1. مشغل الكتروني مالهي مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة ائتمان غير مصرفية ، لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفيةالمنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 قانون اتحادي"حول البنوك و الخدمات المصرفية".

2. لا يحق لأي شخص ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح مسؤولاً عن النقود الإلكترونية وتحويل النقود الإلكترونية.

3. لا يحق لأي شخص ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح مسؤولاً عن الالتزامات المالية التي يتم استخدامها للوفاء الالتزامات النقديةبين الأشخاص الآخرين أو المعاملات الأخرى التي تستلزم إنهاء الالتزامات بين الأشخاص الآخرين ، على أساس الأوامر المرسلة إلى في شكل إلكتروني شخص ملتزم. لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات العاملة فيها النشاط المهنيفى السوق أوراق قيمةوأنشطة المقاصة وأنشطة الطرف المقابل المركزي و (أو) أنشطة إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد غير الحكومية ، وفقًا للتشريعات التي تنظم أنشطة هذه المنظمات.

4. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بإخطار بنك روسيا وفقًا للإجراء الذي حدده ببدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ أول زيادة في رصيد النقود الإلكترونية. يجب أن يتضمن الإشعار:

1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ، وكذلك رقم ترخيصه للعمليات المصرفية ؛

2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء ؛

3) أسماء المنظمات التي يستخدمها مشغل النقود الإلكترونية لتقديم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة المدفوعات (إذا كانت مشتركة).

4.1 يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بتزويد بنك روسيا بتقارير عن المعاملات التي تتم وفقًا للمادة 7 من هذا القانون الاتحادي ، وفقًا للمتطلبات التي وضعها بنك روسيا لتكوين وحجم وإجراءات تقديم مثل هذه التقارير .

5. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بوضع قواعد إجراء تحويل الأموال الإلكتروني ، بما في ذلك:

1) الإجراء الخاص بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل النقود الإلكترونية ؛

2) إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها.

3) إجراء تشغيل مشغل النقود الإلكترونية عند إشراك وكلاء الدفع المصرفي والمنظمات التي تقدم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛

• النشاط المالي للدولة. الخصائص العامةالقانون المالي
  • مفهوم التمويل. نظام مالي الاتحاد الروسي
  • محتوى ومبادئ الأنشطة المالية للدولة
  • القانون المالي: المفهوم ، الموضوع ، الطريقة ، المصادر
  • القواعد المالية والقانونية والعلاقات المالية والقانونية
• الرقابة المالية في الاتحاد الروسي
  • الرقابة المالية: المفهوم والمهام والمبادئ
  • أنواع الرقابة الماليةوالهيئات التي تنفذها
  • الأساس القانونيالتدقيق في الاتحاد الروسي
  • طرق الرقابة المالية
• العلاقات القانونية الميزانية في الاتحاد الروسي
  • مفهوم "الميزانية". موضوع ومصادر قانون الموازنة
  • نظام الميزانيةالاتحاد الروسي
  • الأموال الخارجة عن الميزانية
  • ايرادات الموازنةو إنفاق الميزانية
  • عملية الميزانية
• إيرادات الحكومة
  • الإيرادات الحكومية: المفهوم والأسس التنظيم القانوني
  • تصنيف إيرادات الحكومةومصادر وأشكال العنوان
  • الإيرادات الضريبية وغير الضريبية
• إنفاق الحكومة
  • الإنفاق الحكومي: المفهوم والأنواع والمبادئ
  • النماذج القانونيةتنفيذ الإنفاق العام
  • التزامات الإنفاقالتشكيلات الإقليمية العامة
• الضرائب والعلاقات القانونية الضريبية
  • الضرائب والرسوم: المفهوم والوظائف
  • الموضوع والطريقة والبنية والمبادئ والمصادر قانون الضرائب
  • التصنيف الضريبي
  • العلاقات الضريبية القانونية
• الائتمان الحكومي والدين العام
  • قرض الدولة ( الإقراض الحكومي)
  • ديون الدولة
• تأمين الدولة
  • التأمين: الجوهر والأنواع والوظائف. تأمين الدولة كنوع التأمين الإلزامي
  • تأمين الدولة: المضمون والتوحيد القانوني
  • أنواع التأمين التي لها أساس الدولة
• الأساس القانوني للأعمال المصرفية
  • النظام المصرفي للاتحاد الروسي
  • العمليات المصرفية الأساسية. الودائع المصرفية(ودائع)
  • البنك المركزي RF (بنك روسيا)
  • التنظيم والرقابة المصرفية
• قرض وقروض بنكية من بنك روسيا
  • القرض المصرفي: المفهوم والخصائص المالية والقانونية
  • بنك اتفاقية قرض
  • قروض بنك روسيا
• النظام النقدي والسياسة النقدية للاتحاد الروسي
  • مفاهيم المال و النظام النقدي»
  • السياسة النقديةالاتحاد الروسي: توحيد التشريعات
• الأساس القانوني لتداول الأموال
  • مفهوم " دوران الأموال»
  • تداول نقدي ( دوران الأموال)
  • تداول غير نقدي
  • طرق تنظيم تداول النقود
• الأساس القانوني للمستوطنات في الاتحاد الروسي
  • مفهوم "علاقات الاستيطان". هيكل شبكة الاستيطان في الاتحاد الروسي
  • الدفع النقدي وغير النقدي. المعاملات النقدية
  • نظام الدفع. إجراء تحويل الأموال
  • معاملات التسويةمؤسسات الائتمان
  • أشكال الدفع: التوحيد القانوني
• تنظيم العملات ومراقبة العملات
  • تنظيم العملات والعلاقات القانونية الخاصة بالعملة
  • عمليات العملة
  • مراقبة العملات: المفهوم والمحتوى

نظام الدفع. إجراء تحويل الأموال

يتم تحديد الإجراء الحالي لتقديم مدفوعات غير نقدية بشكل أساسي من خلال قانونين صادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي (اللوائح المتعلقة بقواعد تحويل الأموال واللوائح الخاصة بنظام الدفع لبنك روسيا) ويستند إلى أحدث اعتمد القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني". ينظم القانون إجراءات تقديم خدمات الدفع ، بما في ذلك تحويل الأموال ، واستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وأنشطة المواطنين نظام الدفع، ويحدد أيضًا متطلبات تنظيم وتشغيل أنظمة الدفع ، وإجراءات ممارسة الإشراف والإشراف في نظام الدفع الوطني.

المفاهيم الرئيسية هي كما يلي.

1. نظام الدفع الوطني- مجموعة من مشغلي تحويل الأموال (بما في ذلك مشغلي الأموال الإلكترونية) ، ووكلاء الدفع المصرفي (الوكلاء الفرعيين) ، ووكلاء الدفع ، والمؤسسات البريدية الفيدرالية عندما يقدمون خدمات الدفع وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، ومشغلي أنظمة الدفع ، ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع (مواضيع نظام الدفع الوطني).

2. مشغل تحويل الأموال- منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال.

مشغلي تحويل الأموال هم:

• بنك روسيا
• المؤسسات الائتمانية التي يحق لها تحويل الأموال ؛
• شركة الدولة "بنك التنمية و النشاط الاقتصادي الأجنبي(Vnesheconombank) "(يشار إليه فيما يلي باسم Vnesheconombank).

يعمل بنك روسيا كمشغل لتحويل الأموال وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن نظام الدفع الوطني" ، والقانون الفيدرالي "في البنك المركزيلوائح الاتحاد الروسي (بنك روسيا) "وبنك روسيا.

تنفذ المؤسسات الائتمانية أنشطة مشغلي تحويل الأموال وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" والقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ولوائح بنك روسيا.

يعمل Vnesheconombank كمشغل لتحويل الأموال وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" والقانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 17 مايو 2007 "بشأن بنك التنمية".

3. مشغل نظام الدفع- منظمة تحدد قواعد نظام الدفع وتؤدي واجبات أخرى منصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.

قد يكون مشغل نظام الدفع مؤسسة ائتمانية ، وهي مؤسسة ليست مؤسسة ائتمانية وتم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.

يجوز لمشغل نظام الدفع الذي يمثل مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مشغل تحويل الأموال ومزود خدمة البنية التحتية للدفع وأنشطة أخرى ، ما لم يتعارض ذلك مع قوانين الاتحاد الروسي.

يجوز لمشغل نظام الدفع الذي لا يمثل مؤسسة ائتمانية أن يجمع بين أنشطته وأنشطة مزود خدمة البنية التحتية للدفع (باستثناء مركز التسوية) وأنشطة أخرى ، ما لم يتعارض ذلك مع تشريعات الاتحاد الروسي.

يلتزم مشغل نظام الدفع بما يلي:

• تحديد قواعد نظام الدفع ، وتنظيم ومراقبة مراعاتها من قبل المشاركين في نظام الدفع ، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع ؛
• إشراك مزودي خدمة البنية التحتية للدفع ، باستثناء الحالة التي يجمع فيها مشغل نظام الدفع بين وظائف مشغل خدمة البنية التحتية للدفع ، بناءً على طبيعة وحجم العمليات في نظام الدفع ، والتأكد من التحكم في توفير خدمات البنية التحتية للدفع لنظام الدفع المشاركين ، والاحتفاظ بقائمة البنية التحتية لمشغلي خدمات البنية التحتية للمدفوعات ؛
• تنظيم نظام إدارة المخاطر في نظام الدفع وتقييم وإدارة المخاطر في نظام الدفع ؛
• ضمان إمكانية النظر قبل المحاكمة و (أو) التحكيم في المنازعات مع المشاركين في نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع وفقًا لقواعد نظام الدفع.

4. تحويل المال- الإجراءات التي يتخذها مشغل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للتسويات غير النقدية لتوفير أموال الدافع للمتلقي.

مفاهيم أخرى:

• مزود خدمة البنية التحتية للدفع - مركز العمليات ، الدفع مركز المقاصةوغرفة المقاصة.
• مركز المعاملات - منظمة توفر ، في إطار نظام الدفع ، للمشاركين في نظام الدفع وعملائهم الوصول إلى خدمات تحويل الأموال ، بما في ذلك استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، وكذلك تبادل الرسائل الإلكترونية (المشار إليها فيما يلي كخدمات تشغيلية) ؛
• مركز مقاصة الدفع - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، قبول تنفيذ التعليمات من المشاركين في نظام الدفع بشأن تحويل الأموال وأداء الآخرين الإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ؛
• مركز التسوية - منظمة تم إنشاؤها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والتي تضمن ، في إطار نظام الدفع ، تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع عن طريق خصم الأموال وإيداعها من الحسابات المصرفية للمشاركين في الدفع وكذلك إرسال تأكيدات بشأن تنفيذ تعليمات المشاركين في نظام الدفع (خدمات التسوية) ؛
• النقود الإلكترونية - الأموال التي تم توفيرها مسبقًا من قبل شخص واحد (الشخص الذي قدم الأموال) إلى شخص آخر ، مع الأخذ في الاعتبار المعلومات المتعلقة بمبلغ الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي (الشخص الملتزم) ، للوفاء بالالتزامات المالية لـ الشخص الذي قدم الأموال لأطراف ثالثة وفيما يتعلق بها يحق للشخص الذي قدم الأموال تحويل الطلبات باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية حصريًا. الأموال التي تتلقاها المنظمات العاملة في الأنشطة المهنية في سوق الأوراق المالية وأنشطة المقاصة و (أو) الأنشطة في إدارة صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد غير الحكومية والمحاسبة للحصول على معلومات حول مبلغ الأموال المقدمة دون فتح بنك لا يعتبر الحساب نقودًا إلكترونية وفقًا للتشريعات المنظمة لأنشطة هذه المنظمات ؛
• وسائل الدفع الإلكترونية - وسيلة و (أو) تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد الطلبات والتصديق عليها وإرسالها من أجل تحويل الأموال ضمن الأشكال المعمول بها من المدفوعات غير النقدية باستخدام تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، وكذلك الأجهزة التقنية الأخرى.

أساسيات تحويل الأموال. حسب الفن. 5 من القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ، يقوم مشغل تحويل الأموال بتحويل الأموال بناءً على طلب العميل (الدافع أو المتلقي للأموال) ، ويتم تنفيذه في إطار الشكل المعمول به للمدفوعات غير النقدية.

يتم تحويل الأموال على حساب أموال الدافع في حسابه المصرفي أو المقدمة من قبله دون فتح حساب مصرفي.

يتم تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية عن طريق إيداع الأموال في الحساب المصرفي لمتلقي الأموال ، أو إصدار النقد للمتلقي ، أو المحاسبة عن الأموال لصالح متلقي الأموال دون فتح حساب مصرفي عند تحويل الأموال الإلكترونية.

لا يعد إيداع النقود في حسابك المصرفي أو تلقي النقد من حسابك المصرفي مع نفس مشغل تحويل الأموال تحويلاً للأموال.

يتم إجراء تحويل الأموال ، باستثناء تحويل الأموال الإلكترونية ، في غضون فترة لا تزيد عن ثلاثة أيام عمل تبدأ من يوم خصم الأموال من الحساب المصرفي للدافع أو من اليوم الذي يقدم فيه الدافع النقد لهذا الغرض تحويل الأموال دون فتح حساب مصرفي (تم تنظيم هذه المسألة سابقًا في قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي).

جنبًا إلى جنب مع مشغل تحويل الأموال الذي يخدم الدافع ومشغل تحويل الأموال الذي يخدم متلقي الأموال ، قد يشارك مشغلو تحويل الأموال الآخرون (وسطاء التحويل) في تنفيذ تحويل الأموال.

يلتزم مشغل تحويل الأموال ، قبل إجراء تحويل الأموال ، بتزويد العملاء بفرصة التعرف بشكل يسهل عليهم الوصول إليه بشروط إجراء تحويل الأموال في إطار الشكل المعمول به من المدفوعات غير النقدية ، بما في ذلك:

1. مع مبلغ المكافأة وإجراءات تحصيلها ، إذا كان منصوصًا عليها في العقد ؛
2. مع وسيلة للتعريف سعر الصرفتستخدم عند تحويل الأموال إلى عملة أجنبية(إذا كان هناك فرق بين عملة الأموال المقدمة من قبل الدافع وعملة الأموال المحولة) ؛
3. مع إجراءات تقديم المطالبات ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل تحويل الأموال ؛
4. مع معلومات أخرى بسبب الشكل المطبق للمدفوعات غير النقدية.

يلتزم العميل بتزويد مشغل تحويل الأموال بمعلومات موثوقة للاتصال بالعميل ، وفي حالة تغييره ، تقديم معلومات محدثة في الوقت المناسب. يعتبر التزام مشغل تحويل الأموال بإرسال الإخطارات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي إلى العميل مستوفى عند إرسال الإخطار وفقًا للمعلومات المتاحة لمشغل تحويل الأموال للتواصل مع العميل.

مميزات تحويل الأموال الإلكترونية. عند إجراء مدفوعات غير نقدية في شكل تحويل أموال إلكتروني ، يقوم العميل بتوفير الأموال لمشغل النقود الإلكترونية على أساس اتفاق مبرم معه.

يمكن للعميل الفردي تقديم الأموال إلى مشغل الأموال الإلكترونية باستخدام حسابه المصرفي أو دون استخدام حساب مصرفي. يقدم العميل - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي - الأموال لمشغل الأموال الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي. يأخذ مشغل النقود الإلكترونية في الحسبان الأموال التي يقدمها العميل من خلال إنشاء سجل يعكس مقدار التزامات مشغل النقود الإلكترونية للعميل في مبلغ الأموال التي يقدمها (يشار إليه فيما بعد باسم رصيد النقود الإلكترونية).

لا يحق لمشغل النقود الإلكترونية الحصول على فائدة على رصيد النقود الإلكترونية أو دفع أي أجر للعميل. يتم تحويل الأموال الإلكترونية على أساس تعليمات دافعي الأموال لصالح متلقي الأموال.

يتم إجراء تحويل الأموال الإلكترونية من خلال قبول طلب العميل في وقت واحد من قبل مشغل النقود الإلكترونية ، مما يقلل من رصيد الأموال الإلكترونية للدافع ويزيد رصيد الأموال الإلكترونية للمستلم بمقدار مبلغ التحويل الإلكتروني للأموال.

يتم تحويل النقود الإلكترونية فور قبول طلب العميل من قبل مشغل النقود الإلكترونية.

قد تنص الاتفاقية التي أبرمها مشغل الأموال الإلكترونية مع العميل على إمكانية قيام دافع - فرد ومتلقي الأموال - كيان قانوني أو رائد أعمال فردي باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، عندما تكون الإجراءات المحددة في الجزء 10 من فن. 5 يتم تنفيذها بشكل غير متزامن (بشكل مستقل). في هذه الحالة ، يكون متلقي الأموال ملزمًا بنقل المعلومات حول المعاملات التي يتم إجراؤها إلى مشغل النقود الإلكترونية على أساس يومي لحسابه في موعد لا يتجاوز نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.

يقوم مشغل النقود الإلكترونية فور تنفيذ طلب العميل بتحويل الأموال الإلكترونية بإرسال تأكيد إلى العميل لتنفيذ الأمر المحدد.

قبل إبرام اتفاق مع عميل فردي ، يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بتزويده بالمعلومات التالية:

• بشأن اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ، وكذلك على رقم ترخيصه للعمليات المصرفية ؛
• بشروط استخدام وسائل الدفع الإلكترونية ، بما في ذلك خارج الإنترنت ؛
• بشأن طرق وأماكن تحويل الأموال الإلكترونية ؛
• بشأن طرق وأماكن تقديم الأموال من قبل العميل - فرد لمشغل النقود الإلكترونية ؛
• بشأن مبلغ وإجراءات تحصيل مشغل النقود الإلكترونية المكافأة من الفرد في حالة تحصيل الأجر ؛
• بشأن طرق تقديم المطالبات وإجراءات النظر فيها ، بما في ذلك معلومات الاتصال بمشغل النقود الإلكترونية.

طلب العميل. يجب أن يحتوي طلب العميل على معلومات تسمح بتحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية (تفاصيل التحويل). يتم تحديد قائمة تفاصيل التحويل من خلال لوائح بنك روسيا ، الإجراءات القانونية التنظيمية الهيئات الفيدراليةسلطة تنفيذية واتفاقية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع عميل أو بين مشغلي تحويل الأموال.

يجوز إرسال تعليمات العميل ، وقبولها للتنفيذ ، وتنفيذها ، وتخزينها في شكل إلكتروني ، ما لم ينص على خلاف ذلك تشريعات الاتحاد الروسي ، أو لوائح بنك روسيا ، أو لوائح الاتحاد الروسي أو اتفاقية أبرمها مشغل تحويل الأموال مع العميل أو بين مشغلي تحويل الأموال.

يحق لمشغل تحويل الأموال إعداد أمر نيابة عنه لتنفيذ أمر العميل. يتم تأكيد قبول أمر العميل للتنفيذ من قبل مشغل تحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في القانونالاتحاد الروسي أو بالاتفاق.

يتم تنفيذ طلب العميل من قبل المشغل ولكن يتم تحويل الأموال ضمن الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية بالمبلغ المحدد في طلب العميل. لا يمكن خصم رسوم مشغل تحويل الأموال (في حالة فرضها) من مبلغ تحويل الأموال ، باستثناء حالات تحويل الأموال عبر الحدود.

يتم تأكيد تنفيذ طلب العميل من قبل المشغل لتحويل الأموال إلى العميل بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي والاتفاقية.

3.1. تنظيم أنشطة مشغلي تحويل الأموال

يجري حاليًا بناء نظام الدفع الوطني وفقًا لاحتياجات موضوعات نظام الدفع الوطني وعملائهم في خدمات الدفع ، حيث يتم استخدام إمكانات التقنيات الحديثة على نطاق واسع.

الخصائص الكمية لموضوعات نظام المدفوعات الوطني اعتبارًا من 1 يناير 2014 موضحة في الشكل. 3.1.1.

أرز. 3.1.1. مواضيع نظام الدفع الوطني لروسيا.

في الوقت نفسه ، شملت شبكة المؤسسات التابعة لموضوعات نظام الدفع الوطني التي تقدم خدمات الدفع: بالنسبة لبنك روسيا - 505 قسمًا من بنك روسيا ، للمؤسسات الائتمانية - 956 مكتبًا رئيسيًا و 2.3 ألف فرع و 42.6 ألف داخلي الانقسامات الهيكلية، وفقًا لمؤسسة الدولة الفيدرالية الموحدة "Post of Russia" - 41.6 ألف مكتب بريد ثابت. في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2013 ، تم سداد 3.2 مليار دفعة من خلال نظام الدفع الوطني بمبلغ 321.3 تريليون دولار. روبل. في المتوسط ​​، تم سداد 15.1 مليون دفعة يومية بقيمة 6.4 تريليون دولار. روبل. يعمل نظامان للدفع مهمان للنظام في إطار نظام الدفع الوطني: نظام الدفع لبنك روسيا ونظام الدفع NCO الخاص بشركة CJSC NSD.

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" مشغل تحويل الأموال- منظمة يحق لها ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، تحويل الأموال.

مشغلي تحويل الأموال هم:

1) بنك روسيا.

2) المؤسسات الائتمانية التي لها الحق في تحويل الأموال ؛

3) المؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)".

لاحظ أنه يجب تحديد حق مؤسسة الائتمان في تحويل الأموال في ترخيص العمليات المصرفية.

يعمل بنك روسيا كمشغل لتحويل الأموال وفقًا للقانون الفيدرالي رقم 161-FZ بشأن نظام الدفع الوطني والقانون الفيدرالي رقم 86-FZ بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا) وبنك روسيا أنظمة.

تعمل المؤسسات الائتمانية كمشغلين لتحويل الأموال وفقًا للقانون الفيدرالي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" والقانون الفيدرالي رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ولوائح بنك روسيا.

يعمل Vnesheconombank كمشغل لتحويل الأموال وفقًا للقانون الاتحادي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" والقانون الاتحادي رقم 82-FZ "بشأن بنك التنمية".

اعتبارًا من 01.10.2013 بلغ عدد مؤسسات مشغلي تحويل الأموال 46897 وحدة ؛ اعتبارًا من 01.01.2013 - 46451 وحدة ، ط. بنسبة 1٪. من هذا العدد: 504 مؤسسة تابعة لبنك روسيا ، و 942 مؤسسة ائتمانية ، و 2093 فرعًا لمؤسسات ائتمانية ، و 24521 مكتبًا إضافيًا ، و 18837 أقسامًا هيكلية داخلية أخرى لمؤسسات الائتمان. بلغ عدد المؤسسات التي تدير تحويلات الأموال لكل مليون ساكن 327 وحدة.

في الفترة 2013-2014 ، استمر عدد مؤسسات الائتمان في الانخفاض (من 956 اعتبارًا من 1 يناير 2013 إلى 923 اعتبارًا من 1 يناير 2014) وفروعها (بنسبة 16.3٪ حتى 2005). في كثير من النواحي ، يرتبط هذا الاتجاه بمعايير بنك روسيا القطاع المصرفيوالتحسين المستمر من قبل البنوك الكبيرة متعددة الفروع لشبكة فروعها الإقليمية.

عند توصيف أنشطة مشغلي تحويل الأموال ، من الضروري مراعاة مسألة فتح حسابات العملاء والمحافظة عليها.

لتحويل الأموال إلى شكل غير نقدييفتح مشغلو تحويل الأموال لعملائهم ما يلي أنواع الحسابات:

1. الحاليمصممة لحساب النقد فرادىلا تتعلق بتنفيذها النشاط الريادي. اعتمادًا على ما إذا كان العميل مقيمًا أو غير مقيم ، يمكن للبنوك فتح نوعين من الحسابات الجارية: الحسابات الجارية للمقيمين ، والحسابات الجارية لغير المقيمين.

يتم فتح الحسابات الجارية والاحتفاظ بها بعملة الاتحاد الروسي أو العملة الأجنبية على أساس اتفاق بين الطرفين (البنك و عميل فردي) اتفاقيات الحساب المصرفي.

2. بطاقة الحسابات الجاريةمصممة لحساب أموال الأفراد على بطاقة مصرفية غير مرتبطة بأنشطتهم التجارية. بالإضافة إلى الحسابات الجارية ، اعتمادًا على ما إذا كان العميل مقيمًا أو غير مقيم ، يمكن للبنوك فتح نوعين من حسابات البطاقات: حسابات بطاقات المقيمين ؛ حسابات بطاقات غير المقيمين.

حسابات البطاقات ، على غرار الحسابات الجارية ، يمكن أن تكون بالروبل والعملة. قد يكون أساس فتح حساب جاري للبطاقة هو اتفاقية حساب مصرفي مبرمة بين البنك والعميل الفردي ، بالإضافة إلى أشكال أخرى من الاتفاقيات الثنائية ، على سبيل المثال ، تطبيق (استبيان) يقبله البنك لفتح حساب بطاقة.

3. حسابات التسوية. من الناحية العملية ، فإن المجموعة الرئيسية من الحسابات التي تفتحها البنوك فعليًا على أساس يومي هي حسابات التسوية. الغرض من هذه الحسابات متنوع للغاية. يفتحون:

- لإجراء أي حسابات تتعلق بنشاط ريادة الأعمال ؛

- لتسديد المدفوعات المتعلقة الأنشطة الماليةذات طبيعة تجارية ؛

- التسويات المتعلقة بالأنشطة غير التجارية ؛

- لحساب عمليات التحويل الخاصة بالمنظمات البريدية الفيدرالية ، وكذلك الأموال المرسلة الهيئات المخولةلدفع المعاشات والمزايا ؛

- لحساب مبالغ المقبوضات والنفقات مبالغ من المالالأفراد - رواد الأعمال الأفراد فيما يتعلق بتنفيذ أنشطة تنظيم المشاريع ، وتنفيذ الممارسة الخاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي ؛

- للمحاسبة والتسويات النقدية الكيانات القانونية- غير المقيمين دون استخدام حسابات بنكية خاصة.

دعونا نتناول المزيد من التفاصيل حول خصائص حسابات التسوية الرئيسية التي يمكن للبنوك فتحها ، اعتمادًا على حالة العميل وطبيعة نشاطه:

أ) تسوية حسابات المؤسسات الماليةيتم فتحها لإجراء التسويات المتعلقة بالأنشطة التجارية للمؤسسات المالية ، سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية. في نفس الوقت ل المؤسسات الماليةتشمل الكيانات القانونية التي تقدم خدمات ذات طبيعة مالية. يشملوا: صناديق الاستثماروالشركات ، الثقة ، التأجير ، شركات التخصيم، تبادل السلع والعملات ، مؤسسات الوساطة التي تعمل في سوق الأوراق المالية, شركات التأمينوصناديق التقاعد غير الحكومية وعدد من الصناديق الأخرى. يجب أن يكون أساس فتح حساب مصرفي من هذا النوع هو اتفاقية حساب مصرفي مبرمة بين البنك والمؤسسة المالية للعميل.

ب) حسابات التسوية المنظمات التجارية. الغرض الرئيسي من فتح حسابات التسوية هذه هو إجراء تسويات متعلقة بنشاط ريادة الأعمال باستخدامها. يتم فتح هذه الحسابات للمؤسسات التجارية ، أي الكيانات القانونية التي يتمثل هدفها الرئيسي في تحقيق ربح (من بينها الشراكات التجارية والشركات ، والشراكات العامة ، والشراكات المحدودة ، والشركات ذات ذات مسؤولية محدودة، شركات ذات مسؤولية إضافية ، الشركات المساهمةوالشركات التابعة والتابعة وتعاونيات الإنتاج والشركات الوحدوية الحكومية والبلدية).

يمكن فتح حسابات التسوية للمؤسسات التجارية بالروبل وبالعملة الأجنبية على أساس اتفاقية الحساب المصرفي المبرمة بين البنك والكيان القانوني للعميل.

ج) تسوية حسابات المنظمات غير الهادفة للربح.تذكر أن المنظمات غير الهادفة للربح هي كيانات قانونية ليس الهدف الرئيسي لأنشطتها استخراج الربح ولا توزع الأرباح بين المشاركين. يمكن إنشاء المنظمات غير الهادفة للربح في شكل منظمات عامة ، ومنظمات دينية (جمعيات) ، ومؤسسات ، وشراكات غير ربحية ، ومؤسسات ، ومنظمات مستقلة غير ربحية ، وجمعيات - كيانات قانونية (جمعيات ، ونقابات) ، وكذلك في أشكال أخرى مجهز ل التشريعات الحالية.

تفتح البنوك حسابات تسوية بالروبل والعملة لهذه المنظمات من أجل إجراء تسويات تتعلق بأنشطتها غير التجارية. يتم فتح حساب منظمة غير ربحية ، بالإضافة إلى العديد من الحسابات المصرفية ، على أساس اتفاقية الحساب المصرفي المبرمة بين البنك والعميل.

د) تسوية حسابات المنظمات التابعة للخدمة البريدية الاتحادية.هذه حسابات تسوية من نوع خاص ، يتم فتحها لغرض المحاسبة عن عمليات التحويل الخاصة بمؤسسات خدمة البريد الفيدرالية ، وكذلك محاسبة الأموال المخصصة من قبل الهيئات المخولة لدفع المعاشات التقاعدية والمزايا. لا يتم فتح الحسابات في البنوك إلا إذا كانت القوانين التنظيمية تنص على فتح مثل هذه الحسابات في هذه المؤسسات الائتمانية المعينة.

أساس فتح حساب مصرفي من هذا النوع هو اتفاقية حساب مصرفي مبرمة بين البنك والمؤسسة العميلة لخدمة البريد الفيدرالية.

هـ) تسوية حسابات رواد الأعمال الأفرادمفتوحة لأصحاب المشاريع الفردية ، وكذلك الأفراد المشاركين في الممارسة الخاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي (على سبيل المثال ، المحامون وكتاب العدل). على أساس اتفاقية الحساب المصرفي المبرمة بين البنك ورجل الأعمال (محامي ، كاتب عدل) ، يمكن فتح حساب جاري بالروبل وبالعملة الأجنبية ، اعتمادًا على احتياجات العميل المحتمل.

الغرض الرئيسي من فتح مثل هذه الحسابات هو تسجيل مبالغ الإيرادات والنفقات للمبالغ النقدية للأفراد - رواد الأعمال الأفراد فيما يتعلق بتنفيذ أنشطة ريادة الأعمال ، وتنفيذ الممارسات الخاصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في التشريع الروسي الاتحاد.

هـ) تسوية حسابات الكيانات الاعتبارية - غير المقيمينيتم فتح حسابات الأموال وتسويات الكيانات القانونية - غير المقيمين دون استخدام حسابات بنكية خاصة ، سواء بالروبل أو بالعملة الأجنبية. أساس فتح حساب مصرفي من هذا النوع هو اتفاقية حساب مصرفي مبرمة بين البنك والمنظمة غير المقيمة.

4. حسابات الميزانية.اعتمادًا على هيئة الدولة التي يتم فتح الحساب لها ، ومستوى الميزانية (الفيدرالية ، موضوع الاتحاد الروسي ، المحلي) والغرض ذاته من فتح حساب الميزانية ، يمكن التمييز بين الأنواع التالية:

- حسابات الميزانية الخزانة الفيدراليةوهيئاتها الإقليمية ؛

- حسابات الميزانية لوزارة المالية في الاتحاد الروسي ؛

- حسابات الميزانية للمديرين والمتلقين لأموال الميزانية ؛

- حسابات الميزانية الأخرى.

يمكن فتح جميع حسابات الميزانية تقريبًا بواسطة مؤسسات الائتمان بعملة الاتحاد الروسي أو بالعملة الأجنبية. أساس فتحها هو اتفاقية الحساب المصرفي التي أبرمها الطرفان.

5. الحسابات أموال خارج الميزانية. وتشمل هذه الحسابات المصرفية المفتوحة صندوق التقاعد RF ، صندوق التأمينات الاجتماعية RF ، الاتحادية والصناديق الإقليمية الإجبارية تأمين صحي، أموال دعم اجتماعيالسكان ، والأموال من خارج الميزانية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي و البلدياتلتوضيح استلام وإنفاق الأموال من هذه الأموال من خارج الميزانية.

6. حسابات المراسلين والحسابات الفرعيةافتتح على أساس اتفاق على علاقات المراسلين والمؤسسات الائتمانية وفروعها. في الحالة الثانية ، تظهر البادئة "sub-" ، كما لو كانت توضح حالة الحساب المراسل الجاري فتحه ("الحساب" - البنك الرئيسي ؛ "الحساب الفرعي" - الفرع). الغرض الرئيسي من الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) هو تسجيل أموال مؤسسة الائتمان (فرع لمؤسسة ائتمانية) والتسويات معها (معها - فيما يتعلق بالفرع).

7. حسابات الأمانة.للاحتفاظ بسجلات المعاملات مع الممتلكات التي يتلقاها البنك في إدارة الثقة ، يتم فتح حسابات إدارة الثقة. نتيجة لذلك ، يتم حساب الممتلكات الخاصة بمؤسسي الإدارة بشكل منفصل عن ممتلكات البنك نفسه ، بصفته وصيًا.

حسابات الأمانة مقسمة إلى حسابات نشطة ، والتي تمثل الممتلكات المستلمة في صندوق ائتمان (نقدًا ، أوراق مالية ، المعادن الثمينةوالممتلكات الأخرى) ، والسلبية ، مما يعكس مصادر تغطية هذه الممتلكات. بالإضافة إلى ذلك ، توفر حسابات إدارة الثقة لفتح الحسابات للمحاسبة عن التسويات في إدارة الثقةوالمصروفات والإيرادات والأرباح والخسائر على الأنشطة الائتمانية.

8. الحسابات المصرفية الخاصة.حسابات بنكية خاصة موعد خاصوبالتالي يمكن فتحه في الوقت الحاضر بنك تجاريلدائرة محدودة من الناس ولتنفيذ أهداف معينة. تشمل الحسابات المصرفية الخاصة ، من بين أمور أخرى ، الحسابات المصرفية الخاصة لوكيل الدفع المصرفي ، وكيل الدفع المصرفي ، وكيل الدفع ، المورد ، الحساب المصرفي التجاري ، حساب مصرفي المقاصة ، فتح حساب صندوق ضمان نظام الدفع للكيانات القانونية ، والأفراد ، ورجال الأعمال الأفراد في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي لتنفيذ العمليات من النوع المقابل المنصوص عليها فيه.

9. حسابات ودائع السفن والوحدات الخدمية المحضرين، وكالات إنفاذ القانون ، كتاب العدليتم فتحها وفقًا لذلك للمحاكم ، وأقسام خدمة المحضرين ، ووكالات إنفاذ القانون ، وكتاب العدل لإيداع الأموال المتلقاة للتخلص المؤقت ، عند قيامهم بالأنشطة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي وفي الحالات التي ينص عليها تشريع الاتحاد الروسي.

10- حسابات الودائع (الودائع)يتم فتحها للأفراد والكيانات القانونية لحساب الأموال المودعة في البنوك من أجل تلقي الدخل في شكل فوائد مستحقة على مبلغ الأموال المودعة.

أساس فتح حساب مصرفي هو الاستنتاج اتفاقيات الحساب المصرفيوعرض جميع الوثائق. تفترض اتفاقية الحساب البنكي أن البنك يتعهد بقبول وإيداع الأموال الواردة إلى الحساب المفتوح من قبل العميل (صاحب الحساب) ، والوفاء بتعليمات العميل لتحويل وإصدار المبالغ المناسبة من الحساب وإجراء عمليات أخرى على الحساب.

ترتبط أنشطة مشغلي تحويل الأموال ارتباطًا مباشرًا بالمنظمة تحويل الأموال، يتم تفصيل قواعد التنفيذ في البند 2.3. من هذا الدليل.

هذا النص هو قطعة تمهيدية.من كتاب سوق الأوراق المالية. اوراق الغش مؤلف كانوفسكايا ماريا بوريسوفنا

62. تنظيم التسويات النقدية أي النظام الوطنيخدمات التسوية النقدية لمعدل دوران المدفوعات الكامل لبلد ما. التسويات النقدية على المعاملات مع الأوراق المالية ليست سوى جزء من وظائفها. قيمة أوراق المالهي تجارية و

من كتاب قانون البنوك مؤلف Rozhdestvenskaya تاتيانا إدواردوفنا

1. توظيف الأموال إن جوهر العمل المصرفي هو تحويل المدخرات إلى استثمارات. لذلك ، كان من المهم للمشرع أن يؤكد على سلطة مؤسسة الائتمان لتوجيه الأموال التي يتم جذبها في الودائع كاستثمارات و

مؤلف

7.4. تنظيم محاسبة النقد على حساب حالي تقوم المؤسسات الزراعية بتسوية التزاماتها مع المنظمات الأخرى ، كقاعدة عامة ، بطريقة غير نقدية من خلال البنوك أو استخدام أشكال أخرى من المدفوعات غير النقدية التي أنشأتها

من كتاب المحاسبة الى زراعة مؤلف Bychkova سفيتلانا ميخائيلوفنا

7.5 تنظيم تسجيل الأموال على العملات والحسابات الخاصة ، والتحويلات على الطريق بالإضافة إلى الحسابات الجارية ، يمكن للمؤسسات الزراعية فتح حسابات بالعملة الأجنبية والحسابات الخاصة في البنوك. ويمكن للمؤسسات الزراعية فتح حسابات أجنبية

من كتاب المحاسبة في التأمين مؤلف كراسوفا أولغا سيرجيفنا

3.6 المحاسبة عن النقد يمكن أن يكون النقد للكيان في شكل نقدي و المستندات النقديةعلى حسابات التسوية ، الجارية ، الخاصة في البنوك ، في خطابات الاعتماد الصادرة ، دفاتر الشيكاتإلخ. إجراء تخزين الأموال وإنفاقها ،

من كتاب التحليل تقرير مالى. اوراق الغش مؤلف أولشيفسكايا ناتاليا

79. التحليل النقدي ب ورقة التوازنتعكس الأموال الموجودة في تاريخ التقرير وعند التسوية و حسابات العملات، على حسابات خاصة مع مؤسسات ائتمانية (باستثناء تلك الواردة في حسابات الودائع ، والتي في

من كتاب المحاسبة والضرائب من التأسيس إلى تصفية المنظمة مؤلف كراسوفا أولغا سيرجيفنا

2.2 محاسبة الأموال يمكن أن تكون أموال المنظمة في شكل مستندات نقدية ونقدية عند التسوية ، وحسابات بنكية خاصة وجارية ، وخطابات اعتماد صادرة ، ودفاتر شيكات ، وما إلى ذلك. إجراءات تخزين الأموال وإنفاقها ،

مؤلف فريق المؤلفين

3.3 تنظيم أنشطة مشغلي نظام الدفع وفقًا للتعريف المنصوص عليه في الفقرة 6 من الفن. 3 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" ، يجب أن يُفهم مشغل نظام الدفع على أنه كيان قانوني يحدد القواعد

من كتاب نظم الدفع مؤلف فريق المؤلفين

3.4. تنظيم أنشطة مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع توسيع مفهوم "مشغل خدمة البنية التحتية للمدفوعات" ، يسرد القانون الاتحادي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" الحالات المحتملة للمشغلين ، أي التشغيل

من كتاب أساسيات علم التحكم الآلي في المؤسسة المؤلف فوريستر جاي

14.4.8. يتم عرض مخطط التدفقات النقدية للتدفقات النقدية في الشكل. 14-15. كما ذكرنا سابقًا ، نستخدم هذه التدفقات فقط لتقييم أداء النظام في بقية النموذج. من المفترض أن الحالة النقدية ومعدل التغيير و

من الكتاب تحليل إقتصادي مؤلف Litvinyuk آنا سيرجيفنا

41. التكوين والهيكل والتدفق النقدي حسب نوع نشاط المنظمة معظم الأنواع المعاملات التجاريةترتبط المنظمة بشكل أو بآخر بتلقي الأموال أو التخلص منها. ولتنفيذ نفقاتها ، يجب على المنظمة

من كتاب المحاسبة في الطب مؤلف فيرستوفا سفيتلانا يوريفنا

الفصل 3. المحاسبة الأصول المالية(مال). إجراء المحاسبة عن النقد و المعاملات النقدية(المستوى 1) الإطار التنظيمي تنظيم المعاملات النقدية تتم التسويات النقدية من خلال مكتب النقد و

من كتاب المؤسس وشركته [من إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة للخروج منها] مؤلف أنيشينكو الكسندر فلاديميروفيتش

2.1.1. المساهمة في الأموال يتم تنفيذ المساهمة المالية في رأس المال المصرح به لحساب التسوية أو إلى مكتب النقدية للمنظمة. قبول المساهمات النقديةيجب أن يتم تعيين مؤسسي مكتب النقدية للشركة عن طريق أمر استلام نقدي. تقديم مساهمة من قبل المؤسس إلى

من كتاب قانون الإعلام مؤلف المؤلف غير معروف

الباب الثاني. تنظيم أنشطة MASS MEDIA المادة 7. مؤسس (مؤسس مشارك) لوسائل الإعلام وسائل الإعلام الجماهيريةقد يكون مواطنًا ، أو جمعية للمواطنين ، أو منظمة ، وكالة حكومية. مؤسس (مؤسس مشارك) لوسيلة مطبوعة

من كتاب Turbostrategy. 21 طريقة لتحسين كفاءة الأعمال بواسطة تريسي بريان

التدفق النقدي هو كل شيء ضع في اعتبارك التدفق النقدي ومستوى الربحية لكل منتج وخدمة ومنطقة في شركتك. هل أرباحك ترتفع أم تنخفض؟ هل تتماشى مع الميزانية أم أنها خارج الميزانية؟ ألق نظرة على

من كتاب خطة الأعمال 100٪. استراتيجية وتكتيكات العمل الفعال المؤلف أبرامز روندا

مصادر الأموال إلى من تلجأ للبحث عن الأموال اللازمة؟ ما هي الالتزامات التي سيتعين عليك تحملها وما هي الفوائد التي ستحصل عليها؟ ستجد في الجداول الموجودة في نهاية الفصل وصف قصيرمصادر مختلفة للديون و

باستثناء بعض الأحكام ، يدخل القانونان N 162-FZ و N 161-FZ حيز التنفيذ في 29 سبتمبر 2011.

60 ؛ أفراد في بنوك الاتحاد الروسي "" href = "http://my.consultant.ru/c Cabinet/؟mode=stat؛click؛d=2011-07-12؛r=iw؛s=consultant؛dst = http٪ 3A٪ 2F٪ 2Fwww.consultant.ru٪ 2Fonline٪ 2Fbase٪ 2F٪ 3Freq٪ 3Ddoc٪ 3Bbase٪ 3DLAW٪ 3Bn٪ 3D108932 "> قانون 23 ديسمبر 2003 N 177-FZ" بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي وليست مؤمنة.

60 ؛ نظام الدفع "------------------ غير فعال" href = "http://my.consultant.ru/c Cabinet/؟mode=stat؛click؛ d = 2011-07-12 ؛ r = iw ؛ s = مستشار ؛ dst = http٪ 3A٪ 2F٪ 2Fwww.consultant.ru٪ 2Fonline٪ 2Fbase٪ 2F٪ 3Freq٪ 3Ddoc٪ 3Bbase٪ 3DLAW٪ 3Bn٪ 3D115625٪ 3Bdst٪ 3D100142 " > ح. 15 فن. 9 من القانون رقم 161-منطقة حرة).

يمكن لمشغل تحويل الأموال تجنب رد مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها للعميل دون موافقته. للقيام بذلك ، يجب عليه إثبات أن العميل قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام وسيلة الدفع الإلكترونية ، مما أدى إلى ارتكاب مثل هذه العملية (الجزء 15 من المادة 9 من القانون N 161-FZ). تحدث نفس النتائج بالنسبة للعميل إذا لم يتم تحديده من قبل مشغل تحويل الأموال وفقًا للتشريع الخاص بمكافحة تقنين عائدات الجريمة.

5. الاشتراطات الخاصة بتحويل الأموال الإلكترونية

وفقًا للجزء 1 من الفن. رقم 12 من القانون N 161-FZ ، يمكن أن يكون مشغل الأموال الإلكترونية أي منظمة لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى ذات الصلة ، المحددة في الفقرة 1 من الجزء 3 من المادة. 1 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية. مثل هذا الشخص ملزم بإخطار بنك روسيا وفقًا للإجراء الذي حدده ببدء أنشطته لتحويل الأموال الإلكترونية. يتم تخصيص فترة لا تزيد عن 10 أيام عمل من تاريخ أول زيادة في رصيد الأموال الإلكترونية لهذا الغرض. ينص القانون رقم 161-FZ على أن مشغل النقود الإلكترونية ملزم بوضع قواعد لتحويل هذه الأموال ، والتي ينبغي أن تشمل:

الإجراءات الخاصة بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويلها ؛

إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها ؛

الإجراء الخاص بأنشطة مشغل النقود الإلكترونية عند إشراك وكلاء الدفع المصرفي والمنظمات التي تقدم خدمات تشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛

إجراءات ضمان استمرارية تحويل الأموال الإلكترونية ؛

إجراءات النظر من قبل مشغل المطالبات (بما في ذلك إجراءات التفاعل التشغيلي مع العملاء) ؛

إجراءات تبادل المعلومات عند إجراء تحويلات للأموال الإلكترونية.

يتمثل الالتزام الرئيسي وغير المشروط لمشغل الأموال الإلكترونية في الالتزام بضمان التنفيذ السلس لعمليات تحويل الأموال الإلكترونية وفقًا للمتطلبات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا ( الجزء 6 فن. 12

إجراء عمليات تفتيش للمنظمات الخاضعة للإشراف ؛

اتخاذ الإجراءات وتطبيق التدابير القسرية إذا انتهكت المنظمات الخاضعة للإشراف متطلبات التشريع في مجال NPS.

من أجل ممارسة هذه الصلاحيات ، يحق لبنك روسيا تحديد أشكال وشروط تقديم التقارير الخاصة ومنهجية إعدادها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه طلب وتلقي المستندات والمعلومات الضرورية الأخرى من المنظمات الخاضعة للإشراف والمشاركين في نظام الدفع ، بالإضافة إلى إصدار اللوائح المتعلقة بتنفيذ الإشراف في NPS (الأجزاء 2-4 من المادة 32 من القانون N 161-FZ ).

يجري بنك روسيا عمليات تفتيش مجدولة وغير مقررة للمنظمات الخاضعة للإشراف. الشيكات المجدولةيجب ألا يتم إجراؤها أكثر من مرة كل عامين وفقًا لخطة التفتيش المعتمدة من قبل بنك روسيا (الجزء 1 من المادة 33 من القانون N 161-FZ). الشيكات غير المجدولةيجب أن يتم تنفيذها في حالة انتهاك الأداء المستمر لنظام الدفع المهم.

أيضا الجزء 3 من الفن. ينص القانون رقم 33 من القانون N 161-FZ على أنه يمكن إجراء عمليات التفتيش بشكل شامل أو على قضايا فردية لأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف.

القانون رقم 161-FZ). ب) الملاحظة

يراقب بنك روسيا NPS من أجل تحسين الأنشطة والخدمات التي تقدمها كيانات NPS ، وكذلك تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع بناءً على توصيات بنك روسيا (الجزء 5 ، المادة 31 من القانون رقم 161-FZ).

تشمل المراقبة في PS الأنشطة التالية:

جمع وتنظيم وتحليل المعلومات المتعلقة بأنشطة مواضيع مصادر القدرة النووية وأغراض المراقبة ذات الصلة (الرصد) ؛

تقييم أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة والأهداف ذات الصلة للرصد (التقييم) ؛

بناءً على نتائج التقييم ، إعداد مقترحات لتغيير أنشطة المنظمات التي يتم تقييمها والأشياء ذات الصلة للمراقبة (بدء التغييرات).

في البنوك والأنشطة المصرفية ، تم استبدال مفهوم "المستوطنات" كعملية مصرفية بمصطلح "تحويل الأموال". من نص هذا الاتحاد الروسي ، وكذلك إلى القانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2010 N 210-FZ "بشأن تنظيم توفير خدمات الدولة والبلديات" يقترح إنشاء الدولة نظام معلوماتحول المدفوعات الحكومية والبلدية.

تم استكمال القانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 فبراير 1999 "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بالقاعدة التالية. معاملة تجريها مؤسسة ائتمانية تشارك أو تخضع لنظام الدفع ، والتي بموجبها تكون هذه المؤسسة مسؤولة نتيجة لتحديد أوضاع مقاصة الدفع (على أساس صافي) داخل نظام الدفع ، مع مراعاة الامتثال للمتطلبات من القانون N 161-FZ ، لا يمكن اعتباره باطلاً وفقًا لقانون الإفلاس.

تم إدخال معيار جديد في القانون الاتحادي رقم 115-FZ بتاريخ 07.08.2001 "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب". وفقًا لذلك ، عند تحويل الأموال بناءً على طلب العميل - فرد ، لا يلزم تحديد هويته إلا إذا تجاوز مبلغ التحويل 15 ألف روبل. أو ما يعادله بعملة أجنبية.

التراكيب التي أدخلت في قانون الاتحاد الروسي بشأن الجرائم الإدارية المخالفات الإدارية، التي تنص على المسؤولية عن عدم الامتثال لمتطلبات القانون N 161-FZ في شكل غرامة قد تصل إلى 500 ألف روبل. (المادة 15.36 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي).

وتجدر الإشارة إلى التغييرات التي تم إجراؤها على القانون الاتحادي بتاريخ 07.07.2003 N 126-FZ "بشأن الاتصالات". ينص القانون N 162-FZ على أن الأموال التي هي دفعة مقدمة من قبل المشترك - فرد لخدمات الاتصالات ، يمكن استخدامها لزيادة رصيده من النقود الإلكترونية وفقًا لـ

"في نظام الدفع الوطني". تم الاعتراف بـ "النقود الإلكترونية" على المستوى التشريعي. على وجه الخصوص ، المفهوم ذاته « النقود الإلكترونية» - الأموال المودعة من قبل العملاء في المؤسسات الائتمانية ، والتي يتم احتسابها دون فتح حسابات بنكية. الحق في إصدار "عملة رقمية" له الآن مؤسسات لديها حد أدنى رأس المال المصرح بهبمبلغ لا يقل عن 18 مليون روبل. لتصبح مشغل نقود إلكتروني ، مثل المنظمات غير الحكومية(المؤسسات الائتمانية غير المصرفية) يكفي إخطار البنك المركزي.

قررت SEOnews مناقشة قانون "نظام الدفع الوطني" وتأثيره المحتمل على عمل المتاجر الإلكترونية مع الخبراء. شركة محاماة"جرف":

ايلينا دينيسوفا، ورئيس الممارسة التجارية لقسم القانون المدني ، و

سفيتلانا ماكسيموفا ،مدقق رئيسي لقسم التدقيق والمحاسبة.

مشغل نظام الدفع ، مشغل تحويل الأموال ، مشغل النقود الإلكترونية…. ماهو الفرق؟

ايلينا: يوفر القانون الاتحادي رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني" ، الذي تم تبنيه في 27 يونيو 2011 ، التعريفات التالية للمشاركين الرئيسيين في أنظمة الدفع.

يعني مشغل نظام الدفعالكيان القانوني الذي نظم بالفعل مثل هذا النظام. يمكن أن يكون مشغلو نظام الدفع هم بنك روسيا ، وبنك Vnesheconombank ، ومؤسسات الائتمان ، وكذلك المنظمات غير الائتمانية (أي أي كيان قانوني يخضع لشروط معينة يحددها القانون الفيدرالي المذكور). كمثال على مؤسسة غير ائتمانية ستكون قادرة على قبول حالة مشغل نظام الدفع ، يمكن للمرء أن يستشهد بأكثر من اللاعبين الرئيسيينهذا السوق ، مثل: WebMoney و YandexMoney وشركات الدفع الدولية أنظمة التأشيراتو MasterCard وأنظمة الدفع الرئيسية الأخرى (بشرط أن تندرج ضمن المعايير التي وضعها القانون الاتحادي في الحد الأدنى لحجمالأصول ، وما إلى ذلك). بالإضافة إلى ذلك ، منذ عدد من وسائل الدفع ، جنبا إلى جنب مع بطاقات الائتمان، سوف تشمل المعتاد تليفون محمول، سيكون من الممكن أيضًا تضمين مشغلي الاتصالات الخلوية كمشغلي أنظمة الدفع.

يشير القانون الاتحادي الجديد إلى مشغلي تحويل الأموالبنك روسيا ، شركة حكومية"Bank for Development and Foreign Economic Affairs (Vnesheconombank)" ، وكذلك المؤسسات الائتمانية التي يحق لها تحويل الأموال (البند 1 ، المادة 11 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ). وبالتالي ، فإن المؤسسات الائتمانية التي لا يحتوي ترخيصها على مؤشر لإمكانية تنفيذ عمليات تحويل الأموال لن تكون قادرة على أن تصبح مشغلاً لتحويل الأموال.

مشغل النقود الإلكترونية يتم الاعتراف بمؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك مؤسسة الائتمان غير المصرفية التي لها الحق في تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها ، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة. 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (البند 1 من المادة 12 من القانون الاتحادي). أولئك. لن تتمكن مؤسسة الائتمان غير المصرفية التي لا يحتوي ترخيصها على مؤشر لإمكانية تنفيذ عمليات تحويل الأموال من العمل كمشغل للأموال الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية.

يمكن للاعبين المذكورين سابقًا أن يكونوا بمثابة مثال لمشغل الأموال الإلكترونية. ومع ذلك ، لكي يعمل هؤلاء اللاعبون كمشغلين للأموال الإلكترونية ، سيحتاجون إلى الحصول على ترخيص مناسب من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

يمكن توضيح الفرق بين العوامل المذكورة أعلاه بوضوح في الجدول التالي:

المعايير الرئيسية	مشغل نظام الدفع	مشغل النقود الإلكترونية	عامل الترجمة مال
المواضيع	أي كيانات قانونية	مؤسسات الائتمان ، بما في ذلك مؤسسات الائتمان غير المصرفية التي يحق لها تحويل الأموال	بنك روسيا Vneshtorgbank المؤسسات الائتمانية التي يحق لها إجراء تحويلات مالية
وظيفي	ü إنشاء نظام دفع. ü يحدد قواعد عمل PS ؛ ü إنشاء نظام إدارة المخاطر. يوفر فرصة لحل النزاعات مع المشاركين والمشغلين في PS	في الواقع ، هو أحد المشاركين في PS ويضع فقط القواعد الخاصة بنقل EMF	في الواقع ، إنه أحد المشاركين في PS تنفذ أنشطتها وفقًا للتشريعات المصرفية للاتحاد الروسي
إجراءات قبول الحالة	بالنسبة للمؤسسات غير الائتمانية ، من الضروري إرسال طلب تسجيل بالشكل وبالطريقة التي يحددها بنك روسيا. يقوم بنك روسيا بتنفيذ الأنشطة ذات الصلة من تاريخ دخول القانون الاتحادي حيز التنفيذ	إنهم ملزمون بإخطار بنك روسيا ببدء أنشطتهم في الحالة المقابلة في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد النقود الإلكترونية.	قم بتنفيذ الأنشطة كمشغل لتحويل الأموال من تاريخ دخول القانون الاتحادي حيز التنفيذ

من أعضاء الهيكل يمكن أن يكونوا مؤسسات غير ائتمانية؟

ايلينا: يجوز للكيانات القانونية التي ليست مؤسسات ائتمانية المشاركة في نظام الدفع في حالة: مشغلي نظام الدفع ومقدمي خدمات البنية التحتية للدفع (مثل مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية) ؛ وكلاء الدفع المصرفي.

هل من الممكن الجمع بين أنشطة مشغل النقود الإلكترونية وأنشطة أخرى داخل NPS (نظام الدفع الوطني)؟

ايلينا: كما ذكر أعلاه ، فإن المؤسسات الائتمانية ، بما في ذلك المؤسسات الائتمانية غير المصرفية ، التي لها الحق (الممنوح بموجب الترخيص المناسب) لإجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية وغيرها من العمليات المصرفية ذات الصلة ، سيتم الاعتراف بها كمشغلين للنقود الإلكترونية (البند 1 ، المادة 12 من القانون الاتحادي رقم 161-FZ).

وفقًا لأحكام القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، يتم التعرف على مؤسسة الائتمان غير المصرفية كمؤسسة ائتمانية لها الحق في تنفيذ بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في القانون الاتحادي وترخيصًا للقيام خارج مثل هذه الأنشطة. يتم إنشاء مجموعات مسموح بها من العمليات المصرفية للمؤسسات الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

وفقا للمادة 5 من القانون الاتحادي بشأن "البنوك والأنشطة المصرفية" مؤسسة ائتمانية محظور الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود المشتقة أدوات ماليةوتنص على إما التزام أحد الطرفين في العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر ، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد ، في حالة طلب الطرف الآخر للشراء أو بيع البضائع ، إذا انتهى الالتزام بالتوريد دون أداء عيني.

وبالتالي ، سيخضع مشغلو النقود الإلكترونية لجميع القيود والمتطلبات التي ينص عليها التشريع الحالي للاتحاد الروسي لمؤسسات الائتمان. لا يمكن لمشغلي النقود الإلكترونية تنفيذ الأنشطة المذكورة كمثال في السؤال.

أما السؤال الثاني حول إمكانية الجمع بين مشغلي النقود الإلكترونية وأنواع أخرى من الأنشطة داخل NPS ، فيمكن الإجابة عليه بالإيجاب. يجوز لمشغلي الأموال الإلكترونية دمج أنشطتهم مع أنشطة الكيانات الأخرى لنظام الدفع ، مع مراعاة القيود الحالية المنصوص عليها لمشغلي الأموال الإلكترونية الذين حصلوا على حالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية. دعونا نتذكر أن مشغل النقود الإلكترونية الذي تم إنشاؤه في شكل NBCO لن يكون قادرًا على العمل كمشغل لتحويل الأموال أو طرف مقابل مقاصة مركزي للدفع أو مركز تسوية.

ما الذي سيتغير في مخطط عمليعمل المتاجر عبر الإنترنت التي تقبل الدفع مقابل البضائع من المستخدمين عبر الإنترنت؟ ما هي الإجراءات التي يتعين على أصحاب المتاجر اتخاذها لإضفاء الشرعية على أنشطتهم الآن؟

ايلينا: بعد إدخال القانون الاتحادي رقم 161-FZ ورقم 162-FZ "بشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي فيما يتعلق باعتماد القانون الاتحادي" بشأن نظام الدفع الوطني "في 29 سبتمبر 2011 ، في المخطط العملي لتشغيل المتاجر عبر الإنترنت التي تقبل الدفع مقابل البضائع من المستخدمين ، لن يتغير شيء بشكل كبير. ومع ذلك ، نتيجة لذلك ، سيحتاج هؤلاء المشاركون في السوق إلى فتح حساب تسوية خاص مع مشغل تحويل الأموال ومشغل تحويل الأموال الإلكتروني (من أجل التمكن من استخدام ESP) ، وكذلك أن يصبحوا وكلاء دفع مصرفيين من أجل الحفاظ على حالة مشغل قبول الأموال (وفقًا لأحكام القانون الاتحادي رقم 103-FZ "بشأن أنشطة قبول المدفوعات من الأفراد التي يقوم بها وكلاء الدفع" في إصدار القانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 2011/06/27).

يمكن أن تكون وسائل الدفع الإلكترونية مخصصة وغير شخصية (غير معروفين وهم أشخاص طبيعيون فقط). بالنسبة للنوع الأول ، لا توجد قيود على التحويلات الشهرية ، بالنسبة للنوع الثاني - 40 ألف روبل. يجب ألا يتجاوز رصيد الحساب 100 و 15 ألف روبل على التوالي. بقدر ما أفهم ، يمكن التحايل على هذه القيود ببساطة عن طريق امتلاك ، على سبيل المثال ، عدة بطاقات لشخص واحد ، أليس كذلك؟

سفيتلانا: تحدد المادة 10 من القانون رقم 161-FZ الحجم بقايا الطعام النقود الإلكترونية و المبلغ الإجماليمترجمالنقود الإلكترونية باستخدام وسائل دفع غير شخصية شهريا 40 ألف روبل. في الوقت نفسه ، تنطبق هذه القيود على جميع أنواع النقود الإلكترونية مع مشغل واحد (على سبيل المثال: WMR ، WMZ ، WME ، WMU ، WMB ، WMY ، WMC ، WMZ ، WMG). في رأينا ، يمكن التحايل على هذه القيود من خلال الحصول على ESP من مصدرين مختلفين لوسائل الدفع هذه.

لنفترض أن ESP عبارة عن بطاقة مستخدم مادية. وجوه. عندما يتعلق الأمر بالقانون شخص ، على سبيل المثال ، متجر على الإنترنت. هل حسابه الشخصي يعتبر ESP؟ هل ستكون هناك قيود هنا؟ بعد كل شيء ، يتجاوز حجم مبيعات هذه المتاجر 100 ألف.

سفيتلانا: أولاً ، أود أن أذكركم بأن المعاملات المالية الإلكترونية بين الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية محظورة (الجزء 9 من المادة 7 من القانون رقم 161-FZ).

ثانيًا ، تتحدث القيود المنصوص عليها في الجزء 7 من المادة 10 من القانون رقم 161-FZ عن أرصدة (وليس رقم تداولات) النقود الإلكترونية.

ثالثًا ، من الضروري التذكير بتعريف ESP الوارد في الفقرة 19 من المادة 3 من القانون رقم 161-FZ

وسائل الدفع الإلكترونية - وسيلة و (أو) تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد الطلبات والتصديق عليها وإرسالها من أجل تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها من المدفوعات غير النقدية باستخدام تقنيات المعلومات والاتصالات ، الوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك بطاقات الدفع ، فضلاً عن الأجهزة التقنية الأخرى.

العملاء - الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الأفرادتقديم الأموال إلى مشغل النقود الإلكترونية فقط باستخدام حسابه المصرفي. بالنسبة للكيانات القانونية ، يعد ESP حسابًا مصرفيًا خاصًا يتم فتحه لتلقي الأموال الإلكترونية.

وهكذا ، إذا استخدم الأفراد البطاقات المصرفيةبالنسبة للتسويات مع متجر على الإنترنت ، فإن القيود المنصوص عليها في المادة 10 من القانون رقم 161-FZ بتاريخ هذه القضيةلا تنطبق.

إذا كانت المتاجر عبر الإنترنت تقبل الأموال الإلكترونية من خلال ESP كدفعة للقيود المنصوص عليها في المادة 10 من القانون رقم 161-FZ ، تم تمديد هذه القضية.

كيف ومن يمكنه صرف الأموال الافتراضية؟

إيلينا ، سفيتلانا: يمكنك صرف النقود الإلكترونية الشخصية فقط. أي أنه يمكن القيام بذلك عن طريق الأفراد المحددين وفقًا للقانون رقم 115-FZ بتاريخ 07.08.01 "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" (الجزء 21 من المادة 7 من القانون رقم 161 -FZ). لا يمكن تحويل أرصدة الأموال الإلكترونية للأفراد والكيانات القانونية غير الشخصية إلا إلى حساب مصرفي (الجزءان 20 و 22 من المادة 7 من القانون رقم 161-FZ).

لسحب الأموال الإلكترونية أو تحويلها إلى حساب مصرفي ، يعطي العميل أمرًا مقابلًا لمشغل النقود الإلكترونية.

يعطي القانون صلاحيات هائلة للبنك المركزي. كيف تقيم احتمالية عملها في هذا الهيكل؟ هل سيكون نشاطًا تنظيميًا أم تقييدًا؟

ايلينا: في رأينا ، أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي وإجراءاته ، بما في ذلك الإشرافية و وظائف التحكم، لن تختلف كثيرا عن الموجودة فيما يتعلق القطاع المصرفيوستكون أنشطتها ذات طبيعة مختلطة ، أي تنظيمية وتقييدية. نعتقد أن الهدف الأساسي للمشرع في منح هذه الصلاحيات الواسعة للبنك المركزي كان تنظيم هذا السوق وبناء نظام بنفس الوضوح والرقابة كما هو الحال عند بناء الأنشطة المصرفية.

تم تبني قانون "نظام الدفع الوطني" ونشره في نهاية شهر يونيو. متى يدخل القانون حيز التنفيذ وهل سيدخل حيز التنفيذ؟

ايلينا: يدخل القانون الفيدرالي بشأن NPS حيز التنفيذ في 29 سبتمبر 2011 جزئيًا. تجدر الإشارة إلى أن القانون الاتحادي سيدخل حيز التنفيذ في "أجزاء" ، خلال الخمسة عشر (خمسة عشر) شهرًا القادمة ، على التوالي ، سيكون لدى جميع المشاركين في هذا السوق وقت معين للاستعداد المستندات المطلوبة، وقبول أي حالة كموضوعات لنظام الدفع ، وكذلك لجعل مستنداتهم الحالية متوافقة.