البنك هو مؤسسة تجارية تمثل كيانًا قانونيًا، وفقًا لهذا القانون وعلى أساس ترخيص (إذن) صادر عن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (المشار إليه فيما يلي باسم بنك روسيا في نص هذا القانون). القانون)، يمنح الحق في جمع الأموال من مصادر قانونية و فرادىوتقوم أصالة عن نفسها بوضعها على شروط السداد والسداد والاستعجال، وكذلك القيام بالعمليات المصرفية الأخرى.

يجوز إجراء بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات ليست بنوكًا (يشار إليها فيما بعد بمؤسسات الائتمان الأخرى في نص هذا القانون).

تسري أحكام هذا القانون على مؤسسات الائتمان الأخرى، ما لم ينص على خلاف ذلك في نص هذا القانون. تنطبق أحكام هذا القانون على بنك روسيا فقط في الحالات المنصوص عليها صراحة في هذا القانون.

يتم تشكيل البنوك على أساس أي شكل من أشكال الملكية (بما في ذلك مشاركة رأس المال الأجنبي) المنصوص عليها في تشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وتعمل على أساس تجاري.

بنك روسيا، البنك التجارة الخارجية RSFSR بنك الادخار في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية بنوك تجارية أنواع مختلفة، وكذلك المؤسسات الائتمانية الأخرى التي حصلت على ترخيص للقيام ببعض العمليات المصرفية، من النموذج النظام المصرفيروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

لتمويل البرامج الجمهورية والإقليمية وغيرها من البرامج الفردية المستهدفة، البنوك الخاصة(بنوك التنمية) بالطريقة والشروط المنصوص عليها في القوانين التشريعية ذات الصلة لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يجوز للبنوك تشكيل نقابات وجمعيات وجمعيات أخرى لتنسيق أنشطتها وحماية مصالح أعضائها وتنفيذ برامج مشتركة، إذا كان إنشائها لا يتعارض مع متطلبات تشريعات مكافحة الاحتكار في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية والقوانين التشريعية الأخرى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يتم تنظيم أنشطة البنوك، التي يتكون رأس مالها المصرح به من أموال الكيانات القانونية والأفراد السوفييت والأجانب، والبنوك الأجنبية، وكذلك فروع البنوك غير المقيمة، من خلال هذا القانون والقوانين التشريعية الأخرى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية بشأن أنشطة هذه البنوك.

يمكن للبنوك القيام بالعمليات والمعاملات المصرفية التالية:

أ) جذب الودائع وتقديم القروض بالاتفاق مع المقترض؛

ب) إجراء التسويات نيابة عن العملاء والبنوك المراسلة وخدماتها النقدية.

ج) فتح حسابات العملاء والبنوك المراسلة والاحتفاظ بها، بما في ذلك البنوك الأجنبية.

د) التمويل الاستثمارات الرأسماليةنيابة عن أصحاب أو مديري الأموال المستثمرة، وكذلك على نفقة الصناديق الخاصةإناء؛

ه) إصدار وشراء وبيع وتخزين مستندات الدفع والأوراق المالية (الشيكات وخطابات الاعتماد والكمبيالات والأسهم والسندات والمستندات الأخرى)، وإجراء معاملات أخرى معهم؛

و) إصدار الضمانات والضمانات وغيرها من الالتزامات لأطراف ثالثة، والتي تنص على التنفيذ في شكل نقدي؛

ز) الحصول على حقوق المطالبة بتوريد السلع وتقديم الخدمات، وقبول مخاطر الوفاء بهذه المطالبات وتحصيل هذه المطالبات (المصادرة)، وكذلك تنفيذ هذه العمليات مع سيطرة إضافية على حركة البضائع (التخصيم)؛

ح) الشراء من الكيانات القانونية والأفراد السوفييت والأجانب وبيع العملات الأجنبية النقدية والعملات المودعة في الحسابات والودائع لهم؛

ط) شراء وبيع المعادن الثمينة والأحجار والمنتجات المصنوعة منها في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وفي الخارج؛

ي) جذب المعادن الثمينة ووضعها في الودائع، وإجراء معاملات أخرى بهذه القيم وفقًا للممارسات المصرفية الدولية؛

ك) جمع الأموال ووضعها وإدارة الأوراق المالية نيابة عن العملاء (عمليات الائتمان)؛

م) تقديم الوساطة و خدمات استشارية، ينفذ عمليات التأجير;

م) تنفيذ العمليات والمعاملات الأخرى بإذن من بنك روسيا الصادر ضمن اختصاصه.

يمكن تنفيذ جميع العمليات المنصوص عليها في هذه المقالة بالروبل والروبل عملة أجنبيةبالترخيص المناسب.

يحظر على البنوك القيام بعمليات الإنتاج والتجارة الأصول الماديةوكذلك التأمين بجميع أنواعه باستثناء العملة و مخاطر الائتمان.

لا يجوز استخدام مصطلح "بنك" أو أي عبارات أخرى تستخدم هذا المصطلح في اسم الشركة أو لأغراض إعلانية إلا من قبل الأشخاص الاعتباريين المرخص لهم بمزاولة العمليات المصرفية وفقاً لهذا القانون.

البنوك في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ليست مسؤولة عن التزامات الدولة، والدولة ليست مسؤولة عن التزامات البنوك، إلا في الحالات المنصوص عليها في قوانين جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

البنوك في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية مستقلة عن السلطات الحكومية والإدارة عندما تتخذ القرارات المتعلقة بالعمليات المصرفية.

يحظر على موظفي الهيئات العامة والهيئات الإدارية المشاركة (الجمع بين المناصب) في هيئات إدارة البنوك.

تعمل البنوك على أساس مواثيقها المعتمدة وفقًا لتشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يجب أن يحتوي ميثاق البنك على:

اسم البنك وموقعه (العنوان البريدي)؛

قائمة العمليات المصرفية التي يقوم بها البنك.

حجم رأس المال المصرح به والاحتياطي والتأمين والأموال الأخرى التي يشكلها البنك؛

إشارة إلى أن البنك كيان قانوني ويعمل على أساس تجاري؛

بيانات عن هيئات إدارة البنك وهيكلها وإجراءات تشكيلها ومهامها.

يتم إعداد مواثيق البنوك وفقًا لتوصيات بنك روسيا وقد تتضمن أحكامًا أخرى تتعلق بخصائص أنشطة البنوك التي لا تتعارض مع تشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يتعين على البنوك إخطار بنك روسيا بجميع التغييرات التي تم إجراؤها على الميثاق.

يتكون رأس المال المصرح به للبنك من أموال الكيانات القانونية والأفراد، والتي تعمل كضمان لالتزامات البنك.

يتكون رأس المال المصرح به من أموال ثلاثة مشاركين من البنوك على الأقل.

لا يمكن استخدام أموال مجالس نواب الشعب على جميع المستويات وهيئاتها التنفيذية، وأموال المنظمات السياسية، وكذلك أموال الأموال العامة المتخصصة (بما في ذلك الأموال الخيرية) لتشكيل رأس المال المصرح به للبنك.

الفصل الثاني ترتيب فتح البنوك وإنهائها

يعمل البنك على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا. يوفر الترخيص قائمة بالعمليات التي يقوم بها البنك.

للحصول على ترخيص، يقدم مؤسسو البنك المستندات التالية إلى بنك روسيا:

أ) طلب الترخيص؛

ب) الوثائق التأسيسية (الاتفاقية التأسيسية، ميثاق البنك، بروتوكول اعتماد الميثاق وتعيين الهيئات الإدارية للبنك)؛

ج) التبرير الاقتصادي؛

د) معلومات عن مديري البنوك (الرئيس (المدير) وكبير المحاسبين ونوابهم).

إذا كان هناك تغيير في التكوين الشخصي لإدارة البنك، يتم تقديم المستندات التي تؤكد الصفات المهنية للمسؤولين المعينين حديثًا إلى بنك روسيا.

الحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية من قبل بنك مشترك بمشاركة رأس المال السوفيتي والأجنبي، بنك أجنبيأو فرع بنك غير مقيم، بالإضافة إلى المستندات المنصوص عليها في المادة (12) من هذا القانون، تقديم المستندات التالية مصدقة بالطريقة المقررة:

أ) الكيانات القانونية الأجنبية:

قرار الهيئة ذات الصلة للمؤسس الأجنبي (المشارك) بشأن مشاركته في إنشاء بنك على أراضي جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية أو بشأن فتح فرع؛

ميثاق أو وثيقة أخرى تؤكد الحالة كيان قانوني، وأرصدتها المنشورة لثلاثة السنوات السابقة;

موافقة كتابية من الهيئة الرقابية في بلد إقامة المؤسس الأجنبي (المشارك) لمشاركته في إنشاء بنك على أراضي جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية أو لفتح فرع؛

ب) المواطنون الأجانب:

تأكيد الدرجة الأولى (حسب الممارسة الدولية) من بنك أجنبي حول ملاءة هذا الشخص؛

لضمان ظروف تنافسية متساوية لجميع البنوك، يجوز لبنك روسيا فرض متطلبات إضافية على مؤسسي البنوك المشتركة بمشاركة رأس المال السوفيتي والأجنبي والبنوك غير المقيمة فيما يتعلق بالحد الأدنى و أكبر مقاسرأس مالهم المصرح به.

يسجل بنك روسيا مواثيق البنوك ويحتفظ بسجل (السجل الجمهوري للتسجيلات) للبنوك التي حصلت على التراخيص. تتم الإدخالات في السجل بالتزامن مع إصدار الترخيص.

تحصل البنوك على الحق في إجراء العمليات المصرفية منذ لحظة حصولها على الترخيص. في حالة تصفية أو إعادة تنظيم البنوك، يتم إرجاع الترخيص إلى بنك روسيا، ويتم إلغاء القيد في السجل.

يتم نشر سجل البنوك والتغييرات والإضافات عليه من قبل بنك روسيا في الصحافة المفتوحة.

ينظر بنك روسيا في الطلبات المقدمة من البنوك لإصدار ترخيص لها لإجراء العمليات المصرفية وتسجيل مواثيقها خلال فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر من تاريخ استلام جميع المستندات المنصوص عليها في هذا القانون.

يجوز لبنك روسيا رفض إصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية وتسجيل ميثاق البنك لأي من الأسباب التالية:

عدم اتساق الاتفاقية التأسيسية والميثاق مع التشريعات المعمول بها في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ؛

الوضع المالي غير المرضي للمؤسسين (حسب استنتاجات منظمة التدقيق) مما يهدد مصالح المودعين والدائنين للبنك.

يجوز لبنك روسيا إلغاء الترخيص الصادر للبنك في الحالات التالية:

أ) الكشف معلومات خاطئةوعلى أساسه تم إصدار الترخيص؛

ب) قدم البنك بيانات غير صحيحة في التقارير المنصوص عليها في المادة (31).

ج) التأخير في مباشرة أعمال البنك لمدة تزيد على سنة من تاريخ صدور ترخيصه.

د) يقوم البنك بعمليات غير منصوص عليها في ترخيص بنك روسيا؛

ه) الكشف عن الانتهاكات الأخرى المنصوص عليها في المادة 33 من قانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا)"

و) تحديد انتهاكات البنك لمتطلبات تشريعات مكافحة الاحتكار في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ؛

ز) إعلان إعسار البنك (إفلاسه)؛

ح) رفض الامتثال لتعليمات الدولة خدمة الضرائب RSFSR على الدفع المستحق بلا منازع نظام الميزانيةالضرائب والمدفوعات الأخرى - بناءً على اقتراح رئيس أو نواب رئيس دائرة الضرائب الحكومية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية؛

ط) الفشل المتكرر في الامتثال لأوامر محاكم التحكيم.

ويجب أن يسبق إلغاء الترخيص إجراءات وقائيةبهدف إزالة المخالفات المنصوص عليها في هذه المادة من القانون. يعتبر إلغاء الترخيص بمثابة قرار بتصفية البنك.

يمكن استئناف قرارات بنك روسيا بشأن قضايا إصدار وإلغاء الترخيص، وتسجيل المواثيق المصرفية، وكذلك القرارات الأخرى المتعلقة بأداء الوظائف الإشرافية من قبل بنك روسيا، من قبل البنك أمام المحكمة العليا. محكمة التحكيمالاتحاد الروسي.

يتم تعويض الأضرار التي لحقت بالبنوك بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

يحق للبنوك المسجلة لدى بنك روسيا فتح فروع ومكاتب تمثيلية على أراضي جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية وخارج حدودها على أساس التشريعات المعمول بها في المنطقة ذات الصلة.

يتم إنهاء البنك وفقًا لتشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية.

الفصل الثالث ضمان الاستقرار المالي للبنك. حماية حقوق ومصالح دائنيها ومودعيها

يجب على جميع البنوك الموجودة في أراضي جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية الاحتفاظ بالاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا.

يقوم بنك روسيا، وفقًا لمواد قانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنك المركزي (بنك روسيا)"، بوضع معيار الاحتياطيات المطلوبةالبنوك المودعة من قبلهم لدى بنك روسيا.

يتعين على البنوك أن يكون لها التأمين الخاص بها و الأموال الاحتياطية، يتم تحديد إجراءات تشكيلها واستخدامها من قبل بنك روسيا ومواثيق البنوك.

يتعين على البنوك الالتزام بالمعايير الاقتصادية التالية التي وضعها بنك روسيا:

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك؛

الحد الأقصى للنسبة بين حجم رأس المال المصرح به للبنك وحجم أصوله، مع مراعاة تقييم المخاطر؛

مؤشرات السيولة في الميزانية العمومية؛

الحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة لدى بنك روسيا؛

الحد الأقصى للمخاطر لكل مقترض؛

الحد من حجم مخاطر العملة وأسعار الصرف؛

القيود المفروضة على استخدام الودائع الجذابة لشراء أسهم الكيانات القانونية.

تضمن البنوك، بما في ذلك بنك روسيا، السرية فيما يتعلق بالمعاملات والحسابات والودائع لعملائها ومراسليها. يتعين على جميع موظفي البنك الحفاظ على السرية فيما يتعلق بمعاملات وحسابات وودائع البنك وعملائه ومراسليه.

يمكن إصدار شهادات المعاملات والحسابات الخاصة بالكيانات القانونية والمنظمات الأخرى إلى المنظمات نفسها السلطات العلياوالمحاكم وهيئات التحقيق ومحاكم التحكيم ومنظمات مراجعة الحسابات، وكذلك السلطات المالية في القضايا الضريبية.

يتم إصدار شهادات بحسابات وودائع المواطنين، بالإضافة إلى العملاء أنفسهم وممثليهم، إلى المحاكم وسلطات التحقيق في القضايا المعلقة في إجراءاتها، في الحالات التي يتم فيها الاستيلاء على أموال العملاء والأشياء الثمينة الأخرى أو حجزها أو مصادرتها يتم تطبيق الخاصية.

يتم إصدار شهادات الحسابات والودائع في حالة وفاة أصحابها إلى الأشخاص الذين يشير إليهم صاحب الحساب أو الإيداع في التصرف الوصي الذي يتم إجراؤه للبنك ومكاتب كاتب العدل الحكومية لقضايا الميراث في إجراءاتهم المتعلقة بودائع المودعين المتوفين وكذلك المكاتب القنصلية الأجنبية.

لا يجوز الاستيلاء على النقد والأشياء الثمينة الأخرى للكيانات القانونية الموجودة في البنوك إلا بموجب قرارات المحكمة أو قرارات هيئات التحقيق أو محاكم التحكيم، ولا يمكن تحصيلها إلا عن طريق أوامر التنفيذالصادرة عن المحاكم، بناءً على أوامر هيئات التحكيم والوثائق التنفيذية الأخرى، وفي الحالات المنصوص عليها في تشريعات جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية، بناءً على طلب السلطات المالية والمنظمات الأخرى.

لا يجوز الاستيلاء على الأموال النقدية وغيرها من الأشياء الثمينة الخاصة بالمنظمات الأجنبية والدولية الموجودة في البنوك أو حجزها إلا بناءً على قرار من المحاكم أو محاكم التحكيم بالطريقة المنصوص عليها التشريعات الحالية.

لا يجوز مصادرة الأموال النقدية والأشياء الثمينة الأخرى للمواطنين الموجودة في البنوك إلا على أساس:

قرارات المحاكم وقرارات هيئات التحقيق في القضايا الجنائية المعلقة في إجراءاتها، وكذلك في المنصوص عليها في القانونحالات النظر في حالات مصادرة الممتلكات؛

قرارات المحاكم (مراسيم قضاة الشعب) التي تكون فيها القضايا المدنية الناشئة عن القضايا الجنائية، أو القضايا المتعلقة بتحصيل النفقة (في حالة عدم وجود أرباح أو ممتلكات أخرى يمكن استردادها) أو بشأن تقسيم المساهمة التي تمثل ملكية مشتركة من الأزواج في انتظار.

يمكن جمع الأموال والأشياء الثمينة الأخرى للمواطنين على أساس حكم أو قرار محكمة يتم استيفاؤه الحراك المدني، الناشئة عن قضية جنائية، أو قرار من المحكمة أو أمر من قاضي الشعب بتحصيل النفقة (في حالة عدم وجود أرباح أو ممتلكات أخرى يمكن استردادها) أو قرار من المحكمة بشأن تقسيم المساهمة التي تمثل ملكية مشتركة للزوجين .

مصادرة مالويمكن تنفيذ الأشياء الثمينة الأخرى للمواطنين على أساس حكم دخل حيز التنفيذ القانوني أو مرسوم مصادرة الممتلكات الصادر وفقًا للقانون.

الفصل الرابع العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء من قبل البنوك

يمكن للبنوك، على أساس تعاقدي، جذب الأموال ووضعها مع بعضها البعض في شكل ودائع وقروض وإجراء المعاملات المتبادلة الأخرى المنصوص عليها في مواثيقها.

إذا كان هناك نقص في الأموال اللازمة لإقراض العملاء والوفاء بالتزاماتهم، فيمكن للبنوك التقدم بطلب للحصول على قروض من بنك روسيا بالشروط التي يحددها بنك روسيا.

يتم تحديد أسعار الفائدة ومبلغ رسوم العمولة على العمليات المصرفية من قبل البنوك بشكل مستقل، مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في المادة 15 من قانون جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية "بشأن البنك المركزي لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية (بنك روسيا)" وضمن حدود المتطلبات النقدية - سياسة الائتمانبنك روسيا.

العلاقات بين البنوك والعملاء تعاقدية بطبيعتها. يختار العملاء بشكل مستقل البنوك لخدمات الائتمان والتسوية.

تقوم البنوك بإجراء التسويات بالأشكال التي أنشأها بنك روسيا، وكذلك بالأشكال المقبولة في الممارسات المصرفية الدولية.

يحظر على البنوك استخدام اتحاداتها وجمعياتها وغيرها من الجمعيات للتوصل إلى اتفاقيات تهدف إلى احتكار السوق المصرفية في مسائل تحديد أسعار الفائدة ومبالغ العمولات، على

منظمة الائتمان هي كيان قانوني، من أجل تحقيق الربح كهدف رئيسي لأنشطته، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)، لديه الحق لتنفيذ العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كشركة تجارية.

البنك هو مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية للإيداع، ووضع هذه الأموال لحسابها الخاص وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع، الاستعجال وفتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.

منظمة الائتمان غير المصرفية:

1) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء العمليات المصرفية حصريًا المحددة في الفقرتين 3 و4 (فقط فيما يتعلق بالحسابات المصرفية للكيانات القانونية فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية)، وكذلك في الفقرة 5 (فقط فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية) والفقرة 9 من الجزء الأول من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي (يشار إليها فيما يلي باسم منظمة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها)؛

2) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم إنشاء مجموعات مقبولة من العمليات المصرفية لمثل هذه المؤسسة الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا. (الجزء الثالث بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 27 يونيو 2011 رقم 162-FZ)

البنك الأجنبي هو بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين الدولة الأجنبية التي تم تسجيله على أراضيها.

يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي بنك روسيا ومؤسسات الائتمان بالإضافة إلى الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.
التنظيم القانونييتم تنفيذ الأنشطة المصرفية بموجب دستور الاتحاد الروسي، وهذا القانون الاتحادي، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، والقوانين الفيدرالية الأخرى، ولوائح بنك روسيا.

يمكن لمنظمات الائتمان إنشاء اتحادات وجمعيات لا تسعى إلى تحقيق أغراض ربحية لحماية وتمثيل مصالح أعضائها، وتنسيق أنشطتها، وتطوير الأنشطة الأقاليمية والدولية. علاقات دوليةوتلبية الاهتمامات العلمية والإعلامية والمهنية، ووضع توصيات لتنفيذ الأنشطة المصرفية وحل المشاكل المشتركة الأخرى لمؤسسات الائتمان. يُحظر على نقابات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بالعمليات المصرفية.

يتم إنشاء وتسجيل الاتحادات والجمعيات الخاصة بمنظمات الائتمان بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي للمنظمات غير الربحية.

تقوم النقابات وجمعيات المنظمات الائتمانية بإخطار بنك روسيا بإنشائها في غضون شهر بعد التسجيل.

المجموعة المصرفية هي رابطة لمؤسسات ائتمانية ليست كيانًا قانونيًا، حيث يكون لمؤسسة ائتمانية (أم) بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) تأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية أخرى (الائتمان المؤسسات).

الشركة القابضة للبنوك هي عبارة عن رابطة لكيانات قانونية ليست كيانًا قانونيًا بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية)، حيث يكون لدى كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المنظمة الأم للشركة القابضة للبنك) القدرة على التأثير بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) بشكل كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (منظمات الائتمان).

لأغراض هذا القانون الاتحادي، يُفهم التأثير الكبير على أنه القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لكيان قانوني، وشروط أنشطته التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا للشروط من الاتفاقية المبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية و (أو) في الشركة القابضة المصرفية، تعيين هيئة تنفيذية وحيدة و (أو) أكثر من نصف الهيئة الجماعية الهيئة التنفيذيةالكيان القانوني، وكذلك القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للكيان القانوني.

المنظمة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية ملزمة بإخطار بنك روسيا وفقًا للإجراء الذي وضعته بشأن تشكيل مجموعة مصرفية أو شركة قابضة مصرفية.

منظمة تجارية يمكن، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، الاعتراف بها باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية، بغرض إدارة أنشطة جميع مؤسسات الائتمان المدرجة في شركة البنك القابضة، له الحق في إنشاء شركة إدارة لشركة قابضة للبنك. في هذه الحالة، تقوم شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بالواجبات التي تم تعيينها، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، للمنظمة الأم للشركة القابضة للبنك.

لأغراض هذا القانون الاتحادي، يتم الاعتراف بشركة إدارة الشركة القابضة للبنك كشركة تجارية يتمثل نشاطها الرئيسي في إدارة أنشطة المؤسسات الائتمانية المدرجة في الشركة القابضة للبنك. لا يحق لشركة إدارة إحدى الشركات القابضة للبنوك ممارسة أعمال التأمين والخدمات المصرفية والتصنيع وغيرها أنشطة التداول. يجب أن تتاح للمنظمة التجارية، التي يمكن الاعتراف بها وفقًا لهذا القانون الاتحادي باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية، الفرصة لتحديد قرارات شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بشأن القضايا التي تقع ضمن اختصاص اجتماع مؤسسوها (المشاركين)، بما في ذلك إعادة تنظيمها وتصفيتها.

ل المعاملات المصرفيةيتصل:

1) جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع (عند الطلب ولفترة معينة)؛

2) وضع الأموال المجمعة المحددة في الفقرة 1 من الجزء الأول من هذه المادة لحسابه الخاص وعلى نفقته الخاصة؛

3) فتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية؛

4) إجراء تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، من خلال حساباتهم المصرفية. (البند 4 بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 27 يونيو 2011 رقم 162-FZ)

5) تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية؛

6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدا و النماذج غير النقدية;

7) جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة.

8) إصدار الضمانات المصرفية.

9) إجراء التحويلات المالية دون فتح حسابات مصرفية، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء الحوالات البريدية). (البند 9 بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011)

يتم فتح المؤسسات الائتمانية للحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية، باستثناء سلطات الدولة والحكومات المحلية، على أساس شهادات تسجيل الدولةالأفراد كرواد أعمال فرديين، وشهادات تسجيل الدولة للكيانات القانونية، بالإضافة إلى شهادات التسجيل لدى مصلحة الضرائب. (تم تقديم الجزء الثاني بموجب القانون الاتحادي رقم 185-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003)
بالإضافة إلى العمليات المصرفية المذكورة في الجزء الأول من هذه المادة، يحق للمؤسسة الائتمانية القيام بالمعاملات التالية:

1) إصدار ضمانات لأطراف ثالثة، تنص على الوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛

2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛

3) إدارة الثقة للأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية؛

4) إجراء المعاملات مع المعادن الثمينةوالأحجار الكريمة وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي؛

5) تأجير الأفراد والكيانات القانونية أماكن خاصة أو خزائن موجودة فيها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة؛

6) عمليات التأجير.

7) تقديم الخدمات الاستشارية والمعلوماتية.

يحق للمؤسسة الائتمانية إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

يتم تنفيذ جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل، وإذا كان هناك ترخيص مناسب من بنك روسيا، بالعملة الأجنبية. يتم وضع قواعد تنفيذ العمليات المصرفية، بما في ذلك قواعد دعمها المادي والفني، من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يحظر على مؤسسة الائتمان ممارسة أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود التي تعتبر أدوات مالية مشتقة وتنص إما على التزام أحد طرفي العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد. العقد، في حالة طلب الطرف الآخر شراء أو بيع البضائع، إذا كان الالتزام سيتم إنهاء التسليم دون التنفيذ العيني، وكذلك لإبرام العقود من أجل أداء وظائف الطرف المقابل المركزي في وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة". (الجزء السادس بصيغته المعدلة بموجب القوانين الفيدرالية بتاريخ 25 نوفمبر 2009 رقم 281-FZ، بتاريخ 7 فبراير 2011 رقم 8-FZ)

تتم عمليات تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية، باستثناء تحويلات الأموال الإلكترونية، نيابة عن الأفراد. (تم تقديم الجزء السابع بموجب القانون الاتحادي رقم 162-FZ بتاريخ 27 يونيو 2011)

وفقًا لترخيص بنك روسيا للقيام بالعمليات المصرفية، يحق للبنك إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وغيرها من المعاملات مع الأوراق المالية التي تؤدي وظائف وثيقة الدفع، مع الأوراق المالية التي تؤكد الجذب تحويل الأموال إلى الودائع والحسابات المصرفية، مع الأوراق المالية الأخرى، وتنفيذ المعاملات التي لا يتطلب الحصول على ترخيص خاص وفقًا للقوانين الفيدرالية، وله أيضًا الحق في تنفيذ إدارة الثقة لهذه الأوراق المالية بموجب اتفاقية مع الأفراد و الكيانات القانونية.

المؤسسة الائتمانية لها الحق في التنفيذ النشاط المهنيفى السوق أوراق قيمةوفقا للقوانين الاتحادية.

(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 231-FZ المؤرخ 18 ديسمبر 2006)

يجب أن يكون لدى المؤسسة الائتمانية اسم شركة كامل، ولها الحق في الحصول على اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق للمؤسسة الائتمانية أيضًا الحصول على اسم الشركة الكامل و (أو) اسم الشركة المختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية.

قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على اقتراضات أجنبية في النسخ الروسي أو في نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل القانوني للمؤسسة الائتمانية.

يجب أن يحتوي الاسم التجاري للمؤسسة الائتمانية على إشارة إلى طبيعة أنشطتها باستخدام عبارة "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية".

تم إنشاء متطلبات أخرى لاسم الشركة لمؤسسة ائتمانية القانون المدنيالاتحاد الروسي.

عند النظر في طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، فإن بنك روسيا ملزم بحظر استخدام الاسم التجاري للمؤسسة الائتمانية إذا كان الاسم التجاري المقترح موجودًا بالفعل في كتاب تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان. يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و"الاتحاد الروسي" و"الدولة" و"الفيدرالية" و"المركزية"، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي يتم تشكيلها على أساسها، في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بالطريقة أنشئت بموجب القوانين الفيدرالية.

لا يجوز لأي كيان قانوني في الاتحاد الروسي، باستثناء الكيان القانوني الذي حصل على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية من بنك روسيا، أن يستخدم في اسمه المؤسسي عبارة "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية" أو يشير بطريقة أخرى إلى ذلك. أن هذا الكيان القانوني له الحق في القيام بالعمليات المصرفية.

(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 19 يونيو 2001)

تلتزم منظمة الائتمان بنشر المعلومات التالية حول أنشطتها في النماذج وفي الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا:

ربعي - ورقة التوازن، بيان الأرباح والخسائر، معلومات عن مستوى كفاية رأس المال، ومبلغ الاحتياطيات للقروض المشكوك في تحصيلها والأصول الأخرى؛

سنويا - الميزانية العمومية وحساب الأرباح والخسائر مع الخاتمة شركة مراجعة الحسابات(المدقق) حول موثوقيتها.

تلتزم منظمة الائتمان، بناءً على طلب فرد أو كيان قانوني، بتزويده بنسخة من ترخيص إجراء العمليات المصرفية، ونسخ من التصاريح (التراخيص) الأخرى الصادرة لها، إذا كانت الحاجة للحصول على هذه المستندات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، وكذلك الميزانيات العمومية الشهرية للعام الحالي.

بالنسبة لتضليل الأفراد والكيانات القانونية عن طريق الفشل في تقديم المعلومات أو عن طريق تقديم معلومات كاذبة أو غير كاملة، تكون المؤسسة الائتمانية مسؤولة وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

تقوم المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) بنشر بياناتها الموحدة سنويًا التقارير المحاسبيةوبيانات الأرباح والخسائر الموحدة بالشكل والإجراءات والشروط التي وضعها بنك روسيا، بعد التأكد من دقتها من خلال إبرام شركة تدقيق (مدقق حسابات).

يُطلب من المؤسسة الائتمانية التي لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الودائع من الأفراد الكشف عن معلومات حول أسعار الفائدة بموجب اتفاقيات الودائع المصرفية مع الأفراد (بالنسبة للمؤسسة الائتمانية ككل دون الكشف عن معلومات عن الأفراد الأفراد) ومعلومات عن ديون مؤسسة الائتمان على ودائع الأفراد. يتم تحديد إجراءات الكشف عن هذه المعلومات من قبل بنك روسيا. (تم تقديم الجزء الخامس بموجب القانون الاتحادي رقم 97-FZ المؤرخ 29 يوليو 2004)

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها هذه الالتزامات.

المؤسسة الائتمانية ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا. بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي يتحمل فيها بنك روسيا هذه الالتزامات.

لا يحق للسلطات التشريعية والتنفيذية والحكومات المحلية التدخل في أنشطة مؤسسات الائتمان، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يمكن لمنظمة الائتمان، على أساس عقد الدولة أو البلدية لتوفير الخدمات لاحتياجات الدولة أو البلدية، تنفيذ التعليمات الفردية لحكومة الاتحاد الروسي والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، تنفيذ العمليات بأموال من الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والتسويات معهم، وتوفير الاستخدام المقصود أموال الميزانيةالمخصصة لتنفيذ الاتحادية و البرامج الإقليمية. يجب أن يحتوي هذا العقد على الالتزامات المتبادلة للأطراف وينص على مسؤولياتهم وشروطهم وأشكال الرقابة على استخدام أموال الميزانية. (الجزء الرابع بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 19-FZ بتاريخ 02.02.2006)
لا يمكن إلزام مؤسسة الائتمان بالقيام بأنشطة غير منصوص عليها في وثائقها التأسيسية، إلا في الحالات التي تتحمل فيها مؤسسة الائتمان الالتزامات المقابلة، أو في الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي رقم 31-FZ المؤرخ 21 مارس 2002)

لدى منظمة الائتمان الوثائق التأسيسية المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني ذي الشكل التنظيمي والقانوني المناسب.

يجب أن يحتوي ميثاق المنظمة الائتمانية على:

1) اسم الشركة؛ (البند 1 بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 18 ديسمبر 2006 رقم 231-FZ)

2) بيان الشكل التنظيمي والقانوني؛

3) معلومات حول عنوان (موقع) هيئات الإدارة والأقسام المنفصلة؛

4) قائمة بالعمليات والمعاملات المصرفية التي تتم وفقًا للمادة 5 من هذا القانون الاتحادي؛

5) معلومات عن حجم رأس المال المصرح به.

6) معلومات عن نظام الهيئات الإدارية بما فيها الأجهزة التنفيذية والهيئات تحكم داخليوحول إجراءات تشكيلها وصلاحياتها؛

7) المعلومات الأخرى التي تنص عليها القوانين الفيدرالية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.

يتعين على مؤسسة الائتمان تسجيل جميع التغييرات التي تم إجراؤها على وثائقها التأسيسية. يتم تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرة 1 من المادة 17 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ولوائح بنك روسيا من قبل المؤسسة الائتمانية إلى بنك روسيا بالطريقة التي تحددها. يتخذ بنك روسيا، في غضون شهر واحد من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة بشكل صحيح، قرارًا بشأن تسجيل الحالة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية للمؤسسة الائتمانية ويرسلها إلى الهيئة المعتمدة وفقًا للمادة 2 من قانون الائتمان. القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" هيئة اتحاديةالسلطة التنفيذية (المشار إليها فيما بعد باسم هيئة التسجيل المعتمدة) المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة للقيام بمهام الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية. (الجزء الثالث بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 8 ديسمبر 2003 رقم 169-FZ)

بناءً على القرار المحدد الذي اعتمده بنك روسيا والمعلومات والمستندات اللازمة المقدمة منه، تدخل هيئة التسجيل المعتمدة، خلال فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والمستندات اللازمة، في واحد سجل الدولةالكيانات القانونية الإدخال المقابل وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي لليوم الذي تم فيه الإدخال المقابل، وإبلاغ بنك روسيا بذلك. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمنظمة ائتمانية بالطريقة المتفق عليها من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

يتكون رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية من مبلغ ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها.

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا في يوم تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية هو 300 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص يوفر الحق في إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتها المصرفية، في يوم تقديم طلب للحصول على تم تحديد تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بـ 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها، في اليوم يتم تحديد تكلفة تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء المعاملات المصرفية بـ 18 مليون روبل. تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا والتي لا تنطبق على هذه التراخيص في يوم تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل.
(الجزء الثاني بصيغته المعدلة بالقوانين الاتحادية بتاريخ 05/03/2006 رقم 60-FZ، بتاريخ 28/02/2009 رقم 28-FZ، بتاريخ 27/06/2011 رقم 162-FZ، بتاريخ 2011/03/12 رقم 391-FZ)
الجزء الثالث لم يعد صالحا - القانون الاتحاديبتاريخ 28 فبراير 2009 رقم 28-FZ.

يحدد بنك روسيا حجم الحدمساهمات الملكية (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية، بالإضافة إلى قائمة بأنواع الممتلكات في شكل غير نقدي والتي يمكن المساهمة بها في دفع رأس المال المصرح به. (الجزء الرابع بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 60-FZ بتاريخ 03.05.2006)
لا يمكن استخدام الأموال المجمعة لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية.

لا يُسمح بدفع رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية عند زيادة رأس مالها المصرح به عن طريق تعويض المطالبات ضد مؤسسة الائتمان. يحق لبنك روسيا تحديد الإجراءات والمعايير لتقييم الوضع المالي لمؤسسي (المشاركين) في منظمة ائتمانية. (الجزء الخامس بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 352-FZ بتاريخ 27 ديسمبر 2009)

الميزانية الاتحادية وأموال الدولة أموال خارج الميزانيةلا يمكن استخدام الأموال المتاحة والممتلكات الأخرى المملوكة للهيئات الحكومية الفيدرالية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يمكن استخدام الأموال من ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والأموال المتاحة والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية لتشكيل رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على على أساس قانون تشريعي للكيان التأسيسي للاتحاد الروسي أو قرار هيئة حكومية محلية بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

الاستحواذ و (أو) الاستلام في إدارة الثقة (المشار إليها فيما يلي باسم الاستحواذ) نتيجة لمعاملة واحدة أو أكثر من قبل كيان قانوني واحد أو فرد أو مجموعة من الكيانات القانونية و (أو) الأفراد المرتبطين بموجب اتفاقية، أو مجموعة من الكيانات القانونية الكيانات التابعة أو الكيانات التابعة المرتبطة ببعضها البعض، أكثر من 1 بالمائة من أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية تتطلب إخطار بنك روسيا، أكثر من 20 بالمائة - موافقة مبدئية من بنك روسيا. يقوم بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ استلام الطلب، بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض مبررا. إذا لم يقدم بنك روسيا تقريرا القرار المتخذخلال الفترة المحددة، يعتبر الاستحواذ على أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية مسموحًا به. إجراءات الحصول على موافقة بنك روسيا على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية وإجراءات إخطار بنك روسيا بشراء أكثر من 1 بالمائة من الأسهم (حصص) يتم إنشاء مؤسسة ائتمانية بموجب القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. (الجزء الثامن بصيغته المعدلة بالقوانين الفيدرالية المؤرخة في 19 يونيو 2001 رقم 82-FZ، بتاريخ 29 ديسمبر 2006 رقم 246-FZ)

يحق لبنك روسيا رفض الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إذا قرر الوضع المالي غير المرضي لمستحوذي الأسهم (حصص)، وانتهاك قواعد مكافحة الاحتكار، وكذلك في الحالات التي تتعلق بالشخص الذي يكتسب أسهم (حصص) في مؤسسة ائتمانية دخلت حيز التنفيذ قرارات المحكمة، إثبات وقائع قيام الشخص المذكور بأعمال غير قانونية أثناء الإفلاس والإفلاس المتعمد و (أو) الوهمي، وفي الحالات الأخرى التي تنص عليها القوانين الفيدرالية. (الجزء التاسع بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 19 يونيو 2001)

يرفض بنك روسيا الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إذا أثبتت المحكمة مسبقًا أن الشخص الذي حصل على أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية كان مذنبًا بالتسبب في خسائر أي منظمة ائتمانية أثناء أداء واجباته كعضو في مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمؤسسة ائتمانية، والهيئة التنفيذية الوحيدة، ونائبه و (أو) عضو في الهيئة التنفيذية الجماعية (مجلس الإدارة والإدارة). (تم تقديم الجزء العاشر بموجب القانون الاتحادي رقم 82-FZ المؤرخ 19 يونيو 2001)

لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

(تم تقديمه بموجب القانون الاتحادي بتاريخ 19 يونيو 2001 رقم 82-FZ)

الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية ، إلى جانب الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين) ، هي مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

تتم الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.
الهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابها وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس المؤسسة الائتمانية)، رئيس الحساباتمؤسسة ائتمانية، لا يحق لرئيس فرعها شغل مناصب في منظمات أخرى هي مؤسسات ائتمان أو تأمين، ومشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية، وكذلك في المنظمات العاملة في أنشطة التأجير أو المرتبطة بالائتمان المؤسسة التي يعمل بها رئيسها، كبير المحاسبين، رئيس فرعها، باستثناء الحالة المنصوص عليها في هذا الباب. إذا كانت المنظمات الائتمانية فيما يتعلق ببعضها البعض هي الشركات التجارية الرئيسية والفرعية، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة لمؤسسة الائتمان الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء المنصب التاسع عشر لرئيس مجلس الإدارة) في الهيئة التنفيذية الجماعية للمؤسسة الائتمانية المنظمة - الشركة الرئيسية. (الجزء الثالث بصيغته المعدلة بالقانون الاتحادي رقم 181-FZ بتاريخ 23 يوليو 2010)
المرشحون لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) ، رئيس مؤسسة ائتمانية ، كبير المحاسبين ، نائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ، نائب الرئيس ، كبير المحاسبين ، نائب الرئيس يجب أن يستوفي محاسب فرع مؤسسة ائتمانية متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بجميع التعيينات المقترحة في مناصب رئيس مؤسسة الائتمان، وكبير المحاسبين، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان، وكذلك في مناصب الرئيس ونواب الرؤساء، كبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين لفرع مؤسسة الائتمان. يجب أن يحتوي الإخطار على المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 8 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي. بنك روسيا خلال شهر واحد من تاريخ الاستلام قال إشعاريوافق على هذه التعيينات أو يقدم رفضًا مسببًا كتابيًا للأسباب المنصوص عليها في المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بإقالة رئيس مؤسسة الائتمان وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان وكذلك الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين فرع مؤسسة الائتمان في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم اتخاذ هذا القرار.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بإخطار بنك روسيا كتابيًا بانتخاب (إقالة) عضو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذا القرار.

(بصيغته المعدلة بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 3 ديسمبر 2011 رقم 391-FZ)

يتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك بمبلغ 300 مليون روبل، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الأجزاء من الرابع إلى السابع من هذه المادة.

يجب أن يكون مبلغ حقوق الملكية (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على الوضع المصرفي اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا، 300 مليون روبل على الأقل.

ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، ومنح مؤسسة الائتمان الحق في إجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية، لجذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملة الأجنبية كودائع (يشار إليها فيما يلي بالترخيص العام) )، يمكن إصدارها إلى مؤسسة ائتمانية لديها أموالها الخاصة (رأس المال) بما لا يقل عن 900 مليون روبل اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب للحصول على ترخيص عام إلى بنك روسيا.

يحق للبنك الذي كان لديه حقوق ملكية (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007، مواصلة أنشطته بشرط ألا تنخفض قيمة حقوق الملكية (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم تحقيقه اعتبارًا من 1 يناير ، 2007.

يجب أن يكون حجم الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يستوفي المتطلبات المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المادة 90 مليون روبل على الأقل اعتبارًا من 1 يناير 2010.

يجب أن يكون حجم الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يلبي المتطلبات المنصوص عليها في الجزأين الرابع والخامس من هذه المقالة، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007، اعتبارًا من 1 يناير 2012، 180 مليون روبل على الأقل.

يجب أن يكون حجم الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يستوفي المتطلبات المنصوص عليها في الأجزاء من الرابع إلى السادس من هذه المادة، وكذلك البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007، 300 مليون روبل على الأقل اعتبارًا من 1 يناير 2015.

إذا انخفض حجم أموال البنك الخاصة (رأس المال) بسبب التغيير الذي أجراه بنك روسيا في منهجية تحديد حجم أموال البنك الخاصة (رأس المال)، فإن البنك الذي كان لديه أموال خاصة (رأس مال) يبلغ 180 مليون روبل أو أكثر اعتبارًا من 1 يناير 2007، بالإضافة إلى البنك الذي تم إنشاؤه بعد 1 يناير 2007، يجب عليهم في غضون 12 شهرًا الوصول إلى قيمة أموالهم (رأس المال) بمبلغ 180 مليون روبل، ومن 1 يناير 2015 - 300 مليون روبل، محسوبة وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مقدار أموال البنك الخاصة (رأس المال)، والتي يحددها بنك روسيا، والبنك الذي لديه حقوق ملكية (رأس مال) أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير، 2007 - أكبر قيمتين: مقدار رأس المال (رأس المال) الذي كان لديه اعتبارًا من 1 يناير 2007، والذي تم حسابه باستخدام طريقة جديدة لتحديد مقدار أموال رأس المال (رأس المال) للبنك، والتي يحددها بنك روسيا، أو مقدار الأموال الخاصة (رأس المال)، المحددة بموجب الأجزاء من الخامس إلى السابع من هذه المادة، اعتبارًا من التاريخ المقابل.

يتم تنظيم الأنشطة المصرفية على أراضي الاتحاد الروسي من خلال عدد من القوانين الفيدرالية وعدد كبير من الأفعال القانونية التي تستهدف بعض التخصصات المصرفية الضيقة وعمليات محددة. القانون الرئيسي في القطاع المصرفي هو القانون الاتحادي رقم 395-1.

أحكام عامة 395-1 القانون الاتحادي

قائمة القوانين التشريعية الأساسية في مجال تنظيم الأنشطة المصرفية:

• FZ-351-1 - بشأن البنوك والأنشطة المصرفية - هو القانون الأساسي في مجال تنظيم عمل البنوك. وهو يحدد المفاهيم والمصطلحات الأساسية، ويصنف المنظمات والوثائق المصرفية، ويحدد العلاقة بين الدولة والبنوك والعملاء، ويحدد أيضًا إجراءات تسجيل مؤسسات الائتمان وأنشطتها.
• - ينظم أنشطة المؤسسة المالية الرئيسية في البلاد وفروعها. ينشئ بنك روسيا العملة الوطنية ويراقب استقرارها ويسيطر على عمل جميع المؤسسات الائتمانية.
• - يحدد إجراءات التنفيذ تحويل الأموالوقواعد توفيرها خدمات الدفععلى أراضي الاتحاد الروسي.
• I-153 - تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن فتح وإغلاق الحسابات المصرفية - تنص على ذلك المستندات المطلوبةلإنشاء حساب مصرفي، وكذلك قواعد استخدامه.
• I-139 - تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن النسب المصرفية الإلزامية - تحدد قواعد حساب النسب المصرفية الإلزامية.

ومن الضروري أيضًا الانتباه إلى دستور الاتحاد الروسي، أي المواد 71، 74، 75، 83، 103، 106، التي تسمح وتحد من عمل البنوك، وكذلك المادة 857 من القانون المدني لروسيا. الاتحاد، الذي يحدد مفهوم السرية المصرفية وينص على قواعد الامتثال لها.

بالإضافة إلى القوانين التشريعية المذكورة أعلاه، والتي تشكل حجر الزاوية في النظام المصرفي في الاتحاد الروسي، هناك عدد كبير منوثائق مركزة بشكل ضيق تنظم أنواعًا معينة من أنشطة المؤسسات المصرفية والائتمانية. يتم تحرير جميع اللوائح وتحسينها باستمرار من أجل تحسين أداء القطاع المالي في الدولة.

القانون الاتحادي في شأن النظام القضائي بتعديلاته الحالية لعام 2018. وصلة

اقرأ عن أحدث الابتكارات في القانون الاتحادي رقم 116

محتوى موجز للقانون الاتحادي-351-1حسب الفصل:

• ينص الفصل 1 الأحكام العامةالقانون: يحدد المصطلحات الأساسية المستخدمة في القطاع المصرفي، ويحدد أنواع المؤسسات المالية والائتمانية، كما يوفر القواعد الأساسية لعملها.
• وينظم الفصل الثاني إجراءات تسجيل المؤسسات الائتمانية والمصرفية، وقواعد الحصول على الترخيص المناسب لممارسة الأنشطة وتفاصيل تصفية هذه المنظمات؛
• ويسرد الفصل الثالث متطلبات ضمان التشغيل المستقر للنظام المصرفي، وكذلك حماية حقوق ومصالح المودعين؛
• ويحدد الفصل الرابع قواعد العلاقات بين البنوك وإجراءات خدمة العملاء؛
• وينص الفصل الخامس على تفاصيل فتح وتشغيل فروع مؤسسات الائتمان على أراضي الدول الأجنبية؛
• ويحدد الفصل السادس ميزات إجراء الودائع المصرفية من قبل الأفراد وقواعدها التأمين الإلزامي;
• يحدد الفصل السابع متطلبات الاحتفاظ بالسجلات المحاسبية في المؤسسات المصرفية وإجراءات الإشراف على أنشطة مؤسسات الائتمان.

دخل قانون البنوك حيز التنفيذ في 2 ديسمبر 1990. ومنذ اعتماده، تم استكماله وتحريره عدة مرات. حدثت أحدث التغييرات على القانون الاتحادي 351-1 في 31 ديسمبر 2017.

ما هي التغييرات التي تم إجراؤها؟

خلال التعديل الأخير للتشريعات المتعلقة ببنوك الاتحاد الروسي، والذي تم تقديمه في 12 ديسمبر 2017 بموجب القانون رقم 482-FZ، تم استكمال المواد التالية:

• إلى المادة 8، مع النص على قواعد الكشف عن السرية المصرفية، تم إدخال بند يمنح حكومة الاتحاد الروسي الحق في إنشاء حالات خاصة لمؤسسات الائتمان عندما لا يجوز الكشف عن المعلومات المعدة للكشف عنها أو قد يتم الكشف عنها جزئيًا؛
• المادة 30، الذي يحدد العلاقة بين البنوك والعملاء، تم استكماله ببند ينص على إبرام الاتفاقيات الإلكترونية الموقعة بالتوقيعات الرقمية. الوثائق الإلكترونيةتعادل التوقيعات الورقية، وسيتم استخدام التوقيعات الرقمية لتحديد هوية العملاء. وسيدخل هذا التعديل حيز التنفيذ في 30 يونيو 2018.

المادة 20، الذي ينص على أسباب إنهاء الترخيص المصرفي، يتكون من الأحكام التالية:

• البنك المركزييحق لروسيا إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية في الحالات التالية:
  • المعلومات التي تم إصدار الترخيص على أساسها غير موثوقة؛
  • - عدم القيام بالعمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص خلال سنة من تاريخ صدوره.
  • عدم موثوقية كبيرة في بيانات الإبلاغ؛
  • تأخر التقارير الشهرية لأكثر من 15 يومًا؛
  • القيام بالعمليات المصرفية التي لم ينص عليها الترخيص.
  • عدم الامتثال لمتطلبات القوانين التنظيمية المتعلقة بالأنشطة المصرفية ؛
  • انتهاكات متعددة خلال سنة واحدة من المتطلبات الوثائق التنظيميةبنك روسيا؛
  • عدم الامتثال لمطالب الهيئات القضائية بتحصيل الأموال من حسابات العملاء؛
  • التماسات الإفلاس من الإدارة المؤقتة (FZ بشأن الإفلاس) ؛
  • التأخير المتكرر في تقديم المعلومات المحدثة إلى بنك روسيا؛
  • ولم يتم القضاء على الانتهاكات خلال الفترة المحددة؛
  • انتهاك التشريعات المتعلقة بمكافحة الاستخدام غير القانوني للمعلومات الداخلية.
• يلتزم البنك المركزي بإلغاء ترخيص مؤسسة الائتمان في الحالات التالية :
  • إذا كان المؤشر عدالةمؤسسة ائتمانية أقل من اثنين بالمائة؛
  • إذا كان رأس مال المنظمة أقل من الحد الأدنى لرأس المال المصرح به؛
  • إذا لم تقم شركة الائتمان برفع رأس مالها إلى المستوى المطلوب وفقًا لقرار بنك روسيا؛
  • إذا لم تتمكن المنظمة من تلبية طلبات الدائنين؛
  • إذا سمح بنك يحمل ترخيصًا عالميًا بتخفيض رأس ماله إلى ما دون الحد الأدنى المسموح به؛
  • إذا لم يصل البنك ذو الترخيص الشامل، مع قيامه بتخفيض رأس ماله، إلى المبلغ المطلوب خلال المدة المقررة ولم يغير وضعه وفقا لأحكام هذا القانون.
• يتم اتخاذ قرار إلغاء الترخيص في غضون 15 يومًا بعد تلقي معلومات موثوقة حول الأسباب ذات الصلة. ويدخل القرار حيز التنفيذ منذ لحظة اعتماده ويمكن الاستئناف عليه خلال 30 يوما من تاريخ إعلانه.

بعد إلغاء الترخيص، يتم تعيين إدارة مؤقتة لمنظمة ائتمانية أو مصرفية، مهمتها الوفاء بالتزامات الشركة المتبقية تجاه الدائنين وإعداد المنظمة للتصفية.

المادة 27، الذي ينص على إجراءات الحجز وتوجيه تحصيل الأموال والممتلكات الموجودة في مؤسسة ائتمانية، يتكون من الأحكام التالية:

• الاستيلاء على الموارد الماليةأو غيرها من الأشياء الثمينة المرهونة أو المخزنة في شركة ائتمان، لا يتم تنفيذها إلا بأمر مناسب من المحاكم نتيجة لقرار من المحكمة؛
• في حالة الاستيلاء على الأموال الموجودة في الحساب أو الوديعة، تقوم الشركة، عند استلام القرار المناسب، بإيقاف أي عمليات مع الحساب المحدد على الفور؛
• من الممكن استرداد الأموال أو الأشياء الثمينة الأخرى الموجودة في حساب أو وديعة لدى شركة ائتمان فقط في حالة وجود أمر تنفيذ مناسب؛
• مؤسسة الائتمان والبنك المركزي الروسي ليست مسؤولة عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات نتيجة الاستيلاء أو حبس الرهن؛

ولا تتم مصادرة الأموال النقدية أو الأشياء الثمينة إلا عندما يدخل قرار المحكمة المعني حيز التنفيذ.

التعديلات المتعلقة بأنشطة البنوك التجارية

ومن أجل تنظيم السوق المالية، انخفض عدد البنوك التجارية على مدى السنوات العشر الماضية. فوائد تقليل العدد المنظمات المصرفية هم كالآتي:

• في التحسين النوعي للخدمات المقدمة؛
• وفي زيادة موثوقية الودائع والأصول؛
• في زيادة المنافسة.

ومع ذلك، لا يمكن الاستغناء عنها عواقب سلبية ، من بينها:

• نفقات التعويض عن خسائر الكيانات القانونية ؛
• خسائر الكيانات القانونية التي تستثمر في تطوير المنظمات التجارية؛
• عدم الاستقرار في القطاع المصرفي بسبب التعديلات المتكررة على التشريعات.

ويتم تعديل قانون البنوك بانتظام لتحسين الخدمات وخلق بيئة مالية صحية. لذلك في هذا العامومن المتوقع حدوث موجة جديدة من انكماش البنوك التجارية. ويتوقع الخبراء انخفاضا في عدد البنوك إلى 500 وحدة.

قم بتنزيل نص النسخة الحالية من القانون

يمكن تنزيل القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". يتوفر النص في النسخة الحالية من أحدث التغييراتبتاريخ 31/12/2017.

من 27/07/2010 ن 224-ف، من 15/11/2010 ن 294-ف، من 07/02/2011 ن 8-ف، من 27/06/2011 ن 162-ف، من 1/7/2011 N 169-FZ، اعتبارًا من 07/11/2011 N 200-FZ، بصيغته المعدلة بالقرار محكمة دستورية RF بتاريخ 23/02/1999 N 4-P، القوانين الفيدرالية بتاريخ 07/08/1999 N 144-FZ، بتاريخ 27/10/2008 N 175-FZ)

الفصل الأول. أحكام عامة

المادة 1. المفاهيم الأساسية لهذا القانون الاتحادي

منظمة الائتمان هي كيان قانوني، من أجل تحقيق الربح كهدف رئيسي لأنشطته، على أساس تصريح خاص (ترخيص) من البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)، لديه الحق لتنفيذ العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم تشكيل منظمة الائتمان على أساس أي شكل من أشكال الملكية كشركة تجارية.

البنك هو مؤسسة ائتمانية لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية للإيداع، ووضع هذه الأموال لحسابها الخاص وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع، الاستعجال وفتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية.

منظمة الائتمان غير المصرفية:

1) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء العمليات المصرفية حصريًا المحددة في الفقرتين 3 و4 (فقط فيما يتعلق بالحسابات المصرفية للكيانات القانونية فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية)، وكذلك في الفقرة 5 (فقط فيما يتعلق بتنفيذ تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية) والفقرة 9 من الجزء الأول من المادة 5 من هذا القانون الاتحادي (يشار إليها فيما يلي باسم منظمة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها)؛

2) مؤسسة ائتمانية لها الحق في إجراء بعض العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. يتم إنشاء مجموعات مقبولة من العمليات المصرفية لمثل هذه المؤسسة الائتمانية غير المصرفية من قبل بنك روسيا.

البنك الأجنبي هو بنك معترف به على هذا النحو بموجب قوانين الدولة الأجنبية التي تم تسجيله على أراضيها.

المادة 2. النظام المصرفي للاتحاد الروسي والتنظيم القانوني للأنشطة المصرفية

يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي بنك روسيا ومؤسسات الائتمان بالإضافة إلى الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية.

يتم التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية من خلال دستور الاتحاد الروسي وهذا القانون الاتحادي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" والقوانين الفيدرالية الأخرى ولوائح بنك روسيا. .

المادة 3. اتحادات وجمعيات منظمات الائتمان

يمكن لمنظمات الائتمان إنشاء اتحادات وجمعيات لا تسعى إلى تحقيق أغراض ربحية لحماية وتمثيل مصالح أعضائها، وتنسيق أنشطتها، وتطوير العلاقات الأقاليمية والدولية، وتلبية المصالح العلمية والإعلامية والمهنية، ووضع توصيات لتنفيذ الخدمات المصرفية. الأنشطة والقرارات المشتركة الأخرى مهام مؤسسات الائتمان. يُحظر على نقابات وجمعيات مؤسسات الائتمان القيام بالعمليات المصرفية.

يتم إنشاء وتسجيل الاتحادات والجمعيات الخاصة بمنظمات الائتمان بالطريقة التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي للمنظمات غير الربحية.

تقوم النقابات وجمعيات المنظمات الائتمانية بإخطار بنك روسيا بإنشائها في غضون شهر بعد التسجيل.

المادة 4. المجموعة المصرفية وشركة البنك القابضة

المجموعة المصرفية هي رابطة لمؤسسات ائتمانية ليست كيانًا قانونيًا، حيث يكون لمؤسسة ائتمانية (أم) بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) تأثير كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية أخرى (الائتمان المؤسسات).

الشركة القابضة للبنوك هي عبارة عن رابطة لكيانات قانونية ليست كيانًا قانونيًا بمشاركة مؤسسة ائتمانية (مؤسسات ائتمانية)، حيث يكون لدى كيان قانوني ليس مؤسسة ائتمانية (المنظمة الأم للشركة القابضة للبنك) القدرة على التأثير بشكل مباشر أو غير مباشر (من خلال طرف ثالث) بشكل كبير على القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لمؤسسة الائتمان (منظمات الائتمان).

لأغراض هذا القانون الاتحادي، يُفهم التأثير الكبير على أنه القدرة على تحديد القرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لكيان قانوني، وشروط أنشطته التجارية بسبب المشاركة في رأس المال المصرح به و (أو) وفقًا للشروط من الاتفاقية المبرمة بين الكيانات القانونية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية و (أو) في شركة قابضة مصرفية، تعيين هيئة تنفيذية وحيدة و (أو) أكثر من نصف تكوين الهيئة التنفيذية الجماعية لكيان قانوني، وكذلك القدرة على تحديد انتخاب أكثر من نصف مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للكيان القانوني.

المنظمة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية ملزمة بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي تحددها بشأن تشكيل مجموعة مصرفية أو شركة قابضة مصرفية.

يحق للمنظمة التجارية التي يمكن، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، الاعتراف بها باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية، من أجل إدارة أنشطة جميع المؤسسات الائتمانية المدرجة في الشركة القابضة المصرفية، الحق في إنشاء شركة إدارة من الشركة القابضة للبنك. في هذه الحالة، تقوم شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بالواجبات التي تم تعيينها، وفقًا لهذا القانون الاتحادي، للمنظمة الأم للشركة القابضة للبنك.

لأغراض هذا القانون الاتحادي، يتم الاعتراف بشركة إدارة الشركة القابضة للبنك كشركة تجارية يتمثل نشاطها الرئيسي في إدارة أنشطة المؤسسات الائتمانية المدرجة في الشركة القابضة للبنك. لا يحق لشركة إدارة شركة قابضة مصرفية ممارسة أنشطة التأمين أو الخدمات المصرفية أو التصنيع أو التجارة. يجب أن تتاح للمنظمة التجارية، التي يمكن الاعتراف بها وفقًا لهذا القانون الاتحادي باعتبارها المنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية، الفرصة لتحديد قرارات شركة إدارة الشركة القابضة للبنك بشأن القضايا التي تقع ضمن اختصاص اجتماع مؤسسوها (المشاركين)، بما في ذلك إعادة تنظيمها وتصفيتها.

المادة 5. العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى لمنظمة الائتمان

تشمل العمليات المصرفية ما يلي:

1) جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع (عند الطلب ولفترة معينة)؛
2) وضع الأموال المجمعة المحددة في الفقرة 1 من الجزء الأول من هذه المادة لحسابه الخاص وعلى نفقته الخاصة؛
3) فتح والحفاظ على الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية؛
4) إجراء تحويلات الأموال نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، من خلال حساباتهم المصرفية.
5) تحصيل الأموال والفواتير ومستندات الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية؛
6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدًا.
7) جذب الودائع ووضع المعادن الثمينة.
8) إصدار الضمانات المصرفية.
9) إجراء التحويلات المالية دون فتح حسابات مصرفية، بما في ذلك النقود الإلكترونية (باستثناء الحوالات البريدية).

يتم فتح المؤسسات الائتمانية للحسابات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية، باستثناء سلطات الدولة وهيئات الحكم الذاتي المحلية، على أساس شهادات تسجيل الدولة للأفراد كرواد أعمال فرديين، وشهادات تسجيل الدولة الكيانات القانونية، وكذلك شهادات التسجيل لدى مصلحة الضرائب.

بالإضافة إلى العمليات المصرفية المذكورة في الجزء الأول من هذه المادة، يحق للمؤسسة الائتمانية القيام بالمعاملات التالية:

1) إصدار ضمانات لأطراف ثالثة، تنص على الوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛
2) اكتساب الحق في مطالبة أطراف ثالثة بالوفاء بالالتزامات في شكل نقدي؛
3) إدارة الثقة للأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية؛
4) إجراء المعاملات بالمعادن الثمينة والأحجار الكريمة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي؛
5) تأجير الأفراد والكيانات القانونية أماكن خاصة أو خزائن موجودة فيها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة؛
6) عمليات التأجير.
7) تقديم الخدمات الاستشارية والمعلوماتية.

يحق للمؤسسة الائتمانية إجراء معاملات أخرى وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

يتم تنفيذ جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل، وإذا كان هناك ترخيص مناسب من بنك روسيا، بالعملة الأجنبية.

يتم وضع قواعد تنفيذ العمليات المصرفية، بما في ذلك قواعد دعمها المادي والفني، من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يحظر على مؤسسة الائتمان ممارسة أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين. لا تنطبق هذه القيود على إبرام العقود التي تعتبر أدوات مالية مشتقة وتنص إما على التزام أحد طرفي العقد بنقل البضائع إلى الطرف الآخر، أو التزام أحد الطرفين بالشروط المحددة في إبرام العقد. العقد، في حالة طلب الطرف الآخر شراء أو بيع البضائع، إذا كان الالتزام بالتسليم سيتم إنهاءه دون التنفيذ العيني.

تتم عمليات تحويل الأموال دون فتح حسابات مصرفية، باستثناء تحويلات الأموال الإلكترونية، نيابة عن الأفراد.

المادة 6. أنشطة منظمة الائتمان في سوق الأوراق المالية

وفقًا لترخيص بنك روسيا للقيام بالعمليات المصرفية، يحق للبنك إصدار وشراء وبيع وتسجيل وتخزين وغيرها من المعاملات مع الأوراق المالية التي تؤدي وظائف وثيقة الدفع، مع الأوراق المالية التي تؤكد الجذب تحويل الأموال إلى الودائع والحسابات المصرفية، مع الأوراق المالية الأخرى، وتنفيذ المعاملات التي لا يتطلب الحصول على ترخيص خاص وفقًا للقوانين الفيدرالية، وله أيضًا الحق في تنفيذ إدارة الثقة لهذه الأوراق المالية بموجب اتفاقية مع الأفراد و الكيانات القانونية.

يحق لمؤسسة الائتمان القيام بأنشطة مهنية في سوق الأوراق المالية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

المادة 7. اسم الشركة للمنظمة الائتمانية

يجب أن يكون لدى المؤسسة الائتمانية اسم شركة كامل، ولها الحق في الحصول على اسم شركة مختصر باللغة الروسية. يحق للمؤسسة الائتمانية أيضًا الحصول على اسم الشركة الكامل و (أو) اسم الشركة المختصر بلغات شعوب الاتحاد الروسي و (أو) اللغات الأجنبية.

قد يحتوي الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية باللغة الروسية ولغات شعوب الاتحاد الروسي على اقتراضات أجنبية في النسخ الروسي أو في نسخ لغات شعوب الاتحاد الروسي، باستثناء المصطلحات و الاختصارات التي تعكس الشكل القانوني للمؤسسة الائتمانية.

يجب أن يحتوي الاسم التجاري للمؤسسة الائتمانية على إشارة إلى طبيعة أنشطتها باستخدام عبارة "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية غير مصرفية".

يتم تحديد المتطلبات الأخرى لاسم الشركة لمنظمة ائتمانية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي.

عند النظر في طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، فإن بنك روسيا ملزم بحظر استخدام الاسم التجاري للمؤسسة الائتمانية إذا كان الاسم التجاري المقترح موجودًا بالفعل في كتاب تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان.

يُسمح باستخدام الكلمات "روسيا" و"الاتحاد الروسي" و"الدولة" و"الفيدرالية" و"المركزية"، بالإضافة إلى الكلمات والعبارات التي يتم تشكيلها على أساسها، في الاسم التجاري لمؤسسة ائتمانية بالطريقة أنشئت بموجب القوانين الفيدرالية.

لا يجوز لأي كيان قانوني في الاتحاد الروسي، باستثناء الكيان القانوني الذي حصل على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية من بنك روسيا، أن يستخدم في اسمه المؤسسي عبارة "بنك" أو "مؤسسة ائتمانية" أو يشير بطريقة أخرى إلى ذلك. أن هذا الكيان القانوني له الحق في القيام بالعمليات المصرفية.

المادة 8. تقديم معلومات عن أنشطة منظمة الائتمان والمجموعة المصرفية والشركة المصرفية القابضة

تلتزم منظمة الائتمان بنشر المعلومات التالية حول أنشطتها في النماذج وفي الحدود الزمنية التي يحددها بنك روسيا:

ربع سنوي - الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر ومعلومات عن مستوى كفاية رأس المال ومبلغ الاحتياطيات للقروض المشكوك في تحصيلها والأصول الأخرى؛

سنويًا - الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر مع استنتاج شركة التدقيق (المدقق) بشأن موثوقيتها.

تلتزم منظمة الائتمان، بناءً على طلب فرد أو كيان قانوني، بتزويده بنسخة من ترخيص إجراء العمليات المصرفية، ونسخ من التصاريح (التراخيص) الأخرى الصادرة لها، إذا كانت الحاجة للحصول على هذه المستندات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية ، وكذلك الميزانيات العمومية الشهرية للعام الحالي.

بالنسبة لتضليل الأفراد والكيانات القانونية عن طريق الفشل في تقديم المعلومات أو عن طريق تقديم معلومات كاذبة أو غير كاملة، تكون المؤسسة الائتمانية مسؤولة وفقًا لهذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

تنشر المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) سنويًا بياناتها المالية الموحدة وبيانات الأرباح والخسائر الموحدة بالشكل والإجراءات والشروط التي وضعها بنك مصر. روسيا، بعد التأكد من دقتها من خلال استنتاج شركة التدقيق (مدقق الحسابات).

يُطلب من المؤسسة الائتمانية التي لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الودائع من الأفراد الكشف عن معلومات حول أسعار الفائدة بموجب اتفاقيات الودائع المصرفية مع الأفراد (بالنسبة للمؤسسة الائتمانية ككل دون الكشف عن معلومات عن الأفراد الأفراد) ومعلومات عن ديون مؤسسة الائتمان على ودائع الأفراد. يتم تحديد إجراءات الكشف عن هذه المعلومات من قبل بنك روسيا.

المادة 9. العلاقات بين مؤسسة الائتمان والدولة

مؤسسة الائتمان ليست مسؤولة عن التزامات الدولة. الدولة ليست مسؤولة عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي تتحمل فيها الدولة نفسها هذه الالتزامات.

المؤسسة الائتمانية ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا. بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسة الائتمان، إلا في الحالات التي يتحمل فيها بنك روسيا هذه الالتزامات.

لا يحق للسلطات التشريعية والتنفيذية والحكومات المحلية التدخل في أنشطة مؤسسات الائتمان، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يمكن لمنظمة الائتمان، على أساس عقد الدولة أو البلدية لتوفير الخدمات لاحتياجات الدولة أو البلدية، تنفيذ التعليمات الفردية لحكومة الاتحاد الروسي والسلطات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية ، تنفيذ العمليات بأموال من الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والتسويات معهم، وضمان الاستخدام المستهدف لأموال الميزانية المخصصة لتنفيذ البرامج الفيدرالية والإقليمية. يجب أن يحتوي هذا العقد على الالتزامات المتبادلة للأطراف وينص على مسؤولياتهم وشروطهم وأشكال الرقابة على استخدام أموال الميزانية.

لا يمكن إلزام مؤسسة الائتمان بالقيام بأنشطة غير منصوص عليها في وثائقها التأسيسية، إلا في الحالات التي تتحمل فيها مؤسسة الائتمان الالتزامات المقابلة، أو في الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

المادة 10. الوثائق التأسيسية لمنظمة الائتمان

لدى منظمة الائتمان الوثائق التأسيسية المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية لكيان قانوني ذي الشكل التنظيمي والقانوني المناسب.

يجب أن يحتوي ميثاق المنظمة الائتمانية على:

1) اسم الشركة؛
2) بيان الشكل التنظيمي والقانوني؛
3) معلومات حول عنوان (موقع) هيئات الإدارة والأقسام المنفصلة؛
4) قائمة بالعمليات والمعاملات المصرفية التي تتم وفقًا للمادة 5 من هذا القانون الاتحادي؛
5) معلومات عن حجم رأس المال المصرح به.
6) معلومات حول نظام الهيئات الإدارية، بما في ذلك الهيئات التنفيذية وهيئات الرقابة الداخلية، وإجراءات تشكيلها وصلاحياتها؛
7) المعلومات الأخرى التي تنص عليها القوانين الفيدرالية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.

يتعين على مؤسسة الائتمان تسجيل جميع التغييرات التي تم إجراؤها على وثائقها التأسيسية. يتم تقديم المستندات المنصوص عليها في الفقرة 1 من المادة 17 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" ولوائح بنك روسيا من قبل المؤسسة الائتمانية إلى بنك روسيا بالطريقة التي تحددها. يتخذ بنك روسيا، في غضون شهر واحد من تاريخ تقديم جميع المستندات المنفذة بشكل صحيح، قرارًا بشأن تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمنظمة الائتمان ويرسلها إلى الهيئة الفيدرالية المعتمدة وفقًا للمادة 2 من ق. القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" السلطة التنفيذية (المشار إليها فيما يلي باسم هيئة التسجيل المعتمدة) المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة للقيام بمهام الحفاظ على سجل دولة موحد للكيانات القانونية.

يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة للتغييرات التي تم إجراؤها على المستندات التأسيسية لمنظمة ائتمانية بالطريقة المتفق عليها من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

المادة 11. رأس المال المصرح به لمنظمة الائتمان

يتكون رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية من مبلغ ودائع المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى من الممتلكات التي تضمن مصالح دائنيها.

تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا في يوم تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بمبلغ 180 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص يوفر الحق في إجراء التسويات نيابة عن الكيانات القانونية، بما في ذلك البنوك المراسلة، على حساباتها المصرفية، في يوم تقديم طلب للحصول على تم تحديد تسجيل الدولة وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية بـ 90 مليون روبل. الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا تتقدم بطلب للحصول على ترخيص لمؤسسات ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها، في اليوم يتم تحديد تكلفة تقديم طلب تسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء المعاملات المصرفية بـ 18 مليون روبل. تم تحديد الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية مسجلة حديثًا والتي لا تنطبق على هذه التراخيص في يوم تقديم طلب لتسجيل الدولة وإصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بمبلغ 18 مليون روبل.

الجزء الثالث لم يعد صالحا.

يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لمساهمات الممتلكات (غير النقدية) في رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية، بالإضافة إلى قائمة بأنواع الممتلكات في شكل غير نقدي التي يمكن المساهمة بها لدفع رأس المال المصرح به.

لا يمكن استخدام الأموال المجمعة لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية. لا يُسمح بدفع رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية عند زيادة رأس مالها المصرح به عن طريق تعويض المطالبات ضد مؤسسة الائتمان. يحق لبنك روسيا تحديد الإجراءات والمعايير لتقييم الوضع المالي لمؤسسي (المشاركين) في منظمة ائتمانية.

لا يمكن استخدام الأموال من الميزانية الفيدرالية والأموال من خارج ميزانية الولاية والأموال المتاحة والممتلكات الأخرى المملوكة للهيئات الحكومية الفيدرالية لتشكيل رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يمكن استخدام الأموال من ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية والأموال المتاحة والممتلكات الأخرى المملوكة لسلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية لتشكيل رأس المال المصرح به لمنظمة ائتمانية على على أساس قانون تشريعي للكيان التأسيسي للاتحاد الروسي أو قرار هيئة حكومية محلية بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والقوانين الفيدرالية الأخرى.

الاستحواذ و (أو) الاستلام في إدارة الثقة (المشار إليها فيما يلي باسم الاستحواذ) نتيجة لمعاملة واحدة أو أكثر من قبل كيان قانوني واحد أو فرد أو مجموعة من الكيانات القانونية و (أو) الأفراد المرتبطين بموجب اتفاقية، أو مجموعة من الكيانات القانونية الكيانات التابعة أو الكيانات التابعة المرتبطة ببعضها البعض، أكثر من 1 بالمائة من أسهم (أسهم) مؤسسة ائتمانية تتطلب إخطار بنك روسيا، أكثر من 20 بالمائة - موافقة مبدئية من بنك روسيا. يقوم بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ استلام الطلب، بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض مبررا. إذا لم يقم بنك روسيا بإخطار القرار خلال الفترة المحددة، فسيتم اعتبار الاستحواذ على أسهم (حصص) المؤسسة الائتمانية مسموحًا به. إجراءات الحصول على موافقة بنك روسيا على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية وإجراءات إخطار بنك روسيا بشراء أكثر من 1 بالمائة من الأسهم (حصص) يتم إنشاء مؤسسة ائتمانية بموجب القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

يحق لبنك روسيا رفض الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إذا قرر الوضع المالي غير المرضي لمستحوذي الأسهم (حصص)، وانتهاك قواعد مكافحة الاحتكار، وكذلك في الحالات التي تتعلق بالشخص الذي يستحوذ على أسهم (حصص) في مؤسسات مؤسسة ائتمانية، هناك قرارات محكمة دخلت حيز التنفيذ، تثبت وقائع قيام الشخص المذكور بارتكاب أعمال غير قانونية أثناء الإفلاس، متعمدة و (أو) الإفلاس الوهمي، وفي الحالات الأخرى التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

يرفض بنك روسيا الموافقة على الاستحواذ على أكثر من 20 بالمائة من أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية إذا أثبتت المحكمة مسبقًا أن الشخص الذي حصل على أسهم (حصص) مؤسسة ائتمانية كان مذنبًا بالتسبب في خسائر أي منظمة ائتمانية أثناء أداء واجباته كعضو في مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمؤسسة ائتمانية، والهيئة التنفيذية الوحيدة، ونائبه و (أو) عضو في الهيئة التنفيذية الجماعية (مجلس الإدارة والإدارة).

لا يحق لمؤسسي البنك الانسحاب من عضوية البنك خلال السنوات الثلاث الأولى من تاريخ تسجيله.

المادة 11.1. الهيئات الإدارية لمنظمة الائتمان

الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية ، إلى جانب الاجتماع العام لمؤسسيها (المشاركين) ، هي مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) والهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

تتم الإدارة الحالية لأنشطة مؤسسة الائتمان من قبل الهيئة التنفيذية الوحيدة والهيئة التنفيذية الجماعية.

لا يحق للهيئة التنفيذية الوحيدة ونوابها وأعضاء الهيئة التنفيذية الجماعية (المشار إليها فيما يلي باسم رئيس مؤسسة الائتمان) وكبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان ورئيس فرعها شغل مناصب في منظمات أخرى هي مؤسسات ائتمانية أو تأمينية، ومشاركين محترفين في سوق الأوراق المالية، وكذلك منظمات تعمل في أنشطة التأجير أو تابعة لمؤسسة ائتمانية يعمل فيها مديرها أو كبير محاسبيها أو رئيس فرعها، باستثناء الحالة المنصوص عليها ل في هذا الجزء. إذا كانت المنظمات الائتمانية فيما يتعلق ببعضها البعض هي الشركات التجارية الرئيسية والفرعية، فإن الهيئة التنفيذية الوحيدة لمؤسسة الائتمان الفرعية لها الحق في شغل مناصب (باستثناء منصب الرئيس) في الهيئة التنفيذية الجماعية لمؤسسة الائتمان - الشركة الرئيسية.

المرشحون لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) ، رئيس مؤسسة ائتمانية ، كبير المحاسبين ، نائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ، نائب الرئيس ، كبير المحاسبين ، نائب الرئيس يجب أن يستوفي محاسب فرع مؤسسة ائتمانية متطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بجميع التعيينات المقترحة في مناصب رئيس مؤسسة الائتمان، وكبير المحاسبين، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان، وكذلك في مناصب الرئيس ونواب الرؤساء، كبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين لفرع مؤسسة الائتمان. يجب أن يحتوي الإخطار على المعلومات المنصوص عليها في الفقرة الفرعية 8 من المادة 14 من هذا القانون الاتحادي. يمنح بنك روسيا، في غضون شهر من تاريخ استلام الإخطار المذكور، الموافقة على التعيينات المحددة أو يقدم رفضًا مسببًا كتابيًا للأسباب المنصوص عليها في المادة 16 من هذا القانون الاتحادي.

تلتزم مؤسسة الائتمان بإخطار بنك روسيا كتابيًا بإقالة رئيس مؤسسة الائتمان وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان وكذلك الرئيس ونواب الرؤساء وكبير المحاسبين ونائب كبير المحاسبين فرع مؤسسة الائتمان في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم اتخاذ هذا القرار.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بإخطار بنك روسيا كتابيًا بانتخاب (إقالة) عضو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذا القرار.

المادة 11.2. الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) لمؤسسة الائتمان

يتم تحديد الحد الأدنى لمبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك بمبلغ 180 مليون روبل، باستثناء الحالة المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المادة.

يجب أن يكون مبلغ رأس المال (رأس المال) لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية تتقدم بطلب للحصول على الوضع المصرفي اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم الطلب المقابل إلى بنك روسيا 180 مليون روبل على الأقل.

ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، ومنح مؤسسة الائتمان الحق في إجراء عمليات مصرفية بأموال بالروبل والعملة الأجنبية، لجذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية بالروبل والعملة الأجنبية كودائع (يشار إليها فيما يلي بالترخيص العام) )، يمكن إصدارها إلى مؤسسة ائتمانية لديها أموالها الخاصة (رأس المال) بما لا يقل عن 900 مليون روبل اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر الذي تم فيه تقديم طلب للحصول على ترخيص عام إلى بنك روسيا.

يحق للبنك الذي لديه، اعتبارًا من 1 يناير 2007، أمواله الخاصة (رأس المال) أقل من 180 مليون روبل، مواصلة أنشطته بشرط ألا ينخفض ​​مبلغ أمواله (رأس المال) مقارنة بالمستوى تم تحقيقه اعتبارًا من 1 يناير 2007.

يجب أن يكون حجم الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يستوفي المتطلبات المنصوص عليها في الجزء الرابع من هذه المادة 90 مليون روبل على الأقل اعتبارًا من 1 يناير 2010.

يجب أن يكون مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك الذي يستوفي المتطلبات المنصوص عليها في الجزأين الرابع والخامس من هذه المادة 180 مليون روبل على الأقل اعتبارًا من 1 يناير 2012.

إذا انخفض حجم أموال البنك الخاصة (رأس المال) بسبب التغيير الذي أجراه بنك روسيا في منهجية تحديد حجم أموال البنك الخاصة (رأس المال)، فإن البنك الذي لديه حقوق ملكية (رأس مال) بمبلغ 180 مليون روبل أو أكثر اعتبارا من 1 يناير 2007، في غضون 12 شهرا يجب أن تصل الحد الأدنى لحجمالأموال الخاصة (رأس المال) المنشأة بموجب هذه المادة، والتي يتم حسابها وفقًا للمنهجية الجديدة لتحديد مقدار الأموال الخاصة (رأس المال) للبنك، والتي يحددها بنك روسيا، والبنك الذي لديه أموال خاصة (رأس المال) بالمبلغ أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007 - أكبر من قيمتين: مبلغ رأس المال (رأس المال) المتاح له اعتبارًا من 1 يناير 2007، محسوبًا باستخدام المنهجية الجديدة لتحديد مقدار رأس المال (رأس المال) البنك، الذي يحدده بنك روسيا، أو مبلغ رأس المال (رأس المال) المحدد في الجزأين الخامس والسادس من هذه المادة، اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة.

الباب الثاني. إجراءات تسجيل المؤسسات الائتمانية وترخيص العمليات المصرفية

المادة 12. تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان وإصدار التراخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية

تخضع مؤسسات الائتمان لتسجيل الدولة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد" مع مراعاة ما ينص عليه هذا القانون الاتحادي طلب خاصتسجيل الدولة لمنظمات الائتمان.

يتم اتخاذ قرار تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية من قبل بنك روسيا. يتم الدخول إلى سجل الولاية الموحد للكيانات القانونية للمعلومات المتعلقة بإنشاء وإعادة تنظيم وتصفية مؤسسات الائتمان، بالإضافة إلى المعلومات الأخرى المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية، من قبل هيئة التسجيل المعتمدة على أساس قرار من بنك روسيا على تسجيل الدولة المقابلة. يتم تفاعل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة بشأن قضايا تسجيل الدولة لمنظمات الائتمان بالطريقة المتفق عليها من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

من أجل القيام بمهام الرقابة والإشراف، يحتفظ بنك روسيا بكتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان بالطريقة التي تحددها القوانين الفيدرالية ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا لها.

لتسجيل الدولة للمنظمات الائتمانية، يتم فرض رسوم الدولة بالطريقة والمبالغ التي يحددها تشريع الاتحاد الروسي.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بإبلاغ بنك روسيا بالتغييرات في المعلومات المحددة في الفقرة 1 من المادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد"، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص المستلمة، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ هذه التغييرات. يقوم بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام المعلومات ذات الصلة من المؤسسة الائتمانية، بإخطار هيئة التسجيل المعتمدة، التي تقوم بالتسجيل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية بشأن التغييرات في المعلومات المتعلقة بالائتمان مؤسسة.

يتم إصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية لمؤسسة ائتمانية بعد تسجيل الدولة بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ولوائح بنك روسيا المعتمدة وفقًا له.

يحق لمؤسسة الائتمان إجراء العمليات المصرفية منذ لحظة حصولها على ترخيص صادر عن بنك روسيا.

المادة رقم 13. ترخيص العمليات المصرفية

يتم تنفيذ العمليات المصرفية فقط على أساس ترخيص صادر عن بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي، باستثناء الحالات المنصوص عليها في الجزء التاسع من هذه المادة وفي القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني" ".

يتم تسجيل التراخيص الصادرة عن بنك روسيا في سجل التراخيص الصادرة للعمليات المصرفية.

يخضع سجل التراخيص الصادرة لمؤسسات الائتمان للنشر من قبل بنك روسيا في النشرة الرسمية لبنك روسيا (نشرة بنك روسيا) مرة واحدة على الأقل سنويًا. يتم نشر التغييرات والإضافات على السجل المحدد من قبل بنك روسيا خلال شهر واحد من تاريخ إدخالها في السجل.

وتحدد الرخصة المصرفية العمليات المصرفية التي يحق لمؤسسة الائتمان القيام بها، وكذلك العملة التي يمكن أن تتم بها هذه العمليات المصرفية.

يتم إصدار ترخيص مزاولة العمليات المصرفية دون تحديد مدة صلاحيته.

إن إجراء العمليات المصرفية من قبل كيان قانوني دون ترخيص، إذا كان الحصول على مثل هذا الترخيص إلزاميا، يستلزم استرداد كامل المبلغ المستلم نتيجة لهذه العمليات من هذا الكيان القانوني، فضلا عن تحصيل غرامة في ضعف هذا المبلغ للموازنة الاتحادية. يتم التجميع في الإجراء القضائيبناءً على طلب المدعي العام، أو الهيئة التنفيذية الفيدرالية ذات الصلة التي يأذن بها القانون الاتحادي، أو بنك روسيا.

يحق لبنك روسيا رفع دعوى أمام محكمة التحكيم لتصفية كيان قانوني يقوم بعمليات مصرفية دون ترخيص، إذا كان الحصول على هذا الترخيص إلزاميًا.

يتحمل المواطنون الذين يقومون بعمليات مصرفية بشكل غير قانوني المسؤولية المدنية أو الإدارية أو الجنائية وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون.

يحق للمؤسسة الحكومية "بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)" إجراء العمليات المصرفية، ويمنح لها الحق في التنفيذ على أساس القانون الاتحادي "بشأن بنك التنمية".

المادة 13.1.فقد القوة.

المادة 14. المستندات المطلوبة لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية

لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، يتم تقديم المستندات التالية إلى بنك روسيا بالطريقة التي يحددها:

1) طلب تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية؛ يشير التطبيق أيضًا إلى معلومات حول عنوان (موقع) الهيئة التنفيذية الدائمة للمؤسسة الائتمانية، حيث يتم الاتصال بالمؤسسة الائتمانية؛

2) الاتفاقية التأسيسية (نسخة أصلية أو موثقة)، إذا كان توقيعها منصوصًا عليه بموجب القانون الاتحادي؛

3) الميثاق (نسخة أصلية أو موثقة)؛

4) خطة عمل تمت الموافقة عليها من قبل اجتماع المؤسسين (المشاركين) في منظمة الائتمان، ومحضر اجتماع المؤسسين (المشاركين)، الذي يحتوي على قرارات بشأن الموافقة على ميثاق منظمة الائتمان، وكذلك المرشحين للتعيين في المناصب رئيس مؤسسة الائتمان وكبير المحاسبين في مؤسسة الائتمان. يتم تحديد إجراءات وضع خطة عمل لمؤسسة ائتمانية ومعايير تقييمها من خلال لوائح بنك روسيا.

5) وثائق الدفع واجب الدولةلتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية ولتوفير ترخيص لإجراء العمليات المصرفية عند إنشاء مؤسسة ائتمانية؛

6) تقارير التدقيقحول الموثوقية القوائم الماليةالمؤسسون - الكيانات القانونية؛

7) المستندات (وفقًا للقائمة التي تحددها لوائح بنك روسيا) التي تؤكد مصادر منشأ الأموال التي ساهم بها المؤسسون - الأفراد في رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية؛

8) استبيانات المرشحين لمناصب رئيس مؤسسة ائتمانية ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ، وكذلك لمناصب الرئيس ، ونواب الرؤساء ، وكبير المحاسبين ، ونائب كبير المحاسبين لفرع الائتمان منظمة.
يتم ملء هذه النماذج من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا، بالإضافة إلى المعلومات:

حول وجود هؤلاء الأشخاص الحاصلين على تعليم قانوني أو اقتصادي عالي (مع تقديم نسخة من الدبلوم أو وثيقة تحل محله) وخبرة سنة واحدة على الأقل في إدارة قسم أو قسم آخر في مؤسسة ائتمانية تتعلق بالعمل المصرفي العمليات، وفي حالة عدم وجود تعليم خاص - خبرة في إدارة هذا القسم لمدة عامين على الأقل؛
حول وجود (غياب) سجل جنائي؛

9) استبيانات المرشحين لمناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة والمحاسب الرئيسي لمنظمة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها. يتم ملء هذه النماذج من قبل هؤلاء المرشحين بأيديهم ويجب أن تحتوي على المعلومات التي تحددها لوائح بنك روسيا، بالإضافة إلى المعلومات:

حول وجود التعليم العالي في هؤلاء الأشخاص التعليم المهني(مع تقديم نسخة من الدبلوم أو وثيقة تحل محله)؛
حول وجود (غياب) سجل جنائي.

بالإضافة إلى الوثائق المحددة في الجزء الأول من هذه المادة، يطلب البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل مستقل من الهيئة التنفيذية الفيدرالية التي تقوم بتسجيل الدولة للكيانات القانونية والأفراد كرواد أعمال فرديين وأسر فلاحية (مزرعة)، معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية التي تعد مؤسسة ائتمانية مؤسسية، وتطلب معلومات من مصلحة الضرائب حول وفاء المؤسسين - الكيانات القانونية بالتزاماتها ميزانية الاتحاد أو الفيدراليةميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي و الميزانيات المحليةعلى مدى السنوات الثلاث الماضية. يحق للمؤسسة الائتمانية تقديم المستندات التي تحتوي على المعلومات المحددة بمبادرة منها.

لا تنطبق أحكام الفقرة الفرعية 8 من الجزء الأول من هذه المادة على حالة تقديم المستندات لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها والحصول على ترخيص لمزاولة العمليات المصرفية.

المادة 15. إجراءات تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية

عند تقديم المستندات المدرجة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي، يصدر بنك روسيا لمؤسسي مؤسسة الائتمان تأكيدًا كتابيًا باستلام المستندات اللازمة منهم لتسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية والحصول على ترخيص للقيام بذلك خارج العمليات المصرفية.

يتم اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية أو رفض القيام بذلك خلال فترة لا تتجاوز ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي ، ويتم اتخاذ هذا القرار فيما يتعلق بمؤسسة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها - خلال فترة لا تتجاوز ثلاثة أشهر.

بعد اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، يرسل بنك روسيا إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والوثائق اللازمة لهذه الهيئة للقيام بوظائف الحفاظ على سجل دولة موحد للكيانات القانونية.

بناءً على القرار المحدد الذي اعتمده بنك روسيا والمعلومات والمستندات اللازمة المقدمة منه، تقوم هيئة التسجيل المعتمدة، خلال فترة لا تزيد عن خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والمستندات اللازمة، بإجراء يتم إدخال الإدخال المقابل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد يوم إجراء الإدخال المقابل، وإبلاغ بنك روسيا بذلك.

يقوم بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات من هيئة التسجيل المعتمدة حول التسجيل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول مؤسسة الائتمان، بإخطار مؤسسيها بهذا مع المطالبة بالدفع 100 بالمائة من رأس المال المصرح به المعلن للمؤسسة الائتمانية في غضون شهر وتصدر وثيقة للمؤسسين تؤكد حقيقة إدخال المؤسسة الائتمانية في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

يعد الفشل في دفع رأس المال المصرح به أو عدم دفعه بالكامل خلال الفترة المحددة سببًا لبنك روسيا لتقديم طلب إلى المحكمة لطلب تصفية مؤسسة الائتمان.

لدفع رأس المال المصرح به، يفتح بنك روسيا حساب مراسل لدى بنك روسيا لبنك مسجل، وإذا لزم الأمر، لمؤسسة ائتمانية غير مصرفية. تتم الإشارة إلى تفاصيل حساب المراسل في إخطار بنك روسيا بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية.

عند تقديم المستندات التي تؤكد دفع 100 بالمائة من رأس المال المصرح به للمؤسسة الائتمانية، يصدر بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام ترخيصًا للمؤسسة الائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية.

تم حذف الجزء السابع

المادة 16. أسباب رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية

لا يُسمح برفض تسجيل مؤسسة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية إلا للأسباب التالية:

1) عدم امتثال المرشحين المقترحين لمناصب رئيس مؤسسة ائتمانية وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية ونوابه لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها. ويعني عدم استيفاء المرشحين المقترحين لهذه الوظائف لمتطلبات التأهيل هذه ما يلي:

ليس لديهم تعليم قانوني أو اقتصادي عالي وخبرة في إدارة قسم أو قسم آخر في مؤسسة ائتمانية ترتبط أنشطتها بالعمليات المصرفية، أو يفتقرون إلى عامين من الخبرة في إدارة مثل هذا القسم أو القسم (للمرشحين للمناصب الهيئة التنفيذية الوحيدة وكبير المحاسبين في مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، ولهم الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بهم - ليس لديهم تعليم مهني عالي)؛

وجود سوابق جنائية لارتكاب جرائم في المجال الاقتصادي؛

الالتزام، خلال عام واحد قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، بارتكاب جريمة إدارية في مجال التجارة والتمويل، يتم تحديدها بموجب قرار من الهيئة المخولة بالنظر في حالات الجرائم الإدارية الجرائم التي دخلت حيز التنفيذ القانوني؛

وجود حقائق إنهاء اتفاقية العمل (العقد) مع الأشخاص المحددين بمبادرة من الإدارة، في غضون عامين قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية. المنصوص عليه في الفقرة 2 من المادة 254 من قانون العمل في الاتحاد الروسي؛

العرض التقديمي، في غضون ثلاث سنوات قبل يوم تقديم المستندات إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية، إلى مؤسسة الائتمان التي كان كل من المرشحين المحددين فيها يشغل منصب رئيس مؤسسة الائتمان، وهو شرط استبداله كرئيس لمؤسسة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"؛

عدم اتساق السمعة التجارية لهؤلاء المرشحين مع المتطلبات التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها؛

توفر الأسباب الأخرى التي تحددها القوانين الفيدرالية؛

2) الوضع المالي غير المرضي لمؤسسي المنظمة الائتمانية أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية وميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والميزانيات المحلية على مدى السنوات الثلاث الماضية؛

3) عدم امتثال المستندات المقدمة إلى بنك روسيا لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية والحصول على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية لمتطلبات القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها ؛

4) عدم امتثال السمعة التجارية للمرشحين لمناصب أعضاء مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) لمتطلبات التأهيل التي تحددها القوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا المعتمدة وفقًا لها، وما إذا كان لديهم - سوابق جنائية لارتكاب جريمة في المجال الاقتصادي.

يتم إرسال قرار رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية إلى مؤسسي مؤسسة الائتمان كتابيًا ويجب أن يكون له دوافع.

يجوز الطعن في رفض تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية وإصدار ترخيص لها للقيام بالعمليات المصرفية، أو فشل بنك روسيا في اتخاذ قرار مماثل خلال الفترة المحددة، أمام محكمة التحكيم.

وفقًا لهذه المقالة، تُفهم السمعة التجارية على أنها تقييم للصفات المهنية وغيرها من الصفات للشخص الذي يسمح له بشغل منصب مناسب في الهيئات الإدارية لمؤسسة ائتمانية.

المادة 17. تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية الاستثمار الأجنبيوفروع البنوك الأجنبية وإصدار التراخيص لها لمزاولة العمليات المصرفية

لتسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية ذات استثمارات أجنبية وفرع لبنك أجنبي والحصول على ترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، بالإضافة إلى المستندات المحددة في المادة 14 من هذا القانون الاتحادي، فإن المستندات المنفذة حسب الأصول والمدرجة أدناه هي قدمت بالإضافة إلى ذلك.

يمثل الكيان القانوني الأجنبي:

1) قرار بشأن مشاركته في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو بشأن فتح فرع للبنك؛
2) وثيقة تؤكد تسجيل الكيان القانوني والميزانية العمومية للسنوات الثلاث السابقة، مؤكدة بتقرير التدقيق؛
3) موافقة كتابية من هيئة الرقابة ذات الصلة في بلد إقامته للمشاركة في إنشاء مؤسسة ائتمانية على أراضي الاتحاد الروسي أو لفتح فرع بنك في الحالات التي يكون فيها هذا الإذن مطلوبًا بموجب تشريعات الدولة من إقامته.
يقدم الفرد الأجنبي تأكيدًا من بنك أجنبي من الدرجة الأولى (وفقًا للممارسات الدولية) لملاءة الشخص المالية.

المادة 18. المتطلبات الإضافية لإنشاء وتشغيل مؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية

يتم تحديد مبلغ (حصة) مشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي بموجب القانون الاتحادي بناءً على اقتراح حكومة الاتحاد الروسي، المتفق عليه مع بنك روسيا. يتم احتساب الحصة المحددة كنسبة من إجمالي رأس المال، المملوكة لغير المقيمينفي رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية، ورأس مال فروع البنوك الأجنبية إلى إجمالي رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المسجلة على أراضي الاتحاد الروسي.

يتوقف بنك روسيا عن إصدار تراخيص العمليات المصرفية للبنوك ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية عند الوصول إلى الحصة المحددة.

يحق لبنك روسيا فرض حظر على زيادة رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية على حساب غير المقيمين وعلى التصرف في الأسهم (الحصص) لصالح غير المقيمين إذا كانت نتيجة هذا الإجراء هي تجاوز حصة مشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

الجزء الخامس لم يعد صالحا.

يحق لبنك روسيا، بالاتفاق مع حكومة الاتحاد الروسي، وضع قيود على العمليات المصرفية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية وفروع البنوك الأجنبية إذا تم تطبيق قيود على إنشائها وأنشطتها في الدول الأجنبية ذات الصلة. البنوك ذات الاستثمارات الروسية وفروع البنوك الروسية.

يحق لبنك روسيا أن يضع، بالطريقة التي يحددها القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، متطلبات إضافية لمؤسسات الائتمان ذات الاستثمار الأجنبي وفروع البنوك الأجنبية فيما يتعلق بهذا الإجراء لتقديم التقارير والموافقة على تشكيل الإدارة وقائمة العمليات المصرفية التي تم تنفيذها.

المادة 19. تدابير بنك روسيا التي يطبقها بأمر الإشراف في حالة انتهاك منظمة ائتمانية للقوانين واللوائح الفيدرالية لبنك روسيا

في حالة انتهاك القوانين واللوائح والتعليمات الفيدرالية لبنك روسيا، والمعايير الإلزامية التي وضعها، وعدم تقديم المعلومات، وتقديم معلومات غير كاملة أو غير موثوقة، وعدم تقديم المعلومات إلى مكتب التاريخ الائتماني في حالة الحصول على الموافقة لموضوع التاريخ الائتماني، فضلا عن ارتكاب الإجراءات التي تخلق تهديد حقيقيمصالح المودعين والدائنين، يحق لبنك روسيا، عن طريق الإشراف، أن يطبق على مؤسسة الائتمان التدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

المادة 20. أسباب إلغاء ترخيص مؤسسة الائتمان للقيام بالعمليات المصرفية

يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية في الحالات التالية:

1) إثبات عدم موثوقية المعلومات التي صدر الترخيص المذكور على أساسها.
2) التأخر في بدء العمليات المصرفية المنصوص عليها في هذا الترخيص لمدة تزيد على سنة من تاريخ صدوره.
3) تحديد حقائق عدم موثوقية كبيرة لبيانات الإبلاغ؛
4) التأخير لأكثر من 15 يومًا في تقديم التقارير الشهرية (وثائق التقارير)؛
5) إجراء العمليات المصرفية، بما في ذلك لمرة واحدة، غير المنصوص عليها في الترخيص المحدد؛

6) عدم الامتثال للقوانين الفيدرالية التي تنظم الأنشطة المصرفية، وكذلك لوائح بنك روسيا، إذا كانت المؤسسة الائتمانية تخضع بشكل متكرر خلال عام واحد للتدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي ( بنك روسيا)"، فضلا عن الانتهاكات المتكررة خلال متطلبات عام واحد، المنصوص عليها في المواد 6 و 7 (باستثناء الفقرة 3 من المادة 7) من القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة".

7) تكرار الفشل الجسيم في غضون عام واحد في الامتثال للمتطلبات الواردة في وثائق التنفيذ الصادرة عن المحاكم ومحاكم التحكيم لتحصيل الأموال من حسابات (ودائع) عملاء مؤسسة الائتمان إذا كانت هناك أموال في الحسابات ( الودائع) لهؤلاء الأشخاص ؛

8) وجود التماس من الإدارة المؤقتة، إذا كانت هناك أسباب لتعيينها منصوص عليها بحلول نهاية فترة نشاط الإدارة المذكورة بموجب القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بموجب القانون الاتحادي المذكور؛

9) الفشل المتكرر من قبل مؤسسة الائتمان في تقديم المعلومات المحدثة اللازمة إلى بنك روسيا خلال الفترة المحددة لإجراء تغييرات على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، باستثناء المعلومات المتعلقة بالتراخيص المستلمة؛

10) فشل مؤسسة ائتمانية تعمل كمدير لتغطية الرهن العقاري في الامتثال لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن الأوراق المالية للرهن العقاري" والأفعال القانونية التنظيمية للاتحاد الروسي الصادرة وفقًا له، فضلاً عن الفشل في القضاء على الانتهاكات ضمن الإطار الزمني المحدد، إذا خضعت المؤسسة الائتمانية بشكل متكرر خلال عام واحد للتدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

(وفقًا للفقرة 1 من المادة 18 من القانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2010 N 224-FZ، والذي يدخل حيز التنفيذ بعد ثلاث سنوات من تاريخ النشر الرسمي، سيتم استكمال الجزء الأول من المادة 20 بالفقرة 11 على النحو التالي:

"11) الانتهاكات المتكررة خلال عام واحد لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن المكافحة". سوء استخدامالمعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق والتعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي "والقوانين القانونية المعيارية المعتمدة وفقًا لها، مع مراعاة السمات التي يحددها القانون الاتحادي المذكور.""

يلتزم بنك روسيا بإلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية في الحالات التالية:

1) إذا انخفضت كفاية رأس مال المؤسسة الائتمانية عن 2 في المائة.

إذا، خلال الأشهر الـ 12 الماضية التي سبقت اللحظة التي يجب فيها إلغاء الترخيص المذكور من مؤسسة ائتمانية، وفقًا لهذه المادة، قام بنك روسيا بتغيير منهجية حساب كفاية رأس مال المؤسسات الائتمانية، لأغراض هذه المقالة المنهجية التي يتم بموجبها تطبيق كفاية رأس مال المؤسسة الائتمانية حتى تصل المنظمة إلى قيمتها القصوى ؛

2) إذا كان مبلغ الأموال (رأس المال) الخاصة بالمؤسسة الائتمانية أقل الحد الأدنى للقيمةرأس المال المصرح به الذي تم إنشاؤه في تاريخ تسجيل الدولة لمؤسسة الائتمان. لا ينطبق الأساس المحدد لإلغاء ترخيص القيام بالعمليات المصرفية على مؤسسات الائتمان خلال العامين الأولين من تاريخ إصدار الترخيص للقيام بالعمليات المصرفية؛

3) إذا لم تمتثل مؤسسة الائتمان خلال المهلة الزمنية التي حددها القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان"، متطلبات بنك روسيا لجعل مبلغ رأس المال المصرح به متوافقًا مع المبلغ من أموالها الخاصة (رأس المال) ؛

4) إذا كانت المؤسسة الائتمانية غير قادرة على تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات النقدية و (أو) الوفاء بالتزام الدفع المدفوعات الإلزاميةفي غضون 14 يومًا من تاريخ رضاهم و (أو) التنفيذ. علاوة على ذلك، يجب أن تكون هذه المتطلبات في مجملها 1000 مرة على الأقل من الحد الأدنى للأجور الذي يحدده القانون الفيدرالي؛

5) إذا كان البنك، فإن مبلغ أمواله (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 يساوي 180 مليون روبل أو أكثر من هذا المبلغ، لمدة ثلاثة أشهر متتالية يسمح بمقدار أمواله (رأس المال) بالانخفاض أقل من 180 مليون روبل، باستثناء النقصان بسبب التغيير في منهجية تحديد مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال)، ولا يقدم التماسًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة غير- منظمة الائتمان المصرفي.

6) إذا كان البنك، فإن مبلغ أمواله (رأس المال) اعتبارًا من 1 يناير 2007 أقل من 180 مليون روبل، ولم يصل إلى مبلغ أمواله (رأس المال) المحدد في الجزأين الخامس والسادس من المادة 11.2 من يسمح هذا القانون الاتحادي في التاريخ المقابل، أو إذا كان هذا البنك يعمل لمدة ثلاثة أشهر متتالية، بتخفيض مبلغ حقوق الملكية (رأس المال) (باستثناء حالات هذا التخفيض بسبب تطبيق منهجية معدلة لتحديد مقدار حقوق الملكية (رأس المال) للبنك) إلى أقل من القيمتين الأكبر: مبلغ حقوق الملكية (رأس المال) الذي حققه اعتبارًا من 1 يناير 2007، أو مبلغ الأموال الخاصة (رأس المال) المنشأة بواسطة أجزاء الخامس والسادس من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي، ولا يقدم التماسًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى حالة منظمة ائتمانية غير مصرفية؛

7) إذا كان البنك، اعتبارًا من 1 يناير 2007، لديه أمواله الخاصة (رأس المال) بمبلغ يساوي 180 مليون روبل أو أكثر، وسمح لمبلغ أمواله (رأس المال) بالانخفاض إلى ما دون الحد الأدنى للمبلغ المحدد بموجب المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي بسبب التغيير في منهجية تحديد مقدار الأموال الخاصة (رأس المال)، لم تصل خلال 12 شهرًا إلى الحد الأدنى المحدد من الأموال الخاصة (رأس المال) ولم تقدم التماسًا إلى البنك روسيا لتغيير وضعها إلى حالة منظمة ائتمانية غير مصرفية؛

8) إذا كان البنك لديه أمواله الخاصة (رأس المال) بمبلغ أقل من 180 مليون روبل اعتبارًا من 1 يناير 2007 وسمح بانخفاض مبلغ أمواله (رأس المال) مقارنة بالمستوى الذي تم الوصول إليه في 1 يناير 2007 ، 2007 أو المنشأة في التاريخ المقابل بموجب الأجزاء الخامسة والسادسة من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي، بسبب تطبيق المنهجية المعدلة لتحديد مبلغ رأس المال (رأس المال) للبنك، في غضون 12 شهرًا لم تصل إلى الحد الأقصى بقيمتين: مقدار أموال الأسهم (رأس المال) التي كانت لديه اعتبارًا من 1 يناير 2007، أو مبلغ أمواله الخاصة (رأس المال) المحددة اعتبارًا من التاريخ ذي الصلة بموجب الجزأين الخامس والسادس من المادة 11.2 من هذا القانون الاتحادي، ولم يقدم التماسًا إلى بنك روسيا لتغيير وضعه إلى وضع منظمة ائتمانية غير مصرفية.

في الحالات المنصوص عليها في الجزء الثاني من هذه المادة، يلغي بنك روسيا ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية في غضون 15 يومًا من تاريخ حصول هيئات بنك روسيا المسؤولة عن إلغاء الترخيص المذكور على معلومات موثوقة حول وجود أسباب إلغاء هذا الترخيص من منظمة الائتمان.

لا يجوز إلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية لأسباب أخرى، باستثناء الأسباب المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.

يدخل قرار بنك روسيا بإلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية حيز التنفيذ في تاريخ اعتماد القانون المقابل لبنك روسيا ويمكن الطعن فيه في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر الرسالة حول إلغاء ترخيص القيام بالعمليات المصرفية في نشرة بنك روسيا. إن الاستئناف ضد قرار بنك روسيا المذكور، وكذلك تطبيق تدابير لتأمين المطالبات ضد مؤسسة ائتمانية، لا يعلق صلاحية قرار بنك روسيا المذكور.

يتم نشر رسالة حول إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية من قبل بنك روسيا في النشرة الرسمية لبنك روسيا "نشرة بنك روسيا" خلال أسبوع من تاريخ اعتماد المقابلة قرار.

بعد إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية، يجب تصفية المؤسسة الائتمانية وفقًا لمتطلبات المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي، وإذا تم إعلان إفلاسها وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي " "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان."

بعد إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية، قام بنك روسيا بما يلي:

في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم إلغاء الترخيص المذكور، يعين إدارة مؤقتة لمؤسسة الائتمان وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان"؛
ينفذ الإجراءات المنصوص عليها في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.

منذ لحظة إلغاء ترخيص مؤسسة الائتمان للقيام بالعمليات المصرفية:

1) يعتبر الموعد النهائي للوفاء بالتزامات المؤسسة الائتمانية الذي نشأ قبل يوم إلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية قد وصل.

وفي نفس الوقت الحجم الالتزامات النقديةويتم تحديد الالتزامات بدفع المدفوعات الإلزامية لمؤسسة ائتمانية، معبرًا عنها بالعملة الأجنبية، بالروبل بالسعر الذي حدده بنك روسيا في يوم إلغاء ترخيص المؤسسة الائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية؛

2) يتم إيقاف استحقاق الفوائد والعقوبات المالية المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو الاتفاقية بشأن جميع أنواع ديون مؤسسة الائتمان، باستثناء العقوبات المالية على فشل مؤسسة الائتمان في الوفاء بالتزاماتها الحالية أو الوفاء بها بشكل غير صحيح؛

3) مع وقف التنفيذ الوثائق التنفيذيةفيما يتعلق بتحصيل الممتلكات، لا يُسمح بالتنفيذ القسري للمستندات الأخرى، التي يتم تحصيلها بطريقة لا جدال فيها، باستثناء تنفيذ المستندات التنفيذية المتعلقة بتحصيل الديون بموجب الالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية؛

4) حتى تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم حيز التنفيذ بإعلان إعسار مؤسسة ائتمانية (إفلاس) أو تصفية مؤسسة ائتمانية ، يُحظر:

إجراء معاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية، بما في ذلك الوفاء بالتزامات مؤسسة الائتمان، باستثناء المعاملات المتعلقة بالالتزامات الحالية لمؤسسة الائتمان، المحددة وفقًا لهذه المادة؛
الوفاء بالالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية التي نشأت قبل اليوم الذي تم فيه إلغاء ترخيص المؤسسة الائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية؛
إنهاء الالتزامات تجاه مؤسسة ائتمانية عن طريق تعويض المطالبات المضادة المماثلة؛

5) يتم إيقاف قبول وإجراء الدفعات من خلال حسابات المراسلة الخاصة بمؤسسة الائتمان إلى حسابات عملاء مؤسسة الائتمان (الأفراد والكيانات القانونية). تقوم المنظمات والمؤسسات الائتمانية التابعة لبنك روسيا بإرجاع المدفوعات المستلمة بعد يوم إلغاء الترخيص لإجراء العمليات المصرفية لصالح عملاء مؤسسة الائتمان إلى حسابات الدافعين في البنوك المرسلة.

الالتزامات المتداولة للمؤسسة الائتمانية تعني:

1) التزامات دفع النفقات المرتبطة بمواصلة أنشطة المؤسسة الائتمانية (بما في ذلك مدفوعات المرافق والإيجار والتشغيل، ونفقات خدمات الاتصالات، وضمان سلامة الممتلكات)، ونفقات أداء وظائف الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان، ودفع العمالة للأشخاص العاملين فيها عقد التوظيف، دفع مكافأة نهاية الخدمة لهؤلاء الأشخاص في حالة فصلهم، وكذلك النفقات الأخرى المرتبطة بتصفية مؤسسة الائتمان بعد يوم إلغاء الترخيص للقيام بالعمليات المصرفية؛

2) الالتزامات بدفع المدفوعات الإلزامية التي نشأت من تاريخ إلغاء الترخيص للقيام بالعمليات المصرفية؛

3) التزامات تحويل المبالغ المالية المحتجزة منها أجور(النفقة وضريبة الدخل الشخصي ورسوم النقابات العمالية والتأمين والمدفوعات الأخرى المفروضة على صاحب العمل وفقًا للقوانين الفيدرالية) المدفوعة لموظفي مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية.

يتم دفع النفقات المرتبطة بالوفاء بالالتزامات الحالية لمؤسسة ائتمانية من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان على أساس تقدير النفقات المعتمدة من بنك روسيا.

في الفترة التي تلي يوم إلغاء الترخيص للقيام بالعمليات المصرفية وقبل يوم دخول قرار محكمة التحكيم بشأن إعلان إعسار مؤسسة ائتمانية (إفلاس) أو تصفيتها حيز التنفيذ، يحق لمنظمة الائتمان:

1) تحصيل واستلام الديون، بما في ذلك القروض الصادرة سابقًا، وإرجاع الدفعات المقدمة التي سبق أن قدمتها مؤسسة الائتمان، وتلقي الأموال من استرداد الأوراق المالية والدخل من الأوراق المالية المملوكة لمؤسسة الائتمان؛

2) إعادة ممتلكات مؤسسة ائتمانية تقع في حوزة أطراف ثالثة؛

3) الحصول على الدخل من العمليات المصرفية التي أجريت سابقًا والمعاملات المبرمة، وكذلك من العمليات المتعلقة بالأنشطة المهنية لهذه المؤسسة الائتمانية في سوق الأوراق المالية؛

4) القيام، بالاتفاق مع بنك روسيا، بإعادة الأموال المضافة عن طريق الخطأ إلى حساب المراسل أو الحساب الفرعي المراسل للمؤسسة الائتمانية. يتم تحديد إجراءات الموافقة على إعادة الأموال المقيدة بالخطأ بموجب لوائح بنك روسيا؛

5) إعادة الأوراق المالية أو الممتلكات الأخرى لعملاء المؤسسة الائتمانية التي قبلتها المؤسسة الائتمانية للتخزين و (أو) المحاسبة بموجب الاتفاقيات إدارة الثقةأو اتفاقيات أخرى تتعلق بالأنشطة المهنية لمؤسسة الائتمان في سوق الأوراق المالية، مع ظهور ذلك في الحسابات أو حسابات الأوراق المالية ذات الصلة؛

6) تنفيذ إجراءات أخرى لأداء مهام الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان، المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ولوائح بنك روسيا اعتمدت روسيا وفقا لذلك.

المادة 21. النظر في المنازعات بمشاركة منظمة ائتمانية

يجوز استئناف قرارات وإجراءات (تقاعس) بنك روسيا أو مسؤوليه من قبل مؤسسة ائتمانية أمام محكمة أو محكمة تحكيم بالطريقة التي تحددها القوانين الفيدرالية.

يحق لمؤسسة الائتمان أن تتقدم بطلبات وبيانات إلى بنك روسيا فيما يتعلق بقرارات وإجراءات (تقاعس) بنك روسيا، والتي يلتزم بنك روسيا بالرد عليها في غضون شهر بشأن جوهر الأمر القضايا المطروحة فيها.

يتم حل النزاعات بين مؤسسة الائتمان وعملائها (الأفراد والكيانات القانونية) بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

المادة 22. الفروع والمكاتب التمثيلية والأقسام الهيكلية الداخلية لمنظمة الائتمان

فرع من مؤسسة ائتمانية هو تقسيم منفصلتقع خارج موقع المؤسسة الائتمانية وتنفذ نيابة عنها كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في ترخيص بنك روسيا الصادر للمؤسسة الائتمانية.

المكتب التمثيلي لمنظمة الائتمان هو قسم منفصل يقع خارج موقع المؤسسة الائتمانية ويمثل مصالحها ويحميها. لا يحق للمكتب التمثيلي لمؤسسة ائتمانية إجراء العمليات المصرفية.

الفروع والمكاتب التمثيلية لمؤسسة الائتمان ليست كيانات قانونية وتمارس أنشطتها على أساس اللوائح المعتمدة من قبل المؤسسة الائتمانية التي أنشأتها.

يتم تعيين رؤساء الفروع والمكاتب التمثيلية من قبل رئيس المؤسسة الائتمانية التي أنشأتهم ويتصرفون على أساس التوكيل الصادر لهم بالطريقة المنصوص عليها.

تفتح منظمة الائتمان فروعًا ومكاتب تمثيلية على أراضي الاتحاد الروسي منذ لحظة إخطار بنك روسيا. ويجب أن يشير الإشعار إلى العنوان البريدي للفرع (المكتب التمثيلي)، وصلاحياته ومهامه، ومعلومات عن مديريه، وحجم وطبيعة العمليات المخططة، بالإضافة إلى ختمه وعينة توقيعات مديريه.

الجزء السادس لم يعد صالحا.

يتم تسجيل فروع مؤسسة ائتمانية ذات استثمارات أجنبية على أراضي الاتحاد الروسي من قبل بنك روسيا بالطريقة التي يحددها.

الوحدة الهيكلية الداخلية لمؤسسة الائتمان (فرعها) هي وحدتها (الخاصة بها) الموجودة خارج موقع المؤسسة الائتمانية (فرعها) وتنفذ العمليات المصرفية نيابة عنها، والتي يتم تحديد قائمتها بموجب لوائح البنك روسيا، في إطار ترخيص بنك روسيا الصادر لمؤسسة الائتمان (اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة ائتمانية).

يحق لمؤسسات الائتمان (فروعها) فتح أقسام هيكلية داخلية خارج مواقع مؤسسات الائتمان (فروعها) بالأشكال والإجراءات التي تحددها لوائح بنك روسيا.

سلطة فرع مؤسسة ائتمانية في اتخاذ قرار بشأن فتح حساب داخلي الوحدة الهيكليةيجب أن يكون منصوصًا عليه في اللوائح الخاصة بفرع مؤسسة الائتمان.

المادة 23. تصفية أو إعادة تنظيم منظمة الائتمان

تتم تصفية أو إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية مع مراعاة متطلبات هذا القانون الاتحادي. في الوقت نفسه، يتم تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن تسجيل الدولة للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد"، مع الأخذ بعين الاعتبار التفاصيل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي والمعتمدة وفقًا للوائح بنك روسيا. يتم تقديم المعلومات والوثائق اللازمة لتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها وتسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم إلى بنك روسيا. يتم تحديد قائمة المعلومات والمستندات المحددة، بالإضافة إلى إجراءات تقديمها، من قبل بنك روسيا.

بعد اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها أو تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة تنظيمها، يرسل بنك روسيا إلى هيئة التسجيل المعتمدة المعلومات والمستندات اللازمة لهذه الهيئة لتنفيذها وظائف الحفاظ على سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

بناءً على القرار المحدد الذي اعتمده بنك روسيا والمعلومات والمستندات اللازمة المقدمة منه، تقوم هيئة التسجيل المعتمدة، في غضون خمسة أيام عمل من تاريخ استلام المعلومات والمستندات اللازمة، بإجراء إدخال مماثل في الدولة الموحدة تسجيل الكيانات القانونية وفي موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي ليوم الإدخال، يتم إبلاغ بنك روسيا بذلك.

يتم التفاعل بين بنك روسيا وهيئة التسجيل المعتمدة بشأن مسألة تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها أو بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم بالطريقة المتفق عليها من قبل بنك روسيا مع هيئة التسجيل المعتمدة.

يتم إرسال إشعار كتابي ببدء إجراء إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية مع إرفاق قرار بشأن إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية من قبل مؤسسة الائتمان إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام عمل بعد تاريخ اعتماد المذكور أعلاه قرار. إذا شاركت منظمتان ائتمانيتان أو أكثر في إعادة التنظيم، يتم إرسال هذا الإخطار من قبل مؤسسة الائتمان التي كانت آخر من اتخذ قرارًا بشأن إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان أو تم تحديده بموجب القرار المحدد. ينشر بنك روسيا هذا الإشعار على موقعه الرسمي على شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات السلكية واللاسلكية وفي موعد لا يتجاوز يوم عمل واحد من تاريخ استلام هذا الإشعار من مؤسسة الائتمان، ويرسل إلى هيئة التسجيل المعتمدة معلومات حول بدء إعادة التنظيم إجراءات منظمة الائتمان (منظمات الائتمان) مع إرفاق القرار المحدد الذي على أساسه تقوم الهيئة المحددة بإدخال سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية التي تكون مؤسسة الائتمان (منظمات الائتمان) موجودة فيها عملية إعادة التنظيم.

يتم تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها في غضون 45 يوم عمل من تاريخ تقديم جميع المستندات إلى بنك روسيا والتي تم إعدادها بالطريقة المنصوص عليها.

يتم تسجيل الدولة لمنظمة ائتمانية تم إنشاؤها من خلال إعادة التنظيم، إذا لم يتم اتخاذ قرار برفض هذا التسجيل، في غضون ستة أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات إلى بنك روسيا بالطريقة المنصوص عليها.

يحق لبنك روسيا حظر إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية إذا نشأت، نتيجة لتنفيذها، أسباب لتطبيق تدابير منع الإعسار (الإفلاس)، المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" ) من مؤسسات الائتمان."

إذا تم إنهاء أنشطة منظمة ائتمانية بناءً على قرار مؤسسيها (المشاركين)، يتخذ بنك روسيا، بناءً على طلب مؤسسة الائتمان، قرارًا بإلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية. يتم تنظيم إجراءات تقديم هذا الطلب من قبل مؤسسة ائتمانية بموجب لوائح بنك روسيا.

إذا قرر بنك روسيا، بعد قرار مؤسسي (المشاركين) مؤسسة ائتمانية بشأن تصفيتها، على أساس المادة 20 من هذا القانون الاتحادي، إلغاء ترخيصه للقيام بالعمليات المصرفية، فإن قرار مؤسسو (المشاركين) في منظمة الائتمان بشأن تصفيتها والقرارات الأخرى ذات الصلة لمؤسسي (المشاركين) في منظمة الائتمان أو قرارات لجنة التصفية (المصفي) المعينة من قبل مؤسسي (المشاركين) في منظمة الائتمان تفقد القوة القانونية. تخضع المؤسسة الائتمانية للتصفية بالطريقة المنصوص عليها في المادة 23.1 من هذا القانون الاتحادي.

في حالة إلغاء أو إلغاء ترخيص القيام بالعمليات المصرفية، تقوم المؤسسة الائتمانية بإرجاع الترخيص المذكور إلى بنك روسيا خلال 15 يومًا من تاريخ هذا القرار.

يقوم مؤسسو (المشاركين) في مؤسسة ائتمانية، الذين قرروا تصفيتها، بتعيين لجنة تصفية (مصفي)، والموافقة على الميزانية العمومية المؤقتة للتصفية والميزانية العمومية للتصفية للمؤسسة الائتمانية بالاتفاق مع بنك روسيا.

تعتبر تصفية مؤسسة ائتمانية مكتملة وتوقفت مؤسسة الائتمان عن أنشطتها بعد أن تقوم هيئة التسجيل المعتمدة بإدخال مماثل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

المادة 23.1. تصفية مؤسسة ائتمانية بمبادرة من بنك روسيا (التصفية القسرية)

يلتزم بنك روسيا، في غضون 15 يومًا من تاريخ إلغاء ترخيص مؤسسة ائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية، بالتقدم إلى محكمة التحكيم بطلب تصفية مؤسسة الائتمان (المشار إليها فيما يلي باسم بنك روسيا). طلب روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة الائتمان) ، إلا إذا كانت لدى مؤسسة الائتمان بحلول يوم إلغاء الترخيص المذكور علامات الإعسار (الإفلاس) المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ".

إذا كانت لدى المؤسسة الائتمانية، بحلول يوم إلغاء الترخيص للقيام بالعمليات المصرفية، علامات الإعسار (الإفلاس)، المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان"، أو وجود هذه العلامات تم إنشاء العلامات من قبل الإدارة المؤقتة المعينة من قبل بنك روسيا لإدارة مؤسسة الائتمان بعد يوم إلغاء مؤسسة الائتمان بالترخيص المحدد، يتقدم بنك روسيا بطلب إلى محكمة التحكيم مع طلب لإعلان إعسار مؤسسة الائتمان (إفلاسها) ) بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان".

تنظر محكمة التحكيم في طلب بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية وفقًا للقواعد المنصوص عليها في قانون إجراءات التحكيم في الاتحاد الروسي، ومع مراعاة التفاصيل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي. تنظر محكمة التحكيم في طلب بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية خلال فترة لا تتجاوز شهرًا واحدًا من تاريخ تقديم الطلب المذكور.

تتخذ محكمة التحكيم قرارًا بشأن تصفية مؤسسة ائتمانية وتعيين مصفي لمنظمة ائتمانية إذا لم يثبت أن هناك علامات إعسار (إفلاس) مؤسسة ائتمانية في يوم إلغاء ترخيصها القيام بالعمليات المصرفية. عند النظر في طلب بنك روسيا للتصفية القسرية لمؤسسة ائتمانية، لا يتم عقد جلسة استماع أولية للمحكمة المنصوص عليها في قانون إجراءات التحكيم في الاتحاد الروسي.

ترسل محكمة التحكيم قرار تصفية المؤسسة الائتمانية إلى بنك روسيا وهيئة التسجيل المعتمدة، والتي تقوم بالتسجيل في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية التي تقوم المؤسسة الائتمانية بتصفيتها.

المادة 23.2. مصفي منظمة الائتمان

يتم ترشيح مصفي مؤسسة ائتمانية لمحكمة التحكيم والموافقة على هذا الترشيح من قبل محكمة التحكيم بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" للترشيح والموافقة مدير إفلاس مؤسسة ائتمانية.

مصفي مؤسسة الائتمان التي لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الودائع من الأفراد هي وكالة تأمين الودائع.

بصفته مصفي مؤسسة ائتمانية ليس لديها ترخيص من بنك روسيا لجذب الودائع من الأفراد، توافق محكمة التحكيم على مدير تحكيم يستوفي متطلبات القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" ومعتمد لدى بنك روسيا بصفته أمين الإفلاس في إفلاس مؤسسات الائتمان.

يبدأ مصفي مؤسسة ائتمانية في ممارسة صلاحياته من تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان حيز التنفيذ وتعيين مصفي مؤسسة الائتمان ويعمل حتى يوم الدخول تتم تصفية المؤسسة الائتمانية في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية.

يلتزم مصفي مؤسسة ائتمانية في عملية تصفية مؤسسة ائتمانية بالتصرف بحسن نية ومعقول ومراعاة الحقوق والمصالح المشروعة لدائني المنظمة الائتمانية والمجتمع والدولة. يتمتع مصفي مؤسسة ائتمانية في عملية تصفية مؤسسة ائتمانية بالحقوق ويؤدي الواجبات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي، وفي الجزء الذي لا ينظمه - بموجب القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) الائتمان" المؤسسات" لأمين إفلاس منظمة الائتمان.

يتم إطلاق سراح أو عزل مصفي مؤسسة ائتمانية من منصبه بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" فيما يتعلق بإجراءات الإفلاس.

المادة 23.3. عواقب قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية

يدخل قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ من تاريخ اعتماده. إن الاستئناف ضد قرار محكمة التحكيم بتصفية مؤسسة ائتمانية لا يعلق تنفيذه.

منذ يوم دخول قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة ائتمانية حيز التنفيذ، تدخل العواقب المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" حيز التنفيذ في حالة إعلان الائتمان المنظمة معسرة (مفلسة).

المادة 23.4. تنظيم إجراءات تصفية منظمة الائتمان

تتم تصفية مؤسسة الائتمان بالطريقة ووفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" فيما يتعلق بإجراءات الإفلاس، مع التفاصيل المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي.
يتمتع دائنو مؤسسة الائتمان المصفاة بالحقوق المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي، وفي الجزء الذي لا ينظمه - بموجب القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان". يلتزم مصفي مؤسسة الائتمان بعقد الاجتماع الأول لدائني مؤسسة الائتمان المصفاة في موعد لا يتجاوز 60 يومًا بعد نهاية الفترة المحددة لتقديم مطالبات الدائنين.

تتم السيطرة على أنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية، وإجراءات تقديم التقارير إلى بنك روسيا، وكذلك عمليات التفتيش التي يجريها بنك روسيا لأنشطة مصفي مؤسسة ائتمانية، بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" لإجراءات الإفلاس.

بعد انقضاء الفترة المحددة لتقديم مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية، يقوم مصفي المؤسسة الائتمانية بإعداد ميزانية عمومية مؤقتة للتصفية، والتي يجب أن تحتوي على معلومات حول تكوين ممتلكات المؤسسة الائتمانية التي يتم تصفيتها، وقائمة مطالبات دائني منظمة الائتمان ، وكذلك نتائج دراستها. يتم النظر في الميزانية العمومية للتصفية المؤقتة في اجتماع الدائنين و (أو) اجتماع لجنة دائني مؤسسة ائتمانية، وبعد هذا النظر، تخضع لموافقة بنك روسيا.

يتم تلبية مطالبات دائني منظمة الائتمان وفقًا للميزانية العمومية للتصفية المؤقتة ، بدءًا من تاريخ موافقة بنك روسيا عليها وبترتيب الأولوية المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن الإعسار" (إفلاس) مؤسسات الائتمان”.

إجراءات إجراء المعاملات مع ممتلكات مؤسسة ائتمانية غير مدرجة في ملكية الإفلاس وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" في حالة إعسار (إفلاس) مؤسسة ائتمانية يتم تحديده بموجب القانون الاتحادي المذكور.

إذا كانت الأموال المتاحة لمؤسسة ائتمانية غير كافية للوفاء بمطالبات دائني مؤسسة الائتمان، يجب على مصفي مؤسسة الائتمان بيع ممتلكات مؤسسة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ".

لا يمكن أن تتجاوز فترة تصفية مؤسسة الائتمان 12 شهرًا من تاريخ دخول قرار محكمة التحكيم بشأن تصفية مؤسسة الائتمان حيز التنفيذ. يجوز لمحكمة التحكيم تمديد هذه الفترة بناءً على طلب مبرر من مصفي مؤسسة الائتمان.

إذا تبين أثناء إجراءات تصفية مؤسسة ائتمانية أن قيمة ممتلكات المؤسسة الائتمانية التي تم اتخاذ قرار التصفية بشأنها غير كافية لتلبية مطالبات دائني المؤسسة الائتمانية، فإن مصفي المنظمة الائتمانية ملزم بإرسال طلب إلى محكمة التحكيم لإعلان إعسار مؤسسة الائتمان (إفلاسها).

يتم سماع تقرير عن نتائج تصفية مؤسسة ائتمانية مع إرفاق ميزانية عمومية للتصفية في اجتماع للدائنين أو اجتماع لجنة دائني منظمة الائتمان ويتم اعتماده من قبل محكمة التحكيم بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)".

حكم محكمة التحكيم بشأن الموافقة على تقرير مصفي مؤسسة الائتمان بشأن نتائج التصفية واستكمال تصفية مؤسسة الائتمان، يلتزم مصفي مؤسسة الائتمان بتقديمه إلى بنك روسيا مع إرفاق المستندات المنصوص عليها في لوائح بنك روسيا لتسجيل الدولة للمؤسسة الائتمانية فيما يتعلق بتصفيتها، في غضون عشرة أيام من يوم اتخاذ هذا القرار.

المادة 23.5. ميزات إعادة تنظيم منظمة الائتمان في شكل الاندماج والانضمام والتحول

في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ قرار إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية، تلتزم المؤسسة الائتمانية بنشر معلومات حول ذلك على موقعها الرسمي على الإنترنت وإخطار دائنيها بهذا القرار بإحدى الطرق التالية:

1) عن طريق إرسال إشعار كتابي لكل دائن (بالبريد مع طلب إيصال الإرجاع) ونشر رسالة حول القرار المتخذ في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات حول تسجيل الدولة للكيانات القانونية؛

2) عن طريق نشر رسالة حول القرار المتخذ في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات حول تسجيل الدولة للكيانات القانونية، وكذلك في أحد المنشورات المطبوعة المخصصة لنشر الإجراءات القانونية التنظيمية للسلطات العامة المكونة كيان الاتحاد الروسي الذي يقع على أراضيه فرع (فروع) هذه المؤسسة الائتمانية.

يجب أن يحتوي الإشعار (الرسالة) المحدد على معلومات:

1) بشأن شكل إعادة التنظيم وإجراءات وتوقيت تنفيذها؛

2) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج وتحويل - حول الشكل التنظيمي والقانوني المقصود، والموقع المقصود لمؤسسة الائتمان التي تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم وقائمة العمليات المصرفية التي تعتزم تنفيذها؛

3) في حالة إعادة التنظيم في شكل اندماج - حول الشكل التنظيمي والقانوني، حول موقع مؤسسة الائتمان التي يتم تنفيذ الاندماج فيها، وحول قائمة العمليات المصرفية التي تقوم بها هذه المنظمة الائتمانية و ينوي التنفيذ؛

يتم تحديد إجراءات إخطار الدائنين بقرار إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية من قبل الاجتماع العام للمشاركين (المساهمين) أو مجلس الإدارة (مجلس الإشراف) للمنظمة الائتمانية، إذا كان ميثاق المنظمة الائتمانية يضع القرار في هذا الشأن المسألة التي تدخل في نطاق اختصاصها، ويتم لفت انتباه الدائنين إليها عن طريق نشر المعلومات ذات الصلة في الأماكن المتاحة لهم في مؤسسة الائتمان وفي جميع أقسامها. وبناء على طلب صاحب الشأن، تلتزم مؤسسة الائتمان بتزويده بنسخة من القرار المذكور. لا يمكن أن تتجاوز الرسوم التي تتقاضاها مؤسسة الائتمان لتوفير مثل هذه النسخة تكلفة إنتاجها.

يتم تسجيل الدولة لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها نتيجة لإعادة التنظيم والدخول في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية للإدخالات عند إنهاء أنشطة المنظمات الائتمانية المعاد تنظيمها إذا كان هناك دليل على إخطار الدائنين في بالطريقة التي تحددها هذه المادة.

دائن مؤسسة ائتمانية - يحق للفرد، فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية، أن يطلب الوفاء المبكر بالالتزام المقابل، وإذا كان الوفاء المبكر مستحيلًا، فإنهاء الالتزام والتعويض عن الخسائر، إذا كان هذا نشأ الالتزام قبل التاريخ:

1) استلامه لإخطار كتابي (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في الفقرة 1 من الجزء الأول من هذه المادة)؛

2) نشر مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات عن تسجيل الدولة للكيانات القانونية، رسالة حول القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسة الائتمان (في حالة استخدام طريقة إخطار الدائنين المحددة في الفقرة 2 من الجزء الأول من هذه المقالة).

لدائن مؤسسة ائتمانية - يحق لكيان قانوني، فيما يتعلق بإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية، المطالبة بالوفاء المبكر أو إنهاء الالتزام المقابل والتعويض عن الخسائر، إذا تم منح هذا الحق في المطالبة إلى القانون الكيان وفقا لشروط الاتفاقية المبرمة مع المنظمة الائتمانية.

يتم إرسال المتطلبات المذكورة أعلاه من قبل دائني مؤسسة الائتمان كتابيًا في غضون 30 يومًا من تاريخ استلام الدائن الإشعار أو في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر مؤسسة الائتمان في منشور مطبوع مخصص لنشر معلومات عن تسجيل الدولة القانوني الكيانات، رسالة حول القرار المتخذ لإعادة تنظيم مؤسسات الائتمان.

من تاريخ قرار إعادة تنظيم منظمة الائتمان وحتى تاريخ اكتماله، تلتزم منظمة الائتمان بالكشف عن معلومات حول الحقائق المهمة (الأحداث والإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية للمؤسسة الائتمانية. ولأغراض هذا القانون الاتحادي، تُفهم هذه الحقائق (الأحداث والأفعال) على أنها:

1) إعادة تنظيم مؤسسة الائتمان وفروعها والشركات التابعة لها؛

2) حدوث حقائق أدت إلى زيادة أو نقصان لمرة واحدة في قيمة أصول المؤسسة الائتمانية بأكثر من 10 بالمائة ، حقائق أدت إلى زيادة لمرة واحدة صافي الربحأو صافي خسائر مؤسسة ائتمانية بأكثر من 10 بالمائة، إذا قامت المؤسسة الائتمانية بإجراء معاملات لمرة واحدة، والتي يصل حجمها أو قيمة الممتلكات الخاصة بها إلى 10 بالمائة أو أكثر من أصول المؤسسة الائتمانية اعتبارًا من تاريخ تاريخ الصفقة

3) حصول الشخص على ما لا يقل عن 5 بالمائة مشاركات عاديةمؤسسة الائتمان (5 في المائة على الأقل من الأسهم في رأس المال المصرح به لمؤسسة الائتمان)، بالإضافة إلى أي تغيير نتيجة لذلك أصبح حجم هذه الأسهم (الأسهم) المملوكة لهذا الشخص أكثر أو أقل من 5، 10، 15 أو 20 أو 25 أو 30 أو 50 أو 75 في المائة من الأسهم العادية الصادرة لمؤسسة ائتمانية (حصص في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية)؛

4) معلومات عن الحلول الاجتماعات العامةالمساهمين (المشاركين) في مؤسسة ائتمانية ؛

5) معلومات عن الدخل المستحق و (أو) المدفوع على الأوراق المالية ذات درجة الإصدار لمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها في شكل شركة مساهمة (جزء من صافي ربح مؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها في شكل شركة ذات ذات مسؤولية محدودةأو شركة ذات مسؤولية إضافية موزعة بين المشاركين فيها)؛

6) الإرسال إلى مالكي الأوراق المالية الخاصة بمؤسسة ائتمانية تم إنشاؤها على شكل شركة مساهمة مفتوحة، وفقًا للفصل الحادي عشر.1 من القانون الاتحادي الصادر في 26 ديسمبر 1995 رقم 208-FZ "في الشركات المساهمة"طوعية أو العرض الإلزامي(بما في ذلك العرض المنافس) بشأن الاستحواذ على الأسهم، بالإضافة إلى الأوراق المالية الأخرى ذات درجة الإصدار القابلة للتحويل إلى أسهم، أو الإخطار بالحق في المطالبة باسترداد الأوراق المالية أو طلب استرداد الأوراق المالية.

يتم الكشف عن المعلومات حول الحقائق المهمة (الأحداث والإجراءات) التي تؤثر على الأنشطة المالية والاقتصادية لمؤسسة الائتمان من خلال نشرها في المنشور المطبوع المحدد في رسالة المؤسسة الائتمانية حول القرار المتخذ بإعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية. ويتم هذا النشر خلال مدة لا تتجاوز خمسة أيام من تاريخ حدوث الوقائع المحددة (الأحداث، الإجراءات).

تلتزم المؤسسة الائتمانية بنشر معلومات عن الوقائع المادية (الأحداث، الإجراءات) أيضًا على موقعها الرسمي على شبكة الإنترنت للمعلومات والاتصالات خلال مدة لا تتجاوز ثلاثة أيام من تاريخ حدوث هذه الوقائع (الأحداث، الإجراءات).

تنطبق أحكام هذه المادة أيضًا عند إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية بناءً على طلب بنك روسيا في الحالات التي تحددها القوانين الفيدرالية.

الفصل الثالث. ضمان استقرار النظام المصرفي، وحماية حقوق ومصالح المودعين والدائنين للمؤسسات الائتمانية

المادة رقم 24. الأمن الموثوقية الماليةمنظمة الائتمان

من أجل ضمان الموثوقية المالية، تلتزم المؤسسة الائتمانية بإنشاء احتياطيات (أموال)، بما في ذلك استهلاك الأوراق المالية، والتي يحدد بنك روسيا إجراءات تكوينها واستخدامها. يتم تحديد الحد الأدنى من الاحتياطيات (الأموال) من قبل بنك روسيا. يتم تحديد مبلغ المساهمات في الاحتياطيات (الأموال) من الأرباح قبل الضريبة بموجب قوانين الضرائب الفيدرالية.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بتصنيف الأصول، والتمييز بين الديون المشكوك في تحصيلها والديون المعدومة، وإنشاء احتياطيات (أموال) لتغطية الخسائر المحتملة بالطريقة التي حددها بنك روسيا.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بالامتثال للمعايير الإلزامية المنصوص عليها وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". يتم تحديد القيم العددية للنسب الإلزامية من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الاتحادي المحدد.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بتنظيم الرقابة الداخلية لضمان مستوى مناسب من الموثوقية يتوافق مع طبيعة وحجم عملياتها.

عند الفصل من منصبه، تلتزم الهيئة التنفيذية الوحيدة لمنظمة الائتمان بنقل ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان إلى شخص من بين مديريها. إذا كان هذا الشخص غائبا وقت الفصل من منصب الهيئة التنفيذية الوحيدة، فهو ملزم بضمان سلامة ممتلكات ووثائق مؤسسة الائتمان، وإخطار بنك روسيا بالتدابير المتخذة.

المادة رقم 25. نسبة الاحتياطي المطلوب للبنك

يلتزم البنك بالامتثال لمعايير الاحتياطيات المطلوبة المودعة لدى بنك روسيا، بما في ذلك شروط وحجم وأنواع الأموال المجمعة. يتم تحديد إجراءات إيداع الاحتياطيات المطلوبة من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

يتعين على البنك أن يكون لديه حساب لدى بنك روسيا لتخزين الاحتياطيات المطلوبة. تم تحديد إجراءات فتح الحساب المذكور وتنفيذ المعاملات عليه من قبل بنك روسيا.

المادة رقم 26. السرية المصرفية

منظمة ائتمانية، بنك روسيا، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإلزامي على الودائع، وتضمن سرية المعاملات والحسابات والودائع لعملائها ومراسليها. يُطلب من جميع موظفي مؤسسة الائتمان الحفاظ على سرية المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها، فضلاً عن المعلومات الأخرى التي تحددها المؤسسة الائتمانية، ما لم يتعارض ذلك مع القانون الفيدرالي.

شهادات المعاملات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين المنفذة النشاط الرياديدون تشكيل كيان قانوني، صادر عن مؤسسة ائتمانية لنفسها، للمحاكم ومحاكم التحكيم (القضاة)، لغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي، مصلحة الضرائب, سلطات الجماركالاتحاد الروسي، الهيئة التنفيذية الفيدرالية في المنطقة الأسواق المالية, صندوق التقاعدالاتحاد الروسي، المؤسسة التأمينات الاجتماعيةالاتحاد الروسي والسلطات إجباريالأفعال القضائية وأفعال الهيئات والمسؤولين الآخرين في الحالات التي تنص عليها القوانين التشريعية المتعلقة بأنشطتهم، وبموافقة رئيس هيئة التحقيق - إلى هيئات التحقيق الأولية في القضايا التي تدخل في إجراءاتها.

وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يتم إصدار شهادات المعاملات وحسابات الكيانات القانونية والمواطنين الذين يقومون بأنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني من قبل منظمة ائتمانية إلى هيئات الشؤون الداخلية عندما تمارس وظائفها في تحديد ومنع وقمع الجرائم الضريبية.

يتم إصدار شهادات حسابات وودائع الأفراد من قبل المؤسسة الائتمانية لهم، والمحاكم، وسلطات إنفاذ الإجراءات القضائية، وأعمال الهيئات والمسؤولين الآخرين، والمنظمات التي تؤدي وظائف التأمين على الودائع الإلزامية، عند وقوع الأحداث المؤمن عليها. بموجب القانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي، وبموافقة رئيس هيئة التحقيق - إلى هيئات التحقيق الأولية في القضايا قيد التحقيق.

يتم إصدار شهادات الحسابات والودائع في حالة وفاة أصحابها من قبل مؤسسة الائتمان للأشخاص الذين أشار إليهم صاحب الحساب أو الإيداع في التصرف الوصي الذي أصدرته مؤسسة الائتمان ومكاتب كاتب العدل لقضايا الميراث في إجراءاتها على ودائع المودعين المتوفين، وفيما يتعلق بحسابات المواطنين الأجانب - من قبل مؤسسات المكاتب القنصلية الأجنبية.

يتم توفير المعلومات حول معاملات الكيانات القانونية والمواطنين الذين يمارسون أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني والأفراد من قبل مؤسسات الائتمان في هيئة معتمدةتنفيذ تدابير لمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة، في الحالات والإجراءات والنطاق المنصوص عليه في القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة".

لا يحق لبنك روسيا، وهو منظمة تؤدي وظائف التأمين الإلزامي على الودائع، الكشف عن معلومات حول الحسابات والودائع، فضلاً عن معلومات حول معاملات وعمليات محددة من تقارير مؤسسات الائتمان التي تلقاها نتيجة لذلك. تنفيذ التراخيص والإشراف و وظائف التحكم، باستثناء ما تنص عليه القوانين الفيدرالية.

لا يحق لمنظمات التدقيق الكشف لأطراف ثالثة عن معلومات حول المعاملات والحسابات والودائع الخاصة بمؤسسات الائتمان وعملائها ومراسليها، والتي تم الحصول عليها أثناء عمليات التدقيق الخاصة بها، إلا في الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

لا يحق للهيئة المعتمدة التي تنفذ تدابير مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من مؤسسات الائتمان وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة" ، باستثناء ما يلي: الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي المذكور. لا يحق للهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الأسواق المالية الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من المؤسسات الائتمانية وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مكافحة إساءة استخدام المعلومات الداخلية والتلاعب بالسوق وتعديلات بعض القوانين التشريعية لعام 2018". الاتحاد الروسي"، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي المذكور.

للكشف عن الأسرار المصرفية، بنك روسيا، وهي منظمة تؤدي وظائف التأمين الإلزامي على الودائع، والائتمان، ومراجعة الحسابات وغيرها من المنظمات، وهي هيئة معتمدة تنفذ تدابير لمكافحة تقنين (غسل) عائدات الجريمة، وهيئة مراقبة العملة مرخصة من قبل حكومة الاتحاد الروسي، ووكلاء مراقبة العملة، وكذلك المسؤولينويتحمل موظفوهم المسؤولية، بما في ذلك التعويض عن الأضرار، بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي.

لا يحق للمنظمة التي تؤدي وظائف تأمين الودائع الإلزامية الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة وفقًا للقانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي.

يتم توفير المعلومات حول معاملات الكيانات القانونية، والمواطنين الذين يمارسون أنشطة تجارية دون تشكيل كيان قانوني، والأفراد، بموافقتهم، من قبل مؤسسات الائتمان لغرض تكوين تاريخ ائتماني في مكتب التاريخ الائتماني بالطريقة والشروط المنصوص عليها بموجب الاتفاقية المبرمة مع مكتب التاريخ الائتماني وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تاريخ الائتمان".

يضمن وكلاء الدفع المصرفيون سرية المعاملات على الحسابات وحسابات الأفراد الذين يقبلون مدفوعاتهم وفقًا للمادة 13.1 من هذا القانون الاتحادي.

(وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 162-FZ، بعد عام واحد من تاريخ النشر الرسمي، سيتم ذكر الجزء الثالث عشر من المادة 26 بصيغة جديدة:

"لا يحق لمشغلي نظام الدفع الكشف لأطراف ثالثة عن معلومات حول المعاملات وحسابات المشاركين في نظام الدفع وعملائهم، إلا في الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.")

المستندات والمعلومات المتعلقة بالسلوك معاملات الصرف الأجنبيوفتح الحسابات والاحتفاظ بها وينص عليها القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملةو مراقبة الصرف"، يتم تقديمها من قبل المؤسسات الائتمانية إلى هيئة مراقبة العملة المرخصة من قبل حكومة الاتحاد الروسي والسلطات الضريبية والسلطات الجمركية كوكلاء لمراقبة العملة في الحالات والإجراءات والحجم المنصوص عليها في القانون الاتحادي المحدد.

لا يحق لسلطات مراقبة العملة ووكلاء مراقبة العملة الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة من مؤسسات الائتمان وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" إلا في الحالات المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

يتم توفير المعلومات المتعلقة بحسابات التداول والمقاصة للكيانات القانونية والمعاملات المتعلقة بهذه الحسابات من قبل المؤسسات الائتمانية إلى الهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الأسواق المالية بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".

لا يحق للهيئة التنفيذية الفيدرالية في مجال الأسواق المالية الكشف لأطراف ثالثة عن المعلومات الواردة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن أنشطة المقاصة والمقاصة".

مراكز العمليات، الدفع مراكز المقاصةليس لها الحق في الكشف لأطراف ثالثة عن معلومات حول المعاملات وحسابات المشاركين في نظام الدفع وعملائهم، والتي تم الحصول عليها أثناء تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات المقاصة للمشاركين نظام الدفعباستثناء نقل المعلومات داخل نظام الدفع، وكذلك الحالات التي تنص عليها القوانين الفيدرالية.

تنطبق أحكام هذه المادة على المعلومات المتعلقة بمعاملات عملاء مؤسسات الائتمان التي يقوم بها وكلاء الدفع المصرفيون (الوكلاء الفرعيون).

تنطبق أحكام هذه المادة أيضًا على المعلومات المتعلقة بأرصدة النقود الإلكترونية لعملاء مؤسسات الائتمان والمعلومات المتعلقة بتحويلات الأموال الإلكترونية بواسطة مؤسسات الائتمان بناءً على أوامر عملائها.

المادة 27. الاستيلاء على الأموال والأشياء الثمينة الأخرى الموجودة في مؤسسة ائتمانية وحبسها

لا يجوز الاستيلاء على النقد والأشياء الثمينة الأخرى للكيانات القانونية والأفراد الموجودة في الحسابات والودائع أو المودعة في مؤسسة ائتمانية، وكذلك رصيد الأموال الإلكترونية، إلا من قبل المحكمة ومحكمة التحكيم، والقاضي، وكذلك بقرار من السلطات التحقيق الأولي في وجود قرار من المحكمة.

عند الحجز على الأموال الموجودة في الحسابات والودائع، أو أرصدة الأموال الإلكترونية، تقوم المؤسسة الائتمانية فور استلام قرار الحجز بإيقاف المعاملات المدينة هذا الحساب(الإيداع)، وكذلك تحويل الأموال الإلكترونية في حدود مبلغ رصيد الأموال الإلكترونية التي تم الحجز عليها.

لا يمكن جمع الأموال والأشياء الثمينة الأخرى للأفراد والكيانات القانونية الموجودة في الحسابات والودائع أو المخزنة في مؤسسة ائتمانية، وكذلك رصيد الأموال الإلكترونية، إلا على أساس وثائق التنفيذ وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. الاتحاد.

مؤسسة الائتمان وبنك روسيا غير مسؤولين عن الأضرار الناجمة عن مصادرة أو حبس الأموال والأشياء الثمينة الأخرى لعملائهم، إلا في الحالات التي ينص عليها القانون.

يجوز مصادرة الأموال والأشياء الثمينة الأخرى على أساس حكم قضائي دخل حيز التنفيذ القانوني.

الفصل الرابع. العلاقات بين البنوك وخدمة العملاء

المادة 28. المعاملات بين البنوك

(بموجب القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 162-FZ، بعد عام واحد من تاريخ النشر الرسمي، سيتم استبعاد عبارة "مراكز المستوطنات التي تم إنشاؤها بالطريقة المنصوص عليها".)

يمكن لمنظمات الائتمان على أساس تعاقدي جذب الأموال ووضعها مع بعضها البعض في شكل ودائع وقروض وإجراء التسويات من خلال مراكز التسوية التي تم إنشاؤها بالطريقة المنصوص عليها وحسابات المراسلة المفتوحة مع بعضها البعض، وتنفيذ العمليات المتبادلة الأخرى المنصوص عليها في التراخيص الصادرة من بنك روسيا.

تقدم المؤسسة الائتمانية تقارير شهرية إلى بنك روسيا حول حسابات المراسلة المفتوحة حديثًا في الاتحاد الروسي وخارجه.

تقيم مؤسسات الائتمان علاقات مراسلة مع البنوك الأجنبيةمسجلة في أراضي المناطق البحرية للدول الأجنبية بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.

تتم علاقات المراسلة بين مؤسسة ائتمانية وبنك روسيا على أساس تعاقدي.

يتم شطب الأموال من حسابات مؤسسة الائتمان بأمر منها أو بموافقتها، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي.

إذا كان هناك نقص في الأموال اللازمة لتقديم القروض للعملاء والوفاء بالتزاماتها، يجوز لمؤسسة الائتمان التقدم بطلب للحصول على قروض من بنك روسيا بالشروط التي تحددها.

(وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 162-FZ، بعد عام واحد من تاريخ النشر الرسمي، سيتم استكمال المادة 28 بالجزء السابع على النحو التالي:

"يحق لمؤسسات الائتمان إجراء تحويلات مالية في إطار أنظمة الدفع التي تتوافق مع متطلبات القانون الاتحادي "بشأن نظام الدفع الوطني.")

المادة 29. أسعار الفائدة على القروض والودائع (الودائع) والعمولات على عمليات مؤسسة الائتمان

أسعار الفائدة على القروض و (أو) إجراءات تحديدها، بما في ذلك تحديد سعر الفائدة على القرض اعتمادًا على التغييرات في الشروط المنصوص عليها في اتفاقية القرض، اسعار الفائدةبالنسبة للودائع ورسوم العمولات للمعاملات، يتم تحديدها من قبل المؤسسة الائتمانية بالاتفاق مع العملاء، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.

لا يحق لمؤسسة الائتمان تغيير أسعار الفائدة على القروض و (أو) إجراءات تحديدها من جانب واحد، وأسعار الفائدة على الودائع، ورسوم العمولة وفترات صلاحية هذه الاتفاقيات مع العملاء - أصحاب المشاريع الفرديةوالكيانات القانونية، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي أو اتفاقية مع العميل.

بموجب اتفاقية الإيداع البنكي التي يبرمها المواطن على شروط صدورها بعد مدة معينة أو عند حدوث الظروف المنصوص عليها في الاتفاقية، لا يجوز للبنك من جانب واحد تقصير مدة صلاحية هذه الاتفاقية أو تخفيض مقدار الفائدة أو زيادتها أو تحديد رسوم العمولة على المعاملات، باستثناء الحالات المنصوص عليها في القانون الاتحادي.

بموجب اتفاقية القرض المبرمة مع مقترض مواطن، لا يمكن لمؤسسة الائتمان تقصير مدة هذه الاتفاقية من جانب واحد، وزيادة مبلغ الفائدة و (أو) تغيير إجراءات تحديدها، أو زيادة أو تحديد رسوم العمولة على المعاملات، باستثناء الحالات المنصوص عليها بموجب القانون الاتحادي.

تلتزم مؤسسة الائتمان التي تمتلك ماكينة الصراف الآلي بإبلاغ المالك بطاقة الدفعحتى يقوم بالدفع باستخدام بطاقة الدفع، ويرسل أوامر من مؤسسة ائتمانية لتسديد الدفعات على حساباته المصرفية باستخدام أجهزة الصراف الآلي التابعة لهذه المؤسسة الائتمانية، وتظهر رسالة تحذيرية على شاشة ماكينة الصراف الآلي حول مقدار العمولة التي أنشأتها مؤسسة الائتمان - صاحب جهاز الصراف الآلي ويتقاضى عنه مقابل القيام بهذه العمليات بالإضافة إلى المكافأة المقررة بالاتفاق بين مؤسسة الائتمان التي أصدرت بطاقة الدفع وحامل هذه البطاقة، أو عدم وجود مثل هذه المكافأة، وتعكس أيضا، على أساس معلومات عن نتائج هذه العمليات عن رسوم عمولة المؤسسة الائتمانية - مالك ماكينة الصراف الآلي في حالة تحصيل هذه الرسوم على إيصال الصراف الآلي أو في حالة عدم وجود مثل هذه الرسوم.

المادة 30. العلاقات بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان وعملائها ومكاتب تاريخ الائتمان

تتم العلاقات بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان وعملائها على أساس الاتفاقيات، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.

يجب أن تشير الاتفاقية إلى أسعار الفائدة على القروض والودائع، وتكلفة الخدمات المصرفية وتوقيت تنفيذها، بما في ذلك وقت معالجة مستندات الدفع، والمسؤولية العقارية للأطراف عن انتهاكات الاتفاقية، بما في ذلك المسؤولية عن انتهاك الالتزامات المتعلقة توقيت الدفعات، وكذلك إجراءات إنهائها والشروط الأساسية الأخرى للاتفاقية.

يحق للعملاء فتح عدد حسابات التسوية والودائع والحسابات الأخرى التي يحتاجونها بأي عملة في البنوك بموافقتهم، ما لم ينص القانون الفيدرالي على خلاف ذلك.

يتم إنشاء إجراءات فتح وصيانة وإغلاق حسابات العملاء بالروبل والعملة الأجنبية من قبل البنك من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

لا يتمتع المشاركون في مؤسسة ائتمانية بأي مزايا عند النظر في مسألة الحصول على قرض أو تزويدهم بخدمات مصرفية أخرى، ما لم ينص القانون الاتحادي على خلاف ذلك.

تلتزم منظمة الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن التاريخ الائتماني" بتقديم جميع المعلومات المتاحة اللازمة لتشكيل التاريخ الائتماني فيما يتعلق بجميع المقترضين الذين وافقوا على تقديمها إلى مكتب سجل ائتماني واحد على الأقل. المدرجة في مكتب الدولة سجل الائتمان التاريخ.

مؤسسة ائتمانية، قبل إبرام اتفاقية قرض مع مقترض فردي وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض مع المقترض المحدد، مما يستلزم التغيير التكلفة الكاملةالقرض ملزم بتزويد المقترض - فرد بمعلومات حول التكلفة الكاملة للقرض، بالإضافة إلى قائمة ومبالغ مدفوعات المقترض - فرد مرتبط بفشله في الامتثال لشروط اتفاقية القرض.

تلتزم المؤسسة الائتمانية بأن تحدد في اتفاقية القرض التكلفة الكاملة للقرض المقدم للمقترض - فردًا، وكذلك الإشارة إلى قائمة ومبالغ مدفوعات المقترض - فرد فيما يتعلق بفشله في الالتزام بالشروط من اتفاقية القرض.

يجب أن يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض مدفوعات المقترض - الفرد بموجب القرض المتعلق بإبرام وتنفيذ اتفاقية القرض، بما في ذلك المدفوعات من قبل المقترض المحدد لصالح أطراف ثالثة إذا كان التزام هذا المقترض بـ تنشأ هذه المدفوعات من شروط اتفاقية القرض، والتي يتم فيها تحديد هذه الأطراف الثالثة.

إذا لم يكن من الممكن تحديد التكلفة الكاملة للقرض قبل إبرام اتفاقية القرض مع المقترض - الفرد وقبل تغيير شروط اتفاقية القرض، مما يستلزم تغيير التكلفة الكاملة للقرض، منذ ذلك الحين اتفاقية قرضيفترض نروىنرمدفوعات المقترض المحدد على القرض، اعتمادًا على قراره، فإن المؤسسة الائتمانية ملزمة بتزويد المقترض - الفرد بمعلومات حول التكلفة الكاملة للقرض، والتي يتم تحديدها بناءً على الحد الأقصى لمبلغ القرض ومدة القرض الممكنة.

لا يشمل حساب التكلفة الكاملة للقرض الدفعات التي يدفعها المقترض الفردي على القرض فيما يتعلق بعدم التزامه بشروط اتفاقية القرض.

يتم احتساب التكلفة الكاملة للقرض من قبل مؤسسة الائتمان وإبلاغها إلى المقترض - الفرد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا.

المادة 31. إجراء التسويات من قبل منظمة الائتمان

تقوم مؤسسة الائتمان بإجراء التسويات وفقًا للقواعد والنماذج والمعايير التي وضعها بنك روسيا. في غياب القواعد الأنواع الفرديةالمستوطنات - بالاتفاق المتبادل؛ عند إجراء المدفوعات الدولية - بالطريقة التي تحددها القوانين والقواعد الفيدرالية المعتمدة في الممارسة المصرفية الدولية.

تلتزم مؤسسة الائتمان وبنك روسيا بتحويل أموال العميل وأموال الائتمان إلى حسابه في موعد أقصاه اليوم التالي يوم التداولبعد استلام مستند الدفع المقابل، ما لم ينص القانون الاتحادي أو الاتفاقية أو مستند الدفع على خلاف ذلك.

في حالة إيداع الأموال في وقت غير مناسب أو غير صحيح إلى حساب العميل أو الخصم منه، تدفع مؤسسة الائتمان وبنك روسيا فائدة على مبلغ هذه الأموال بمعدل إعادة التمويل الخاص ببنك روسيا.

المادة رقم 32. قواعد مكافحة الاحتكار

ويحظر على المؤسسات الائتمانية إبرام اتفاقيات والقيام بأعمال منسقة تهدف إلى احتكار سوق الخدمات المصرفية والحد من المنافسة في المجال المصرفي.

يجب ألا يتعارض اكتساب الأسهم (الحصص) في مؤسسات الائتمان، وكذلك إبرام اتفاقيات تنص على السيطرة على أنشطة مؤسسات الائتمان (مجموعات مؤسسات الائتمان)، مع قواعد مكافحة الاحتكار.

تتم مراقبة الامتثال لقواعد مكافحة الاحتكار في مجال الخدمات المصرفية من قبل لجنة الدولة للاتحاد الروسي سياسة مكافحة الاحتكارودعم الجديد الهياكل الاقتصاديةبالاشتراك مع بنك روسيا.

المادة رقم 33. ضمان سداد القروض

يمكن تأمين القروض التي يقدمها البنك بضمانات عقارية و ممتلكات متنقلةبما في ذلك الأوراق المالية الحكومية وغيرها، ضمانات بنكيةوبالطرق الأخرى المنصوص عليها في القوانين أو الاتفاقيات الفيدرالية.

إذا انتهك المقترض الالتزامات بموجب الاتفاقية، يحق للبنك تحصيل القروض المقدمة والفوائد المستحقة عليها مبكرًا، إذا نصت عليها الاتفاقية، وكذلك حجز الممتلكات المرهونة بالطريقة المنصوص عليها في القانون الفيدرالي .

المادة 34. إعلان إعسار المدينين (إفلاسهم) وسداد الديون

المؤسسة الائتمانية ملزمة بفعل كل شيء المنصوص عليها في القانونتدابير الاتحاد الروسي لتحصيل الديون.
يحق لمنظمة الائتمان التقدم بطلب إلى محكمة التحكيم لبدء إجراءات الإعسار (الإفلاس) ضد المدينين الذين فشلوا في الوفاء بالتزاماتهم بسداد الديون، بالطريقة المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.

الفصل الخامس. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية على أراضي دولة أجنبية

المادة 35. الفروع والمكاتب التمثيلية والشركات التابعة لمؤسسة ائتمانية على أراضي دولة أجنبية

يجوز لمنظمة الائتمان التي لديها ترخيص عام، بإذن من بنك روسيا، إنشاء فروع على أراضي دولة أجنبية، وبعد إخطار بنك روسيا، مكاتب تمثيلية.

يجوز لمنظمة الائتمان التي لديها ترخيص عام، بإذن ووفقًا لمتطلبات بنك روسيا، أن يكون لديها شركات تابعة على أراضي دولة أجنبية.

يقوم بنك روسيا، في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر من تاريخ استلام الطلب ذي الصلة، بإبلاغ مقدم الطلب كتابيًا بقراره - الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون الرفض مبررا. إذا لم يقم بنك روسيا بإخطار القرار خلال الفترة المحددة، فسيتم اعتبار الإذن المقابل من بنك روسيا قد تم استلامه.

الفصل السادس. أعمال الادخار

المادة 36. الودائع المصرفيةفرادى

الودائع - الأموال بعملة الاتحاد الروسي أو بالعملة الأجنبية التي يضعها الأفراد لغرض تخزين وتوليد الدخل. يتم دفع دخل الوديعة نقدًا في شكل فائدة. يتم إرجاع الوديعة إلى المودع بناءً على طلبه الأول بالطريقة المنصوص عليها للإيداع من هذا النوع بموجب القانون الاتحادي والاتفاقية ذات الصلة.

يتم قبول الودائع فقط من قبل البنوك التي لديها مثل هذا الحق وفقًا لترخيص صادر عن بنك روسيا، والتي تشارك في نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك والمسجلة لدى منظمة تنفذ وظائف التأمين الإلزامي التأمين على الودائع. تضمن البنوك سلامة الودائع والوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين في الوقت المناسب. يتم إضفاء الطابع الرسمي على جذب الأموال إلى الودائع من خلال اتفاقية مكتوبة في نسختين، يتم إصدار إحداهما للمودع.

يجوز منح الحق في جذب الودائع من الأفراد للبنوك التي مر تاريخ تسجيلها في الدولة لمدة عامين على الأقل. عند دمج البنوك، يتم احتساب الفترة المحددة للبنك الذي لديه تاريخ تسجيل سابق. عند تحويل البنك، لا تنقطع الفترة المحددة.

الجزء الرابع لم يعد صالحا.

يجوز منح الحق في جذب الودائع من الأفراد إلى بنك مسجل حديثًا أو إلى بنك مضى عليه أقل من عامين منذ تاريخ تسجيل الدولة له:

1) حجم رأس المال المصرح به للبنك المسجل حديثًا أو مبلغ حقوق الملكية (رأس المال) البنك التشغيلييصل إلى ما لا يقل عن 3 مليارات 600 مليون روبل؛

2) يتوافق البنك مع المنشأة الفعل المعيارييلتزم بنك روسيا بالكشف لعدد غير محدود من المعلومات عن الأشخاص الذين لديهم تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة البنك.

المادة رقم 37. المودعون لدى البنوك

يمكن للمودعين في البنوك أن يكونوا مواطنين في الاتحاد الروسي، المواطنين الأجانبوالأشخاص عديمي الجنسية.

يتمتع المودعون بحرية اختيار البنك لإيداع أموالهم وقد يكون لديهم ودائع في بنك واحد أو أكثر.

يمكن للمودعين إدارة الودائع، والحصول على الدخل من الودائع، وجعل المدفوعات غير النقديةوفقا للاتفاق.

المادة 38. نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك

ولتوفير ضمانات لعودة أموال المواطنين التي تجتذبها البنوك والتعويض عن فقدان الدخل على الأموال المستثمرة، يتم إنشاء نظام للتأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك.

المشاركون في نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في البنوك هم المنظمة التي تقوم بمهام التأمين الإلزامي على الودائع والبنوك التي تجتذب الأموال من المواطنين.

يتم تحديد إجراءات إنشاء وتكوين واستخدام الأموال من نظام التأمين الإلزامي لودائع الأفراد في البنوك بموجب القانون الاتحادي.

المادة رقم 39. الأموال التأمين الطوعيالودائع

يحق للبنوك إنشاء صناديق تأمين الودائع الاختيارية لضمان عودة الودائع ودفع الدخل عليها. يتم إنشاء صناديق تأمين الودائع الطوعية كمنظمات غير ربحية.

يجب أن يكون عدد البنوك - مؤسسي صندوق تأمين الودائع الطوعي خمسة على الأقل بإجمالي رأس مال مصرح به لا يقل عن 20 ضعف الحد الأدنى لرأس المال المصرح به المحدد وفقًا لهذا القانون الاتحادي للبنوك في تاريخ إنشاء الصندوق .

يتم تحديد إجراءات إنشاء وإدارة وتشغيل صناديق تأمين الودائع الطوعية من خلال مواثيقها وقوانينها الفيدرالية.
يلتزم البنك بإبلاغ العملاء بمشاركته أو عدم مشاركته في صناديق تأمين الودائع الطوعية. في حالة الاشتراك في صندوق تأمين الودائع الاختيارية، يقوم البنك بإبلاغ العميل بشروط التأمين.

الفصل السابع. المحاسبة في مؤسسات الائتمان والإشراف على أنشطتها

المادة رقم 40. القواعد محاسبةفي مؤسسة ائتمانية

قواعد الاحتفاظ بالسجلات المحاسبية وتقديم البيانات المالية و التقارير الإحصائية، التحويل البرمجي تقارير سنويةيتم إنشاء المؤسسات الائتمانية من قبل بنك روسيا مع مراعاة الممارسات المصرفية الدولية.

يحدد بنك روسيا تفاصيل المحاسبة شركة الدولة"بنك التنمية والشؤون الاقتصادية الخارجية (Vnesheconombank)".

المادة 41. الإشراف على أنشطة منظمة الائتمان

يتم الإشراف على أنشطة المؤسسة الائتمانية من قبل بنك روسيا وفقًا للقوانين الفيدرالية.

المادة 42. مراجعة حسابات المؤسسات الائتمانية والمجموعات المصرفية والشركات القابضة للبنوك

يخضع الإبلاغ عن مؤسسة ائتمانية للتفتيش السنوي من قبل منظمة تدقيق مرخص لها، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، بإجراء عمليات التفتيش هذه. تخضع تقارير المجموعات المصرفية وتقارير الشركات القابضة للبنوك للتفتيش السنوي من قبل منظمة تدقيق لديها، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، ترخيص لإجراء عمليات تفتيش على مؤسسات الائتمان وتقوم بمراجعة مؤسسات الائتمان من أجل سنتين على الأقل. يتم إصدار تراخيص إجراء عمليات تدقيق للمؤسسات الائتمانية وفقًا للقوانين الفيدرالية لمراجعة المنظمات التي تقوم بأنشطة التدقيق لمدة عامين على الأقل.

يتم إجراء تدقيق للمؤسسات الائتمانية والمجموعات المصرفية والشركات القابضة للبنوك وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.

تلتزم منظمة التدقيق بإبداء الرأي في النتائج مراجعة، تحتوي على معلومات حول موثوقية البيانات المالية للمؤسسة الائتمانية، وامتثالها للمعايير الإلزامية التي وضعها بنك روسيا، وجودة إدارة المؤسسة الائتمانية، وحالة الرقابة الداخلية والأحكام الأخرى التي تحددها القوانين الفيدرالية و ميثاق منظمة الائتمان.

يتم إرسال تقرير التدقيق إلى بنك روسيا في غضون ثلاثة أشهر من تاريخ تقديم التقارير السنوية إلى بنك روسيا لمؤسسة الائتمان والمجموعات المصرفية والشركات القابضة للبنوك.

المادة 43. الإبلاغ عن مؤسسة الائتمان والإبلاغ عن المجموعات المصرفية والإبلاغ عن الشركات القابضة للبنوك

تقدم مؤسسة الائتمان تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) إلى بنك روسيا بعد التأكد من دقته من قبل منظمة التدقيق. إذا كانت مؤسسة الائتمان لديها القدرة على ممارسة تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على أنشطة الكيانات القانونية الأخرى (باستثناء المؤسسات الائتمانية)، فإنها تقوم بإعداد وتقديم التقرير المحدد على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا. .

تنشر منظمة الائتمان في الصحافة المفتوحة تقريرًا سنويًا (بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر) بالشكل وفي الإطار الزمني الذي حدده بنك روسيا، بعد التأكد من دقته من قبل منظمة التدقيق.

يتم إعداد المنظمة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) وتقديمها إلى بنك روسيا، بغرض الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية على أساس موحد بالطريقة التي يحددها بنك روسيا، التقارير الموحدة عن أنشطة المجموعة المصرفية والتقارير الموحدة عن أنشطة الشركة القابضة المصرفية، والتي تتضمن كل منها بيانًا ماليًا موحدًا، وبيان الأرباح والخسائر الموحد، بالإضافة إلى حساب المخاطر على أساس موحد.

لأغراض التجميع والعرض والنشر البيانات الموحدةفيما يتعلق بأنشطة المجموعة المصرفية، يجب أن تتضمن البيانات الموحدة المذكورة بيانات الكيانات القانونية الأخرى التي قد يكون للمؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من المجموعة المصرفية تأثيرًا هامًا (مباشرًا أو غير مباشر) على الأنشطة والقرارات التي تتخذها الهيئات الإدارية لهذه الكيانات القانونية.

لأغراض تجميع وعرض ونشر البيانات الموحدة عن أنشطة الشركة القابضة للبنك، يجب أن تتضمن البيانات الموحدة المذكورة بيانات الكيانات القانونية الأخرى التي تتعلق بها المنظمة الأم للشركة القابضة للبنك (شركة إدارة البنك). الشركة القابضة) و (أو) المؤسسات الائتمانية التي تشكل جزءًا من الشركة القابضة البنكية قد يكون لها تأثير كبير (مباشر أو غير مباشر) على القرارات التي تتخذها هيئات إدارة هذه الكيانات القانونية.

يتعين على الكيانات القانونية التي تتمتع المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمنظمة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) بنفوذ كبير (مباشر أو غير مباشر) أن تقدم إليها تقارير عن أنشطتها لغرض إعداد البيانات الموحدة.

المؤسسة الائتمانية الأم لمجموعة مصرفية، والمؤسسة الأم لشركة قابضة مصرفية (شركة إدارة شركة قابضة مصرفية) ليس لها الحق في الكشف عن المعلومات الواردة من الكيانات القانونية الأخرى المدرجة في هذه المجموعة المصرفية (هذه الشركة القابضة المصرفية) عن أنشطتهم، باستثناء الحالات المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي، أو الحالات الناشئة عن أهداف نشر البيانات المالية الموحدة.

رئيس
المجلس الأعلى لجمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية
ب.ن. يلتسين

يتكون النظام المصرفي للاتحاد الروسي من بنك روسيا، والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية، بالإضافة إلى مؤسسات الائتمان والفروع. التنظيم القانوني لهذه المنظمات منصوص عليه في دستور الاتحاد الروسي، والقانون الاتحادي "بشأن الخدمات المصرفية" و"البنك المركزي"، بالإضافة إلى بعض القوانين واللوائح الأخرى.

القانون المصرفي

الوثيقة الرئيسية التي تنظم أنشطة البنوك، فضلاً عن إنشاء وتشغيل المنظمات الائتمانية في الاتحاد الروسي، هي القانون الاتحادي بشأن الأنشطة المصرفية والبنوك، المعروف باسم القانون الاتحادي بشأن البنوك. تم اعتماد الوثيقة في عام 1990، تحت رقم 395-1. تحتوي الوثيقة على 7 فصول و43 مادة، والتي تصوغ قائمة بالجوانب الرئيسية لأنشطة مؤسسات الائتمان بجميع أشكال الملكية التنظيمية والقانونية.

القوانين المصرفية الفيدرالية

بالإضافة إلى القانون الاتحادي بشأن البنوك، يتم تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان من خلال قائمة من الأفعال القانونية الأخرى، بما في ذلك القوانين المتعلقة بالبنك المركزي للاتحاد الروسي، ونظام الدفع الوطني، والتأمين، وقانون التاريخ الائتماني وقانون البنوك. تنظيم العملة. من الجدير بالذكر أنه في قانون التاريخ الائتماني يمكنك حتى العثور على معلومات حول البنوك التي لديها مشاكل تاريخ الرصيد. وتشمل هذه الفئة القانون الاتحادي في شأن الرهن العقاري، وكذلك قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة الإرهاب.

قانون البنوك والأنشطة المصرفية

ومن أهم أحكام قانون البنوك انتباه خاصيوصى بالاهتمام بإجراءات ترخيص وتسجيل البنوك وفروعها ومكاتبها التمثيلية وأحكام إفلاس البنوك وإجراءات إلغاء الترخيص.

كما قدس القانون النقاط الرئيسيةوالتي تتعلق باستقرار وموثوقية التشغيل الهياكل المصرفية، يتم طرح قضايا حماية حقوق المودعين، وصياغة مفهوم السرية المصرفية، وكذلك المعايير المصرفية، والتي يتم تحديدها بمبادرة من البنك المركزي للاتحاد الروسي.

يوفر القانون معلومات عن مبادئ خدمة عملاء البنوك وإجراءاتها عمليات نموذجيةومبادئ تكوين مبالغ مدفوعات العمولات وكذلك تكوين أسعار الفائدة على الودائع.

قانون التأمين البنكي

ليس لمنظمات الائتمان الحق في ممارسة التأمين وكذلك التجارة و أنشطة الإنتاج. ولا تنطبق القيود الحالية على العقود التي تستخدم كمشتقات أدوات مالية. وكقاعدة عامة، تنص هذه المستندات على الالتزام بنقل البضائع أو بيعها أو شرائها بشروط متفق عليها مسبقًا في حالة إنهاء التزام التسليم دون الوفاء العيني.

قوانين البنك المركزي الفيدرالي

يحدد القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي" في المقام الأول مفهوم المنظمة باعتبارها كيانًا قانونيًا يقوم بشكل مستقل بأنشطة مهنية ولديه رأس مال مصرح به ومملوك للحكومة الفيدرالية. وفي الوقت نفسه، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي ليس مسؤولاً عن ديون الدولة. من بين المهام المهنية الرئيسية للبنك الرئيسي في البلاد العمل على تطوير وتعزيز وزيادة الكفاءة والعمل دون انقطاع للنظام المصرفي ونظام الدفع في البلاد، فضلاً عن الحفاظ على استقرار العملة الوطنية للدولة. البنك المركزي للاتحاد الروسي مسؤول أيضًا عن إصدار الأموال وتنظيم تداولها.

القانون الاتحادي الصادر في 2 ديسمبر 1990 رقم 395-1

القانون الأساسي الذي يحدد الهيكل نظام ماليووضع معايير للأنشطة المصرفية هو القانون الاتحادي رقم 02.12. 1990 رقم 395-1. تحدد هذه الوثيقة مفهوم "البنك"، " المجموعة المصرفية"و"مؤسسة الائتمان" و"العمليات المصرفية" و"الودائع والمودعون" وغيرها من المصطلحات والكيانات المالية.

ويحدد القانون أيضًا القواعد والإجراءات القانونية للتسجيل والحصول على التصاريح لمختلف الأنشطة الهياكل الماليةيتم تحديد حالة المودعين وطرق ضمان الموثوقية وكذلك أشكال التأمين على الودائع.

معلومات شاملة فيما يتعلق بمتطلبات التأهيل للمديرين المنظمات المالية، يمكن العثور على شروط إعادة التنظيم وإلغاء التراخيص في هذه الوثيقة من قبل أي شخص مهتم.

مبادئ التشريع المصرفي

تستند القواعد القانونية للأنشطة المصرفية على مجموعتين من المبادئ.

1. المبادئ العامةالتشريعات المصرفية، وتحديد الوضع القانوني للمؤسسات المصرفية ووضع المعايير النموذج الاقتصاديالترددات اللاسلكية.

وتشمل هذه المبادئ التالية:

• حرية النشاط الاقتصادي؛
• حرمة الممتلكات؛
• ضرورة المنافسة وحظر الاحتكار؛
• القيام بالأنشطة المصرفية في فضاء اقتصادي واحد.

2. المبادئ المحددة للتشريعات المصرفية التي تنظم تنظيم وتطوير وعمل النظام المصرفي.

تتضمن هذه المجموعة المبادئ التالية:

• الهيكل التنظيمي والقانوني للنظام المالي.
• تحديد إجراءات القيام بالأنشطة المصرفية؛
• استقلال البنك المركزي؛
• السرية المصرفية.

يمكن العثور على وصف شامل للقواعد والمبادئ في الوثيقة الأصلية.

اتجاهات في تطور التشريعات المصرفية

وبطبيعة الحال، يحتل التشريع المصرفي مكانة رئيسية في تنظيم النظام المالي والمصرفي في الدولة، وتحديد شكل النشاط واللوائح القانونية لبعض الهياكل المصرفية. لكن هذا لا يعني أنها لا تتحسن ولا تتطور.

مع تشكل النظام المصرفي وتطوره، أصبحت القوانين أكثر تحديدًا وصرامة من أجل منع فشل البنوك والأنشطة الاحتيالية والمضاربة.

يتمثل اتجاه تطور التشريع المصرفي، في معظم الحالات، في إدخال تعديلات وإضافات على فصول وفقرات الوثيقة، فيما يتعلق بوضع السوق والظروف والديناميكيات المتغيرة الحياة الاقتصاديةبلدان. تعمل هذه التعديلات الضرورية على توسيع النطاق القانوني للتشريعات وزيادة الكفاءة وتحسين النظام المصرفي للدولة ككل.

أنظمة

مجموعة من القوانين المعيارية والقانونية التي تنظم العلاقات في القطاع المصرفي هي التشريعات المصرفية. يتم تحديده من خلال النظام القانوني الذي ينقل ترتيب إدارة وتنظيم الأنشطة المصرفية. الأهداف الرئيسية للنظام القانوني هي منع الإفلاس غير القانوني، والأنشطة الاحتيالية، والمنافسة غير العادلة، والمضاربة، وزيادة الثقة في البنوك.

بالإضافة إلى ذلك، تحدد اللوائح أنواع وأنواع المنظمات المصرفية وشكل ملكيتها ووظائفها وحالتها البنك المركزيبلدان. وتحدد هذه الوثائق نموذج النشاط في سوق الأوراق المالية وترخيص الخدمات المصرفية والائتمانية، وكذلك شكل العلاقات بين البنك المركزي والمؤسسات المالية.

كل هذه المهام لديها أهمية وطنيةوالتأثير على القوة الاقتصادية للدولة ومستوى معيشة سكانها.

نصيحة من Sravni.ru:يعد القانون الاتحادي للخدمات المصرفية، الذي ينظم عمل مؤسسات الائتمان، أحد الوثائق التنظيمية الأساسية لتنظيم عمل القطاع المالي في اقتصاد البلاد. من وقت لآخر، يتم تناول أحكام الوثيقة من قبل موظفي البنك والاقتصاديين والمحامين والقضاة والمحاسبين والمحامين والمقترضين الذين يحتاجون على الأقل إلى الإلمام بهذه الوثيقة التنظيمية.