Rozdział 9. Postanowienia ogólne

9.1. Organizacja kredytowa może otworzyć własne odrębne oddziały - przedstawicielstwa i oddziały.

Informacje o przedstawicielstwach i oddziałach otwartych przez organizację kredytową wpisuje się do statutu organizacji kredytowej w sposób określony w rozdziale 16 niniejszej Instrukcji.

9.2. Organizacja kredytowa (oddział), pod warunkiem, że organizacja kredytowa nie ma zakazu otwierania oddziałów, ma prawo otwierać oddziały wewnętrzne jednostki strukturalne- biura dodatkowe, biura kredytowe i kasowe, biura operacyjne, kasy operacyjne poza kasą, a także inne wewnętrzne wydziały strukturalne przewidziane przepisami Banku Rosji.

Lokalizacja jej wewnętrznych podziałów strukturalnych jest ustalana przez instytucję kredytową (oddział) samodzielnie, biorąc pod uwagę ustalone wymagania przepisy prawne Bank Rosji.

Instytucja terytorialna Banku Rosji, która nadzoruje działalność instytucji kredytowej (oddziału), oraz instytucja terytorialna Banku Rosji w miejscu otwarcia wewnętrznej jednostki strukturalnej przeprowadzają interakcję informacji operacyjnych, w tym w tej sprawie czy instytucja kredytowa posiada zakaz otwierania oddziałów.

9.3. Wewnętrzne podziały strukturalne instytucji kredytowej (oddziału) nie mogą mieć oddzielne saldo oraz otwierać rachunki dla operacji bankowych i innych transakcji, z wyjątkiem przypadków przewidzianych w przepisach Banku Rosji. Wewnętrzne działy strukturalne instytucji kredytowej (oddziału) prowadzą działalność w sposób określony przepisami Banku Rosji. Organizacja kredytowa (oddział) nie może delegować na wewnętrzną jednostkę strukturalną prawa do przeprowadzania wyłącznie transakcji kupna i sprzedaży walut obcych za gotówkę. Wewnętrzne działy strukturalne organizacji kredytowej (oddziału) wykonujące operacje zakupu i sprzedaży waluty obcej za gotówkę są również zobowiązane do wykonywania innych operacji z listy powierzonej im przez organizację kredytową (oddział). Wewnętrzne jednostki strukturalne instytucji kredytowej (oddziału) muszą posiadać możliwości organizacyjno-techniczne do przeprowadzania operacji bankowych i innych transakcji, do których wykonywania deleguje je instytucja kredytowa (oddział).

Operacje przeprowadzane przez wewnętrzne działy strukturalne instytucji kredytowej (oddziału) muszą zostać odzwierciedlone w dziennym bilansie instytucji kredytowej (oddziału) (zgodnie z rozporządzeniem Banku Rosji nr 385-P z dnia 16 lipca 2012 r. „W sprawie Zasady utrzymania księgowość w instytucjach kredytowych zlokalizowanych na danym terytorium Federacja Rosyjska”, zarejestrowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 3 września 2012 r. N 25350, 15 października 2012 r. N 25670 (Biuletyn Banku Rosji z dnia 25 września 2012 r. N 56-57, z dnia 24 października 2012 r. N 62).

Księgowość i przechowywanie podstawowych dokumentów księgowych oraz przetwarzanie dokumentacji księgowej generowanej w ramach działalności wewnętrznych działów strukturalnych prowadzone są zgodnie z wymogami prawa federalnego, przepisami Banku Rosji i dokumentami wewnętrznymi instytucji kredytowej.

9.4. Pomieszczenia oddziałów instytucji kredytowej (oddziału) do przeprowadzania transakcji na kosztownościach muszą spełniać wymogi określone w przepisach Banku Rosji lub należy zawrzeć umowę ubezpieczenie majątku gotówka w wysokości nie mniejszej niż minimalne saldo przechowywania gotówki, a wytrzymałość techniczna określonego lokalu musi zostać uzgodniona z organizacją ubezpieczeniową.

O ile regulamin Banku Rosji nie stanowi inaczej, w celu potwierdzenia zgodności z wymogami określonymi w akapicie pierwszym niniejszego punktu, wewnętrzna jednostka strukturalna, na pisemny wniosek oddziału terytorialnego Banku Rosji w jego lokalizacji, lub przeprowadzając audyt działalności wewnętrznej jednostki strukturalnej, należy złożyć następujące dokumenty (po jednym egzemplarzu):

notatka wyjaśniająca w sprawie technicznego wzmocnienia pomieszczeń do przeprowadzania obrotu przedmiotami wartościowymi (w tym w wyposażenie sygnalizacji pożaru i ochrony) oraz w sprawie organizacji ochrony, zapewniającej ochronę życia personelu i bezpieczeństwo przedmiotów wartościowych;

plan lokalizacji pomieszczeń do umieszczenia wewnętrznej jednostki konstrukcyjnej z objaśnieniem (wielkość zajmowanej powierzchni i przeznaczenie lokalu);

plan rozmieszczenia lokali do obrotu przedmiotami wartościowymi wraz z objaśnieniami (wielkość zajmowanej powierzchni i przeznaczenie lokalu);

umowa o świadczenie usług ochroniarskich;

zezwolenie na prowadzenie niepaństwowej (prywatnej) działalności ochroniarskiej firmy ochroniarskiej, z którą zawarto umowę o świadczenie usług ochroniarskich;

akt dopuszczenia do eksploatacji systemów przeciwpożarowych i alarmowych;

certyfikaty zgodności na wyposażenie (w tym sprzęt ochronny) pomieszczeń do dokonywania obrotu przedmiotami wartościowymi.

Jeżeli gotówka w wewnętrznej jednostce strukturalnej jest ubezpieczona na kwotę nie niższą niż kwota minimalnego salda przechowywania gotówki, należy złożyć wyłącznie następujące dokumenty (jeden egzemplarz):

umowa ubezpieczenia majątku;

licencja organizacji ubezpieczeniowej na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Federacji Rosyjskiej;

dokument (umowa intencyjna) potwierdzający uzgodnienie z organizacją ubezpieczeniową wymagań dotyczących zabezpieczenia technicznego pomieszczeń do obrotu przedmiotami wartościowymi (w tym wyposażenia do systemów alarmowych i alarmowych przeciwpożarowych oraz bezpieczeństwa), sporządzony w dowolnej formie i podpisany przez upoważnione osoby instytucja kredytowa (oddział) i organizacja ubezpieczeniowa;

plan rozmieszczenia pomieszczeń pod kątem umieszczenia wewnętrznej jednostki konstrukcyjnej z objaśnieniem (wielkość zajmowanej powierzchni i przeznaczenie lokalu).

Dokumenty określone w ustępach od trzeciego do piątego i ustępie czternastym niniejszego punktu muszą zostać sporządzone przez instytucję kredytową (oddział) i podpisane przez jej osobę upoważnioną (osobę upoważnioną przez jej oddział).

Na pisemny wniosek instytucji terytorialnej Banku Rosji, o którym mowa w ust. 2 niniejszego paragrafu, dopuszczalne jest przedłożenie należycie poświadczonych kopii dokumentów określonych w ust. od szóstego do dziewiątego, jedenastego i dwunastego niniejszego ustępu.

9.4.1. O ile niniejsza Instrukcja i inne regulacje Banku Rosji nie stanowią inaczej, jednostka instytucji kredytowej (oddział) musi znajdować się w ukończonym budynku (lokale) będącym własnością instytucji kredytowej na podstawie prawa własności (najem, podnajem, nieodpłatne używać).

Jeżeli oddział organizacji kredytowej (oddział) mieści się w wykończonym budynku (lokale) będącym własnością organizacji kredytowej (najem, podnajem, bezpłatne użytkowanie), należycie uwierzytelnione kopie dokumentów potwierdzających prawo własności (najem, podnajem, nieodpłatne korzystanie) na podstawie którego instytucja kredytowa korzysta z budynku (lokalu).

9.4.2. Wewnętrzna jednostka konstrukcyjna może być zlokalizowana w ukończonym budynku (lokale), oddana do użytku, ale nie włączona do Unified Rejestr państwowy praw do nieruchomości i transakcji z nimi.

W przypadku umieszczenia wewnętrznej jednostki konstrukcyjnej w ukończonym budynku (lokale), oddanym do użytku, ale nieuwzględnionym w Jednolitym Państwowym Rejestrze Praw do Nieruchomości i Transakcji z nim, do Banku Rosji w sposób określony w niniejszej Instrukcja zamiast dokumentów przewidzianych w p. 9.4.1 niniejszego paragrafu, należycie poświadczone kopie pozwolenia na oddanie budynku (lokalu) do użytkowania oraz dokumenty potwierdzające możliwość umieszczenia wewnętrznego zespołu konstrukcyjnego w określonym budynku (lokale) musi być zgłoszone.

Okres umieszczenia wewnętrznej jednostki konstrukcyjnej w ukończonym budynku (lokale), oddanym do użytku, ale nieuwzględnionym w Jednolitym Państwowym Rejestrze Praw do Nieruchomości i Transakcji z Nim, nie może przekroczyć dwóch lat od dnia wpisania informacji o otwarcie (zmiana lokalizacji) wewnętrznej jednostki strukturalnej podziałów na Księgę rejestracja państwowa organizacje kredytowe. Organizacja kredytowa (oddział) jest zobowiązana do przekazania instytucji terytorialnej Banku Rosji w lokalizacji jej wewnętrznej jednostki strukturalnej nie później niż dwa lata od daty wpisania określonych informacji na jej temat do Księgi Państwowej Rejestracji Kredytu Instytucje, należycie poświadczone kopie dokumentów potwierdzających własność (najem, podnajem, nieodpłatne użytkowanie), na podstawie których instytucja kredytowa korzysta z budynku (lokalu).

Oddział terytorialny Banku Rosji w lokalizacji wewnętrznej jednostki strukturalnej sprawuje kontrolę nad składaniem przez instytucję kredytową (oddział) dokumentów określonych w ust. 3 niniejszego podpunktu.

Informacje o zmianach:

Dyrektywą Banku Rosji z dnia 22 lipca 2013 r. N 3029-U klauzula 9.4 została uzupełniona subklauzulą ​​9.4.3

9.4.3. Dodatkowe biuro może być zlokalizowane w budynku prefabrykowanym, w tym modułowym (z wyjątkiem kiosków, wiat, namiotów i innych podobnych obiektów), niezwiązanym z nieruchomość, który musi być posadowiony na fundamencie (placu) i mieć połączenie z działką, na której jest zainstalowany, a którego budowa i przemieszczanie nie jest możliwe bez prac budowlano-montażowych (zwany dalej budynkiem). W przypadku umieszczenia budynku na osiedlu miejskim, określonym zgodnie z ustawą federalną ustanawiającą zasady organizacji samorządu lokalnego w Federacji Rosyjskiej, łączna powierzchnia budynku musi wynosić co najmniej 150 m2. Podczas umieszczania budynku w osada wiejska, ustalona zgodnie z ustawą federalną ustanawiającą zasady organizacji samorządu lokalnego w Federacji Rosyjskiej, łączna powierzchnia budynku musi wynosić co najmniej 30 m2. W części budynku można umieścić dodatkowe biuro, pod warunkiem że łączna powierzchnia zajmowana przez instytucję kredytową będzie nie mniejsza niż wielkość ustalona w niniejszym ustępie.

Niedopuszczalne jest delegowanie przez instytucję kredytową (oddział) dodatkowego biura zlokalizowanego w budynku (części budynku) prawa do dokonywania transakcji kupna i sprzedaży walut obcych za gotówkę.

Jeżeli w budynku (części budynku) znajduje się dodatkowe biuro, zamiast dokumentów przewidzianych w podpunkcie 9.4.1 niniejszego punktu należy złożyć w Banku Rosji następujące dokumenty w sposób określony w niniejszej Instrukcji:

dokument sporządzony przez instytucję kredytową (oddział) (w formie pisemnej w dowolnej formie) potwierdzający, że:

budynek (część budynku) przeznaczony jest na dodatkowe biuro instytucji kredytowej (oddział), ze wskazaniem rodzaju rozliczenia, na terenie którego znajduje się budynek (część budynku), wielkość Całkowita powierzchnia budynek (wielkość powierzchni całkowitej budynku oraz powierzchnia części budynku zajmowana przez dodatkowy lokal biurowy, jeżeli dodatkowe biuro zlokalizowane jest w części budynku);

budowa obiektu została przeprowadzona w porozumieniu z uprawnionymi organami państwowymi i gminnymi (jeżeli taka zgoda była konieczna);

budynek (w tym także w przypadku, gdy w części budynku znajduje się dodatkowy urząd) posiada adres nadawany przez uprawniony organ państwowy lub gminny (w przypadku braku adresu, miejscowość, część miejscowości, jej dzielnica, mikrodzielnica i inne dane (blok, ulica, pas ruchu), podróż, obszar, odległość względem pobliskich obiektów adresowych lub inny opis szczegółów lokalizacji budynku (części budynku), pozwalający jednoznacznie zidentyfikować jego lokalizację);

dodatkowy oddział posiada możliwości organizacyjno-techniczne do wykonywania operacji bankowych i innych transakcji powierzonych dodatkowemu oddziałowi;

budynek jest odzwierciedlony w księgach rachunkowych organizacji kredytowej (oddziału) jako środek trwały (jeżeli budynek należy do organizacji kredytowej) lub jest odzwierciedlony na kontach pozabilansowych organizacji kredytowej (oddziału) (jeżeli konstrukcja nie należy do organizacji kredytowej);

należycie poświadczone kopie dokumentów potwierdzających własność (dzierżawa, podnajem, nieodpłatne użytkowanie) organizacji kredytowej dla działka na którym zlokalizowany jest budynek (jeżeli instytucja kredytowa posiada prawo własności (dzierżawa, podnajem, bezpłatne użytkowanie) działki, na której znajduje się budynek);

należycie poświadczoną kopię dokumentu potwierdzającego prawo najmu (podnajmu, nieodpłatnego użytkowania), na podstawie którego instytucja kredytowa korzysta z budynku (części obiektu) (jeżeli budynek (część obiektu) nie należy do organizacja kredytowa);

plan budynku (części budynku) z objaśnieniem (wymiary zajmowanej powierzchni i przeznaczenie lokalu).

9,5. Placówka dodatkowa ma prawo do wykonywania całości lub części czynności bankowych przewidzianych w licencji wydanej organizacji kredytowej na prowadzenie działalności bankowej (regulamin oddziału).

Dodatkowe biuro nie może znajdować się poza terytorium podległym instytucji terytorialnej Banku Rosji nadzorującej działalność odpowiedniej instytucji kredytowej (oddziału).

Specyfika otwierania (zamykania) i działalności dodatkowych biur może być ustalona w innych przepisach Banku Rosji.

9.5.1. Biuro operacyjne może znajdować się zarówno na terytorium podległym instytucji terytorialnej Banku Rosji nadzorującej działalność instytucji kredytowej (oddziału) otwierającej biuro operacyjne, jak i poza tym terytorium w granicach okręg federalny, na terenie którego znajduje się siedziba instytucji kredytowej (oddziału), otwarcie biura operacyjnego.

9.5.2. Biuro operacyjne ma prawo wykonywać całość lub część czynności bankowych przewidzianych w wydanej instytucji kredytowej licencji na prowadzenie działalności bankowej (rozporządzenie o oddziale), z wyjątkiem przypadku przewidzianego w ust. od 2 do 10 niniejszego Regulaminu. akapit.

Biuro operacyjne zlokalizowane poza terytorium podległym instytucji terytorialnej Banku Rosji nadzorujące działalność instytucji kredytowej (oddziału) na terenie okręgu federalnego, na którego terytorium znajduje się siedziba instytucji kredytowej (oddziału) otwierającej biuro operacyjne nie jest uprawniony do:

przeprowadzać transakcje (w tym transakcje na koszt klientów) zakupu i (lub) sprzedaży walut obcych zarówno za gotówkę, jak i w formie bezgotówkowej na rynku międzybankowym i giełdowym rynki walutowe;

przeprowadzać transakcje (w tym transakcje w imieniu klientów) zakupu i (lub) sprzedaży papierów wartościowych i inne aktywa finansowe związanych z akceptacją przez instytucję kredytową ryzyko finansowe(w tym kredytowego i rynkowego), z wyjątkiem transakcji związanych z przejęciem ryzyka kredytowego na kredytobiorcę w wysokości poniżej pięciu procent fundusze własne(kapitału) instytucji kredytowej. Jednocześnie transakcje związane z przejęciem ryzyka kredytowego na kredytobiorcę w wysokości równej lub przekraczającej pięć procent funduszy własnych (kapitału) instytucji kredytowej zawartych przez instytucję kredytową (oddział) mogą zostać przeniesione do biura operacyjnego na obsługa;

udzielać pożyczek (kredytów) instytucjom kredytowym, a także lokować depozyty i inne środki w instytucjach kredytowych;

otrzymywać pożyczki (kredyty), przyciągać depozyty i inne środki od instytucji kredytowych;

otwierać i prowadzić rachunki korespondencyjne instytucji kredytowych (oddziałów);

otwierać rachunki korespondencyjne w instytucjach kredytowych (oddziałach) dla transakcji;

wydanie gwarancje bankowe;

przeprowadzać akceptację i (lub) akceptację rachunków.

9.6. Biuro kredytowe i kasowe, zgodnie z procedurą ustaloną przez Bank Rosji, jest uprawnione do przeprowadzania operacji zapewniających Pieniądze małych i średnich przedsiębiorstw oraz osób fizycznych, a także po ich zwrocie (spłacie), do przeprowadzenia obsługa gotówkowa legalne i osoby, odbierać waluta gotówkowa Federacja Rosyjska i waluta obca, aby wykonać przelew w imieniu osoby fizycznej bez otwierania konta bankowego.

Biuro kredytowo-kasowe uprawnione jest także do wykonywania określonych rodzajów operacji bankowych oraz innych transakcji gotówkowych. obca waluta oraz waluta Federacji Rosyjskiej, czeki (w tym czeki podróżne), których wartość nominalna jest podana w walucie obcej, ustalona w paragrafie 3.1 Instrukcji Banku Rosji nr 136-I z dnia 16 września 2010 r. „W sprawie procedury wdrożenie przez uprawnione banki (oddziały) pewne rodzaje transakcje bankowe gotówką w walucie obcej oraz transakcje czekami (w tym czekami podróżnymi), których wartość nominalna jest wyrażona w walucie obcej, z udziałem osób fizycznych”, zarejestrowane przez Ministerstwo Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 1 października 2010 r. N 18595 („Biuletyn Banku Rosji” z dnia 6 października 2010 r. N 55) (zwany dalej Instrukcją Banku Rosji N 136-I).

W biurach kredytowych i kasowych zabrania się dokonywania transakcji nieprzewidzianych w niniejszym paragrafie. Biuro kredytowo-kasowe otwarte przez oddział organizacji kredytowej może wykonywać wyłącznie te operacje wymienione w niniejszym paragrafie, które są przewidziane w regulaminie oddziału.

Biuro kredytowo-kasowe może znajdować się poza terytorium podległym instytucji terytorialnej Banku Rosji, która nadzoruje działalność odpowiedniej instytucji kredytowej (oddziału).

9.7. Koordynacja z Bankiem Rosji kandydatów na stanowiska menedżerów i głównych księgowych (jeśli występują) wewnętrznych działów strukturalnych nie jest wymagana.

9,8. Kasa operacyjna poza kasą ma prawo przeprowadzać transakcje gotówkowe z osobami prawnymi i osobami fizycznymi, akceptować gotówkę w walucie Federacji Rosyjskiej i walucie obcej do dokonywania przelewów w imieniu osoby fizycznej bez otwierania rachunku bankowego, a także niektóre rodzaje operacji bankowych i innych transakcji gotówkowych w walucie obcej i walucie Federacji Rosyjskiej, czeki (w tym czeki podróżne), których wartość nominalna jest podana w walucie obcej, określone w klauzuli 3.1 Instrukcji Banku Rosji nr 136-I .

Kasa czynna poza kasą może znajdować się poza terytorium podległym instytucji terytorialnej Banku Rosji, która nadzoruje działalność odpowiedniej instytucji kredytowej (oddziału).

9,9. Nazwa wewnętrznej jednostki strukturalnej musi zawierać wskazanie jej rodzaju i przynależności do określonej organizacji kredytowej (oddziału).

9.10. Instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność instytucji kredytowej (oddziału) oraz instytucja terytorialna Banku Rosji w miejscu oddziału instytucji kredytowej (oddziału) w sposób ustalony przez Bank Rosji wprowadzić informacje o instytucjach kredytowych (oddziałach) i ich oddziałach, uwzględniając informacje zawarte w zawiadomieniach o otwarciu (zmianie danych, zamknięciu) oddziałów, sporządzonych w formie Załącznika nr 11 oraz do niniejszej Instrukcji.

Oddział terytorialny Banku Rosji w miejscu otwarcia (lokalizacji) wewnętrznej jednostki strukturalnej (z wyjątkiem biura operacyjnego) w ciągu pięciu dni roboczych od daty otrzymania powiadomienia o jej otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) wysyła wiadomość (w dowolnej formie) do instytucji kredytowej (oddziału) o wpisaniu informacji o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) oddziału do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych.

9.10.1. Wpisanie do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych informacji o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) biura operacyjnego otwartego przez organizację kredytową, a także przesłanie jej wiadomości (w dowolnej formie) o wpisaniu informacji o otwarciu ( zmiana lokalizacji, zamknięcie) biura operacyjnego do określonej księgi odbywa się w oddziale terytorialnym Banku Rosji sprawującym nadzór nad działalnością instytucji kredytowej.

Wpisanie do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych informacji o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) oddziału operacyjnego, otwierane przez oddział, a także wysłanie mu wiadomości (w dowolnej formie) o wpisaniu do określonej księgi informacji o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) biura operacyjnego przeprowadza instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność oddziału.

9.10.2. Informacje określone w podpunkcie 9.10.1 niniejszego punktu są wpisywane do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych w ciągu pięciu dni roboczych od daty otrzymania przez instytucję terytorialną Banku Rosji nadzorującą działalność instytucji kredytowej (oddział ) zawiadomienia o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) biura operacyjnego.

Wysłanie do organizacji kredytowej (oddziału) wiadomości o wpisaniu informacji o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) oddziału operacyjnego do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych następuje w terminie pięciu dni roboczych od dnia otrzymania przez instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność organizacji kredytowej (oddziału), powiadomienia o otwarciu (zmianie lokalizacji, zamknięciu) biura operacyjnego. W wiadomości należy podać numer seryjny biura operacyjnego, który jest nadawany przez instytucję terytorialną Banku Rosji nadzorującą działalność instytucji kredytowej (oddziału).

Numer seryjny biura operacyjnego musi zawierać:

numer rejestracyjny organizacji kredytowej nadany przez Bank Rosji i numer seryjny biura operacyjnego (jeżeli organizacja kredytowa otwiera biuro operacyjne);

numer rejestracyjny instytucji kredytowej nadany przez Bank Rosji, numer seryjny oddziału i numer seryjny biura operacyjnego (jeżeli biuro operacyjne jest otwierane przez oddział).

9.11. Instytucja kredytowa powiadamia oddział terytorialny Banku Rosji nadzorujący jej działalność oraz biura terytorialne o zmianie lokalizacji (adresu), numerów telefonu i (lub) faksu odrębnego oddziału w ciągu dwóch dni roboczych od daty takiej zmiany w formie Załącznika nr 11 do niniejszej Instrukcji Banku Rosji w dotychczasowej i nowej lokalizacji odrębnego oddziału.

9.12. Instytucja kredytowa (oddział) w ciągu dwóch dni roboczych od daty takiej zmiany powiadamia instytucję terytorialną Banku Rosji nadzorującą jej (jej) działalność oraz instytucje terytorialne Banku Rosji w poprzedniej i nowej lokalizacji wewnętrznej jednostka strukturalna.

Instytucja kredytowa (oddział) powiadamia instytucję terytorialną Banku Rosji nadzorującą jej działalność oraz instytucję terytorialną Banku Rosji o zmianach innych informacji o jej wewnętrznej jednostce strukturalnej w ciągu pięciu dni roboczych od daty takich zmian w formie Załącznika nr 15 do niniejszej Instrukcji, w miejscu lokalizacji tego wewnętrznego zespołu konstrukcyjnego.

9.13. Jeżeli instytucja kredytowa (oddział) podejmie decyzję o otwarciu swojego oddziału w tym samym lokalu, w którym w chwili podejmowania takiej decyzji znajduje się inny oddział tej samej organizacji kredytowej (tego samego oddziału), otwarcie jednego i zamknięcie innego podziału przeprowadza się w sposób określony w niniejszej Instrukcji, z uwzględnieniem następujących cech.

Jeżeli oddział instytucji kredytowej (oddziału) w momencie zamknięcia miał prawo przeprowadzać transakcje gotówką i (lub) innymi przedmiotami wartościowymi, oddział terytorialny Banku Rosji w miejscu otwarcia oddziału nie sprawdza i nie sporządza wniosków w sprawie zgodności pomieszczeń do transakcji na przedmiotach wartościowych z wymogami określonymi w przepisach Banku Rosji (z wyjątkiem przypadku, gdy w celu przeprowadzenia transakcji gotówką i (lub) innymi kosztownościami, prawo do wykonywania, które jest delegowane do otwieranego oddziału, konieczne jest spełnienie dodatkowych wymagań dotyczących pomieszczeń do transakcji na przedmiotach wartościowych w porównaniu z wymogami określonymi w przepisach Banku Rosji do pomieszczeń zamkniętego oddziału do transakcji na przedmiotach wartościowych ).

Jeżeli instytucja kredytowa (oddział) nie podjęła decyzji o jednoczesnym otwarciu i zamknięciu podziałów, dokumenty przewidziane w niniejszej Instrukcji o zamknięciu podziału należy złożyć w terminie nie dłuższym niż sześćdziesiąt dni kalendarzowych od dnia oddział Banku Rosji wprowadził informację o otwarciu podziału na Państwową Rejestrację Księgową organizacji kredytowych. Przed złożeniem dokumentów w sprawie zamknięcia oddziału instytucja kredytowa (oddział) musi zapewnić odrębną księgowość, przechowywanie dokumentów i przedmiotów wartościowych zgodnie ze swoimi dokumenty wewnętrzne lub w wydzielonym pomieszczeniu wyposażonym zgodnie z ustalonymi wymaganiami.

9.14. Instytucja kredytowa ma prawo przenieść oddział do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej. Decyzję o takim przeniesieniu podejmuje uprawniony organ zarządzający instytucji kredytowej. Zawiadomienie wierzycieli obsługiwanych przez taki oddział o jego przejściu do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej przeprowadzane jest przez instytucję kredytową w sposób określony w pkt 11.13 niniejszej Instrukcji.

Datą rozpoczęcia działalności określonej wewnętrznej jednostki strukturalnej i datą zakończenia działalności określonego oddziału jest data połączenia bilans(przeniesienia aktywów i pasywów) oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej oraz bilans centrali instytucji kredytowej (oddziału, pod którym będzie zlokalizowana wewnętrzna jednostka strukturalna).

Instytucja kredytowa sporządza dokument potwierdzający przeniesienie aktywów i pasywów oddziału do bilansu centrali instytucji kredytowej lub innego oddziału, który jest przechowywany w instytucji kredytowej (oddziale instytucji kredytowej, w ramach którego wewnętrzna jednostka strukturalna będzie podporządkowana).

W ciągu pięciu dni kalendarzowych od daty konsolidacji bilansów instytucja kredytowa przesyła jednocześnie do instytucji terytorialnych Banku Rosji nadzorujących jej działalność działalność oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej oraz działalność oddziału, który będzie podlegał wewnętrznej jednostce strukturalnej (jeżeli wewnętrzna jednostka strukturalna będzie podporządkowana oddziałowi instytucji kredytowej), zawiadomienie w formie Załącznika nr 15 do niniejszej Instrukcji wraz z należycie poświadczonym odpisem decyzji w załączeniu takiego przelewu, a także (z wyjątkiem przypadku przesłania wniosku, o którym mowa w akapicie pierwszym podpunktu 9.14.2 niniejszego punktu) zaświadczenie z centrum rozliczeń pieniężnych instytucji terytorialnej Banku Rosji, zawierające informacje w dniu zamknięcia subkonta korespondencyjnego oddziału.

Przeniesienie oddziału do statusu oddziału dodatkowego (biura operacyjnego) odbywa się z zastrzeżeniem wymagań określonych w akapicie drugim punktu 9.5 (podpunkt 9.5.1 punktu 9.5) niniejszej Instrukcji.

9.14.1. Instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność organizacji kredytowej oraz instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej w terminie pięciu dni roboczych od dnia po otrzymaniu zawiadomienia, o którym mowa w ust. 4 pkt 9.14 niniejszej Instrukcji, należy wpisać informację o zamknięciu oddziału i otwarciu wewnętrznej jednostki strukturalnej do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych. W takim przypadku data wpisania informacji o zamknięciu oddziału musi pokrywać się z datą wpisania informacji o otwarciu wewnętrznej jednostki strukturalnej.

Instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność organizacji kredytowej w terminie określonym w ust. 1 niniejszego podpunktu przesyła:

wiadomość o wpisaniu informacji o zamknięciu oddziału do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych (ze wskazaniem daty wpisu) w formie załącznika nr 14 do niniejszej Instrukcji – do Banku Rosji;

pisemne powiadomienie o wpisie do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych informacji o zamknięciu oddziału (ze wskazaniem daty wpisu) - do organizacji kredytowej.

Instytucja terytorialna Banku Rosji nadzorująca działalność oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej, w terminie określonym w pierwszym akapicie niniejszego podpunktu, wysyła do organizacji kredytowej komunikat (w dowolnej formie) o wejściu informacja o otwarciu wewnętrznej jednostki strukturalnej w Księdze Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych.

9.14.2. Organizacja kredytowa ma prawo przesłać wniosek do szefa instytucji terytorialnej Banku Rosji (jego zastępcy) w miejscu otwarcia odpowiedniego subkonta oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej o możliwość tymczasowego funkcjonowania subkonta korespondencyjnego tego oddziału po wpisaniu informacji o zamknięciu do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych oddziału.

Na wniosek organizacji kredytowej oddział terytorialny Banku Rosji w miejscu otwarcia odpowiedniego subkonta oddziału, przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej, podejmuje decyzję o możliwości tymczasowego funkcjonowania subkonta korespondencyjnego po wpisaniu informacji o zamknięciu oddziału i otwarciu wewnętrznej jednostki strukturalnej do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych, jeżeli wniosek instytucji kredytowej zawiera:

wniosek o zmianę reżimu subkonta korespondencyjnego oddziału, w którym przez okres jego zachowania dokonywane są na tym subkoncie wyłącznie operacje w zakresie uznawania wpływów środków oraz codziennego przelewu przez oddział Banku rosyjskiej sieci rozliczeniowej salda środków utworzonych na subkoncie na koniec dzień handlowy, na rachunek korespondencyjny organizacji kredytowej (subkonto korespondencyjne jej innego oddziału), wskazane w to oświadczenie;

instrukcja dla oddziału sieci rozliczeniowej Banku Rosji, aby codziennie przelewać saldo środków wygenerowanych na subkoncie na koniec dnia operacyjnego na rachunek korespondencyjny organizacji kredytowej (subkonto korespondencyjne jej drugiego oddziału) wskazane w tym wniosku ;

numer subkonta korespondencyjnego oddziału instytucji kredytowej, z którego należy odpisać środki;

numer rachunku korespondencyjnego instytucji kredytowej (subkonta korespondencyjnego jej innego oddziału), na który mają zostać przelane środki;

wskazanie daty zamknięcia subkonta korespondencyjnego oddziału, która nie może być późniejsza niż sto osiemdziesiąt dni kalendarzowych od dnia wysłania powiadomienia, o którym mowa w ust. czwarty punktu 9.14 niniejszej Instrukcji; w tym przypadku data zamknięcia subkonta korespondencyjnego określona we wniosku musi odpowiadać dacie wejścia w życie odpowiednich zmian w Katalogu kodów identyfikacyjnych banków uczestników rozrachunku dokonujących płatności za pośrednictwem sieci rozliczeniowej Centralnego Bank Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji), określony zgodnie z klauzulą ​​7.7 Regulaminu Banku Rosji z dnia 6 maja 2003 r. N 225-P „W katalogu bankowych kodów identyfikacyjnych uczestników rozrachunku dokonujących płatności w ramach rozrachunku sieć Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”, zarejestrowana przez Ministerstwo Sprawiedliwości Federacji Rosyjskiej w dniu 10 czerwca 2003 r. N 4669, 28 grudnia 2005 r. N 7322, 23 sierpnia 2006 r. N 8160, 30 marca , 2007 N 9197, 22 maja 2007 N 9507, 6 lipca 2009 N 14229, 2 grudnia 2009 N 15354 (Biuletyn Banku Rosji z dnia 20 czerwca 2003 r. N 34, z dnia 18 stycznia 2006 r. nr 1, z dnia 30 sierpnia 2006 r. nr 48, z dnia 11 kwietnia 2007 r. nr 19, z dnia 30 maja 2007 r. nr 32, z dnia 15 lipca 2009 r. nr 42, z dnia 9 grudnia 2009 r. nr 70);

instrukcję przesyłania komunikatów elektronicznych kanałami komunikacji (transmisja na nośnikach magnetycznych) zawierającą zbiór danych o wykonanych dokumentach rozliczeniowych oraz wyciąg z subkonta korespondencyjnego za dany dzień, a także tryb i częstotliwość wydawania wyciągów z tego subkonta konto na papierze.

Wniosek musi zostać podpisany przez jedyny organ wykonawczy organizacji kredytowej lub osobę zajmującą inne stanowisko w organizacji kredytowej i mającą prawo do dysponowania środkami znajdującymi się na rachunkach organizacji kredytowej otwartych w Banku Rosji, uzgodnionym przez Bank Rosji w sposób określony w ustawie federalnej „O bankach i Bankowość„. Podpis podeszwy Organ wykonawczy instytucja kredytowa lub inna określona osoba musi być poświadczona pieczęcią instytucji kredytowej.

Decyzja oddziału terytorialnego Banku Rosji, o której mowa w akapicie drugim niniejszego podpunktu, zostaje sformalizowana w piśmie skierowanym do instytucji kredytowej, podpisanym przez szefa oddziału terytorialnego Banku Rosji (jego zastępca). W piśmie wskazano datę zamknięcia subkonta korespondencyjnego oddziału (zgodnie z wnioskiem instytucji kredytowej, która nie może być jednak późniejsza niż sto osiemdziesiąt dni kalendarzowych od dnia wysłania powiadomienia, o którym mowa w ust. 4 punktu 9.14 niniejszej Instrukcji) oraz reżim subkonta korespondencyjnego oddziału, w którym przez okres jego prowadzenia. Na tym subkoncie dokonywane są wyłącznie operacje uznawania wpływów środków oraz codziennego przelewu przez oddział sieć rozliczeniowa Banku Rosji salda środków utworzonych na subkoncie na koniec dnia operacyjnego na rachunek korespondencyjny organizacji kredytowej (subkonto korespondencyjne jej drugiego oddziału) określone we wniosku organizacji kredytowej .

W celu przedłużenia okresu tymczasowego funkcjonowania subkonta korespondencyjnego oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej, instytucja kredytowa nie wcześniej niż na miesiąc przed dniem zamknięcia subkonta korespondencyjnego oddziału oddział określony w ust. 7 niniejszego podpunktu, ma prawo przesłać do kierownika instytucji terytorialnej Banku Rosji (jego zastępcy) w miejscu otwarcia odpowiedniego subkonta oddziału wniosek o zmianę data zamknięcia określonego subkonta korespondencyjnego, która nie może być późniejsza niż trzysta sześćdziesiąt dni kalendarzowych od dnia wysłania powiadomienia, o którym mowa w paragrafie czwartym punktu 9.14 niniejszej Instrukcji.

Na wniosek organizacji kredytowej instytucja terytorialna Banku Rosji w miejscu otwarcia odpowiedniego subkonta oddziału, przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej, podejmuje decyzję o zmianie terminu zamknięcia określone subkonto korespondencyjne, sporządzone w piśmie skierowanym do organizacji kredytowej, podpisanym przez szefa instytucji terytorialnej Banku Rosji (jego zastępca) . W piśmie wskazano datę zamknięcia subkonta korespondencyjnego oddziału (zgodnie z wnioskiem instytucji kredytowej, która nie może być późniejsza niż trzysta sześćdziesiąt dni kalendarzowych od dnia wysłania zawiadomienia, o którym mowa w ust. 4 punktu 9.14 niniejszej Instrukcji).

9.14.3. Przy zmianie przypisania wewnętrznej jednostki strukturalnej oddziału przeniesionego do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej, organizacji kredytowej (jego innego oddziału) instytucjom terytorialnym Banku Rosji nadzorującym jego (jego) działalność, działalność przeniesionego oddziału do statusu wewnętrznej jednostki strukturalnej oraz do terytorialnej siedziby Banku Rosji w miejscu takiej wewnętrznej jednostki strukturalnej, ta instytucja kredytowa (oddział) przesyła powiadomienie w formie Załącznika nr 15 do niniejszej Instrukcji. Niniejsze zawiadomienie wydawane jest z uwzględnieniem następujących kwestii:

nazwa jest wskazana w następujący sposób: „Powiadomienie instytucji kredytowej (oddziału) o zmianie przypisania wewnętrznej jednostki strukturalnej (zmiana jej szczegółów)”;

W pierwszym akapicie niniejszego podpunktu wprowadza się odpowiednią informację do Księgi Państwowej Rejestracji Instytucji Kredytowych.

Powodem pojawienia się jakiejkolwiek nowej dziedziny działalności, a co za tym idzie działu banku czy wykorzystywanej technologii, jest to, że w pewnym momencie zapada decyzja o rozszerzeniu zakresu usług świadczonych przez bank. Odbywa się to w celu pozyskania nowych klientów lub pogłębienia relacji z istniejącymi, docelowo w celu zwiększenia zysków. W warunkach rynkowych tylko ciągły ruch, manewr i ekspansja dają każdemu przedsiębiorstwu, w tym bankowi, szansę przetrwania. Sukces i dobrobyt są możliwe tylko przy pomyślnym wyborze kierunku działania. Należy zatem pamiętać, że z każdym nowym przedsięwzięciem wiążą się zatem nowe ryzyka obowiązkowy konieczne jest zapewnienie mechanizmów ograniczających ryzyko (ale nikt nigdy nie da całkowitej gwarancji braku zagrożeń).

Otwarcie nowych, odrębnych oddziałów banku, oddalonych w tej czy innej odległości od centrali, jest przejawem ekspansji terytorialnej.

Z tego czy innego powodu istnieje chęć lub potrzeba zbliżenia się do klienta, zarówno w przenośni, jak i dosłownie. Bank jako struktura usługowa istnieje dzięki temu, że ma klientów. Są to po prostu obywatele, małe firmy, wielkie korporacje i inne banki. Klienci ci zwykle nie są zlokalizowani w pobliżu banku.

Zdarza się, że bank obsługuje duże przedsiębiorstwo, bardzo odległe od niego geograficznie, a pobliskie sklepy i firmy prowadzą rachunki w innym banku, położonym niedaleko tego dużego przedsiębiorstwa.

Jeśli weźmiemy za przykład opcję tworzenia bazy klientów poprzez depozyty osób prywatnych, to sposobem na zbliżenie się do tego rodzaju klientów masowych byłoby przeniesienie odrębnych jednostek usługowych do miejsc, w których są one najbardziej skoncentrowane. Ponadto pożądane jest, aby klienci w tym miejscu byli zainteresowani oferowaną usługą. Kantor w odległej miejscowości raczej nie będzie opłacalny. Z drugiej strony lokalizacja kantoru banku lub działającej kasy w tzw. dzielnicy mieszkalnej duże miasto może być odpowiedni dla banku, który musi rozszerzyć swoje zasoby. Dla banku będą to drogie pieniądze, gdyż w większości prywatne depozyty stają się atrakcyjne dla samych klientów po dość wysokich cenach oprocentowanie. Ale jednocześnie takie depozyty są dość stabilne, co jest pozytywnym czynnikiem w kształtowaniu bazy zasobowej banku.

Bank może rozwiązywać różnorodne problemy tworząc pewną sieć swoich oddziałów, dostosowaną pod względem zakresu działania do konkretnego przypadku i przeniesioną z centrali bezpośrednio do odbiorców oferowanych usług bankowych.

Ramy prawne dla takich działań zostały opracowane bardzo dokładnie, choć nie bez niedociągnięć.

Ustawodawstwo cywilne, instrukcje Banku Centralnego i inne agencje rządowe pozwalają na wykonanie pewnych Operacje bankowe w różnych wewnętrznych pionach strukturalnych instytucji kredytowej zlokalizowanych poza centralą, a także w jej odrębnych oddziałach.

Obecnie banki komercyjne mogą posiadać następujące odrębne oddziały zlokalizowane poza centralą:

Tabela 1 - Rodzaje odrębnych podziałów

	Oddzielny podział	Interpretacja
	Kantory wymiany walut	oddział banku przeprowadzający transakcje sprzedaży i zakupu waluty gotówkowej od osób fizycznych. Rosyjskie instytucje kredytowe otworzyły takie punkty przed 1 października 2010 r. Zgodnie z Dyrektywą Banku Centralnego nr 2423-U, od 1 października 2010 roku wszystkie kantory uzyskały status wewnętrznych pionów strukturalnych organizacji kredytowej.
	Kasy operacyjne poza kasą banku	rodzaj wewnętrznej jednostki strukturalnej organizacji kredytowej (oddziału). Kasa czynna poza kasą ma na celu usprawnienie pracy z klientami instytucji kredytowych przy realizacji transakcji gotówkowych.
	Dodatkowe biura	jednostka strukturalna otwarta w celu obsługi klientów, promowania usług bankowości inwestycyjnej itp.
		Jest to odrębny oddział osoby prawnej, który wykonuje całość lub część funkcji spółki, ale znajduje się również poza jej siedzibą. Jednocześnie oddziałowi przypisuje się więcej funkcji osoby prawnej niż przedstawicielstwa. Ponadto oddział osoby prawnej, podobnie jak sama firma, może się zaangażować działalność przedsiębiorcza V w pełni, reprezentującą zasadniczo odrębną spółkę.
	Przedstawicielstwa	Jest to odrębny wydział podmiotu prawnego, który reprezentuje i chroni jego interesy i znajduje się poza jego siedzibą. Przedstawicielstwo pełni głównie funkcje reprezentacyjne, tj. reklamuje towary lub usługi sprzedawane przez firmę, zapewnia informacje i inne wsparcie klientom osoby prawnej.

Pierwsze trzy struktury to wewnętrzne działy strukturalne banku komercyjnego, które są zlokalizowane poza jego siedzibą. Dwa ostatnie stanowią odrębne działy banku komercyjnego.

Wszystkie te oddziały różnią się zarówno zakresem operacji, jakie mogą wykonywać, jak i wymaganiami dla siebie i banków, które je otwierają. Tak naprawdę powyższa lista została sporządzona w celu poszerzenia kręgu obsługiwanych klientów i zakresu usług, jakie mogą być oferowane klientom w tych strukturach.

Zatem kantor wymiany walut przeznaczony jest do obsługi wyłącznie osób fizycznych i tylko do tego zakresu operacji, które są związane z obiegiem gotówki. Bank otwierający kantor wymiany walut musi posiadać na to odpowiednią licencję – tzw. licencję dewizową. Kopię tej licencji, potwierdzającą uprawnienia banku, należy przesłać do kantoru. Kantor wymiany walut może być zlokalizowany w dowolnym miejscu, w którym bank uzna za konieczne wynajęcie lokalu, który będzie do tego odpowiednio wyposażony.

Kasa czynna poza kasą banku może znajdować się wyłącznie na terenie przedsiębiorstwa będącego klientem banku. Podobnie jak kantor wymiany walut może współpracować wyłącznie z osobami fizycznymi, jednak zakres wykonywanych przez nią operacji jest znacznie szerszy (przyjmowanie płatności, wydawanie wynagrodzenie, sprzedaż papierów wartościowych). W razie potrzeby czynna kasa realizuje także wszystkie funkcje kantoru wymiany walut.

Dodatkowe biuro banku może świadczyć obsługę rozliczeniową i kasową osobom prawnym i przedsiębiorcom nie posiadającym osobowości prawnej (z wyjątkiem czynności wykonywanych przez kasę operacyjną poza kasą banku). Może pełnić funkcje powierzone mu przez centralę w regulaminie tego dodatkowego urzędu.

Wiele banków otwiera oddziały banków – dodatkowe biuro, które pełni niemal wszystkie funkcje banku-matki (w granicach nałożonych ograniczeń kwotowych i terminowych, np. udzielania kredytów), ale nie posiada statusu samodzielnego podmiotu prawnego, oficjalny niezależny bilans, rachunki korespondencyjne i pieczęć. W rzeczywistości funkcje oddziału i biura dodatkowego są identyczne.

Oddział jest niezależnym podmiotem gospodarczym, posiadającym własną pieczęć, bilans i prawo do otwierania rachunków korespondencyjnych. Na czele oddziału stoi dyrektor powoływany przez centralę banku. Kandydaturę dyrektora oddziału, w odróżnieniu od kierowników innych pionów strukturalnych, zatwierdza wydział terytorialny Banku Centralnego.

Wyodrębniony oddział banku komercyjnego – przedstawicielstwo, nie ma prawa wykonywania czynności bankowych i tworzony jest w celu powiadamiania o rozpoczęciu działalności banku na określonym terytorium i ochrony jego interesów. Przedstawicielstwo nie posiada rachunku korespondencyjnego, posiada jedynie rachunek bieżący.

Otwarcie przedstawicielstwa banku poprzedza rozpoczęcie działań przygotowujących do utworzenia oddziału banku. Nie mając możliwości wykonywania określonych czynności bankowych, przedstawicielstwo przygotowuje się do zorganizowania późniejszej, pełnoprawnej pracy oddziału.

Przedstawicielstwo może zorganizować kampanię reklamową mającą na celu promocję rynek bankowy określonych technologii oferowanych przez bank, aby zwrócić uwagę konsumenta na fakt, że ten konkretny bank oferuje podobną technologię. Równolegle z promocją technologii promowana jest sama nazwa banku.

Oddziały umożliwiające klientom zdalne zarządzanie operacjami bankowymi. Należą do nich systemy Klient-Bank, oparte na technologii direct komunikacja elektroniczna głosowe sterowanie kontem lub korzystanie z technologii internetowych. Ponadto każdy bankomat jest narzędziem, które wykonuje operacje bankowe na odległość od banku.

Poszerzając bazę klientów i konkurując o pozyskane środki, banki wymyślają nowe sposoby na maksymalne uproszczenie, a jednocześnie zwiększenie komfortu klienta w korzystaniu z rachunku. Dotyczy to zarówno klientów indywidualnych, jak i klientów korporacyjnych.

Rosnąca informatyzacja społeczeństwa, rozwój komunikacji i komunikacji, powszechne rozpowszechnienie globalnej sieci komputerowej Internet umożliwiły stworzenie produkty oprogramowania oraz systemy zarządzania kontami, które umożliwiły podmiotom gospodarczym dowolnego szczebla operacyjne zarządzanie swoimi finansami z dowolnej dogodnej lokalizacji zapewnianej przez ten lub inny rodzaj komunikacji. A szansa ta realizowana jest zarówno w przypadku zwykłego zakupu w sklepie internetowym ze środkami pobieranymi z karty, jak i w wielomiliardowych płatnościach na całym świecie.

Otwieranie i rejestrowanie zarówno oddziałów banków, jak i samych instytucji kredytowych opisano szczegółowo w Instrukcji Banku Centralnego nr 75-I z dnia 23 lipca 1998 r. „W sprawie procedury stosowania przepisów federalnych regulujących procedurę rejestracji instytucji kredytowych i licencjonowania działalności bankowej .” Niniejsza Instrukcja określa, w jaki sposób, w jakiej kolejności, z jakim przedstawieniem dokumentów i jakim organom dokonuje się oficjalnego otwarcia banku oraz wymagana rejestracja poszczególnych oddziałów, podano wymagania dotyczące personelu i kierowników tych działów.

Rysunek 1 – Rodzaje oddziałów banku

Kiedy jednostka rozpoczyna pracę, jej działalność regulują już odpowiednie przepisy Banku Centralnego.

Ponieważ w większości przypadków zdalne oddziały banków komercyjnych realizują transakcje gotówkowe, ich działalność reguluje Rozporządzenie Banku Centralnego z dnia 9 października 2002 r. nr 199-P „W sprawie trybu przeprowadzania transakcje gotówkowe w instytucjach kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej.” Określa wystarczająco szczegółowo wymagania dotyczące projektu i wyposażenia technicznego obsługujących kas. Generalnie w praktyce organy nadzorcze i regulacyjne przywiązują dużą wagę do kwestii bezpieczeństwa zdalnych oddziałów banków, w tym ich wzmacniania.

Odległe oddziały banków komercyjnych, rozpoczynając od dodatkowego biura, mają prawo do obsługi klientów

poprzez płatności bezgotówkowe. Personel tych jednostek musi kierować się Prawo federalne Federacja Rosyjska z dnia 10 lipca 2002 r. N 86-FZ (ze zmianami z dnia 5 maja 2014 r.) „W dniu Bank centralny Federacja Rosyjska (Bank Rosji) „Rozdział XIV. Wymienia szczegółowo nie tylko ogólne zasady dokonywania płatności bezgotówkowych w ramach obsługi klienta, ale także skupia się na trybie i zasadach ewidencji transakcji do rozliczeń oddziałów banków komercyjnych oraz organizacji obrotu międzyoddziałowego.

Jeżeli bank posiada koncesję na prowadzenie działalności w walucie obcej, wówczas wszystkie jego odległe oddziały mają prawo do prowadzenia takiej operacji w granicach tej licencji i przepisów dotyczących konkretnego oddalonego oddziału. Wszystkie podlegają Instrukcji Banku Rosji nr 113-I z dnia 28 kwietnia 2004 r. (zmienionej 29 listopada 2006 r., zmienionej 2 kwietnia 2010 r.) „W sprawie procedury otwierania, zamykania, organizacji pracy kantory wymiany walut oraz tryb upoważnionych banków do przeprowadzania niektórych rodzajów transakcji bankowych i innych transakcji gotówkowych w walucie obcej i walucie Federacji Rosyjskiej, czekach (w tym czekach podróżnych), których wartość nominalna jest podana w walucie obcej, z udział osób”

We wszystkich pozostałych aspektach działalność odrębnych oddziałów jest już uregulowana Przepisy wewnętrzne oraz instrukcje każdego banku oddzielnie.

W tabeli 2 przedstawiono informacje dotyczące rejestracji i licencjonowania za lata 2012–2014. Według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej po jego przestudiowaniu można wyciągnąć następujące wnioski: tendencja do rejestracji stopniowo maleje.

Tabela 2 ? Tendencja w zakresie rejestracji i licencjonowania instytucji kredytowych w latach 2012-2014.

Rejestracja organizacji kredytowych
Działające organizacje kredytowe
KO z udział zagraniczny w kapitale zakładowym ogółem
CB znajdujące się w rejestrze banków uczestniczących w systemie obowiązkowe ubezpieczenie depozyty, ogółem
Zarejestrowany kapitał zakładowy koszty operacyjne (w milionach rubli)
Oddziały CO operacyjnych na terenie Federacji Rosyjskiej ogółem
Oddziały istniejących CO za granicą, ogółem5
Oddziały banków nierezydentów na terytorium Federacji Rosyjskiej
Przedstawicielstwa istniejących rosyjskich właściwych organów, ogółem6
Dodatkowe biura CO (oddziałów), ogółem
Kasy operacyjne poza kasą instytucji kredytowej (oddziały), ogółem

Dział Usług Operacyjnych

Dział ten obsługuje osoby prawne i osoby fizyczne. Dział operacyjny ma przełożonego, który kontroluje wszystkie operacje i przez którego przechodzą wszystkie przychodzące i wychodzące dokumenty operacyjne. Jest też główny specjalista, dwóch wiodących specjalistów, specjalista i kierownik sprzedaży.

Główne zadania działu usług operacyjnych:

organizowanie działań mających na celu kompleksową, wysokiej jakości i profesjonalną obsługę klientów oddziału;

zaopatrzenie wydajna praca branża w zakresie wdrożeń operacje międzynarodowe;

prowadzenie kontaktów biznesowych z innymi pionami strukturalnymi branży.

Dział usług operacyjnych wykonuje zgodnie z przydzielonymi mu zadaniami następujące funkcje:

sprzedaż produktów i usług bankowych oraz dalsze wsparcie operacji bankowych klientów;

prowadzenie działań mających na celu poprawę jakości obsługi klientów;

kontrolę nad realizacją i zgodnością transakcji klientów aktualne ustawodawstwo;

udział w opracowywaniu i wdrażaniu wewnętrznych regulaminów bankowych oraz procedur przeprowadzania operacji prowadzonych przez departament;

realizacja kontrola wymiany powyżej zagraniczna działalność gospodarcza klienci i oddział;

realizacja płatności międzynarodowych i przekazów pieniężnych zgodnie z istniejącymi globalnymi praktykami rozliczeniowymi;

terminowe i prawidłowe składanie raportów wydziałowych;

wykonanie serwis doradczy o operacjach prowadzonych przez wydział;

Główne obszary pracy działu:

sprzedaż produktów i usług bankowych oraz ich dalsze wsparcie;

prowadzenie działań mających na celu poprawę jakości świadczonych usług;

organizacja i terminowa realizacja funkcji agenta kontroli walutowej dla zagranicznych transakcji gospodarczych klientów i oddziału;

świadczenie usług doradczych dla klientów oddziałowych;

przeprowadzanie transakcji na rachunkach osób prawnych i osób fizycznych;

świadczenie bezpiecznych usług;

prowadzenie korespondencji z klientami oddziału;

analizy finansowe i ilościowe rachunków klientów;

wdrożenie działań mających na celu poszerzenie bazy klientów;

monitorowanie taryf;

wdrożenie środków mających na celu przyciągnięcie darmowych pieniędzy od osób fizycznych;

przygotowywanie i terminowe przesyłanie raportów z zagranicznych transakcji gospodarczych do organów i agentów kontroli dewizowej;

prowadzenie korespondencji z klientami oddziału, organy celne oraz banki jako agentów w sprawach zagranicznej działalności gospodarczej.

Bank dokonuje następujących operacji na rachunkach i zasiłkach Usługi bankowe związane z jego utrzymaniem:

· zapisuje na rachunek pieniądze w tenge i/lub walucie obcej, otrzymane w gotówce lub przelewem na konto Klienta z pozostałych jego rachunków oraz rachunków rezydentów i nierezydentów Republiki Kazachstanu;

· dokonuje wpłat i przelewów pieniężnych z rachunku klienta w tenge i/lub w walucie obcej na polecenie klienta na inne jego rachunki lub na inne rachunki rezydentów lub nierezydentów Republiki Kazachstanu. Wpłaty i przelewy pieniężne z rachunku Klienta dokonywane są wyłącznie na jego polecenie lub na polecenie osoby trzeciej posiadającej stosowne pełnomocnictwo Klienta, potwierdzone notarialnie;

· wydaje klientowi gotówkę w tenge i/lub walucie obcej z rachunku. Osobom trzecim – rezydentom i nierezydentom Republiki Kazachstanu, pieniądze w tenge i/lub walucie obcej z rachunku mogą być wydawane w gotówce wyłącznie na podstawie odpowiedniego pełnomocnictwa klienta, poświadczonego notarialnie;

· bank realizuje wszelkie transakcje obciążające rachunek klienta w granicach kwoty dostępnej na rachunku;

· wystawianie wyciągów z rachunków na zlecenie klienta;

· przeprowadzanie operacji kupna/sprzedaży walut gotówkowych i bezgotówkowych zgodnie z wnioskiem Klienta w ramach kwoty dostępnej na jego rachunku.

Dział kredytu

Dział kredytowy jest również jednym z najważniejszych działów w każdym przedsiębiorstwie Bank komercyjny, gdyż to właśnie ten dział dystrybuuje środki dostępne Bankowi i przynosi największe zyski.

Obejmuje:

· Sektor kredytów komercyjnych;

· Sektor kredyty detaliczne;

· Specjalista ds. zabezpieczeń;

Działania Departamentu mają na celu zapewnienie jakości usług bankowych świadczonych w zakresie udzielania kredytów, poszerzenie bazy klientów oddziału o osoby prawne i osoby fizyczne zainteresowane tymi produktami i tym samym zwiększenie przychodów oddziału z inwestycji kredytowych.

prowadzenie prac mających na celu wyłonienie stabilnych i wypłacalnych kredytobiorców z sektora małych i średnich przedsiębiorstw;

utworzenie silnych powiązań finansowych i kredytowych oraz bazy stałych klientów oddziału;

Struktura portfela kredytowego dla osób fizycznych i prawnych kształtuje się w stosunku około 50% do 50% w ujęciu pieniężnym, a ilościowo od 1 do 100, czyli na 1 osobę prawną przypada 100 osób. Zaprojektowane dla każdego segmentu klientów specjalny program kredytu najlepiej odpowiadającego potrzebom potencjalnego klienta.

Główne cele Dział kredytu:

· prowadzenie prac nad wyselekcjonowaniem stabilnych i wypłacalnych kredytobiorców z sektora małych i średnich przedsiębiorstw;

· zbudowanie silnych powiązań finansowych i kredytowych oraz bazy stałych klientów oddziału.

W przypadku realizacji przez Bank działalność kredytową Priorytetowo traktowani są następujący potencjalni pożyczkobiorcy:

1. osoby prawne o dobrym i stabilnym charakterze wskaźniki finansowe działalności, stale rosnących aktywów i słuszność, pozytywny Historia kredytowa, stali partnerzy na rynkach towarowych i zbytu, kompetentne zarządzanie i dobra reputacja, perspektywy dalszy rozwój biznes;

2. indywidualni przedsiębiorcy prowadzący stabilną i dochodową działalność gospodarczą, ugruntowane relacje z partnerami biznesowymi, pozytywną historię kredytową, dostęp do surowców i rynków towarowych;

3. osoby posiadające stabilne źródło dochodu i pozytywną historię kredytową.

Polityka kredytowa Banku określa:

· Procedury przeglądu i zatwierdzenia wnioski o pożyczkę;

· metodyka oceny zdolności kredytowej kredytobiorców ( klienci korporacyjni, osoby);

· metodyka oceny zdolności kredytowej kontrahentów,

· metodologia oceny proponowanych zabezpieczeń;

· wymagania dotyczące dokumentacji kredytowej;

· procedury bieżącego monitorowania kredytów i innych produktów, które prowadzą ryzyko kredytowe;

· procedury odzyskiwania złych kredytów.

Dział depozytów

ATFBank JSC od wielu lat jest jednym z liderów rynku depozytów dla osób fizycznych. Duży wybór warunków lokowania środków pozwala zaplanować przepływ środków na konkretny, wybrany okres. Oszczędzanie zarobionych pieniędzy i zapewnienie ich gwarantowanego wzrostu jest dość trudne. Dlatego od kilku stuleci ludzie powierzają swoje oszczędności wyspecjalizowanym instytucjom finansowym, jakimi są banki. ATFBank JSC zajmuje się depozytami (otwieraniem rachunków) osób prawnych i osób fizycznych, a także przekazami pieniężnymi na dwa sposoby. Istnieją formularze wniosków dla osób prawnych o przesyłanie pieniędzy. A dla osób fizycznych ATFBank JSC oferuje przelewy pieniężne na wniosek i za pośrednictwem systemu Western Union. Korzystając z systemu Western Union odbiorca może otrzymać przekaz pieniężny w dowolnym miejscu na świecie, gdzie znajduje się biuro lub punkt obsługi Western Union, w najkrótszym możliwym czasie.

W JSC „ATFBank” dostępne są następujące rodzaje depozytów dla osób fizycznych:

· "Lokata terminowa;

· Depozyt „Na żądanie”

A dla osób prawnych istnieją trzy rodzaje depozytów:

· lokata „ATF – Korporacyjna”

· kaucja „Warunkowa depozyt bankowy»

· lokata „ATF – Rynek”

Dla wszystkich depozytów osób prawnych obowiązują umowy depozytowe.

Rozważmy listę dokumentów wymaganych do otwarcia rachunku oszczędnościowego dla klienta-deponenta:

1) Dla deponentów – osób fizycznych zamieszkujących Republikę Kazachstanu:

· kopię dokumentu wydanego przez organ obsługa podatkowa, potwierdzające fakt rejestracji podatkowej Klienta;

2) Dla inwestorów - osoby niebędące rezydentami R.K.:

· dokument z wzorem podpisu;

· Dla indywidualni przedsiębiorcy- kopia dokumentu ustalona forma wystawiony przez uprawniony organ potwierdzający fakt rejestracji państwowej (przerejestrowania);

· dowód tożsamości.

3) Aby otworzyć rachunek oszczędnościowy w imieniu określonej osoby trzeciej – klienta, deponent składa w Banku:

· notarialne pełnomocnictwo do otwarcia i (lub) zbycia rachunku;

· kopię dokumentu wydanego przez organ podatkowy, potwierdzającego fakt rejestracji podatkowej klienta (jeżeli klient zgodnie z art. ustawodawstwo podatkowe jest podatnikiem i posiada numer NIP);

· dla klientów niepełnoletnich do 16 roku życia – akt urodzenia;

· dokument potwierdzający tożsamość deponenta.

Po złożeniu wymagany pakiet dokumentów, z Klientem zostaje zawarta Umowa Lokaty Bankowej.

Departament Papierów Wartościowych

Departament papierów wartościowych zajmuje się również operacjami aktywnymi, takimi jak spekulacja papiery wartościowe na giełdzie i na rynku, inwestowanie w przynoszące dochód papiery wartościowe; jak również operacje pasywne, takie jak zwolnienie własne rachunki, w celu przyciągnięcia funduszy, oraz operacje pośrednictwa.

Zakres obowiązków: - planowanie i organizacja pracy działu;

Sprawowanie kontroli nad prawidłowością rozliczania transakcji na papierach wartościowych i instrumentach pochodnych instrumenty finansowe; - sprawdzanie terminowości i prawidłowości rozliczeń papierów wartościowych; - kontrola wyciągów z rachunków osobistych dla wszystkich transakcji dokonanych w ciągu dnia; - przygotowanie wymagań biznesowych w zakresie opracowania specyfikacji technologicznych operacji na papierach wartościowych.

Departament Papierów Wartościowych składa się z:

* pion informacyjno-analityczny;

* dział organizacji emisji papierów wartościowych (pasywne operacje bankowe papierami wartościowymi);

*podział akcji.

Oprócz struktury organizacyjnej istnieje podział funkcjonalny pracowników zapewniających transakcje na papierach wartościowych – są to przede wszystkim menedżerowie koordynujący transakcje papierami wartościowymi; analitycy; profesjonaliści tworzący „front office” i pracownicy „back office”.

Głównym zadaniem działu informacyjno-analitycznego jest opracowywanie polityki finansowej (inwestycyjnej) i koordynowanie na jej podstawie działań wszystkich działów zajmujących się transakcjami papierami wartościowymi. Obecność takiego zarządzającego ogniwa koordynującego pozwala na wdrożenie portfelowego podejścia do zarządzania aktywami, zarządzania ryzykiem i źródłami przyciągania zasobów. Dział ten składa się z dwóch sektorów: działu badawczego rynki pieniężne(dział marketingu) i dział ekonomiczny.

Sektor marketingu bada warunki panujące na rynkach pieniężnych, opracowuje prognozy dynamiki rynku, tendencje rozwojowe poszczególnych sektorów rynku papierów wartościowych i rynku pieniężnego.

Sektor gospodarczy podsumowuje i analizuje informacje wewnętrzne o działalności uczestnika rynku papierów wartościowych, planuje i analizuje jego wskaźniki efektywności, dostarczając informacji niezbędnych do zapewnienia powiązania pomiędzy przepływy finansowe. Na podstawie gromadzenia i syntezy informacji o sytuacji gospodarczej i sytuacja finansowa, a także biorąc pod uwagę preferencje właścicieli kontrolujących organizację zajmującą się transakcjami na papierach wartościowych, na rynku papierów wartościowych opracowywana jest polityka finansowa (inwestycyjna)

Bank ma prawo tworzyć odrębne terytorialnie oddziały, tj. oddziałów zlokalizowanych poza lokalizacją banku-matki. Do oddziałów zaliczają się oddziały (oddziały), przedstawicielstwa, centra usług bankowych, centra rozliczeń gotówkowych, kantory itp.

Bank tworzy odrębne dywizje, aby poszerzyć zakres swojej działalności i grono klientów, przyciągnąć dodatkowych zasoby finansowe oraz rozwój nowych obszarów ich lokowania, podnoszenie jakości usług poprzez zwiększanie ich dostępności i tworzenie dogodniejszych warunków obsługi klientów.

Oddzielne jednostki banki można klasyfikować według następujące znaki:

W zależności od treści działania:

Wykonywanie czynności bankowych – oddziały (oddziały), centra usług bankowych, centra rozliczeń gotówkowych, kantory itp.;

Przedstawicielstwa niewykonujące czynności bankowych:

W zależności od organizacji przepływu środków:

Posiadanie niezależnego bilansu - oddziałów i działów;

Brak niezależnego salda - centra usług bankowych, centra rozliczeń gotówkowych, kantory itp.;

W zależności od charakteru podporządkowania:

Podlega wyłącznie bankowi-matce – oddziałom i przedstawicielstwom;

Oddziały, które mogą być podporządkowane zarówno bankowi głównemu, jak i oddziałowi - oddziały i odrębne oddziały, które nie posiadają samodzielnego bilansu (centra usług bankowych, centra rozliczeń gotówkowych, kantory itp.). 52

Klasyfikacja ta jest pokazana na ryc. 2.2 i 2.3.

Wyodrębnione oddziały banku realizujące działalność bankową i posiadające niezależny bilans, składa się z oddziałów i wydziałów.

oddział banku (oddział)- jest to jego odrębny terytorialnie oddział, który wykonuje w jego imieniu całość lub część operacji bankowych przewidzianych przez organ koncesyjny otrzymany przez bank główny.

Geograficznie odrębne oddziały banku
1I

Ryż. 2.2. Rodzaje wyodrębnionych terytorialnie oddziałów banku

Oddział banku realizuje niemal takie same zadania i funkcje jak oddział. Co więcej, na zasadzie terytorialności może być podporządkowany nie tylko bankowi głównemu, ale także oddziałowi, który tym oddziałem zarządza (ryc. 2.3). Relacje pomiędzy tymi jednostkami strukturalnymi są regulowane lokalnie dokumenty regulacyjne banku i opracowanym przez niego regulaminie oddziału (oddziału).

Liczba oddziałów, jakie może otworzyć jeden bank, formalnie nie jest niczym ograniczona. Organizacja ich funkcjonowania wymaga jednak znacznych kosztów, dlatego w celu ograniczenia kosztów banki dążą do optymalizacji sieci swoich wyodrębnionych oddziałów. Rozwój Technologie informacyjne pozwala bankom na stosowanie wielokanałowych strategii obsługi klientów zdalnych oraz, wraz ze świadczeniem usług w oddziałach i urzędach, wykorzystywanie do ich dystrybucji multimedialnych kanałów – poprzez bankomaty, kioski informacyjne oraz przy wykorzystaniu komunikacja mobilna itd.

Ryż. 2.3. Charakter podporządkowania odrębnych terytorialnie oddziałów banku

W Republice Białorusi oddział (oddział) banku nie jest osoba prawna i wykonuje swoją działalność w imieniu banku, który go utworzył, w oparciu o standardowy regulamin oddziału (oddziału), zatwierdzony przez ten bank. Wykaz oddziałów (oddziałów) stanowi załącznik do statutu banku.

Bank może otworzyć oddział (oddział) wyłącznie za zgodą Bank Narodowy. Aby to zrobić, należy złożyć w Dyrekcji Głównej Narodowego Banku Polskiego dla regionu, w którym planowane jest otwarcie oddziału (oddziału):

Wniosek z wykazem operacji bankowych, które ten oddział (oddział) planuje przeprowadzić;

Wyciąg z decyzji uprawniony organ zarządzanie bankiem w sprawie utworzenia oddziału (oddziału), poświadczone przez jego kierownika;

Regulamin oddziału (oddziału) banku zatwierdzony przez uprawniony organ banku;

Ankiety kandydatów na stanowiska kierownika i głównego księgowego oddziału (oddziału) banku, zawierające informacje o ich przydatności zawodowej i reputacji biznesowej;

Wykaz oddziałów (departamentów) utworzonych przez bank, sporządzony jako załącznik do statutu banku.

Ponadto dokumenty niezbędne do dokonania odpowiednich zmian i uzupełnień w statucie banku przekazywane są do działu licencyjnego Narodowego Banku Polskiego.

Główny oddział Narodowego Banku Polskiego musi sprawdzić, czy możliwości techniczne, poziom kwalifikacji kierownika i głównego księgowego oddziału (oddziału), a także regulamin oddziału (oddziału) odpowiadają ustalonym wymaganiom. Wniosek sporządzony na podstawie wyników kontroli jest przekazywany do działu licencyjnego Narodowego Banku Polskiego.

Jeżeli wniosek Dyrekcji Głównej Narodowego Banku Polskiego dla regionu jest pozytywny, Narodowy Bank dokonuje państwowej rejestracji odpowiednich uzupełnień i zmian w statucie banku, co jest uważane za zgodę na utworzenie oddziału (oddziału). banku.

Narodowy Bank może odmówić bankowi utworzenia oddziału (oddziału), jeżeli nie spełnia on ustawowo określonych wymogów dotyczących jego kondycji finansowej, standardów ekonomicznych, trybu tworzenia oddziału itp. Jednocześnie podaje się przyczynę odmowa nie może oznaczać niecelowości utworzenia oddziału.

Generalnie procedura rozpatrzenia wniosku banku o utworzenie oddziału (oddziału) jest prawnie ograniczona do 30 dni od dnia złożenia dokumentów. Jeżeli Narodowy Bank nie podejmie decyzji w wyznaczonym terminie lub odmówi wyrażenia zgody na utworzenie oddziału (oddziału), bank może odwołać się od swoich działań do sądu gospodarczego.

Po akceptacji pozytywna decyzja Narodowy Bank zawiadamia o tym bank i przekazuje dane o utworzeniu oddziału (oddziału) w Organy podatkowe i państwowe organy statystyczne.

W celu zorganizowania funkcjonowania oddziału (oddziału) bank przenosi na niego część swojego majątku i powołuje zarządcę, którego uprawnienia określa wydane mu w określony sposób pełnomocnictwo. Kierownik tego pionu działa w imieniu banku i reprezentuje jego interesy w stosunkach z osobami prawnymi i fizycznymi, zarządza funduszami i majątkiem dostępnym w oddziale w granicach przyznanych mu uprawnień itp. Jednocześnie oddział (departament) działa pod bezpośrednim nadzorem centrali banku, gdyż jego działalność ma bezpośredni wpływ na płynność i rentowność banku. Celem oddziału (departamentu) jest prowadzenie działalności bankowej zgodnie z zatwierdzoną listą w celu zaspokojenia popytu klientów w regionie jego lokalizacji i uzyskania stabilnego zysku.

Wykaz operacji, które oddział (oddział) może wykonywać, ustala bank główny na podstawie jego uprawnień licencyjnych, wykonalności ekonomicznej i poziomu ryzyka, wyposażenia technicznego i kwalifikacji pracowników tego oddziału itp. W tym zakresie zakres operacji wykonywanych na podstawie regulaminu przez różne oddziały (oddziały) tego samego banku może się znacznie różnić.

Redukcję ryzyka osiąga się nie tylko poprzez różnicowanie uprawnień powierzonych poszczególnym pionom, ale także poprzez ograniczenie wolumenu ich działalności. Bank główny informuje oddziały (oddziały) o planowanych wskaźnikach i limitach oraz monitoruje ich realizację. Planowanie i ograniczanie działalności oddziałów (oddziałów) ma na celu realizację jednolitej polityki depozytowej, kredytowej i oprocentowania banku oraz zapewnienie jej stabilności.

Oddziały (oddziały) sporządzają bilans dzienny i przekazują go do banku głównego. Ponadto zapewniają inne raporty, przewidziane przez prawo oraz lokalne dokumenty regulacyjne banku i zawarte w raportowanie skonsolidowane słoik.

Działalność oddziału (oddziału) może zostać rozwiązana decyzją banku, który go utworzył, za pisemną zgodą Narodowego Banku Polskiego. Zamknięty oddział (oddział) musi wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów i wierzycieli, przekazać wpłaty do budżetu oraz przenieść swoje aktywa i pasywa do bilansu banku głównego lub innego oddziału. Oddziały te przestają działać także w momencie likwidacji banku.

Banki mogą otwierać swoje oddziały poza granicami Republiki Białorusi. Aby to zrobić, muszą uzyskać zgodę Narodowego Banku Polskiego, składając: wniosek; decyzja właściwego organu banku o otwarciu oddziału poza granicami republiki; uzasadnienie ekonomiczne otwarcie oddziału; dokumenty definiujące status prawny Oddział banku; dokument płatniczy potwierdzający uiszczenie opłaty za wydanie zezwolenia. Narodowy Bank musi zapoznać się z dokumentami w ciągu 30 dni i podjąć decyzję.

Podstawą odmowy wydania zezwolenia na otwarcie oddziału banku będącego rezydentem poza granicami Republiki Białorusi jest nierentowność banku lub nieprzestrzeganie przez niego standardów ekonomicznych w ciągu ostatnich trzech miesięcy przed datą złożenia dokumentów wymaganych do uzyskania pozwolenie.

Wyodrębnione jednostki banku, które wykonują działalność bankową i nie posiadają niezależnego bilansu- są to centra usług bankowych, centra rozliczeń gotówkowych, kantory itp.

Jak już wspomniano, odrębne wydziały, które nie posiadają niezależnego bilansu, mogą tworzyć nie tylko banki główne, ale także ich oddziały (oddziały) w porozumieniu z biuro centralne słoik. O powstaniu i zamknięciu 56

Bank ma obowiązek poinformować Narodowy Bank w ciągu pięciu dni o takich podziałach.

Pododdziały brane pod uwagę w swojej działalności kierują się odpowiednimi przepisami opracowanymi przez główny bank. Przepisy te co do zasady określają cele i zadania tych jednostek, funkcje i obowiązki ich kierowników, operacje bankowe, do których wykonywania są uprawnione itp. Lista operacji ustalana jest na podstawie uprawnień licencyjnych banku dominującego, celów rozwojowych banku, wykonalności ekonomicznej i innych czynników. Pod tym względem treść działalności tego samego rodzaju odrębnych oddziałów różnych banków może znacznie się różnić.

Uprawnienia kierowników odrębnych oddziałów banku nie posiadających samodzielnego bilansu określa pełnomocnictwo wydane im w określony sposób.

Pionki te realizują działalność bankową zgodnie z głównymi obszarami działalności banku, zapewniając realizację kierowanych do nich zaplanowanych wskaźników. Jeżeli posiadają odpowiednie uprawnienia, mogą otwierać i prowadzić rachunki bankowe dla osób fizycznych i prawnych, wykonywać obsługę rozliczeniową i kasową, gromadzić środki na lokatach, prowadzić depozyt bankowy, zarządzanie zaufaniemśrodki pieniężne i papiery wartościowe, transakcje walutowe i inne rodzaje działalności bankowej.

Centrum Bankowe tworzone zazwyczaj z myślą o kompleksowej obsłudze osób fizycznych i prawnych, dostarczaniu im nowoczesnych produktów bankowych i wysokiej jakości usług. Prowadzi szeroki zakres działalności, koncentrując się na zapewnieniu jak najpełniejszego zaspokojenia potrzeb klientów, wprowadzając nowe usługi bankowe, w tym poprzez wykorzystanie nowoczesnych technologii informatycznych.

Centrum rozliczeń gotówkowychświadczy przede wszystkim obsługę rozliczeniową i kasową osób prawnych, przedsiębiorców indywidualnych oraz ludności. W centrach tych otwierane i prowadzone są rachunki bankowe, przekazywane środki pieniężne zgodnie z otrzymanymi dyspozycjami płatniczymi, wydawana gotówka oraz dokonywane są inne operacje w zakresie uprawnień powierzonych im przez bank główny lub jego oddział.

Kantor to izolowane i specjalnie wyposażone pomieszczenie (kabina), w którym się znajduje

żona znajduje się poza kasą banku (jego oddziału) i jest przeznaczona do przeprowadzania wymiany walut, a także niektórych innych operacji bankowych 1.

Otwarcie kantoru i jego działalność następuje na podstawie odpowiedniego zarządzenia banku-rezydenta, które musi wskazywać tryb działania tego kantoru oraz wykaz transakcji dewizowych i innych przeprowadzanych przez niego transakcji. W przypadku jakichkolwiek zmian w działalności kantoru, odpowiednie zmiany wprowadza się w poleceniu jego otwarcia.

Kantor może posiadać jedno lub więcej stanowisk kasjerskich. W tym drugim przypadku stanowiska pracy są od siebie odizolowane, a kasjerzy prowadzą oddzielną ewidencję wykonywanych przez siebie operacji.

Kurs wymiany do przeprowadzania transakcji walutowych są ustalane przez bank, podawane do wiadomości kantoru w drodze zlecenia (dyspozycji) i zmieniane poprzez wystawienie nowego zlecenia lub dyspozycji. Bank ustala także wysokość zaliczki oraz kwotę wsparcia dla kantorów z walutami obcymi na przeprowadzenie operacji.

Przedstawicielstwo banku- to jego odrębny pion, reprezentujący interesy banku i chroniący je.

Banki z reguły otwierają swoje przedstawicielstwa za granicą, z których mieszkańcami oni sami i ich klienci są zainteresowani rozwojem współpracy.

Bank może otworzyć przedstawicielstwo wyłącznie po uprzednim powiadomieniu Narodowego Banku Polskiego. Równocześnie z zawiadomieniem bank przekazuje wyciąg z decyzji uprawnionego organu banku o utworzeniu tego odrębnego oddziału oraz zapis dotyczący przedstawicielstwa, który nie powinien być sprzeczny z przepisami prawa i statutem banku. Dodatkowo słoik w terminy konieczne jest przedstawienie do Narodowego Banku Polskiego w celu rejestracji państwowej zmian i uzupełnień dokonanych w dokumentach założycielskich dotyczących wykazu jego odrębnych oddziałów.

Wykaz przedstawicielstw banku stanowi załącznik do statutu banku.

Kierownik przedstawicielstwa kieruje jego działalnością w oparciu o pełnomocnictwo udzielone mu przez bank centralny.

Przedstawicielstwo nie jest osobą prawną i nie ma uprawnień do wykonywania operacji bankowych ani innych przewidzianych czynności Kodeks bankowy Republika

„W przypadkach, gdy transakcje te są przeprowadzane w kantory wymiany przewidziane w regulacyjnych aktach prawnych Narodowego Banku Polskiego.

Białoruś. W tym sensie osiągnięcie zysku nie jest celem jego działania. Wydzielony pion reprezentuje i chroni interesy banku, reklamuje jego usługi wśród potencjalnych klientów oraz promuje ich na nowych rynkach. W tym celu studiuje przedstawicielstwo sytuacja ekonomiczna w kraju swojej lokalizacji, pośredniczy i promuje rozwój kontaktów banku dominującego z bankami i podmiotami gospodarczymi tego kraju, zapewnia wsparcie doradcze w zakresie działalności klientów banku w tym regionie, prowadzi badania marketingowe rynek finansowy, organizuje konferencje i wystawy itp.

Bank podejmując decyzję o zamknięciu przedstawicielstwa ma obowiązek powiadomić o tym Narodowy Bank, załączając wyciąg z decyzji uprawnionego organu banku o zamknięciu przedstawicielstwa oraz pakiet dokumentów niezbędnych do dokonania zmian i uzupełnień w dokumenty założycielskie.

Przedstawicielstwo banku zagranicznego na terytorium Republiki Białorusi można otworzyć na okres do trzech lat po uzyskaniu zezwolenia Banku Narodowego. Aby uzyskać zezwolenie należy złożyć pakiet dokumentów zgodnie z wymogami obowiązujących przepisów.

Narodowy Bank ma prawo rozpatrzyć dokumenty w terminie dwóch miesięcy od dnia ich złożenia. Na podstawie wyników tej analizy zostaje podjęta decyzja. Bankowi zagranicznemu można odmówić otwarcia przedstawicielstwa, jeżeli nieprawdziwa informacja lub niekompletny pakiet dokumentów lub postanowienie o reprezentacji jest niezgodne z ustawodawstwem białoruskim. Jeżeli decyzja jest pozytywna, Departament Licencji Narodowego Banku Polskiego dokonuje odpowiedniego wpisu w księgach rachunkowych przedstawicielstw banków zagranicznych.

Działalność przedstawicielstwa banku zagranicznego prowadzona jest zgodnie z przedstawionym regulaminem przedstawicielstwa. Jeżeli do tego przepisu zostaną wprowadzone zmiany lub uzupełnienia, bank ma obowiązek skoordynować je z Narodowym Bankiem.

Aby przedłużyć okres funkcjonowania przedstawicielstwa, bank zagraniczny musi złożyć odpowiedni wniosek do Narodowego Banku Polskiego. Jeżeli wniosek nie zostanie złożony, wówczas po wygaśnięciu zezwolenia wpis dotyczący tego przedstawicielstwa zostanie wykreślony z rejestru przedstawicielstw banków zagranicznych.

Bank zagraniczny może zamknąć swoje przedstawicielstwo w Republice Białorusi po powiadomieniu Narodowego Banku Polskiego.

Bank jest instytucją finansową i kredytową regulującą przepływ podaży pieniądza niezbędnego do normalnego funkcjonowania gospodarki

Prawidłowo wybrany wewnętrzny struktura organizacyjna, jego terminowe przekształcenie zgodnie ze zmieniającymi się okolicznościami jest ważnym, bezwzględnie obowiązkowym warunkiem realizacji przez bank swojej strategii i planów, efektywnego działania dziś i w przyszłości.

Struktury organizacyjne struktury wewnętrznej banku, z pewnym stopniem konwencji, dzielą się na dwie duże grupy: klasyczną i adaptacyjną.

Do klasycznych (tradycyjnych) form struktury organizacyjnej banków zalicza się: podziały funkcjonalne i usługi; jednostki dywizji i służby.

Struktury funkcjonalne to mniej lub bardziej odrębne działy (usługi), które realizują funkcje zgodnie z podziałem całej działalności banku na główne części lub sektory, które są dość łatwe do znaczącego wyróżnienia.

Funkcjonalny typ organizacji działów wewnętrznych banków rosyjskich (i nie tylko rosyjskich) można uznać za tradycyjny. Ta zasada organizacji, jeśli jest realizowana kompetentnie i konsekwentnie, zapewnia przewagi konkurencyjne dzięki pogłębiającej się specjalizacji, przejrzystości, wiarygodności komunikacji, brakowi powielania, co pozwala na szybkie podejmowanie i wdrażanie niezbędnych decyzji zarządczych.

Funkcjonalnie zorganizowane piony i służby banku realizujące szereg podobnych zadań można z kolei podzielić na podgrupy:

główne (funkcjonalne) piony realizujące zadania stanowiące istotę działalności bankowej, tj. albo bezpośrednio tworząc produkty bankowe i świadcząc odpowiednie usługi klientom banku, albo pośrednio uczestnicząc w tworzeniu i sprzedaży produktów bankowych. Należą do nich np. takie działy (wydziały, wydziały, oddziały) jak: operacje pasywne; aktywne operacje; transakcje walutowe; transakcje papierami wartościowymi; księgowość i raportowanie; planowane (planowane-analityczne); marketingu itp.;

wspieranie pionów, które technologicznie nie biorą udziału w głównej działalności banku, realizując zadania o charakterze pomocniczym, serwisowym, mające na celu stworzenie warunków dla niezawodnego i efektywnego funkcjonowania oddziałów pierwszej podgrupy; obejmują one działy (wydziały, kierownictwo, oddziały, służby): personel (do pracy z personelem); regulacyjne; bezpieczeństwo; wsparcie informacyjne; pomoc techniczna; gospodarczy.

Jeżeli wolumen zadań rozwiązywanych przez te (nie wymienione tutaj) działy jest wystarczająco duży, wówczas można w ich ramach utworzyć dodatkowe, mniejsze działy.

Przykładowo podział działalności aktywnej jest de facto zawsze reprezentowany przez kilka działów, z których centralnym jest kredyt, jednak często dzieli się go na bardziej szczegółowe działy, odpowiadające odpowiednio za krótko- i średnioterminową akcję kredytową (może też organizacyjnie oddzielne kredyty dla osób prawnych i osób fizycznych, a także kredyty międzybankowe) i kredyty długoterminowe (inwestycyjne).

Kierownictwo banku, biorąc pod uwagę jego strategię, wielkość, zakres świadczonych usług i inne czynniki, musi wybrać, jakie formularze i w jakiej kombinacji stworzyć do wykorzystania w pracy i jak je umieścić struktura ogólna banku, a także określić zasady i mechanizmy współdziałania pomiędzy nimi.

Podziały typ funkcjonalny stworzyć warunki niezbędne do utrzymania uzasadnionego poziomu specjalizacji oddziałów banku i podnoszenia jakości jego usług (choć w większości przypadków nadal nie ma dla nich alternatywy). Jednocześnie tego typu budowanie struktur organizacyjnych nie zawsze pozwala na efektywną koordynację działań departamentów przy rozwiązywaniu złożonych i „tylcowych” problemów rozwoju banku. Problemy te powstają, gdy banki starają się aktywnie i adekwatnie reagować na istotne zmiany parametrów zapotrzebowania klientów na usługi bankowe (w tym w celu utrzymania, a nawet poszerzania bazy klientów), a także przy wprowadzaniu do praktyki nowych produktów bankowych, rozwijaniu niestandardowych -usługi tradycyjne, zwłaszcza jeśli są złożone. Tego rodzaju problem można rozwiązać tworząc dywizjonalne i adaptacyjne struktury organizacyjne.

Jak pokazują doświadczenia banków krajowych i zagranicznych, wąska specjalizacja wewnętrzna departamentów może utrudniać wprowadzanie zaawansowanych technologii bankowych i podnosić jakość obsługi klientów. Przy funkcjonalnej organizacji prowadzi to do tego, że klient w celu rozwiązania swoich problemów musi kontaktować się z kilkoma pionami bankowości, z których każdy działa wyłącznie w swoim własnym obszarze kompetencji. W takich warunkach proces świadczenia klientowi określonej usługi ma charakter dyskretny, zajmuje dużo czasu, a sam klient nie otrzymuje pełna prezentacja o wszystkich dostępnych możliwościach rozwiązania swojego problemu i nie potrafi wybrać najlepszej.

Wyjściem z tej sytuacji był model bankowy skoncentrowany na wynikach badań marketingowych. Za jego ucieleśnienie można uznać w szczególności wykorzystanie wydzielonych jednostek (usług) skupionych na: rodzajach sprzedawanych produktów bankowych (ich pakietach); do potrzeb poszczególnych grup klientów.

W przypadku, gdy bank sprzedaje swoim klientom bardzo duże wolumeny określonych typów produktów (usług) wskazane jest tworzenie dywizji produktowych i bez wyodrębniania jednostka specjalna przy jej specyficznym zarządzaniu skuteczny marketing takich produktów staje się problematyczny. W zależności od uwarunkowań rozwoju danego banku kierunkiem jego działalności, wymagającym wydzielenia wyspecjalizowanego działu, może być produkcja dowolnego produkt bankowy.

W rozwiniętym przypadku alokowana jest sieć lokalnych oddziałów banku, z których każdy ma tworzyć określony zestaw (pakiet) usług. Każdy pakiet przypisany jest do menadżera (grupy menadżerów), który wraz z grupą wykonawców uczestniczy w jego realizacji praca operacyjna, ale ma swoje specjalne zadanie - połączenie konsumenckich parametrów usługi (pakietu usług) z wymaganiami klienta. W tym przypadku uprawnienia menedżera mogą być różne: albo ma on jedynie uprawnienia konsultacyjne i doradcze, albo działa jako podmiot kierownictwa liniowego, wyposażony w odpowiednie prawa i obowiązki.

Budowa dywizji skupionych na poszczególnych grupach klientów oznacza większą lub mniejszą specjalizację banku w obsłudze określonych warstw podmiotów gospodarczych – z góry określonych grup docelowych, w dostarczaniu przede wszystkim tym grupom całego kompleksu lub poszczególnych produktów bankowych. Każdy dział pracujący z klientami kompleksowo obsługuje jedną grupę docelową.

Organizacja oddziałowa polega na podziale banku na kilka dużych „oddziałów” lub centrów zysku. W rezultacie wewnątrz banku pojawiają się nowe, duże obiekty zarządcze – swego rodzaju minibanki. Każdy z tych ośrodków pod wieloma względami przypomina wyspecjalizowany oddział liniowy, posiada jednak własne kierownictwo wewnętrzne (w osobie specjalnego menadżera, który musi tak zorganizować zarządzanie placówką, aby zapewnić jego rentowne funkcjonowanie), a zysk służy jako kryterium efektywności jego funkcjonowania. Opcja dywizji do organizowania oddziałów banku w Rosyjska praktyka nie stała się jeszcze powszechna.

Struktury organizacyjne tworzone przez banki tymczasowo lub na stałe w celu rozwiązywania określonych dodatkowych, pomocniczych (w oparciu o ten moment czas) zadania, które pozwalają im prawidłowo reagować na nowe procesy w gospodarce, finansach, dostosowywać się do zmieniających się warunków działalności. Należą do nich: 1) struktury projektowe (specjalne jednostki utworzone tymczasowo w celu realizacji dużych projektów, w tym wspólnych projektów inwestycyjnych); 2) piony (usługi) utworzone w celu opracowania i późniejszego wdrożenia nowego produktu bankowego dla klientów; 3) przedstawicielstwa; 4) grupy bankowe, stowarzyszenia, holdingi; 5) grupy finansowe i przemysłowe z udziałem banków.

Trzy ostatnie typy struktur organizacyjnych odnoszą się do form zewnętrznych oddziałów banków. Oznacza to, że podziały (usługi) zarówno wewnętrzne, jak i zewnętrzne mogą i powinny mieć charakter adaptacyjny.

Rozważane formy podziału wewnętrznego banków z reguły nie są alternatywne (wzajemnie wykluczające się) w ścisłym tego słowa znaczeniu. Każdy bank w praktyce musi stosować formy funkcjonalne, dywizyjne i adaptacyjne. Co więcej, same te pojęcia są jedynie teoretycznie izolowanymi formami, wygodnymi do celów analitycznych, ale które w prawdziwym życiu nie istnieją i nie powinny istnieć w „czystej formie”.

Model struktury organizacyjnej każdego konkretnego banku jest unikalną (z nielicznymi wyjątkami) kombinacją powyższych form podziałów, zależną zarówno od rzeczywistych warunków ich funkcjonowania, jak i od wielu okoliczności incydentalnych. Tym samym banki różnią się wielkością, poziomem specjalizacji, obsługiwaną klientelą, strukturą zobowiązań i wieloma innymi cechami. Różnorodne wymagania stawiane są także ich strukturze organizacyjnej. Odmienne cele i zadania rozwoju banku, przyjęte w nim zasady zarządzania i zamiary dokonywania w nich zmian, plany dostosowania specjalizacji i wiele innych powodów z kolei mogą rodzić dylematy w wyborze opcji organizacyjnych; Struktury. Nie da się stworzyć ideału strukturę bankową, maksymalnie spełniając wszystkie możliwe wymagania. W pewnym sensie struktura organizacyjna banku jest zawsze kompromisem.