لطالما كان من المستحيل تخيل عالم الأعمال بدون استثمارات مالية (نقدية). يسعى كل رجل أعمال أو رائد أعمال أو شركة أو حتى بلد إلى تطوير وتوسيع واستقرار وتعزيز مكانته وتحسين رفاهيته.

في معظم الحالات ، في دوائر الأعمال ، يتم النظر في الفرص استثمارات ماليةإلى البلدان والعقارات الأخرى ، وبالتالي توزيع (كسر) الخطر ، إذا تغير الوضع في بلد ما ، فسيتم تعويض الخسائر الناتجة في بلد آخر.

ومع ذلك ، لا يستطيع الجميع الاستثمار في العديد من البلدان أو العقارات في وقت واحد. وهي موجودة اليوم بالنسبة لهم أنواع خاصةتأمين.

الحماية التأمينية للاستثمارات من المخاطر السياسية

يتم التحكم في هذا النوع من الحماية من المخاطر المستوى الدوليولديه عدد من الشروط التي يجب استيفاؤها من أجل إبرام عقد تأمين الاستثمار ضد المخاطر السياسية.

الغرض من هذه الطريقة لتقليل المخاطر هو حماية الاستثمار الأجنبي من أي تغييرات كبيرة في الهيكل السياسي للدولة ، والتي يمكن أن تؤدي إلى خسائر وعدم تعويض مشروع المستثمر.

يمكن أن تعمل شركة التأمين الحكومية للمستثمر (الدولة) أو المنظمات المالية الدولية كمؤسسة تأمين. يتم تعيين الدور القيادي دائمًا للوكالات التي تنتمي إلى مؤسسات التأمين التابعة للولايات.

في الإقليم الاتحاد الروسيتم اتخاذ الخطوات الأولى في هذا الاتجاه في التسعينيات من قبل Gosinkor ثم تم تنظيم الوكالة الروسية لتأمين الاستثمار ، والتي وفرت الحماية للمستثمرين الأجانب مباشرة من المخاطر السياسية.

الوكالة الرائدة على المستوى الدولي هي الوكالة الدولية لضمان الاستثمار (MIGA أو MIGA). تم تأسيسها في 12 أبريل 1988 وفقًا لاتفاقية سيول لعام 1985 كنتيجة لمبادرة البنك الدولي.

MIGA- شركة مساهمة، التي يبلغ عدد مساهميها مائة دولة اشترت أسهماً تتناسب مع رأسمالها في البنك الدولي. لهذه الأسباب يتم اللجوء في أغلب الأحيان إلى الوكالة الدولية لضمان الاستثمار.

في معظم الحالات ، يكون الشرط الرئيسي لصفقة تأمين الاستثمار الأجنبي هو وجود اتفاقية حكومية دولية بشأن تشجيع الاستثمار الرأسمالي بين الدول الأطراف في العقد.

وفي المقابل ، فإن عضوية كلا البلدين في الوكالة الدولية لضمان الاستثمار بمثابة بديل لهذه الاتفاقية.

شروط تأمين رأس المال للمستثمرين

يمكن أن تكون الأنواع التالية من الاستثمارات كائنات محمية:

• حقوق الملكية والمشاركة ومختلف ضمانات;
• استثمار رأس المال المباشر
• أنواع مختلفةحقوق الملكية؛
• الائتمانات والقروض (في هذه الحالة ، ستكون المخاطر المحتملة هي القرارات والإجراءات والأحداث التي قد تأتي من السلطات والإدارة ، وغيرها المؤسسات العامةوالجماهير).

يتم أخذ العديد من العوامل المختلفة في الاعتبار عند حساب المساهمة والأمان ، وكذلك في تحديد العناصر ، مثل:

• الوضع الاقتصادي والسياسي للدولة (حيث سيتم الاستثمار) ،
• مستوى قدرتها المالية ،
• حجم الناتج المحلي الإجمالي ،
• حجم الخارجي و الدين المحليوهيكلها ،
• معدل التضخم ، السداد في الوقت المناسب للأموال المقترضة ،
• مبلغ الاستثمار،
• مواضيع العقد
• فترة الحماية ، إلخ.

نتيجة لمراعاة جميع العوامل الضرورية ، قد يتضح بشكل عام أنها غير مربحة اقتصاديًا أو حتى مستحيلة.

غالبًا ما تكون مدة العقد من 12 إلى 20 عامًا ، ويمكن أيضًا إبرامها لفترة مختلفة ، اعتمادًا على عوامل مختلفة وفترة الاستثمار.

في الوقت نفسه ، يمكن إبرام العقد قبل الاستثمار ، وحتى بعد إبرام المستندات.

قبل شراء التأمين ، يتم إجراء فحص أولي لجميع الأشياء ، بما في ذلك قطعة أرضحيث سيتم بناء العقار.

بناءً على معلومات الفحص ، يتم حساب درجة الخطر ، مما يؤثر على إمكانية وملاءمة الحماية ضد الضرر المحتمل ، ومقدار المساهمة والمبلغ.

أيضا ، يمكن للمنظمة ، بعد نتائج الفحص ، أن تقدم للمستثمر شروطا خاصة ، والتي قد تكون بسبب الظروف التي تزيد من درجة المخاطرة. في هذه القضيةاتفاق مع شروط خاصةلا يتم إبرامها دون موافقة المستثمر.

وتجدر الإشارة إلى أنه ليست كل الشركات مؤهلة لتقديم خدمات الحماية من المخاطر. نشاط استثماريلذلك ، يجب مراقبة الشركات وتراخيصها مسبقًا.

سيسمح لك ذلك باختيار شركة التأمين الأنسب التي تلبي جميع المتطلبات والعروض اللازمة ظروف أفضلبواسطة .

لا يمكن إصدار الوثيقة إلا إذا كان هناك اتفاق بين المستثمر والمنظمة التي ستقوم بتنفيذ البناء.

لتوقيع الوثيقة ، يجب أن يكون لديك المستندات التالية:

• أمر الهيئة الإدارية المحلية بشأن بناء العقارات والترخيص لها ؛
• وثيقة إيجار أو ملكية قطعة أرض ؛
• عقد استثمار
• المستندات التي تؤكد استثمار المستثمر ؛
• المستندات التي تؤكد التقسيم إلى أجزاء من حقوق الملكية بين طرفي العقد.

قد تطلب الشركة مستندات أخرى حسب تقديرها. جميع المستندات المذكورة أعلاه هي دائمًا مع المقاول ، أي. شركة بناءالتي أبرمت معها اتفاقية الاستثمار.

تحاول المؤسسات المالية العالمية تقليل الضرر المحتمل من التغيرات في الوضع في البلدان ، والذي يرجع إلى الوضع السياسي غير المستقر في معظم دول العالم و.

ومع ذلك ، كل نفس ، كل حكومة تحاول أن تفعل مناخ الاستثمارالأكثر راحة للمستثمرين.

يتم تحقيق ذلك داخليًا أو من خلال طلب المساعدة والمشورة من مختلف المنظمات ، على سبيل المثال ، تراقب الوكالة الدولية لضمان الاستثمار وتجمع كل المعلومات الضرورية عن البلدان وتقدم المشورة والمساعدة والمشورة بشأن تحسين ظروف المستثمرين للاستثمار.

يوم جيد!

قررت اليوم أن أطرح موضوعًا مهمًا جدًا لكل مستثمر. دائمًا ما يكون السوق المالي غير مستقر ، لذلك هناك مخاطرة كبيرة بفقدان الاستثمارات. ومن يريد أن يكون مستاء جدا؟ بالطبع لا أحد!

لذلك ، سأخبرك بكيفية تجنب الخسائر والأضرار وجعل الاستثمار آمنًا ، وتحديداً حول تأمين الاستثمار. ستوفر لك هذه الأداة ربحًا وتمنحك الثقة في أمان أموالك. هيا نبدأ؟

الخصائص

الحماية التأمينية للاستثمارات في روسيا ليست شائعة كما في الخارج. ومع ذلك ، يعد هذا اتجاهًا واعدًا ومربحًا للغاية ، ويتفهم المستثمرون الأذكياء ذلك.

هناك عدة أنواع لتأمين حماية الاستثمار:

• تأمين الاستثمارات ضد الحوادث (الحرائق والحوادث والكوارث الطبيعية) ؛
• حماية المستثمرين الأجانب من الخسائر والخسائر المادية الناتجة عن تأميم أو مصادرة الممتلكات ، والحروب الأهلية وغيرها ، ومشاكل تحويل العملة ، وتصدير رأس المال والمخاطر السياسية الأخرى ؛
• حماية قروض وائتمانات الاستثمار من مخاطر إفلاس المقترض.

بالإضافة إلى حماية الاستثمارات ، من الممكن أيضًا تأمين المشاريع الاستثمارية حيث يتم استثمار الأموال.

تأمين الاستثمار الدولي

إذا استثمر المستثمر موارده المالية في تنمية الكيانات الاقتصادية للدول الأخرى ، فإنه يحتاج إلى حماية استثماراته من المواقف المختلفة غير المتوقعة.

هناك عدة أنواع من المخاطر:

• الأزمات السياسية داخل البلد المضيف ؛
• تأميم الشركة
• تحولات اقتصادية مختلفة: زيادة حادة في التضخم أو انخفاض في الناتج المحلي الإجمالي ؛
• عدم الامتثال لشروط العقد من قبل الدولة التي يستثمر فيها رأس المال.

بسبب الاختلافات في تشريعات البلدان ، يعتبر تأمين الاستثمار الدولي إجراءً معقدًا إلى حد ما. غير موجود شروط عامةالتأمين ، لذلك العلاقات الاقتصاديةتتطلب اتفاقيات منفصلة ، حيث يضع كل طرف شروطه الخاصة.

لكن لا تخافوا من هذا ، في أي حال من الأحوال يخضعون للقانون الدولي ، وإذا انتهكت الدولة التي تقبل الاستثمار الشروط المنصوص عليها في العقد ، يمكنك التقدم إلى محكمة التحكيم الدولية.

تأمين فردي

لو مستثمر في مجال القطاع الخاصيقوم ببعض العمليات في سوق الأوراق المالية ، كما أن استثماراته بحاجة إلى الحماية. يمكن أن يكون مفيدًا ، على سبيل المثال ، إذا كان المتداول الذي يساعد في إدارة الاستثمارات ينتهك شروط الاتفاقية ، أو إذا ارتكب خطأ أدى إلى خسائر. أو يمكن للمستثمر نفسه أن يتخذ خطوة خاطئة ويفقد رأس المال المستثمر. في مثل هذه الحالات ، لن يضر التعويض.

تقييم الكفاءة الاقتصادية

يمكن تقييم فعالية التأمين من خلال مراعاة شروط الحماية لأنواع معينة من الاستثمار.

هناك عدة مؤشرات لتقييم الفعالية الاقتصادية لحماية الاستثمار:

• احتمال وقوع حدث مؤمن عليه;
• معامل التأمين (نسبة مبلغ التأمين إلى قيمة موضوع التأمين) ؛
• معدل التأمين لنوع معين من التأمين بالمقارنة مع متوسط ​​حجمه في السوق ؛
• مقدار قسط التأمين ووتيرة دفع الاشتراكات ؛
• حجم الامتياز.

لفهم مدى ربحية تأمين استثماراتك في أي شركة تأمين ، يجب عليك تحليلها وفقًا لهذه المؤشرات.

آلية التأمين

يتم توفير الحماية من المخاطر من قبل شركات التأمين الخاصة على حساب الأموال التي تتكون من مساهمات العملاء وبعض المصادر الأخرى (في بعض الأحيان الموازنة العامة للدولةالحماية من المخاطر السياسية).

يجوز للمستثمر الدخول في اتفاقية مع شركة تأمين ، تلتزم بموجبها شركة التأمين بدفع تعويض له في حالة الخسائر أو الخسائر ، وتعويضها كليًا أو جزئيًا. ويتعهد المستثمر بدوره بأن يدفع لها مبلغًا معينًا من قسط التأمين ، ثابتًا في عقد التأمين.

كيف تعرف ما إذا كان وسيطك مؤمنًا

في بعض الأحيان يتم الاستثمار من خلال وسيط ، وفي هذه الحالة يعتمد عليه الربح وتوفير الأموال ، وتريد أن تتأكد من نجاح عمله. تتعامل شركة حماية المستثمر في الأوراق المالية (SIPC) مع تأمين المستثمرين في حالة إفلاس الوسطاء.

بالنسبة للوسطاء الأمريكيين ، هذا النوع من التأمين إلزامي ، وفي حالة الإفلاس ، يعيدون الأموال المستثمرة إلى العميل في حدود 500 ألف دولار. لكن هذا التأمين لا يأخذ في الاعتبار المخاطر المرتبطة بالاستثمارات. في روسيا ، يتم التخطيط لإدخال مثل هذه الحماية للوسطاء فقط ، ومن المفترض أن يتم التعامل معها من قبل DIA (وكالة تأمين الودائع).

إذا كنت تتعاون مع وسيط أجنبي ، فعليك التحقق مما إذا كان لديه تأمين. للقيام بذلك ، انتقل إلى موقع ويب SIPC وابحث عن قسم "قائمة الأعضاء". هناك نتحقق من وسيط معين.

هل يحتاج السماسرة إلى تأمين؟

في الواقع ، يعمل السماسرة الروس الآن بنجاح بدون تغطية تأمينية ، منذ معظمهم شركات الوساطةتقديم خدماتهم مقابل عمولة وتوجد بشكل مستقل عن البنوك. لذلك ، ليس لديهم حق الوصول إلى حسابات العملاء ولا يمكنهم إجراء المعاملات عليها.

في الوقت نفسه ، يتم تخزين أموال العملاء بشكل آمن في المستودعات. لكن يجب ألا تستبعد الخيار القائل بأن الوسيط قد يرتكب خطأ في أفعاله أو يتحول إلى متخصص عديم الضمير. لهذا التشريع الروسييناقش بنشاط قضية التأمين على الوساطة.

إيجابيات وسلبيات تأمين الاستثمار

هناك إيجابيات أكثر من سلبيات تأمين الاستثمار. إنه يمنح المستثمر الثقة في أنه سيتم توفير الاستثمارات في أي حال وستولد دخلاً. هذا يجعل عملهم أقل خطورة.

من بين السلبيات ، يمكن أن يكون هناك فقط استثمارات إضافية ، والتي ، في حالة عدم وجود حدث مؤمن عليه ، لا يتم إرجاعها. لكن عليك أن تفهم أن خسارة الاستثمارات ستضر بالميزانية أكثر من رسوم التأمين.

لكي لا تقع في أيدي المحتالين أو تعاني من إفلاس شركة التأمين ، تحتاج إلى مراعاة عدة معايير.

أولا ، انتبه إلى رأس المال المصرح به: حجمها يحدد قدرتها على الدفع.

ثانيًا ، يعد عمر الشركة ذا أهمية كبيرة: فكلما طالت فترة وجودها في السوق ، زادت موثوقيتها.

ثالثًا ، تحقق من الترخيص الموجود على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا ، حيث أن هذا هو هيئة الرقابة الرئيسية على جميع الأدوات المالية. عندما تجد بعض الشركات الأكثر موثوقية ، يمكنك مقارنة أسعارها واختيار الشركة التي تناسبك بشكل أفضل.

تصنيف الأفضل

هذه القائمة تحتوي على أفضل الشركاتشركات التأمين على الممتلكات:

• SPAO "Ingosstrakh" ؛
• شركة Absolute Insurance LLC ؛
• JSC IC "Alliance" ؛
• شركة AlfaStrakhovanie JSC ؛
• LLC SK "الموافقة"

خاتمة

حاولت في هذا المقال أن أشرح ما هو جوهر تأمين الاستثمار وما هي مميزاته وكيف يعود بالفائدة على المستثمرين وما هي الآفاق التي تنتظرنا في مجال تأمين الاستثمار.

اشترك في موقعنا وشارك معلومات مفيدةفي الشبكات الاجتماعية. اراك قريبا!

تأمين الاستثمار: أشياء مؤمنة ، مخاطر مغطاة ، أجنبية برامج التأمين، آفاق تطوير تأمين الاستثمار في روسيا

يرتبط النشاط الاستثماري بمخاطر ضخمة ، لكنه يخلق المتطلبات الأساسية للتنمية الناجحة السوق الاقتصاديبلدان.

من المهم تشجيع المستثمرين المحليين والأجانب على الاستثمار في مشاريع جديدة ، ولكن من الضروري لهذا الغرض ضمان حمايتهم. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه تأمين الاستثمار.

ستنظر المقالة في منتج التأمين هذا ، ومبادئ النظام ، والاختلافات عن النماذج الغربية ، والفرص والآفاق في بلدنا.

تأمين الاستثمار: ما هو

تغطي الوثيقة المخاطر المرتبطة بخسارة الأموال المستثمرة في المشاريع الاستثمارية (بما في ذلك الأجنبية) ، والنقص الكامل أو الجزئي في الربح.

يمكن اعتبار ما يلي أحد أغراض التأمين على الاستثمار:

1. الاستثمارات المباشرة- اقتناء العقارات والمعدات والمواد الخام والمواد ؛
2. مخزون- شراء الأسهم أو الأوراق المالية الأخرى التي تمنح الحق في الحصول على أرباح ؛
3. حقوق الملكية(تأجير);
4. منح قرض.

تحدد مجموعة متنوعة من كائنات التأمين الاختلاف في المخاطر.

تميز شركات التأمين هذه الأشكال من المخاطر مثل:

• عملة- خسارة رأس المال أو الربح بسبب تقلبات أسعار العملات ؛
• كارثي- فقدان الموارد المالية بسبب الأحداث السياسية أو الكوارث الطبيعية ؛
• تجاري- ينهار مشروع استثماريلأسباب اقتصادية
• نسبة مئوية، market - الخسائر النقدية بسبب الأساليب غير الصحيحة في السوق المالية.

تصنيف الأنواع

حاليًا ، يتم تمثيل نظام تأمين الاستثمار في العالم بثلاثة برامج تقدم تغطية للأشياء التالية:

• الممتلكات والإنشاءات والأصول (البرنامج الأساسي).
• الاستثمار الأجنبي - يتلقى الدعم من الدولة ، والمخاطر الرئيسية التي يتم تغطيتها ذات طبيعة سياسية.
• إعسار الدائن.

يعتمد تصنيف آخر لأنواع تأمين الاستثمار على درجة الخطر:

• تعتبر المخاطر المقبولة عندما لا يخسر المؤمن له أي دخل على الإطلاق ، ولكن يخسر فقط الجزء المتوقع من الربح.
• يمكن اعتبار الدرجة حرجة إذا لم يحصل المستثمر على أي ربح بعد تنفيذ المشروع.
• المستوى الكارثي يعني خسارة رأس المال المستثمر وقلة الدخل من المشروع المستثمر.

التجربة الغربية

في الممارسة الأجنبية ، يتم تنفيذ تأمين الاستثمار على 3 مستويات:

• التحالفات والشركات الوطنية التي تتعامل مع أكبر المشاريع والحالات المعقدة ، بما في ذلك المصادرة والتأميم والتهديدات السياسية الأخرى. من بينها Hermes Kreditversicherung (ألمانيا) ، COFAC (فرنسا) وغيرها الكثير.
• الجمعيات الدولية.
• الشركات الخاصة التي تقدم خدمات التأمين الفردية للمستثمرين.

تفتخر الولايات المتحدة بنظام مدروس بعناية للحماية الودائع الأجنبيةنظمت بمشاركة OPIC. منذ عام 1969 ، قامت هذه الشركة بالفعل بتأمين حوالي 1٪ من مشاريع رواد الأعمال الأمريكيين العاملين في 140 ولاية.

يتم توفير الخدمات من قبل OPIC فقط للدول التي لديها عقد مع الولايات المتحدة. لقد فعلت روسيا ذلك مرة أخرى في عام 1992.

حماية المستثمر في روسيا

حالياً السوق الروسيليس لديها نظام تأمين استثماري يعمل بشكل جيد.

يتمتع رواد الأعمال المحليون بفرصة حماية رأس مالهم جزئيًا فقط ، ويمكنهم القيام بذلك بالطرق التالية:

• تأمين موقع البناء الخاص بك ،
• إنشاء صندوق تأمين استثماري للمشاريع الأجنبية ،
• إبرام عقد تأمين على المعدات والسلع المشتراة لفترة زمنية محددة (أثناء التسليم والتخزين وما إلى ذلك).

المساهمات النقدية للمنتجات الفكرية أو الأعمال الماليةلا تغطيها شركات التأمين. بينما يمكن للأمريكيين تأمين مثل هذه المخاطر في OPIC ، واليابانيون في MAGI ، لا يمكن لأي شركة محلية أن تقدم منتجًا مشابهًا للمستثمرين الروس اليوم.

الوضع في السوق الروسية

يحدد الخبراء 4 أسباب لعدم تطوير التأمين ضد مخاطر الاستثمار في الاتحاد الروسي:

• ظهر منتج التأمين هذا في بلدنا مؤخرًا نسبيًا.
• لم تمارس شركات التأمين الروسية بعد على نطاق واسع إنشاء مجمعات إعادة التأمين لتقليل المخاطر العالية إلى حد ما.
• لا يوجد عدد كافٍ من المتخصصين للعمل في هذا المجال.
• لا توجد أموال كافية لإبرام عقود تأمين كبيرة وتوفير الحماية للمشاريع باهظة الثمن.

في الواقع ، يوجد تأمين على الاستثمار في الاتحاد الروسي. ليزود خدمات مماثلةيتم إصدار ترخيص بالفعل ، وشركات التأمين التي حصلت عليها لديها قوائم أسعار مع التعريفات.

ومع ذلك ، في الواقع ، لا توجد حتى الآن شركة تأمين واحدة يمكنها تقديم برنامج عالي الجودة بشروط مدروسة بعناية وضمانة موثوقة لحماية المستثمر من جميع المخاطر المحتملة.

تأمين الاستثمار بمعنى أوسع للمصطلح - حماية المصالح العقارية لموضوعات النشاط الاستثماري من مختلف مخاطر الخسارة أو الاستهلاك الأموال المستثمرة.

وبالتالي ، فإن تأمين الاستثمار يساعد بشكل مباشر أي دولة ، ولا سيما روسيا ، على جذب أحجام إضافية صناديق الاستثمار. وحيث يتم تطويره بشكل سيء حماية التأمينالاستثمارات ، والوضع مع إدخال وتنفيذ أي مشاريع استثمارية أو مجرد جمع الأموال في الخدمات المصرفيةاو عند سوق الأوراق الماليةلا يزال صعبًا. هذا يعني أهمية دراسة هذا الموضوع - إن تطوير نظام تأمين الاستثمار مهم بشكل خاص لنمو الاستثمارات الاستثمارية ، وبالتالي لتطوير اقتصاد الدولة ككل ، وهو أمر مهم بشكل خاص لروسيا في هذه الفترة خاصة مع الأخذ بعين الاعتبار الأهداف والغايات التي وضعتها قيادة الدولة لتحديث الاقتصاد.

الهدف الرئيسيالعمل عبارة عن دراسة لمبادئ تنفيذ نظام تأمين الاستثمار على المستويين النظري والعملي.

تتمثل الأهداف الرئيسية للعمل في النظر في مفهوم نظام تأمين الاستثمار ، والنظر في المخاطر الرئيسية في تأمين الاستثمار ، والنظر في العقد الرئيسي المبرم مع هذا التأمين ، وكذلك النظر في نظام حماية تأمين الاستثمار بناءً على تجربة الدول الأجنبية والنظر في الوضع الحالي في روسيا في هذا المجال من التأمين.

الفصل الأول: الجوانب النظرية لعملية تأمين الاستثمار

كائنات التأمين هي أنواع مختلفة من الاستثمارات المالية طويلة الأجل ومتوسطة الأجل التي يقوم بها كل من المستثمرين الأجانب والمستثمرين المقيمين من أجل الحصول عليها دخل الاستثمار. وبالتحديد ، يمكننا هنا تضمين: الاستثمارات المباشرة (الأصول الثابتة وغيرها مالالمؤسسات ، بما في ذلك المباني والأراضي والمعدات والطائرات والمراكب وخطوط أنابيب النفط والغاز وما إلى ذلك) ؛ استثمارات الأسهم (المحفظة) (الأسهم وأنواع أخرى من الأوراق المالية وحقوق المشاركة) ؛ حقوق الملكية المتعلقة بالترخيص والتأجير الدولي والقيم غير الملموسة الأخرى ؛ القروض والائتمانات. من المعتاد التمييز بين ثلاثة مجالات مهمة في مجال تأمين الاستثمار: التأمين الأساسي والتأمين الأساسي القوى العاملةوغيرها الأصول الماديةالمستثمر من الانفجارات والحرائق والحوادث والكوارث الطبيعية (المخاطر الكلاسيكية) ؛ حماية تأمينية للمستثمرين الأجانب من الخسائر المادية نتيجة التأميم ، مصادرة ممتلكات المستثمرين ، الاضطرابات المدنية ، نزع الملكية ، الثورة ، الأعمال العدائية ، تقييد قابلية التحويل العملة الوطنية، وتعطيل العقود بسبب تصرفات هيئات الدولة ، والتغيرات في نظام تصدير واستيراد رأس المال والأرباح ، إلخ. (المخاطر السياسية)؛ تأمين القروض المصرفية و قروض استثماريةمن مخاطر التخلف عن السداد وإفلاس المقترض (المخاطر التجارية).

المخاطر المؤمن عليها في حالة تأمين الاستثمار هي مخاطر تؤدي إلى: خسارة جزئية أو كاملة (غير عائد) للاستثمار ؛ عدم استلام (نقص) الربح المخطط له من الاستثمار ؛ تصفية كيان قانوني (وفاة مواطن - رجل أعمال خاص) - متلقي الاستثمار ؛ إفلاس كيان تجاري - متلقي الاستثمار ؛ تكاليف اضافيةعند تنفيذ النشاط الاستثماري المؤمن عليه.

هناك مخاطر التأمين على الفوائد ، والعملات ، والتجارية ، والسوق ، والكوارث.

تنشأ مخاطر الفائدة من التقلبات في أسعار الفائدة في حالة حدوث العوامل التالية:

المعدل المتوقع للنمو الاقتصادي والعمليات التضخمية ؛

حجم القروض العامة قصيرة الأجل أو طويلة الأجل التي تحفز على زيادة الطلب على رأس المال.

تنشأ مخاطر العملة من التقلبات في أسعار الصرف في حالة العوامل التالية:

زيادة أو نقصان أسعار الفائدة ؛

التغييرات في حالة الميزان التجاري الحالي ؛

زيادة أو نقصان مستوى التضخم ؛

السياسية و ظروف اقتصادية;

التغييرات سياسة ماليةودرجة تدخل الأعضاء سيطرة الدولةوالإدارة البنك الوطنيأوكرانيا في نشاط أسواق الصرف الأجنبي ؛

تشغيل لعبة المضاربة سوق صرف العملات الأجنبيةأعضائها الأكثر نفوذا.

تنشأ المخاطر التجارية عندما يكون التجاري الفعلي و النشاط الاقتصاديأصبح الكيان التجاري أسوأ مما كان عليه من قبل أو مما كان متصوراً في المشروع الاستثماري ، في حالة حدوث العوامل التالية:

قام المنافسون بتخفيض سعر منتج مشابه أو ظهور منتج تنافسي جديد في السوق يحل محله ؛

أخطاء في التخطيط داخل الشركة وتنظيم الإنتاج واستراتيجية التسويق ومبيعات المنتجات أو في تقييم الخبراء لمشروع الاستثمار ككل ؛

عدم وفاء المقاول بأعمال البناء المخطط لها (التركيب ، والهندسة ، وبدء التشغيل ، وما إلى ذلك) بسبب أخطاء عرضية في تنظيم وتمويل هذه الأعمال ؛

عدم وفاء الشركاء في المشروع الاستثماري بالتزاماتهم أثناء تنفيذه.

فشل طارئ للآلات والمعدات ؛

تحديد التناقض / بطلان حقوق الملكية لهدف النشاط الاستثماري.

لا ترتبط مخاطر السوق ، كقاعدة عامة ، بشكل مباشر بوضع الاقتصاد الجزئي للمؤسسة ويتم تحديدها من خلال:

تغيير في أسعار المعادن الثمينةوالعقارات

سياسة توزيع الأرباح وحجمها سعر الفائدة;

المضاربة على الأسهم

نتائج الانتخابات في البلاد ؛

ترتبط المخاطر الكارثية بظهور القوة الأساسية للطبيعة ، وكذلك بالنشاط البشري في عملية إنتاج واستهلاك السلع المادية. ويشمل:

الظواهر الطبيعية على شكل زلزال ، فيضان ، تسونامي ، إعصار ، إلخ ؛

الحوادث الصناعية بسبب الحريق والانفجار والحوادث (الحرارة والمياه والتدفئة والصرف الصحي) مما أدى إلى طارئفي إقليم النشاط الاستثماري المؤمن عليه.

في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أنه يمكن قبول بعض المخاطر للتأمين من خلال إنشاء شروط إضافيةالتأمين وزيادة الحجم دفع التأمينمحددة في كل عقد تأمين معين. ولكن ، كقاعدة عامة ، فإن مثل هذه المخاطر بالتحديد يمكن أن تؤدي إلى حدث مؤمن عليه أن تفرض شركات التأمين قيودًا معينة على هذه الأنواعالتأمين ، وهي:

الاستثمار في مخاطر التأمين المالية

انفجار نووي أو التعرض للإشعاع أو التلوث الإشعاعي ؛

الحرب الأهلية وأعمال الشغب بمختلف أنواعها ، بما في ذلك الانتفاضات وأعمال الشغب والإضرابات ؛

أي نوع من الأعمال العدائية أو الإجراءات العسكرية ونتائجها ؛

المصادرة والتأميم وغيرها من الإجراءات المماثلة ذات الطابع السياسي التي تنفذ بأوامر من السلطات العسكرية أو المدنية والمنظمات السياسية.

1.2 عقد التأمين

هناك عدة أنواع من عقود التأمين الاستثماري تعتمد على مختلف مراحل نشاط الاستثمار وتوزيعه وهي:

تأمين الضمان

تأمين المسؤولية لمتلقي الاستثمار تجاه المستثمر ؛

التأمين على مخاطر الاستثمار من قبل المستثمر أو المستفيد من الاستثمار ؛

تأمين مسؤولية المستثمر لمتلقي الاستثمار ؛

تأمين مسؤولية مطور المشروع الاستثماري على العميل ؛

تأمين المسؤولية لخبراء المشاريع الاستثمارية تجاه المستثمر ؛

التأمين على الممتلكات وحقوق الملكية غير الملكية ، وهو استثمار.

عند تحديد مبلغ مبلغ التأمين وقسط التأمين المستحق الدفع بموجب عقود التأمين ضد مخاطر الاستثمار ، يجب على شركات التأمين الالتزام بالتشريعات الخاصة بأنشطة الاستثمار والقواعد والتعريفات المعتمدة من قبل لجنة الإشراف على أنشطة التأمين ، مع مراعاة ما يلي:

أ) يتم تحديد مبلغ التأمين بالاتفاق بين المؤمن والمؤمن عليه في حدود استثمارات المؤمن الفعلية الفعلية المتعلقة بتمويل النشاط المؤمن عليه. باتفاق الطرفين ، يمكن زيادة مبلغ التأمين بمقدار الربح المتوقع المتفق عليه بين الطرفين من تنفيذ المشروع المؤمن عليه ؛

ب) يتم تحديد معدل التأمين مع مراعاة مدة وحجم الاستثمار وطبيعة النشاط وكفاءة المؤمن عليه لتنفيذ المشروع الاستثماري ونوع وطبيعة المنتج الاستثماري وعدد وسمعة المشتركين (الشركاء). ، والمقاولين ، والموردين ، وما إلى ذلك) للمشروع الاستثماري وعوامل مهمة أخرى في كل حالة محددة.

من الضروري تأمين الاستثمار قبل بدء العمل.

عند إبرام عقود التأمين ضد مخاطر الاستثمار ، من المهم مراعاة ما يلي:

لا يمكن إبرام مثل هذا الاتفاق في وقت لاحق من اليوم السابق ليوم بدء العمل المستثمر من قبل المؤمن له ؛

يجب تحديد مدة هذه الاتفاقية وفقًا لشروط التنفيذ الكامل للمشروع الاستثماري ، أي الحصول على الدخل المتوقع أو الأثر الاجتماعي.

إرسال عملك الجيد في قاعدة المعرفة أمر بسيط. استخدم النموذج أدناه

سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.

استضافت في http://www.allbest.ru/

مقدمة

1. الاستثمار في التأمين

خاتمة

مقدمة

التأمين هو علاقة لحماية مصالح ممتلكات الأفراد و الكيانات القانونيةعند وقوع أحداث معينة (أحداث مؤمنة) على حساب الأموال النقديةتتكون من أقساط التأمين التي يدفعونها (أقساط التأمين).

التأمين - الحماية من الضرر المحتمل من خلال مساهمات دورية لمؤسسة خاصة تدفع تعويضًا نقديًا في حالة حدوث مثل هذا الضرر. يرتبط نشاط الاستثمار ارتباطًا وثيقًا بالمخاطر. تتمثل مخاطر الاستثمار في الخسارة الكاملة أو الجزئية للتأثير المتوقع من الاستثمارات ، والتي يمكن التعبير عنها في: خسارة كاملة أو جزئية للسلع الاستثمارية في مراحل مختلفة من عملية الاستثمار ؛ تعطيل أو تأخير أعمال البناء والتركيب ؛ عدم القدرة على ضمان عائد الاستثمار ؛ خسارة الدخل نتيجة زيادة غير متوقعة في معدل دوران رأس المال المتقدم.

1. الاستثمار في التأمين

1.1 الاستثمارات ككائن تأمين

يشمل مفهوم تأمين الاستثمار التأمين على المخاطر السياسية للمستثمر ؛ المخاطر المالية؛ مخاطر البناء والتركيب ؛ كائنات عقارية مخاطر عدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية (مخاطر تنظيم المشاريع).

اختيار مخاطر التأمين المحددة التي سيتم التأمين عليها هو عمل المستثمر والمتلقي للاستثمار. دعنا ننتقل إلى إصدار التأمين على الاستثمارات المالية (المحفظة) ، وهي شراء الأصول في شكل ممتلكات أو أوراق مالية ائتمانية. ومع ذلك ، فإن المخاطر هي واحدة من المفاهيم الرئيسيةالسوق المالي ، مما يؤدي إلى الحاجة إلى تطوير نظام مناسب للحماية التأمينية.

يتمتع السوق المالي المتطور بعدة طرق لحماية التأمين. يتجلى أحدها في تنظيم الدولة للسوق المالي. والغرض منه ، من ناحية ، هو الحفاظ على سيولة السوق المالية ، ومن ناحية أخرى ، الحفاظ على الثقة بها من جانب المستثمرين والمصدرين. تتمثل طرق هذا التنظيم في ترخيص المشاركين في السوق المالية ، ووضع قواعد لإصدار الأوراق المالية ، وإدخال الالتزام بتقديم معلومات عن مصدري الأوراق المالية ، وما إلى ذلك. الطريقة الثانية لتنظيم الحماية التأمينية هي نوع من التأمين الذاتي للمستثمرين ، والذي يتجلى ، على وجه الخصوص ، في عمليات التحوط ، عندما يكتسب المستثمر ، مع ورقة مالية ، خيارًا لشرائه أو بيعه. يتجلى التأمين المتبادل للمستثمرين أيضًا في تنظيم نظام عروض أسعار الأوراق المالية في البورصة. وجود أوراق مالية لشركة معينة في القيد تداول الاسهممع متطلباتها الصارمة المحددة مسبقًا ، كقاعدة عامة ، تشير إلى موثوقية كافية لهذه الأوراق المالية.

تتميز جميع طرق الحماية التأمينية هذه بحقيقة أنها جزء لا يتجزأ من نموذج عمل السوق المالية ويتم تنفيذها في غياب شركة تأمين مهنية تتحمل هذه المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، فهي لا تقدم ضمانًا كاملاً ضد الأضرار.

نوع خاص من الحماية التأمينية هو إبرام عقود التأمين مع شركات التأمين. الغرض من هذا التأمين هو حماية الاستثمارات الاستثمارية من الخسائر المحتملة الناتجة عن التغيرات غير المواتية وغير المتوقعة في ظروف السوق ، والتقصير من جانب الأطراف المقابلة وتدهور ظروف الاستثمار الأخرى. ومع ذلك ، فإن المشكلة الرئيسية التنظيم القانونيالاستثمار هو دفع تعويض للمستثمر.

المخاطر موجودة دائمًا في النشاط الاستثماري ، هي خصائصها. أي كيان تجاري النشاط الرياديإلى حد ما في ظل ظروف عدم اليقين والمخاطر. يُفهم الخطر على أنه احتمال حدوث ظروف تؤدي إلى عواقب سلبية. الخطر الفئة الاقتصادية. كلمة "خطر" في البرتغالية تعني "الشعاب المرجانية" ، "الصخور تحت الماء" ، والتي ترتبط بمفهوم "التزحلق بين الصخور" ، مما يعني أنها محفوفة بالمخاطر.

تعتبر مخاطر الاستثمار جزءًا لا يتجزأ من السوق المالي العام وتمثل احتمال (تهديد) الخسائر المالية (الخسائر على الأقل، جزء من استثماراتهم) ، أو النقص في الدخل من الاستثمارات أو ظهور تكاليف استثمارية إضافية.

اعتمادًا على موضوع تطبيق النشاط الاستثماري ، يمكن أن يكون هذا مخاطرة استثمار الماليالمتعلقة بسوق الأوراق المالية ، أو مخاطر الاستثمار الحقيقي (المخاطر المرتبطة بتنفيذ المشاريع ، مخاطر البناء).

تحدد مخاطر الاستثمار المالي احتمالية فعالية عمليات الاستثمار في وقت المعاملة. تنشأ هذه المخاطر بسبب استحالة التنبؤ بالأسعار في المستقبل (للأدوات المالية (الأصول)) وأرباح الأسهم المستقبلية عند الاستثمار في أدوات مالية(الأصول) التي تنطوي على اكتساب حقوق المشاركة في إدارة الشركات وحقوق الديون - في الأوراق المالية الحكومية والشركات ، الودائع المصرفية(الأسهم ، السندات ، الكمبيالات ، الأوراق المالية والصكوك الأخرى) ، إلخ. على الأسهم و أسواق المال. هذه المخاطر ناتجة عن اختيار خاطئ لنفس أدوات الاستثمار أو الصعوبات المالية أو إفلاس جهات الإصدار الفردية ، إلخ.

مخاطر الاستثمار الحقيقي هي احتمال عدم الكفاءة أو الكفاءة غير الكافية للمشاريع الاستثمارية في وقت تنفيذها ، بسبب الموقع الجغرافي وخصائص العميل والمقاولين من الباطن والمواد الخام والمكونات اللازمة ، إلخ.

حسب أشكال ملكية الموارد الاستثمارية ، يتم تمييز المخاطر التالية:

استثمار الدولة

الاستثمار الخاص؛

الاستثمار الأجنبي؛

الاستثمار المشترك.

يتيح لك تعريف وتصنيف المخاطر تحديد موضوع التأمين ومصلحة المؤمن عليه وكذلك المخاطر المؤمنة - أي الحدث المتوقع الذي يتم توفير التأمين ضده.

من وجهة نظر المستثمر ، فإن حقوق الملكية الخاصة به فيما يتعلق بالاستثمارات ستكون مضمونة بالكامل إذا ، عند حدوث هذه الظروف ، يمكنه الحصول بسرعة على تعويض عن خسائره من مصدر مستقل ، وفي حالة موافقة هذا المصدر للتعويض عن الاستثمارات المفقودة التي تم الحصول عليها حتى قبل بدء الاستثمار فيها أو في مشروع استثماري.

الفئة التالية من المخاطر المرتبطة مباشرة بأنشطة الاستثمار هي مخاطر غير تجارية. ن. يربط دورونينا موضوع التعويض ببداية الخطر السياسي ، أي. مع تصرفات الدولة. في. يعتبر سيلكين أن التهديد بانتهاك الدولة لضمانات حقوق المستثمرين هو خطر سياسي ، أي مخالفة الالتزامات التي تتحملها الدولة بموجب الاتفاقيات الدولية المبرمة.

التأمين ضد المخاطر السياسية هو نوع من الحلول لقضية تحديد التعويض ، وهو مفتاح المشكلة الشاملة لحماية حقوق المستثمر.

لفهم الطبيعة القانونية للتأمين ضد المخاطر ، من الضروري تحديد محتوى مفاهيم "المخاطر" و "عدم اليقين". د. يلاحظ Gubarev أن هذه المفاهيم تستند إلى قرارات محددة وإمكانية حدوث عواقب من مثل هذه القرارات التي لا تتوافق مع النتيجة المتوقعة الناتجة عن هذه القرارات. في الوقت نفسه ، يمكن قياس هذا الاحتمال في حالة الخطر ، أي هو حقيقي ، وفي حالة عدم اليقين لا يخضع لمثل هذا.

المخاطر غير التجارية هي عدم اليقين في إجراء استثمارات مرتبطة بالإجراءات المحتملة لمثل هذه الدولة والتي قد تؤثر بشكل مباشر أو غير مباشر على قدرة المستثمر على امتلاك استثماراته واستخدامها والتصرف فيها أو التسبب في ضرر للممتلكات أو المصالح غير المتعلقة بالممتلكات لمثل هذا المستثمر.

تشمل المخاطر التجارية مخاطر اختيار الطرف المقابل ، وعدم الوفاء بالالتزامات التعاقدية ، والإفلاس ، والإفلاس.

د. اقترح جوباريف تصنيفًا مشروطًا للمخاطر غير التجارية.

1. المخاطر غير التجارية المرتبطة بإجراءات الدولة المضيفة التي تؤثر بشكل مباشر على قدرة المستثمر على امتلاك أو استخدام أو التصرف في ممتلكاته. تشمل هذه المجموعة مصادرة الممتلكات ، والمصادرة الفعلية غير المباشرة ، وفرض الضرائب المصادرة.

2. المخاطر الاقتصادية. تتضمن هذه المجموعة تخفيض أو إعادة التقييم سعر صرف العملات، لأن هذه العمليات ترتبط ارتباطًا مباشرًا بـ السياسة الاقتصاديةعقدت في الدولة. إضافة إلى ذلك ، تضم هذه المجموعة رفض الدولة الوفاء بالتزاماتها تجاه المستثمر بسبب التدهور الداخلي الوضع الاقتصادي. المعنى العملي لتسليط الضوء على المخاطر الاقتصادية هو معالجة قضية مسؤولية الدولة ، حيث يجب أن تتحمل الدولة المسؤولية الكاملة عن تنفيذ السياسة الاقتصادية.

3. مخاطر العنف السياسي - الحروب والاضطرابات الأهلية والثورات.

ما هو مشترك بين جميع مجموعات المخاطر غير التجارية هو الارتباط المباشر أو غير المباشر لحدوثها مع أنشطة الدولة المضيفة.

إي. يقترح بوبوف تصنيف المخاطر غير التجارية إلى مخاطر سياسية وبيئية وقانونية.

يشير إلى السياسيين إمكانية نزع الملكية (تأميم و (أو) مصادرة الاستثمار الأجنبي المباشر) ؛ الإنهاء الأحادي للعقود المتعلقة بالاستثمار الأجنبي ؛ ضريبة مضاعفة؛ عدم إمكانية تحويل العملة ؛ الأعمال العدائية والاضطرابات المدنية ؛ عدم اليقين وعدم القدرة على التنبؤ بالحكومة والسياسة المالية.

تصنف مخاطر العواقب الطبيعية وغيرها من ظروف القوة القاهرة على أنها بيئية. للمخاطر القانونية - التناقض بين الفئات الموضوعية والنزاع والمفاهيم في مختلف الأنظمة القانونية، الاختلافات في المسائل الإجرائية لممارسة الحقوق والالتزامات ؛ الاختلاف في مناهج وأسس الاعتراف بقرارات التحكيم والقرارات القضائية الأجنبية وإنفاذها.

هذه التصنيفات تجعل من الممكن الفهم الطبيعة القانونيةهذه الظواهر.

حسب الفن. 964 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، ما لم ينص عقد التأمين على خلاف ذلك ، تُعفى شركة التأمين من دفع تعويض التأمين ومبلغ التأمين عند وقوع الحدث المؤمن عليه نتيجة للأعمال العدائية ، فضلاً عن المناورات أو الأحداث العسكرية الأخرى ، الحرب الأهلية أو الاضطرابات المدنية من أي نوع أو الإضرابات عن الخسائر الناجمة عن الاستيلاء على الممتلكات المؤمن عليها أو مصادرتها أو الاستيلاء عليها أو القبض عليها أو تدميرها بأمر من هيئات الدولة.

إثبات حق المؤمن في عدم الدفع في بعض الحالات تعويض التأمينأو بالمبلغ المؤمن عليه ، بالرغم من وقوع الحدث المؤمن عليه ، يستخدم المشرع مصطلح "الإعفاء من الدفع". إذا حدث الضرر نتيجة لتأثير هذه الظروف ، لا يتم إعفاء شركة التأمين من الدفع إلا عندما يكون لهذه الظروف تأثير مباشر على الضرر. إن التأثير غير المباشر لهذه الأسباب يعفي شركة التأمين من الدفع فقط إذا تم النص عليه في العقد.

على سبيل المثال ، غالبًا ما يحدث أنه في حالة وجود خطر تم التأمين منه ، من أجل منع إلحاق ضرر كبير بحياة المواطنين وصحتهم وممتلكاتهم ، بأمر من هيئات الدولة ، من الضروري تدمير جزء من المؤمن عليه. ملكية. مع هذا التدمير ، لا يتم إعفاء شركة التأمين من دفع التعويض ، لأن السبب المباشر للضرر هنا ليس تدمير الممتلكات ، ولكن الخطر الذي تم التأمين ضده.

مما لا شك فيه أنه من المهم للمستثمر أن يفي الأطراف المقابلون له بموجب العقد بالتزاماتهم بشكل صحيح ، خاصة عندما يتعلق الأمر بتنفيذ مشروع استثماري ، على سبيل المثال ، في بناء المساكن. في هذه المسألة ، يمكن تنفيذ حماية مصالح المستثمرين على أساس أحكام الفن. 933 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي يحدد الأحكام العامة للتأمين ضد مخاطر الأعمال. وفقًا لهذه المادة ، بموجب عقد التأمين ضد مخاطر العمل ، لا يمكن التأمين إلا على مخاطر العمل الخاصة بالمؤمن له نفسه ولصالحه فقط.

الفائدة المؤمن عليها كمخاطر تجارية معقدة ، أي تشمل جميع مكونات الخسائر المؤمن عليها - الضرر الفعلي وخسارة الأرباح والمسؤولية ، ولكنها تتميز عن الأنواع الأخرى من المصالح بحقيقة أنها تنشأ فيما يتعلق بتسيير أنشطة ريادة الأعمال من قبل الشخص المعني (المادة 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

يجب على الشخص الذي يمارس أنشطة تجارية التسجيل بهذه الصفة في قانونيالنظام (المادة 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي). بمعنى ، يمكن أن يكون حامل الوثيقة في مثل هذه الاتفاقية إما مواطنًا مسجلاً باسم رجل أعمال فرديأو منظمة تجارية. في مثل هذه الحالة ، فيما يتعلق بعلاقات الاستثمار ، هناك بعض التعارضات ، أي مستثمر في الأسهم كطرف في الاتفاقية المشاركة في رأس الماللبناء مبنى سكني لا يمكن أن يؤمن مخاطر التقصير من قبل المطور لالتزاماته.

يتم تنفيذ التأمين ضد مخاطر ريادة الأعمال إما في حالة الإخلال بالالتزامات من قبل الطرف المقابل لرائد الأعمال ، أو في حالة حدوث تغيير في ظروف أنشطة صاحب المشروع لأسباب خارجة عن إرادته. نظرًا لأن هذا يشير إلى نشاط منهجي يهدف إلى جني الأرباح (المادة 2 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، فإن التغيير في ظروف النشاط يجب أن يكون ذا طبيعة منتظمة.

عند حدوث حدث مؤمن عليه ، يجب أن يكون التغيير في ظروف النشاط عشوائيًا لرائد الأعمال ، أي يجب أن يكون بحسن نية غير مدرك لهذا التغيير (المادة 9 من قانون تنظيم أعمال التأمين). يجب أن يكون صاحب المشروع أيضًا بحسن نية غير مدرك لخرق التزامه من قبل الطرف المقابل. على سبيل المثال ، لا يمكن التأمين على مخاطر ريادة الأعمال للمستثمر الرئيسي عند إبرام عقد مع مطور ليس لديه خبرة كافية في بناء العقارات ، حيث أن العميل لديه دائمًا فرصة حقيقية للحصول على معلومات حول القدرات الحقيقية للمقاول ، على وجه الخصوص ، للحصول على التراخيص ذات الصلة ، والوثائق التأسيسية. لا يجوز تعيين مستفيد أو مؤمن عليه في عقد التأمين ضد مخاطر الأعمال. ومع ذلك ، فإن عواقب خرق هاتين القاعدتين مختلفة. عند تعيين مستفيد في العقد ، يكون هذا الشرط فقط باطلاً ، وتظل بقية شروط العقد سارية. عندما يتم تعيين الشخص المؤمن عليه في العقد ، يصبح العقد بأكمله باطلاً وباطلاً.

ما هو مهم هو حقيقة أنه بموجب عقد التأمين ضد مخاطر الأعمال ، لا يتم التأمين على المخاطر المالية فحسب ، بل يشمل أيضًا الخسائر الأخرى - الأضرار التي تلحق بالممتلكات والمسؤولية. لذلك ، يمكن للمستثمرين الذين يعملون كأشخاص يقومون بأنشطة ريادية أن يختاروا الشكل القانوني الذي يؤمنون فيه على ممتلكاتهم - في شكل تأمين على الممتلكات (المادة 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي) أو في شكل تأمين ضد مخاطر الأعمال ، ويعتمد ذلك على بناءً على هذا الاختيار ، ستكون اللوائح التنظيمية مختلفة.

وبالتالي ، فإن تسليط الضوء على التأمين ضد مخاطر الأعمال في عرض منفصلالتأمين ووضع قواعد خاصة له ، أدخل المشرع تنظيمًا مختلفًا للعلاقات التي تنشأ بالفعل ، ليس اعتمادًا على محتوى هذه العلاقات ، ولكن اعتمادًا على استمارة قانونيةالذي يلبسون فيه.

وفقا للفن. 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجوز التأمين على الممتلكات بموجب عقد تأمين لصالح شخص (مؤمن عليه أو مستفيد) له مصلحة على أساس القانون أو أي عمل قانوني آخر أو عقد في الحفاظ على هذه الممتلكات.

بموجب الممتلكات الخاضعة للتأمين بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، يجب على المرء أن يفهم مثل هذه الأشياء من الحقوق المدنية من تلك المذكورة في الفن. 128 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فيما يتعلق بما يلي:

قد تكون هناك مصلحة في الحفاظ عليها ، أي. قد تُفقد (كليًا أو جزئيًا) أو تتضرر نتيجة لمجموعة من الظروف ؛

الضرر الناجم عنهم له مباشر القيمة النقدية.

مثل هذه الأشياء ، بالطبع ، تشمل أي أشياء ، بما في ذلك المال والأوراق المالية ، والمعلومات. من بين الفوائد غير الملموسة (المادة 150 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، تشمل هذه الأشياء حسن النية ، الذي له قيمة نقدية وينعكس حتى في الميزانيات العمومية للمنظمات كخط منفصل.

يعد مفهوم "الاستثمار" أحد المفاهيم الأساسية لقانون الاستثمار ، والذي يتضمن في هذه القائمة نقدي، الودائع المصرفية المستهدفة ، الأسهم ، الأسهم والأوراق المالية الأخرى ، التقنيات ، الآلات ، المعدات ، القروض ، أي ملكية أو حقوق ملكية أخرى ، القيم الفكرية المستثمرة في الأعمال وأنواع الأنشطة الأخرى من أجل تحقيق الربح (الدخل) وتحقيق تأثير اجتماعي إيجابي. لذلك ، يمكن التأمين على أي استثمار بموجب عقد تأمين على الممتلكات.

الفائدة المؤمن عليها بموجب عقد التأمين ، في هذه الحالة ، تستند إلى القانون الاتحادي. تعني شرعية مصلحة المستثمر الإمكانية القانونية للسلوك المفيد المحتمل في الواقع. إن مسألة صاحب المصلحة في الحفاظ على الممتلكات معقدة للغاية ، أي عن الشخص الذي يمكن إبرام عقد التأمين على الممتلكات لصالحه.

من أحكام المادة 929 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يترتب على ذلك أنه بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، يتم توفير التأمين في حالة الخسارة (التدمير) أو الضرر الذي يلحق بهذه الممتلكات. لذلك ، يمكن إبرام عقد التأمين على الممتلكات ، بأي حال من الأحوال ، لصالح المالك ، لأن ممتلكاته هي التي فقدت أو تضررت. مصلحة المالك قائمة على القانون. ومع ذلك ، بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، فإن الفائدة لا تستند إلى القانون فحسب ، بل على غيره أيضًا الأفعال القانونيةأو العقد ، الذي يترتب عليه أنه بموجب عقد التأمين على الممتلكات ، لا يمكن التأمين على مصلحة المالك فقط ، وبالتالي يمكن إبرام العقد ليس فقط لصالحه. وهذا ما تؤكده الممارسة القضائية.

في الأنشطة الاستثمارية المتعلقة باستثمارات رأس المال ، يكون الوضع شائعًا بشكل خاص عندما يكون موضوعه المستثمرين والعملاء والمقاولين ومستخدمي كائنات الاستثمار الرأسمالي وغيرهم من الأشخاص. يقوم المستثمرون باستثمارات رأسمالية في أراضي الاتحاد الروسي باستخدام أموالهم الخاصة و (أو) المقترضة. في هذه الحالة ، يمكن للعملاء العمل كمستثمر. يُمنح العميل ، الذي ليس مستثمرًا ، الحق في امتلاك واستخدام والتصرف في استثمارات رأس المال للفترة وفي حدود السلطة التي تحددها الاتفاقية. يمكن أن يكون المستثمرون مستخدمين لكائنات الاستثمار الرأسمالي. وبالتالي ، فإن موضوع النشاط الاستثماري له الحق في الجمع بين وظائف موضوعين أو أكثر. أي أن مالك العقار لا يعمل دائمًا كمستثمر ؛ وفي الوقت نفسه ، يمنحه القانون الحق في التأمين على الممتلكات.

لا يمكن تأمين مخاطر عدم تنفيذ العقد (مخاطر ريادة الأعمال) إلا من قبل مالك العقار ، بشرط أن يكون لديه وضع مؤسسة تجارية أو رجل أعمال فردي.

المصلحة في الحفاظ على الممتلكات التي يكون لشخص ليس مالكها هي مصلحة في الحفاظ على ممتلكات شخص آخر. للمستثمر مصلحة في ممتلكات شخص آخر على أساس أنه يستخدم هذه الممتلكات لأغراضه الخاصة. ويترتب على ذلك أن الفائدة التي سيتم التأمين عليها بموجب عقد التأمين على الممتلكات هي فقط للمالك والشخص الذي يحق له قانونًا استخدام هذه الممتلكات بشكل مباشر لنفسه.

الاهتمام بالاحتفاظ بممتلكات شخص آخر مع مستثمر عندما لا يكون المالك مرتبطًا بالقدرة على استخدام هذا العقار لأغراضه الخاصة. إن إمكانية فرض الالتزام بتعويض المالك عن خسائره تخلق مصلحة في الحفاظ على ممتلكات المرء ، وليس ممتلكات شخص آخر. تختلف مصلحة المالك في الحفاظ على ممتلكاته اختلافًا كبيرًا عن مصلحة المستثمر الذي يستخدم هذا العقار كاستثمار ، في الحفاظ عليه حيث يمكن للمالك ، على عكس المستثمر ، الاستفادة ليس فقط من استخدام العقار ، ولكن أيضًا بطرق أخرى ، على سبيل المثال ، عن طريق التخلص من الممتلكات. وبناءً على ذلك ، فإن اهتمام المستثمر بالحفاظ على العقار - موضوع الاستثمار ، لا يمكن تعويضه إلا من خلال استعادة العقار ، لأنه يحتاجه فقط للاستخدام. يمكن تعويض مصلحة المالك عن طريق استعادة الممتلكات ، وبطريقة أخرى ، لأن المالك يدرك مصلحته ليس فقط عن طريق الاستخدام ، ولكن أيضًا بالتخلص منه.

عند التأمين على مخاطر البناء والتركيب ، يكون موضوع التأمين هو ممتلكات البناء قيد التنفيذ ، والتي يكون العقد ساري المفعول بخصوصها عقد بناء. يمكن التأمين على هذه الممتلكات لصالح المقاول ، لأنها الهدف المباشر لأنشطته في تحقيق الربح. يتم الدفع إما للتعويض عن التكاليف المتكبدة بالفعل لاستعادة الممتلكات ، أو إذا كان هناك دليل على الطبيعة المستهدفة لاستخدام الأموال.

يجب أن يتم تنفيذ التأمين على الممتلكات للإنشاءات الجارية خلال فترة البناء فقط لصالح طرف ثالث ، والذي سيكون مستثمرًا أبرم عقدًا للمشاركة في البناء مع المطور.

لذلك ، يحق فقط للشخص الذي كان له مصلحة في الحفاظ على هذه الممتلكات وقت وقوع الحدث المؤمن عليه الحصول على دفعة تأمين بموجب عقد تأمين على الممتلكات.

وتجدر الإشارة إلى أن التأمين ، باعتباره أحد الآليات الممكنة لحماية حقوق المستثمر ، يسمح بالتأمين على ملكية مالك الكائن الاستثماري.

في الوقت نفسه ، والتأمين على الممتلكات مصالح الكيانات القانونية الموجودة على أراضي الاتحاد الروسي و فرادى- لا يمكن تنفيذ المقيمين في الاتحاد الروسي إلا من خلال الكيانات القانونية التي لديها ترخيص لـ نشاط التأمينعلى أراضي الاتحاد الروسي.

1.2 خصائص تأمين الاستثمار ضد المخاطر السياسية

في العالم والفضاء الاقتصادي الروسي ، تتميز مناطق "الاستثمار المحفوف بالمخاطر" ، والتي تتميز بتقييم عام غير مواتٍ للظروف السياسية والاقتصادية للاستثمارات. تقييم ظروف الاستثمار ينطبق بالتساوي على كل من الاستثمار الأجنبي في الاقتصاد الروسي، واستثمارات المستثمرين الروس في اقتصاد الدول الأخرى. تتجلى خصوصية هذا النوع من التأمين في أضرار كارثية ومدمرة ترتبط بتغيير في النظام السياسي ، وشروط تحويل العملة المحلية ، وتصدير الأرباح ، وما إلى ذلك. من الصعب التنبؤ بالمخاطر السياسية. وتشمل هذه الأحداث القوة القاهرة ذات الطابع السياسي والتي تأتي من السلطات والإدارة أو من كيانات الدولة الأخرى أو الجماهير. لذلك ، يُشار عادةً إلى قائمة المخاطر السياسية في عقد التأمين على أنها "شرط القوة القاهرة" ، والتي بموجبها لا يستلزم الضرر الذي يلحق بمصالح ممتلكات المؤمن عليه عند وقوع أحداث القوة القاهرة المذكورة التزام شركة التأمين بـ تعويض الضرر الناجم.

إذا تم إبرام عقد التأمين شروط خاصةالتأمين ضد المخاطر السياسية أو ما يسمى بالمخاطر غير التجارية ، يصبح التعويض عن هذه المخاطر ممكنًا. يمكن تحديد المخاطر التالية في الاتفاقية: مصادرة أو تأميم أو مصادرة ممتلكات المستثمر ؛ الأعمال العدائية والاضطرابات المدنية والاضطرابات الاجتماعية التي تؤدي إلى الإضرار بمصالح ممتلكات المستثمر ؛ إدخال تدابير تشريعية تحد من قابلية العملة الوطنية للتحويل وتحظر أو تعيق تصدير رأس المال والأرباح.

يجوز تأمين مصالح ممتلكات المستثمر ضد المخاطر السياسية من قبل وكالات وطنية (حكومية) متخصصة أو منظمات دولية أو شركات تأمين خاصة. أحد المتخصصين وكالات الحكومةالتي تؤمن المصالح العقارية للمستثمرين هي مؤسسة الاستثمار الخاص لما وراء البحار (OPIC) ، التي تأسست في عام 1969 من قبل حكومة الولايات المتحدة وتقدم الدعم المستثمرون الأمريكيونفي البلدان الأجنبية في إطار البرامج الثلاثة التالية:

تأمين مصالح ممتلكات المستثمرين ضد المخاطر السياسية المرتبطة بنزع الملكية أو التأميم ، وعدم رجوع العملة المحلية إلى عملة قابلة للتحويل بحرية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات أو خسارة الأرباح نتيجة الاضطرابات المدنية ، والحرب الأهلية ، والتغيرات في النظام السياسي ، إلخ.؛

تمويل المشاريع والإقراض للمستثمرين من القطاع الخاص من خلال تقديم قروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل مباشرة ومضمونة ؛

استدعاء الخدمات الاستشاريةالمستثمرون المرتبطون بدراسة الاستثمار والمناخ السياسي في الدولة المقترحة - المتلقي للاستثمار.

الخطر الأكثر شيوعًا هو "عدم قابلية العملة للتحول" ، والذي يشير إلى استحالة تحويل رأس المال أو الأرباح إلى العملة الصعبة بسبب قرار من قبل الحكومة الوطنية لمنع تصدير رأس المال أو إنشاء حالة غير مواتية أو تمييزية سعر الصرف. ومع ذلك ، فإن انخفاض قيمة العملة الوطنية وتقلبات السوق في سعر الصرف ليست حدثًا مؤمنًا ، لأن. هذه الخسائر هي مخاطر مضاربة واعية (وليست عرضية).

يشمل التأمين ضد مخاطر "نزع الملكية أو تأميم" الاستثمارات توفير الحماية التأمينية للمستثمر في الحالات التي يتم فيها تنفيذ مثل هذه الإجراءات من قبل الحكومة الوطنية دون دفع التعويض المقرر. قد تكون الأنواع التالية من الاستثمارات موضوعًا للتأمين: الأسهم والأوراق المالية الأخرى وحقوق المشاركة ؛ الاستثمارات المباشرة ، بما في ذلك تلك المتعلقة بأعمال البناء والتركيب ، وتحديث الإنتاج ، وما إلى ذلك ؛ حقوق الملكية المتعلقة بالترخيص والتأجير الدولي وما إلى ذلك ؛ القروض والقروض وأنواع أخرى من الاستثمارات.

مدة هذا التأمين 12-20 سنة. يمكن أن يتراوح مبلغ التغطية التأمينية (مبلغ التأمين) من 100 مليون إلى 150 مليون دولار أمريكي لكل مشروع ومن 300 مليون إلى 350 مليون دولار أمريكي لكل دولة. مبلغ التأمينلا تزيد عن 90٪ من إجمالي الاستثمار ، في حين أن الفارق يظل على عاتق المستثمر ، والذي يمكن تأمينه أو ضمانه بأي طريقة أخرى. أقساط التأمينتتراوح بين 0.3٪ من مبلغ التأمين في حالة التأمين ضد "عدم تحويل العملة" إلى 0.6٪ في حالة التأمين في حالة نزع ملكية الاستثمارات ويتم تفريقها حسب درجة المخاطر المؤمن عليها.

تنشط الوكالات الحكومية مثل OPIC في دول أخرى أيضًا.

في عام 1905 ، تم التوقيع على اتفاقية واشنطن ، والتي شاركت فيها أكثر من 100 دولة ، وتم إنشاء المركز الدولي لتسوية منازعات الاستثمار ، وهو المختص بالنظر في منازعات الاستثمار الناشئة فيما يتعلق بالمسائل المباشرة. الاستثمارات الأجنبية. مثال آخر على تنفيذ الضمانات بين الدول المتعلقة بالاستثمار الأجنبي هو اتفاقية سيول لعام 1985 ، التي أسست الوكالة الدولية لضمان الاستثمار (MIGA) بمبادرة من البنك الدولي ، والتي تشارك فيها أكثر من 100 دولة. تشمل مهام الوكالة إبرام اتفاقيات التأمين وإعادة التأمين للمخاطر غير التجارية ، بما في ذلك تلك المرتبطة بتأميم الاستثمارات ، وكذلك المخاطر المرتبطة بإدخال قيود على تحويل الأرباح ورؤوس الأموال إلى الخارج ، التي تستثمر فيها الاستثمارات. قد يتم تقديمه بواسطة أفراد عاديين في أراضي البلدان المتلقية أو الدول الأطراف في اتفاقية واشنطن.

من المهم أنه في حالة وقوع حدث مؤمن عليه وكالة دوليةفي ترتيب الحلول ، يتم نقل جميع حقوق ومطالبات المستثمر الخاص فيما يتعلق بالدولة (المتلقي للاستثمارات) ، وبالتالي ، ينتقل حل النزاع من نطاق القانون الدولي الخاص إلى القانون الدولي العام ، حيث الأطراف هي المنظمة الدولية والدولة.

تعمل Lloyd و AIG وغيرهما كشركات تأمين خاصة للمخاطر السياسية الفرص الماليةمحدودة ، مما يفسر الاختيار الصارم للمخاطر المقبولة للتأمين والمحدودة أكبر مقاسالالتزامات بموجب عقود التأمين ومقدار التزام التأمين ، خاصة إذا تم تدمير الممتلكات أو إتلافها نتيجة للأعمال العدائية.

عند تأمين المخاطر السياسية ، يكون العملاء الرئيسيون هم المصدرين والمستوردين والمصدرين (المستوردين) للصناعات المضادة ، والمستثمرين ، والمؤجرين ، والبنوك. يتم إبرام عقود التأمين للمخاطر التالية:

إلغاء العقد من قبل المشتري الحكومي (المورد) ؛

إلغاء تراخيص الاستيراد (التصدير) والحظر على الاستيراد (التصدير) ؛

حرب اهلية؛

عدم وفاء المشتري (المورد) بالالتزامات التعاقدية ، بما في ذلك عدم السداد (عدم التسليم) ؛

عدم قبول البنك لخطاب اعتماد أو ضمان غير قابل للإلغاء ؛

تقييد تحويل وتصدير العملة الصعبة ؛

التزامات الديون مع الفداء في الأفق ؛ فقدان الحقوق القانونية للممتلكات المؤمن عليها ؛

المصادرة أو المصادرة أو الحجز أو التأميم أو فرض قيود أو الاستيلاء على الممتلكات المؤجرة ؛

عدم القدرة على ممارسة حق التملك (التملك) نتيجة تصرفات حكومة البلد والمستأجر ؛

رفض حكومة البلد المستأجر السماح بتصدير العقار المؤجر ؛

خسارة وثائق تقنية(عادة ما يشير هذا إلى الطائرات أو المراكب المائية).

تضمن تغطية التأمين قبل الشحن التعويض عن الخسائر المرتبطة بتكاليف تصفية الخسائر ، مطروحًا منها سعر إعادة بيع البضائع (المعدات).

المخاطر السياسية لتأمين الاستثمار

خاتمة

من سمات تأمين الاستثمار ضد المخاطر السياسية أن المخاطر السياسية لا تتمتع بمصداقية كافية قاعدة إحصائية، أي. من الصعب للغاية التنبؤ باحتمالية حدوثها. تقييم المخاطر هنا غالبًا ما يكون في طبيعة تقييمات الخبراء. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون عواقب حدوثها كارثية بالنسبة للمستثمر وتتطلب تعويضات كبيرة للمستثمر. بسبب سمات المخاطر السياسية هذه ، تلعب الدولة تقليديًا دورًا مهمًا في حماية المستثمرين من أفعالهم.

أولاً ، تمنح الدولة الضمانات القانونية المناسبة للمستثمرين الأجانب من خلال اعتماد التشريعات الوطنية المناسبة وإبرام الاتفاقيات الدولية بشأن تشجيع وحماية الاستثمارات. وفي الوقت نفسه ، ينص التشريع على أنه في حالة التأميم أو الاستيلاء ، والتي يجب أن تكون ذات طبيعة غير تمييزية ، مستثمر أجنبييحق له الحصول على تعويض بالعملة التي تم بها الاستثمار بقيمة القيمة الحقيقية.

ثانيًا ، أي دولة ، تعتبر الاستثمار عنصرًا مهمًا في سياستها الاقتصادية الخارجية ، تشارك بشكل مباشر في تأمين الاستثمارات الأجنبية من خلال إنشاء شركة تأمين حكومية تؤمن ضد المخاطر السياسية أو من خلال دعم أنشطة شركات التأمين الخاصة العاملة في هذا النوع. من التأمين. عادة ما يتم إبرام عقود التأمين ضد المخاطر السياسية من قبل المستثمرين الذين يستثمرون فيها الدول الأجنبية. غالبًا ما يتم تنفيذ هذا التأمين من خلال هياكل التأمين الحكومية في البلد المستثمر والمنظمات المالية الدولية. لا تتعامل شركات التأمين الخاصة ، مع استثناءات نادرة ، مع هذا التأمين ، لأنه يتميز باستحالة إجراء تقييم رياضي لاحتمال وقوع أحداث مؤمنة وأضرار كارثية عالية للغاية. لذلك ، إذا لزم الأمر مدفوعات التأمينبدعم جزئي من أموال الميزانية. هذا التأمينيمثل أحد أشكال التحفيز من قبل الدولة لاختراق رأس مالها المحلي الأسواق الخارجية. المخاطر المؤمن عليها هنا هي الأحداث الصادرة عن السلطات والإدارة. تشكيلات دولة أخرى ، وكذلك الجماهير. عند تحديد قائمة محددة منهم ، فإن العقد يأخذ في الاعتبار السياسية و الوضع الاقتصاديالبلد ، وإمكاناته المالية ، والفرص ، ومستوى التنمية الصناعية ، زراعةوالبنية التحتية ، وقيمة الناتج المحلي الإجمالي ، وحجم الدين الداخلي والخارجي للدولة وهيكلها ، وحسن توقيت سداد القروض القائمة ، ومعدل التضخم ، وموضوع وموضوع التأمين ، ومقدار الاستثمار ، و الموقع الجغرافي للعنصر الاستثماري ، مدة التأمين ، إلخ. في الوقت نفسه ، قد لا تؤثر هذه العوامل على مقدار التغطية التأمينية فحسب ، بل تؤثر أيضًا على الإجمالي الجدوى الاقتصاديةوإمكانية التأمين وبالتالي حقيقة الاستثمار.

قائمة الأدب المستخدم

2. Gvozdenko A.A. طرق التأمين المالية والاقتصادية. - م: 2008 ؛

3. محفظة التأمين. موسكو: Somintek ، 2004 ؛

4. التأمين من الألف إلى الياء / إد. L.I. كورشيفسكايا. - م: INFO-M ، 2006 ؛

5. أعمال التأمين. / تحت رئاسة تحرير مجلة Reitman L.I. - م: دار نشر LLP NPF Ekos ، 2007 ؛

7. هامبتون د. الإدارة المالية في شركات التأمين. - م: 2005.

استضافت على Allbest.ru

وثائق مماثلة

الاستثمارات ككائن تأمين. أنواع عقود تأمين الاستثمار حسب مراحل النشاط الاستثماري المختلفة. آفاق واتجاهات التنمية ، وتدابير تطوير نظام التأمين ضد المخاطر المالية في الاتحاد الروسي.

ورقة مصطلح ، تمت الإضافة بتاريخ 05/12/2011


مفهوم التزامات التأمين والتأمين. أشكال التأمين. المخاطر المؤمن عليها والحدث المؤمن عليه. الإحلال للتأمين. عقد التأمين. الشروط الأساسية لعقد التأمين. كائنات التأمين. أطراف عقد التأمين.

أطروحة تمت إضافة 10/18/2006


تشريع جمهورية قيرغيزستان بشأن التأمين. مفهوم ومضمون عقد التأمين وأطرافه وإجراءات إبرام العقد وإنهائه. قائمة المصالح العقارية. إمكانية التغطية التأمينية. معاهدة تأمين شخصي، ميزاته.

ورقة المصطلح ، تمت إضافة 01/29/2014


جوهر وأنواع التأمين ضد المخاطر المصرفية. خبرة أجنبيةفي هذا المجال. الوضع الحاليوالمشاكل الشخصية تأمين الملكيةوالتأمين ضد المسؤولية السعر روسيا | آفاق تطوير التأمين ضد المخاطر المصرفية.

ورقة مصطلح تمت إضافتها في 02/06/2014


جوهر التأمين كطريقة لحماية مصالح ممتلكات الأفراد والكيانات القانونية. دور ووظائف التأمين. التصنيف حسب أنواع نشاط التأمين وموضوع التأمين. المشاركون الرئيسيون في علاقات التأمين ووسطاء التأمين.

ورقة مصطلح ، تمت الإضافة بتاريخ 05/11/2011


ما الذي يمكن أن يساعد شركة تأمينالبنك في التصغير مخاطر الائتمان؟ برامج التأمين الممكنة للبنوك. المبادئ الأساسية لعقود التأمين ضد المخاطر المالية. معدلات التأمين للتأمين من المخاطر المالية.

الملخص ، تمت الإضافة في 12/09/2006


مفهوم التأمين الشخصي وخصائصه المميزة. محتويات أنواع التأمين على الحياة. اختيار المخاطر في التأمين على الحياة. تصنيف التأمين الشخصي ، أحداث التأمين، التعريفات ، مدة العقد. مبادئ وموضوعات التأمين الصحي.

الملخص ، تمت الإضافة 06/04/2010


تعريف التأمين ضد المخاطر الاقتصادية الأجنبية وأنواعه وتصنيف المخاطر. جوهر وخصوصيات تأمين ائتمان الصادرات والواردات وفوائده والغرض منه وأشياء التأمين. تأمين المخاطر الأخرى في المعاملات التجارية CIF و CAF و FOB و FAS.

الملخص ، تمت الإضافة في 01/15/2009


المراحل التاريخية للتطور و كيان اقتصاديالتأمين وأهدافه وأهدافه. خصوصية علاقات التأمين. مواضيع وأغراض ووظائف المخاطر في التأمين. علامات تصنيف نشاط التأمين. مبادئ وأشكال التأمين الاجتماعي.

محاضرة ، أضيفت بتاريخ 02/16/2011


تصنيف التأمين الخاص: الاستثمار الأجنبي ضد المخاطر غير التجارية ؛ البحرية. طبي؛ الودائع المصرفية؛ المعاشات. تنظيم العلاقات بين أشياء التأمين وشركات التأمين من قبل خاصة أنظمةالاتحاد الروسي.