخلية والخارجية يمكن وينبغي أن تكون قابلة للتكيف.

الأشكال المدروسة للتقسيمات الداخلية للبنوك ، كقاعدة عامة ، ليست بديلة (متنافية) بالمعنى الدقيق للكلمة. يجب أن يستخدم أي بنك عمليًا أشكالًا وظيفية وتقسيمية وتكييفية. علاوة على ذلك ، هذه المفاهيم نفسها هي مجرد أشكال مميزة نظريًا ملائمة للأغراض التحليلية ، ولكنها غير موجودة في الحياة الواقعية ولا ينبغي أن توجد في "شكل خالص".

نموذج الهيكل التنظيمي لكل بنك معين هو مزيج فريد (مع استثناءات نادرة) من الأشكال المذكورة أعلاه من الوحدات ، اعتمادًا على كل من الظروف الفعلية لعملها ، وعلى العديد من الظروف المصاحبة. وبالتالي ، تختلف البنوك فيما بينها من حيث الحجم ، ومستوى التخصص ، وخدمة العملاء ، وهيكل المطلوبات والعديد من الخصائص الأخرى. يتم فرض متطلبات مختلفة أيضًا على هيكلها التنظيمي. يمكن للأهداف والغايات المختلفة لتطوير البنك ، ومبادئ الإدارة المعتمدة فيه ، والنوايا لإجراء تغييرات عليها ، وخطط تعديل التخصص والعديد من الأسباب الأخرى ، بدورها ، أن تشكل معضلات في اختيار الخيارات التنظيمية ؛ الهياكل. من المستحيل خلق الكمال الهيكل المصرفي، والتي تلبي جميع المتطلبات الممكنة قدر الإمكان. بمعنى ما ، فإن الهيكل التنظيمي للبنك هو دائمًا حل وسط.